得益于改革開放以來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國(guó)內(nèi)產(chǎn)生了一大批高凈值財(cái)富人群，其中許多已經(jīng)年過半百，進(jìn)入了財(cái)富管理生命周期的新階段——由“創(chuàng)富”向“守富”和“傳富”階段轉(zhuǎn)變。高凈值客戶對(duì)于個(gè)人及家庭財(cái)富的關(guān)注點(diǎn)已從單純的資產(chǎn)管理模式逐步轉(zhuǎn)向家族財(cái)富傳承模式。

家族傳承的衡量標(biāo)準(zhǔn)不僅僅包括商業(yè)成就，還要考慮家族財(cái)富各個(gè)方面組合的成長(zhǎng)性和風(fēng)險(xiǎn)性，更要確保家族財(cái)富在傳承中和家族目標(biāo)相契合。這意味著家族財(cái)富管理與傳承不再是簡(jiǎn)單的金融需求，更需要一整套系統(tǒng)性的管理機(jī)制，包括財(cái)富規(guī)劃、家族信托和家族企業(yè)治理等，目前國(guó)際上比較通行的法律結(jié)構(gòu)是家族信托模式。

作為目前境內(nèi)高凈值客戶財(cái)富管理的主要模式，家族信托是私人銀行機(jī)構(gòu)為高凈值客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)隔離、保值增值、財(cái)富傳承的有效模式，不僅具有良好的市場(chǎng)認(rèn)可度，而且受到監(jiān)管政策的鼓勵(lì)和支持。同時(shí)，家族信托借助投資顧問專業(yè)的資產(chǎn)管理能力，可以幫助客戶實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富的保值增值。此外，相比于其他金融產(chǎn)品，信托的受益人范圍更廣，信托可以按照委托人意愿，為資產(chǎn)傳承分配做出動(dòng)態(tài)靈活的安排。

量身定制，基業(yè)長(zhǎng)青有保障

我們認(rèn)為，當(dāng)前境內(nèi)高凈值客戶未來(lái)面臨的最大挑戰(zhàn)是如何應(yīng)對(duì)不確定性。通過提前規(guī)劃，家族信托能夠幫助家族下一代在家族價(jià)值觀的引領(lǐng)下，在父輩的基礎(chǔ)上打出一手好牌，再創(chuàng)家族輝煌。

面對(duì)家族財(cái)富管理與代際傳承迫切需要的下一個(gè)十年，作為國(guó)內(nèi)家族財(cái)富管理服務(wù)的先行者，工銀私人銀行面向金融資產(chǎn)5000萬(wàn)元以上的私人銀行客戶，聯(lián)手業(yè)界領(lǐng)先的信托機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)等合作伙伴，在業(yè)內(nèi)首推家族信托綜合顧問服務(wù)，為您的家族傳承保駕護(hù)航。

借鑒海外家族辦公室的成熟經(jīng)驗(yàn)，工銀私人銀行面向超高凈值人群推出家族信托綜合顧問服務(wù)，通過出任家族信托相關(guān)服務(wù)的總協(xié)調(diào)人，確保信托公司、投資顧問分別盡職盡責(zé)履行好事務(wù)管理和投資管理職能。

工銀私人銀行的服務(wù)內(nèi)容包括：（1）在家族信托的成立階段，工銀私人銀行提供方案咨詢、機(jī)構(gòu)推薦、財(cái)產(chǎn)規(guī)劃等服務(wù)；（2）在家族信托的存續(xù)階段，工銀私人銀行提供投資顧問業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)，督導(dǎo)信托規(guī)范運(yùn)行、財(cái)產(chǎn)按時(shí)分配等服務(wù)，我們還將根據(jù)客戶需求推薦稅務(wù)顧問、法律顧問、子女教育、健康醫(yī)療等三方機(jī)構(gòu)，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)；（3）在家族信托的終止階段，工銀私人銀行為客戶提供督促信托財(cái)產(chǎn)分配、清算，協(xié)助終止信托流程等服務(wù)。

君子伙伴，飲水思源伴前行

為滿足超高凈值客戶家族精神傳承和財(cái)富向善的強(qiáng)烈需求，工銀私人銀行率先在銀行業(yè)內(nèi)創(chuàng)新推出永續(xù)集合型慈善信托服務(wù)平臺(tái)——“君子伙伴慈善信托”，發(fā)揮客戶信任優(yōu)勢(shì)，在私銀客戶公益服務(wù)需求與重大優(yōu)質(zhì)慈善項(xiàng)目之間搭建互信共贏的橋梁，建設(shè)形成慈善信托服務(wù)生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)客戶公益情懷與國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略的連通，助力客戶實(shí)現(xiàn)物質(zhì)財(cái)富與精神財(cái)富的雙傳承，引領(lǐng)財(cái)富向善。

“君子伙伴慈善信托”由我行私人銀行客戶、客戶家族信托作為共同委托人，慈善捐贈(zèng)資金將優(yōu)先用于環(huán)境保護(hù)、科學(xué)技術(shù)攻關(guān)、非物質(zhì)文化遺產(chǎn)保護(hù)、雙碳綠色經(jīng)濟(jì)、基礎(chǔ)教育、扶貧救災(zāi)等重點(diǎn)公益慈善領(lǐng)域，促進(jìn)社會(huì)向著更均衡、更高質(zhì)量、更美好、更可持續(xù)方向發(fā)展?！熬踊锇椤比∽运饺算y行品牌主張“君子偕伙伴同行”，意喻企業(yè)家君子與工行伙伴攜手實(shí)現(xiàn)財(cái)富向善。

該服務(wù)平臺(tái)呈現(xiàn)兩個(gè)創(chuàng)新特色：一是作為行業(yè)內(nèi)首個(gè)永續(xù)集合型慈善信托服務(wù)平臺(tái)，將充分發(fā)揮聚焦和共享優(yōu)勢(shì)，在眾多私銀客戶間和優(yōu)質(zhì)慈善項(xiàng)目之間搭建橋梁；二是開創(chuàng)性地將私銀客戶、客戶家族信托與慈善信托無(wú)縫銜接，助力客戶實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富和家族精神的雙傳承。工銀私人銀行慈善信托業(yè)務(wù)提供定制型和集合型兩種慈善信托服務(wù)方案,客戶可視自身情況靈活選擇。

攜手同行，深耕多年可信賴

歷經(jīng)多年探索和實(shí)踐，工銀私人銀行已積累了豐富的家族財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)和成功案例，工銀私人銀行家族信托綜合顧問服務(wù)具備以下優(yōu)勢(shì)：

一是強(qiáng)大的工銀集團(tuán)優(yōu)勢(shì)。家族信托綜合顧問服務(wù)具備“服務(wù)期限長(zhǎng)，專業(yè)程度高”的特點(diǎn)，為滿足客戶在個(gè)人生命周期、企業(yè)發(fā)展周期、財(cái)富傳承周期中的各種需求，工銀私人銀行將充分發(fā)揮部門協(xié)同效應(yīng)，統(tǒng)籌普惠金融、公司金融、投資銀行等業(yè)務(wù)資源，為客戶、家族、企業(yè)提供一攬子綜合金融服務(wù)。

二是嚴(yán)密的閉環(huán)風(fēng)控體系。針對(duì)家族信托業(yè)務(wù)特征，采用“綜合顧問+事務(wù)管理”的服務(wù)模式，嚴(yán)格防范和控制家族信托運(yùn)作過程中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)。例如，在家族信托端，工銀私人銀行通過督促信托公司規(guī)范運(yùn)營(yíng)，確保信托公司嚴(yán)格按照客戶意愿進(jìn)行事務(wù)管理和運(yùn)營(yíng)服務(wù)；在信托投資端，投資管理職能由工銀集團(tuán)內(nèi)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，最大程度上實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值增值；在資金保管端，家族信托資金全部保管在工行，以增強(qiáng)對(duì)客戶信托財(cái)產(chǎn)的監(jiān)督保護(hù)。

三是卓越的資產(chǎn)配置能力。我行家族信托優(yōu)先聘請(qǐng)工銀集團(tuán)內(nèi)機(jī)構(gòu)擔(dān)任投資顧問，發(fā)揮各家機(jī)構(gòu)專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，助客戶基業(yè)長(zhǎng)青，源遠(yuǎn)流長(zhǎng)。針對(duì)家族信托客戶不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資產(chǎn)偏好，工銀集團(tuán)各家機(jī)構(gòu)將充分發(fā)揮專業(yè)投資管理優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)家族信托資產(chǎn)配置的全面升級(jí)。

四是全面的增值服務(wù)內(nèi)容。工銀私人銀行將邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)知名律師事務(wù)所、稅務(wù)事務(wù)所、藝術(shù)機(jī)構(gòu)、不動(dòng)產(chǎn)機(jī)構(gòu)等專家，為家族客戶提供財(cái)富傳承、資產(chǎn)隔離、稅務(wù)規(guī)劃、藝術(shù)品投資、不動(dòng)產(chǎn)等綜合顧問咨詢建議和一攬子綜合服務(wù)。

五是業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的服務(wù)模式。家族信托客戶將享受中國(guó)工商銀行的“1+1+N”專屬服務(wù)，不僅能夠享受到落地行配備的專職財(cái)富顧問和投資顧問提供的專業(yè)化服務(wù)（“1+1”）；而且能夠享受到私人銀行總部為客戶設(shè)立的定制化柔性服務(wù)，集聚多方專業(yè)資源，滿足客戶的綜合金融需求（“N”）。

六是多元專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)。工銀私人銀行擁有業(yè)內(nèi)精英財(cái)富顧問和投資顧問團(tuán)隊(duì)，專業(yè)化程度高，實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富，涵蓋投融資、外匯、證券、基金、保險(xiǎn)、稅務(wù)、法律等各個(gè)方面，服務(wù)團(tuán)隊(duì)具備市場(chǎng)研判能力、資產(chǎn)配置能力、咨詢顧問能力和綜合服務(wù)能力，竭誠(chéng)為客戶提供專業(yè)化金融服務(wù)。

妥善規(guī)劃，保障與傳承并進(jìn)

工銀私人銀行家族信托服務(wù)可納入資產(chǎn)類別包含保險(xiǎn)、資金和股權(quán)，保險(xiǎn)作為當(dāng)下極少數(shù)能幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)定增值的金融產(chǎn)品，既具有風(fēng)險(xiǎn)保障功能，是高凈值客戶實(shí)現(xiàn)家庭保障、財(cái)富傳承的重要工具。而保險(xiǎn)金信托是一項(xiàng)保險(xiǎn)與信托的組合金融服務(wù)，通過保險(xiǎn)金信托，客戶既可以享受到保險(xiǎn)的保障功能，又可以通過信托靈活多樣的分配方式來(lái)拓寬受益人范圍、制定個(gè)性化的分配條款，還可以借助投資顧問的專業(yè)力量實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。同時(shí)，由于家族信托起點(diǎn)門檻較高，而保險(xiǎn)的保費(fèi)與保額之間存在杠桿，客戶只需保額達(dá)到家族信托的門檻，就可以定制保險(xiǎn)金信托，滿足家族財(cái)富傳承的迫切需要。對(duì)于已經(jīng)配置大額保單的客戶而言，保險(xiǎn)金信托辦理手續(xù)更加簡(jiǎn)易，具體辦理手續(xù)可以咨詢您的財(cái)富顧問。