文 / 建信信托有限責任公司科技發(fā)展部總經(jīng)理? 李蒙

建信信托有限責任公司科技發(fā)展部? 劉一鴻 趙倩

以建設(shè)一流全能型資管機構(gòu)為目標，建信信托精準把握數(shù)字經(jīng)濟時代脈搏，2020年制定了打造“數(shù)字建信、智慧建信”的公司戰(zhàn)略以及“精益切片、新舊并存、此消彼長、業(yè)技融合”的數(shù)字化建設(shè)策略。在此背景下，建信信托從業(yè)務(wù)和技術(shù)架構(gòu)頂層設(shè)計做起，歷經(jīng)將近兩年扎實高效的探索實踐，于近期全新上線新一代財富管理系統(tǒng)，這是建信數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首條生態(tài)業(yè)務(wù)線，標志著建信數(shù)字化轉(zhuǎn)型初戰(zhàn)告捷。

項目背景

建信信托自2012年落地首單家族信托業(yè)務(wù)，經(jīng)過近十年的市場實踐和積累，業(yè)務(wù)規(guī)模及客戶數(shù)量持續(xù)保持行業(yè)第一。截至2021年末，家族信托客戶超過2500戶，家族財富管理規(guī)模達800億元。隨著家族信托業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)客戶人數(shù)的不斷增加，細分服務(wù)內(nèi)容越發(fā)復雜和專業(yè)，系統(tǒng)建設(shè)已成為助力業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。

在此背景下，乘著公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的東風，建信信托新一代財富管理系統(tǒng)應運而生。針對家族信托業(yè)務(wù)在開展中存在的設(shè)立要素多、業(yè)務(wù)分支場景多、存續(xù)期長、可變因素多，以及操作步驟繁復易發(fā)生人工差錯等諸多業(yè)務(wù)痛點，新一代財富管理系統(tǒng)建設(shè)以梳理細化業(yè)務(wù)流程，規(guī)范結(jié)構(gòu)化業(yè)務(wù)步驟為起點，模塊化各關(guān)聯(lián)系統(tǒng)應用服務(wù)為實施標準，最終形成了家族信托全生命周期管理的一站式業(yè)務(wù)應用平臺。

系統(tǒng)設(shè)計

新一代財富管理系統(tǒng)設(shè)計遵循了組件化、模塊化、互操作和可伸縮性原則，支持構(gòu)建、部署和整合系統(tǒng)服務(wù)，且無需依賴應用程序及其運行計算平臺，從而提高業(yè)務(wù)流程的靈活性。

新一代財富管理系統(tǒng)主要由工作管理、項目管理、產(chǎn)品管理、投資決策、系統(tǒng)管理五大模塊構(gòu)成，功能涵蓋盡調(diào)錄入、項目申報、預登記、產(chǎn)品管理、投資決策、交易執(zhí)行、利益分配、要素變更等，實現(xiàn)了家族信托項目全生命周期一站式管理，有效破解了業(yè)務(wù)發(fā)展的痛點問題。新一代財富管理系統(tǒng)支持的產(chǎn)品類型多樣，涵蓋了家族信托、保險金信托、家庭信托等財富管理類產(chǎn)品，在業(yè)務(wù)場景實現(xiàn)了產(chǎn)品盡調(diào)成立、信托要素變更、資產(chǎn)上架、產(chǎn)品組合配置、受益權(quán)智能分配等內(nèi)容，各場景的組合應用使得業(yè)務(wù)對客戶的需求應答更加迅速，服務(wù)更加細分和專業(yè)，產(chǎn)品自身的運作也更加流暢。

圖 系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)圖

系統(tǒng)亮點

作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首條生態(tài)業(yè)務(wù)線，新一代財富管理系統(tǒng)建設(shè)呈現(xiàn)出以下四個亮點。

1.從單一項目管理到項目組協(xié)同管理的成功實踐

數(shù)字化轉(zhuǎn)型之前，建信信托沿用行業(yè)普遍使用的“豎井式”建設(shè)模式，一個個單體應用滿足某個獨立業(yè)務(wù)板塊的業(yè)務(wù)需求?！柏Q井式”系統(tǒng)建設(shè)模式的缺點是系統(tǒng)間存在壁壘，數(shù)據(jù)無法共享；存在重復“造輪子”的現(xiàn)象，需求響應比較慢。按照數(shù)字化轉(zhuǎn)型的架構(gòu)整體設(shè)計要求，新一代財富管理系統(tǒng)建設(shè)打破了以往“豎井式”、單一項目管理的方式，采用平臺化、組件化的多項目協(xié)同作戰(zhàn)實現(xiàn)多目標管理的項目群方式。

新一代財富管理系統(tǒng)的建設(shè)同步點亮了“三大平臺”多項能力，實現(xiàn)共享、協(xié)作、積累、創(chuàng)新的架構(gòu)目標。這些平臺能力一方面有力地支撐新一代財富管理系統(tǒng)構(gòu)建靈活、高效、安全的業(yè)務(wù)場景，建立數(shù)字化、智能化的家族信托財富業(yè)務(wù)能力；另一方面引領(lǐng)其他條線業(yè)務(wù)能力迅速提升。以流程引擎為例，為滿足家族信托合同、事務(wù)變更快速高效審批，同時兼顧公司經(jīng)營管理事務(wù)審批需求，構(gòu)建了企業(yè)級流程引擎，依托流程中臺架構(gòu)，共享統(tǒng)一流程服務(wù)、流程管理、流程審批框架及組件，并遵循相關(guān)標準和規(guī)范，實現(xiàn)了企業(yè)級共享技術(shù)組件，達到技術(shù)上的“書同文、車同軌”。

2.新舊并存，此消彼長，老系統(tǒng)解耦煥發(fā)新活力

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，伴隨著持續(xù)的業(yè)務(wù)需求，存量系統(tǒng)不僅要響應問題修復優(yōu)化，還要應對大量的新增業(yè)務(wù)需求。面對很多年久失修的老系統(tǒng)，我們不能片面地拋棄，一切從零開始重新做，這樣既影響業(yè)務(wù)發(fā)展，也會造成歷史科技投入浪費。因此，針對老系統(tǒng)，我們遵循“新舊并存，此消彼長”原則，以目標態(tài)系統(tǒng)為基線實現(xiàn)新舊系統(tǒng)的對標，制定遷移、拆分、絞殺重構(gòu)、封裝等具體手段確定建設(shè)策略，最終在業(yè)務(wù)驅(qū)動及平臺驅(qū)動建設(shè)路徑上有序?qū)嵤└脑臁?/p>流程平臺、信托綜合管理系統(tǒng)等這些老系統(tǒng)，經(jīng)過解耦重構(gòu)處理，形成了一批能力共享中心，包括核算中心、產(chǎn)品中心、賬戶中心等，不僅快速響應了支持新一代財富管理系統(tǒng)的需求，而且形成了公共能力，為其他業(yè)務(wù)條線的發(fā)展提供能力支持。

正是依托于老系統(tǒng)解耦，新一代財富管理系統(tǒng)系統(tǒng)性重塑業(yè)務(wù)流程，重構(gòu)客戶旅程地圖，貫通端到端的數(shù)據(jù)流，具有數(shù)據(jù)實時共享、標準業(yè)務(wù)自動化處理、運營集約辦理、全流程導航跟蹤等亮點。據(jù)統(tǒng)計，該系統(tǒng)上線后，家族信托委托人從提出申請至簽約平均用時減少了12天左右。

3.新一代財富管理系統(tǒng)是遵循數(shù)據(jù)安全架構(gòu)設(shè)計的最佳實踐

基于家族信托業(yè)務(wù)存續(xù)周期長、隱私保護要求高等特點，新一代財富管理系統(tǒng)安全架構(gòu)設(shè)計嚴格遵循5A原則，即身份認證（Authentication）、授權(quán)（Authorization）、訪問控制（Access Control）、可審計性（Auditable）和資產(chǎn)保護（AssetProtection），多措并舉保護客戶基本信息、交易信息、合同信息等安全，實現(xiàn)家族信托安全傳承。例如，建信信托通過采用身份識別和訪問控制系統(tǒng)（IAM），實現(xiàn)用戶身份識別認證，控制新一代財富管理系統(tǒng)資源訪問。IAM實現(xiàn)讓合適的人員在可控的時間內(nèi)通過統(tǒng)一的方式訪問授權(quán)的系統(tǒng)資源，其提供集中式的數(shù)字身份管理、認證、授權(quán)、審計能力。

4.新一代財富管理系統(tǒng)根植公司數(shù)據(jù)治理沃土，綻放數(shù)據(jù)應用活力

深入推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)的同時，建信信托全面推進公司數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值，確保數(shù)據(jù)安全。首先，借鑒建設(shè)銀行總行的數(shù)據(jù)標準、銀保監(jiān)會和人民銀行的數(shù)據(jù)模型，并深入結(jié)合信托業(yè)務(wù)特點，采用“自頂向下”和“自底向上”相結(jié)合的策略，制定了涵蓋“參與人、產(chǎn)品、合約、事件、賬戶、其他公共”六大主題，覆蓋全業(yè)務(wù)領(lǐng)域的企業(yè)級數(shù)據(jù)標準，數(shù)據(jù)標準的落地，實現(xiàn)了企業(yè)級數(shù)據(jù)“書同文、車同軌”，助力系統(tǒng)間數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)奠定基礎(chǔ)。其次，新一代財富管理系統(tǒng)嚴格落實企業(yè)級數(shù)據(jù)標準，一方面穩(wěn)步推進歷史數(shù)據(jù)遷移，多措并舉補齊歷史欠賬，通過歷史數(shù)據(jù)補錄、清洗、轉(zhuǎn)化，實現(xiàn)歷史數(shù)據(jù)向企業(yè)級數(shù)據(jù)標準的躍遷；另一方面，落實數(shù)據(jù)架構(gòu)管控機制，全面實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)標準化，復用共享數(shù)據(jù)中臺能力，構(gòu)建靈活、高效、共享的數(shù)據(jù)應用。根植于此，新一代財富管理系統(tǒng)實現(xiàn)了快速、高效、滿足監(jiān)管要求的報表自動化生成，同時為構(gòu)建家族信托財富客戶360度畫像、實現(xiàn)精準營銷奠定堅實基礎(chǔ)。

結(jié)束語

建信信托始終以成為“行業(yè)服務(wù)體驗最佳、服務(wù)響應最快的受托人”為宗旨，將受托人能力建設(shè)作為家族信托服務(wù)四大核心能力建設(shè)的重中之重，以及業(yè)務(wù)長遠發(fā)展的基石。新一代財富系統(tǒng)的建成站位高、起點高，是建信信托踐行家族財富管理“求木之長者，必固其根本”深刻理念的重要舉措，在打造“數(shù)字建信、智慧建信”戰(zhàn)略藍圖中具有里程碑意義。

未來，建信信托將基于建行集團戰(zhàn)略協(xié)同，以及家族財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展變化的需求，持續(xù)深化數(shù)字化經(jīng)營戰(zhàn)略，積極推動科技賦能家族信托業(yè)務(wù)跑出加速度，助力信托工具走進千家萬戶。

（欄目編輯：張麗霞）