3月24日，“數(shù)字經(jīng)濟時代財富管理數(shù)字化進程”暨《中國財富管理能力評價報告（2022）》發(fā)布會在北京舉辦。

此次峰會由中國數(shù)字金融合作論壇、中國人民大學財政金融學院聯(lián)合主辦，中國人民大學國際貨幣研究所（IMI）、中國人民大學財富管理研究中心、中證金牛金融研究中心聯(lián)合承辦。與會嘉賓就財富管理數(shù)字化發(fā)展、金融業(yè)結(jié)構(gòu)改革等業(yè)內(nèi)熱點話題展開深入交流。

中國人民大學原副校長、中國資本市場研究院院長 吳曉求

中國人民大學原副校長、中國資本市場研究院院長吳曉求談到，對于近期美國硅谷銀行和瑞士信貸事件需要注意，中美兩國經(jīng)濟金融結(jié)構(gòu)不同，美國的救助原則值得我們思考；瑞銀接管瑞信的做法是教科書和規(guī)則所沒有的，是對過去規(guī)則和定義的突破和修改。事情還遠未結(jié)束，硅谷銀行和瑞信事件的影響會有所擴散，但大概率不會引發(fā)2008年之后新一輪金融危機。分析國際熱點對中國的影響時，保持一個理性的學理分析框架很重要，中國要從中吸取教訓，重視金融風險。中國金融監(jiān)管機構(gòu)改革需要關(guān)注如何在守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線的同時，平衡好創(chuàng)新和監(jiān)管的關(guān)系。對于中國金融來說，有兩點要重視：第一，要正確認識金融在中國經(jīng)濟社會發(fā)展中的重要作用，現(xiàn)代金融對中國科技進步和經(jīng)濟增長所具有的重要貢獻；第二，要正確地處理好創(chuàng)新與監(jiān)管的關(guān)系，金融監(jiān)管要跟上金融創(chuàng)新的步伐。

中國數(shù)字金融合作論壇秘書長、華夏銀行原行長 張健華

中國數(shù)字金融合作論壇秘書長、華夏銀行原行長張健華指出，隨著數(shù)字化技術(shù)的發(fā)展，金融結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著變化。金融機構(gòu)的諸多業(yè)務都需要多元化的數(shù)據(jù)，銀行可以在業(yè)務數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)場景化、場景智能化等方面進行發(fā)力。財富管理數(shù)字化、智能化升級離不開數(shù)據(jù)要素的有力支撐，而大數(shù)據(jù)分析是財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)能力。數(shù)據(jù)要素不被消耗，并且在生產(chǎn)和消費過程中逐漸積累，具有邊際報酬遞增效果。流通是數(shù)據(jù)成為生產(chǎn)要素的充分必要條件，數(shù)據(jù)如果缺乏流通就沒有市場，要素的價值就無法實現(xiàn)。在數(shù)據(jù)的采集方面，個人信息采集處理須同時遵循“充分授權(quán)”“最少”“必要”三項原則。目前 “最少”和“必要”范疇在數(shù)據(jù)實際采集過程中難以界定。此外，數(shù)據(jù)主體二次授權(quán)原則也需要引起重視以防范風險。

此次峰會發(fā)布了《中國財富管理能力評價報告（2022）》，中國人民大學國際貨幣研究所副所長宋科介紹了報告的內(nèi)容，主要表達了四個觀點：第一，銀行仍為財富管理行業(yè)中流砥柱，金融科技投入持續(xù)加大。金融科技幫助銀行實現(xiàn)財富管理產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，結(jié)合應用場景加強模型開發(fā)；數(shù)字化轉(zhuǎn)型幫助銀行優(yōu)化升級營銷策略，搭建一體化、科學化、人性化的營銷服務體系；數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力銀行整合觸客渠道，打造自上而下、精細化、專業(yè)化、全行高效的客戶運營體系。

第二，券商市場占有率持續(xù)擴張，已初步建立數(shù)字化財富管理生態(tài)。券商權(quán)益類基金市場占有率環(huán)比增速最高；通過運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，券商能夠便捷、迅速地得到準確的客戶畫像，進而推動精準化營銷；數(shù)字化技術(shù)幫助券商完善產(chǎn)品篩選方法與評價模型，促進財富管理產(chǎn)品體系的升級；數(shù)字化有利于券商集中運營管理平臺，建立高速、安全、穩(wěn)定、專業(yè)的一體化運營管理系統(tǒng)。

第三，公募基金公司發(fā)展空間較大，信息化生態(tài)有待優(yōu)化。從財富管理能力評價結(jié)果來看，公募基金2022年末平均分較2022年上半年有所下降。數(shù)字化技術(shù)可以賦能公募基金公司的投資流程和開放平臺，進而有效提升業(yè)務服務效率。

第四，第三方機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速，數(shù)字化轉(zhuǎn)型上具備技術(shù)優(yōu)勢。三方機構(gòu)通過搭建穩(wěn)定可靠的核心服務平臺，全面提升業(yè)務支撐效率，并依托數(shù)字化技術(shù)和人才優(yōu)勢自主構(gòu)建面向長尾用戶的產(chǎn)品體系，以充分滿足用戶遞進的、多樣化的、個性化的理財需求，不斷向全生命周期理財平臺升級。同時，數(shù)字化技術(shù)的運用進一步增強了用戶觸達優(yōu)勢，有利于穩(wěn)定存量客群和加快提升增量客群。

行業(yè)論壇環(huán)節(jié)由中證金牛金融研究中心主任徐建軍主持。杭州銀行董事長宋劍斌、興業(yè)銀行副行長張旻、工銀理財副總裁王屯、中信建投證券執(zhí)委會委員及經(jīng)管委主任張昕帆、華夏基金總經(jīng)理李一梅、螞蟻基金董事長王珺等嘉賓圍繞數(shù)字化賦能應用、科技服務財富管理發(fā)展等熱點話題進行深入探討。