文 / 建信信托有限責(zé)任公司科技發(fā)展部總經(jīng)理? 李蒙

建信信托有限責(zé)任公司科技發(fā)展部? 劉一鴻 趙倩

以建設(shè)一流全能型資管機(jī)構(gòu)為目標(biāo)，建信信托精準(zhǔn)把握數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代脈搏，2020年制定了打造“數(shù)字建信、智慧建信”的公司戰(zhàn)略以及“精益切片、新舊并存、此消彼長(zhǎng)、業(yè)技融合”的數(shù)字化建設(shè)策略。在此背景下，建信信托從業(yè)務(wù)和技術(shù)架構(gòu)頂層設(shè)計(jì)做起，歷經(jīng)將近兩年扎實(shí)高效的探索實(shí)踐，于近期全新上線新一代財(cái)富管理系統(tǒng)，這是建信數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首條生態(tài)業(yè)務(wù)線，標(biāo)志著建信數(shù)字化轉(zhuǎn)型初戰(zhàn)告捷。

項(xiàng)目背景

建信信托自2012年落地首單家族信托業(yè)務(wù)，經(jīng)過(guò)近十年的市場(chǎng)實(shí)踐和積累，業(yè)務(wù)規(guī)模及客戶數(shù)量持續(xù)保持行業(yè)第一。截至2021年末，家族信托客戶超過(guò)2500戶，家族財(cái)富管理規(guī)模達(dá)800億元。隨著家族信托業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)客戶人數(shù)的不斷增加，細(xì)分服務(wù)內(nèi)容越發(fā)復(fù)雜和專業(yè)，系統(tǒng)建設(shè)已成為助力業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵要素。

在此背景下，乘著公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的東風(fēng)，建信信托新一代財(cái)富管理系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生。針對(duì)家族信托業(yè)務(wù)在開展中存在的設(shè)立要素多、業(yè)務(wù)分支場(chǎng)景多、存續(xù)期長(zhǎng)、可變因素多，以及操作步驟繁復(fù)易發(fā)生人工差錯(cuò)等諸多業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，新一代財(cái)富管理系統(tǒng)建設(shè)以梳理細(xì)化業(yè)務(wù)流程，規(guī)范結(jié)構(gòu)化業(yè)務(wù)步驟為起點(diǎn)，模塊化各關(guān)聯(lián)系統(tǒng)應(yīng)用服務(wù)為實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)，最終形成了家族信托全生命周期管理的一站式業(yè)務(wù)應(yīng)用平臺(tái)。

系統(tǒng)設(shè)計(jì)

新一代財(cái)富管理系統(tǒng)設(shè)計(jì)遵循了組件化、模塊化、互操作和可伸縮性原則，支持構(gòu)建、部署和整合系統(tǒng)服務(wù)，且無(wú)需依賴應(yīng)用程序及其運(yùn)行計(jì)算平臺(tái)，從而提高業(yè)務(wù)流程的靈活性。

新一代財(cái)富管理系統(tǒng)主要由工作管理、項(xiàng)目管理、產(chǎn)品管理、投資決策、系統(tǒng)管理五大模塊構(gòu)成，功能涵蓋盡調(diào)錄入、項(xiàng)目申報(bào)、預(yù)登記、產(chǎn)品管理、投資決策、交易執(zhí)行、利益分配、要素變更等，實(shí)現(xiàn)了家族信托項(xiàng)目全生命周期一站式管理，有效破解了業(yè)務(wù)發(fā)展的痛點(diǎn)問(wèn)題。新一代財(cái)富管理系統(tǒng)支持的產(chǎn)品類型多樣，涵蓋了家族信托、保險(xiǎn)金信托、家庭信托等財(cái)富管理類產(chǎn)品，在業(yè)務(wù)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)品盡調(diào)成立、信托要素變更、資產(chǎn)上架、產(chǎn)品組合配置、受益權(quán)智能分配等內(nèi)容，各場(chǎng)景的組合應(yīng)用使得業(yè)務(wù)對(duì)客戶的需求應(yīng)答更加迅速，服務(wù)更加細(xì)分和專業(yè)，產(chǎn)品自身的運(yùn)作也更加流暢。

圖 系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)圖

系統(tǒng)亮點(diǎn)

作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首條生態(tài)業(yè)務(wù)線，新一代財(cái)富管理系統(tǒng)建設(shè)呈現(xiàn)出以下四個(gè)亮點(diǎn)。

1.從單一項(xiàng)目管理到項(xiàng)目組協(xié)同管理的成功實(shí)踐

數(shù)字化轉(zhuǎn)型之前，建信信托沿用行業(yè)普遍使用的“豎井式”建設(shè)模式，一個(gè)個(gè)單體應(yīng)用滿足某個(gè)獨(dú)立業(yè)務(wù)板塊的業(yè)務(wù)需求?！柏Q井式”系統(tǒng)建設(shè)模式的缺點(diǎn)是系統(tǒng)間存在壁壘，數(shù)據(jù)無(wú)法共享；存在重復(fù)“造輪子”的現(xiàn)象，需求響應(yīng)比較慢。按照數(shù)字化轉(zhuǎn)型的架構(gòu)整體設(shè)計(jì)要求，新一代財(cái)富管理系統(tǒng)建設(shè)打破了以往“豎井式”、單一項(xiàng)目管理的方式，采用平臺(tái)化、組件化的多項(xiàng)目協(xié)同作戰(zhàn)實(shí)現(xiàn)多目標(biāo)管理的項(xiàng)目群方式。

新一代財(cái)富管理系統(tǒng)的建設(shè)同步點(diǎn)亮了“三大平臺(tái)”多項(xiàng)能力，實(shí)現(xiàn)共享、協(xié)作、積累、創(chuàng)新的架構(gòu)目標(biāo)。這些平臺(tái)能力一方面有力地支撐新一代財(cái)富管理系統(tǒng)構(gòu)建靈活、高效、安全的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，建立數(shù)字化、智能化的家族信托財(cái)富業(yè)務(wù)能力；另一方面引領(lǐng)其他條線業(yè)務(wù)能力迅速提升。以流程引擎為例，為滿足家族信托合同、事務(wù)變更快速高效審批，同時(shí)兼顧公司經(jīng)營(yíng)管理事務(wù)審批需求，構(gòu)建了企業(yè)級(jí)流程引擎，依托流程中臺(tái)架構(gòu)，共享統(tǒng)一流程服務(wù)、流程管理、流程審批框架及組件，并遵循相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)級(jí)共享技術(shù)組件，達(dá)到技術(shù)上的“書同文、車同軌”。

2.新舊并存，此消彼長(zhǎng)，老系統(tǒng)解耦煥發(fā)新活力

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，伴隨著持續(xù)的業(yè)務(wù)需求，存量系統(tǒng)不僅要響應(yīng)問(wèn)題修復(fù)優(yōu)化，還要應(yīng)對(duì)大量的新增業(yè)務(wù)需求。面對(duì)很多年久失修的老系統(tǒng)，我們不能片面地拋棄，一切從零開始重新做，這樣既影響業(yè)務(wù)發(fā)展，也會(huì)造成歷史科技投入浪費(fèi)。因此，針對(duì)老系統(tǒng)，我們遵循“新舊并存，此消彼長(zhǎng)”原則，以目標(biāo)態(tài)系統(tǒng)為基線實(shí)現(xiàn)新舊系統(tǒng)的對(duì)標(biāo)，制定遷移、拆分、絞殺重構(gòu)、封裝等具體手段確定建設(shè)策略，最終在業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)及平臺(tái)驅(qū)動(dòng)建設(shè)路徑上有序?qū)嵤└脑臁?/p>流程平臺(tái)、信托綜合管理系統(tǒng)等這些老系統(tǒng)，經(jīng)過(guò)解耦重構(gòu)處理，形成了一批能力共享中心，包括核算中心、產(chǎn)品中心、賬戶中心等，不僅快速響應(yīng)了支持新一代財(cái)富管理系統(tǒng)的需求，而且形成了公共能力，為其他業(yè)務(wù)條線的發(fā)展提供能力支持。

正是依托于老系統(tǒng)解耦，新一代財(cái)富管理系統(tǒng)系統(tǒng)性重塑業(yè)務(wù)流程，重構(gòu)客戶旅程地圖，貫通端到端的數(shù)據(jù)流，具有數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享、標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理、運(yùn)營(yíng)集約辦理、全流程導(dǎo)航跟蹤等亮點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，該系統(tǒng)上線后，家族信托委托人從提出申請(qǐng)至簽約平均用時(shí)減少了12天左右。

3.新一代財(cái)富管理系統(tǒng)是遵循數(shù)據(jù)安全架構(gòu)設(shè)計(jì)的最佳實(shí)踐

基于家族信托業(yè)務(wù)存續(xù)周期長(zhǎng)、隱私保護(hù)要求高等特點(diǎn)，新一代財(cái)富管理系統(tǒng)安全架構(gòu)設(shè)計(jì)嚴(yán)格遵循5A原則，即身份認(rèn)證（Authentication）、授權(quán)（Authorization）、訪問(wèn)控制（Access Control）、可審計(jì)性（Auditable）和資產(chǎn)保護(hù)（AssetProtection），多措并舉保護(hù)客戶基本信息、交易信息、合同信息等安全，實(shí)現(xiàn)家族信托安全傳承。例如，建信信托通過(guò)采用身份識(shí)別和訪問(wèn)控制系統(tǒng)（IAM），實(shí)現(xiàn)用戶身份識(shí)別認(rèn)證，控制新一代財(cái)富管理系統(tǒng)資源訪問(wèn)。IAM實(shí)現(xiàn)讓合適的人員在可控的時(shí)間內(nèi)通過(guò)統(tǒng)一的方式訪問(wèn)授權(quán)的系統(tǒng)資源，其提供集中式的數(shù)字身份管理、認(rèn)證、授權(quán)、審計(jì)能力。

4.新一代財(cái)富管理系統(tǒng)根植公司數(shù)據(jù)治理沃土，綻放數(shù)據(jù)應(yīng)用活力

深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)的同時(shí)，建信信托全面推進(jìn)公司數(shù)據(jù)治理，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值，確保數(shù)據(jù)安全。首先，借鑒建設(shè)銀行總行的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行的數(shù)據(jù)模型，并深入結(jié)合信托業(yè)務(wù)特點(diǎn)，采用“自頂向下”和“自底向上”相結(jié)合的策略，制定了涵蓋“參與人、產(chǎn)品、合約、事件、賬戶、其他公共”六大主題，覆蓋全業(yè)務(wù)領(lǐng)域的企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的落地，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)“書同文、車同軌”，助力系統(tǒng)間數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)奠定基礎(chǔ)。其次，新一代財(cái)富管理系統(tǒng)嚴(yán)格落實(shí)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，一方面穩(wěn)步推進(jìn)歷史數(shù)據(jù)遷移，多措并舉補(bǔ)齊歷史欠賬，通過(guò)歷史數(shù)據(jù)補(bǔ)錄、清洗、轉(zhuǎn)化，實(shí)現(xiàn)歷史數(shù)據(jù)向企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的躍遷；另一方面，落實(shí)數(shù)據(jù)架構(gòu)管控機(jī)制，全面實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化，復(fù)用共享數(shù)據(jù)中臺(tái)能力，構(gòu)建靈活、高效、共享的數(shù)據(jù)應(yīng)用。根植于此，新一代財(cái)富管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了快速、高效、滿足監(jiān)管要求的報(bào)表自動(dòng)化生成，同時(shí)為構(gòu)建家族信托財(cái)富客戶360度畫像、實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

結(jié)束語(yǔ)

建信信托始終以成為“行業(yè)服務(wù)體驗(yàn)最佳、服務(wù)響應(yīng)最快的受托人”為宗旨，將受托人能力建設(shè)作為家族信托服務(wù)四大核心能力建設(shè)的重中之重，以及業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的基石。新一代財(cái)富系統(tǒng)的建成站位高、起點(diǎn)高，是建信信托踐行家族財(cái)富管理“求木之長(zhǎng)者，必固其根本”深刻理念的重要舉措，在打造“數(shù)字建信、智慧建信”戰(zhàn)略藍(lán)圖中具有里程碑意義。

未來(lái)，建信信托將基于建行集團(tuán)戰(zhàn)略協(xié)同，以及家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展變化的需求，持續(xù)深化數(shù)字化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，積極推動(dòng)科技賦能家族信托業(yè)務(wù)跑出加速度，助力信托工具走進(jìn)千家萬(wàn)戶。

（欄目編輯：張麗霞）