公號：私人財富管理師PWM

商業(yè)銀行作為財富管理市場的主陣地，在為廣大人民群眾做好財富管理服務(wù)中扮演重要角色。近日，數(shù)字金融聯(lián)盟（DFA）召開“銀行數(shù)字財富業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢和路徑”研討會，來自百融云創(chuàng)、平安銀行、中信銀行和招商銀行等科技公司和銀行代表參與本次會議。

平安銀行技術(shù)總監(jiān)、零售業(yè)務(wù)部聯(lián)席總裁儲量認為：

　　數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性不言而喻。平安銀行將重點從五個方面進行改革：一、推動員工認知層面的轉(zhuǎn)變；二、做好數(shù)據(jù)基礎(chǔ)治理；三、推動技術(shù)升級，以支撐未來數(shù)字化轉(zhuǎn)型的要求；四、構(gòu)建高效的工程體系，讓技術(shù)轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)生產(chǎn)力更有效率；五、探索新的創(chuàng)新模式，在銀行相對保守的經(jīng)營模式下，仍然要持續(xù)創(chuàng)新。

　　中信銀行零售金融部總經(jīng)理趙彤瑋，圍繞財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐發(fā)表看法：

　　她認為，財富管理業(yè)務(wù)的本質(zhì)沒有發(fā)生改變，發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)要和客戶建立長期的信任關(guān)系。從客戶到產(chǎn)品到渠道，以數(shù)字化賦能全面滿足客戶的綜合訴求。

招商銀行財富平臺部副總經(jīng)理、私人銀行部副總經(jīng)理劉宇恒認為：

　　ChatGPT對財富管理帶來的變革將會超過人們的想象。這種變革主要來自三個方面：一是內(nèi)容的智能化生產(chǎn)；二是智能化推薦，基于內(nèi)容的高效生產(chǎn)，智能推薦的效率和效果會得到極大提升；三是對APP形態(tài)的改變，未來很多APP的形態(tài)可能不再是傳統(tǒng)的頁面方式，而是會通過對話的方式來實現(xiàn)個性化的觸達。

　　百融云創(chuàng)高級副總裁陳立宇以客戶經(jīng)營的維度，闡述數(shù)字化為財富管理帶來的變化：

　　他表示，財富管理客群經(jīng)營有三個最為顯著的痛點：一、長尾客群，有 70%、80%的長尾客群長期處于被忽視的狀態(tài)；二、腰部客戶，資金量在5到20萬的客戶也沒有得到很好的經(jīng)營；三、代發(fā)客群，對于很多國有銀行、城商行來講，代發(fā)客群是一個非常龐大且有價值的客群，但是代發(fā)留存率，基保產(chǎn)品的滲透率始終維持在一個較低的水平。

　　面對這些痛點，奉行著為效果負責(zé)的商業(yè)理念，百融云創(chuàng)推出了“4+1”財富管理數(shù)智化解決方案，該方案是由數(shù)字化洞察、智能匹配、常態(tài)運營、敏捷迭代以及策略引擎所組成。通過 “4+1”體系，百融云創(chuàng)打通了財富管理客群經(jīng)營的全鏈路。值得一提的是，這也是業(yè)內(nèi)唯一一家能夠提供閉環(huán)解決方案的企業(yè)。

　　以某城商行為例，該行有數(shù)百萬的互聯(lián)網(wǎng)存款客戶，但自從2021年互聯(lián)網(wǎng)存貸業(yè)務(wù)雙雙受到嚴(yán)監(jiān)管后，客戶已經(jīng)有2年沒有發(fā)生任何交易行為。該銀行希望能夠?qū)⒊了瘍赡甑目蛻艮D(zhuǎn)化為大額存單客戶，根據(jù)銀行的業(yè)務(wù)特征，百融云創(chuàng)通過“4+1”體系構(gòu)建大額存單模型，從沉睡客群中篩選出有大額存單意愿的客戶，進而通過人工外呼的方式進行觸達，最后轉(zhuǎn)化率達到2.25%，每個客戶平均貢獻60萬左右的金額。

　　同時，在腰部客戶AUM提升、代發(fā)留存提升等方面，百融云創(chuàng)財富管理數(shù)智化解決方案均起到了立竿見影的效果。

（來源：同花順）