本報記者 張漫游 北京報道

近期，外資銀行在中國財富管理市場布局頻頻。

4月14日，匯豐集團宣布，在中國內(nèi)地市場正式啟動大財富管理矩陣策略，加速投入把握中國財富市場機遇。此前，今年3月底，恒生銀行在大灣區(qū)落地跨境財富管理中心；另外，還有多家外資銀行在華布局設(shè)立了獨資的基金公司、證券公司。

作為“外來的和尚”，外資銀行如何在中國市場念好財富管理“經(jīng)”，仍然是市場關(guān)注的重點。

從匯豐集團的策略看，他們計劃整合匯豐旗下機構(gòu)在中國內(nèi)地的渠道、產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)，強化全價值鏈協(xié)同發(fā)展，提高中國這一全球戰(zhàn)略性市場在匯豐亞洲財富管理業(yè)務(wù)板塊的比重。

外資銀行加速入場

麥肯錫在近期發(fā)布的《后疫情時代財富管理重啟增長》中指出，截至2022年底，中國居民個人金融資產(chǎn)已接近250萬億元，成為全球第二大財富管理市場。未來10年，預(yù)計個人金融資產(chǎn)將繼續(xù)以9%的年復(fù)合增長率平穩(wěn)增長，到2032年全國整體個人金融資產(chǎn)將達到571萬億元。

在此背景下，不僅中資銀行，外資銀行也在布局中國財富管理市場。

匯豐集團透露稱，為了大財富管理布局，該公司計劃將在內(nèi)地持續(xù)廣納賢才，加速布局財富管理業(yè)務(wù)。此前，匯豐銀行已在人才方面加大投入。2022年，匯豐銀行（中國）有限公司（以下簡稱“匯豐中國”）招聘了400多名員工，以支持財富管理和私人銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展；私人財富規(guī)劃師已到崗1300人，預(yù)計2025年將增至3000人。

不僅是匯豐集團，近期諸多外資銀行都加大了在中國財富管理市場的布局。

近日，恒生銀行（中國）有限公司（以下簡稱“恒生中國”）內(nèi)地首家跨境財富管理中心落地大灣區(qū)；今年3月，華僑永亨銀行（中國）方面宣布，將依托集團全資附屬機構(gòu)新加坡銀行在亞洲以及全球私人銀行服務(wù)方面的經(jīng)驗，在中國推出私人銀行業(yè)務(wù)。

在前幾年，外資銀行曾“組團”退出中國個人業(yè)務(wù)市場，將重點放在對公業(yè)務(wù)方面。今時與往日有何不同？

“彼時外資銀行在華面臨的環(huán)境不同?！蹦惩赓Y銀行人士告訴《中國經(jīng)營報》記者，“比如，過去外資銀行在華設(shè)立證券、期貨、基金管理等公司時，面臨持股比例限制，這樣在開展業(yè)務(wù)時就會束手束腳。如今，外資銀行可以在華設(shè)立獨資的證券、期貨、基金管理等機構(gòu)，更能形成鲇魚效應(yīng)，有效激發(fā)良性競爭?！?/p>匯豐財富管理及個人銀行業(yè)務(wù)全球行政總裁馬勵濤（Nuno Matos）表示：“中國不斷推進高水平對外開放，持續(xù)推動全球經(jīng)濟增長，為全球財富管理行業(yè)發(fā)展帶來了廣闊的新機遇。中國市場是匯豐全球財富管理版圖中非常重要的構(gòu)成。新策略將有力支持集團在中國內(nèi)地的實體機構(gòu)發(fā)揮各自專長，實現(xiàn)財富管理業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展，為客戶創(chuàng)造更大的價值?！?/p>記者了解到，2022年，匯豐集團自身業(yè)務(wù)在中國內(nèi)地的稅前利潤達十億美元。

“外來和尚”如何“念經(jīng)”？

作為外資金融機構(gòu)，如何更好地在中國財富管理市場扎根，是市場關(guān)注的問題。

談及外資金融機構(gòu)在財富管理領(lǐng)域的優(yōu)勢，匯豐中國財富管理及個人銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)及匯豐集團中國大財富管理矩陣策略負責人孫丹瑩表示：“中國居民的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)日趨金融化、多元化、全球化。面對全球市場波動加劇、世界經(jīng)濟存在諸多不確定因素等挑戰(zhàn)，綜合性的國際財富管理機構(gòu)能夠在市場洞察、產(chǎn)品研發(fā)、服務(wù)能力、數(shù)智化創(chuàng)新等方面發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢，精準定位客戶需求，協(xié)助投資者更好地穿越市場周期，連接海內(nèi)外財富機遇?！?/p>從匯豐集團的策略看，他們在中國啟動大財富管理的新策略將圍繞財富管理業(yè)務(wù)全價值鏈進行布局，會從三個層面發(fā)力。一是渠道端，匯豐中國通過“環(huán)球私人銀行”和“卓越理財”兩大服務(wù)品牌提供包括財富管理、信貸、外匯等在內(nèi)的全面銀行服務(wù)；同時，匯豐私人財富規(guī)劃業(yè)務(wù)通過移動數(shù)字工具，擴大客群觸達范圍，開拓業(yè)務(wù)增長新賽道。

二是產(chǎn)品與服務(wù)端，匯豐銀行利用匯豐人壽、匯豐晉信、匯豐前海證券在保險、基金和證券領(lǐng)域的專業(yè)能力，對接新興富裕人群及高凈值客戶在個人及家庭財富、健康養(yǎng)老保障等多維度需求，還可以為其企業(yè)提供員工福利金融化服務(wù)，并連接投資銀行業(yè)務(wù)，定制全價值鏈解決方案。

三是數(shù)字賦能，匯豐金融科技為集團內(nèi)持牌金融機構(gòu)提供科技創(chuàng)新和業(yè)務(wù)支持，貫穿前、中、后臺以及大數(shù)據(jù)、AI、云計算等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，現(xiàn)已實現(xiàn)從獲客、留存、促活、轉(zhuǎn)化到轉(zhuǎn)推薦的全生命周期賦能。據(jù)了解，匯豐金融科技是通過創(chuàng)新的數(shù)字化服務(wù)平臺及解決方案，將家庭賬本管理和財商教育等融入養(yǎng)老、保障、購房、教育等民生應(yīng)用場景，賦能財富管理業(yè)務(wù)。

恒生中國副行長兼財富管理及個人銀行業(yè)務(wù)主管秦宜認為，外資銀行的優(yōu)勢在于“跨境”，目前外資銀行的零售業(yè)務(wù)步入了“國際+國內(nèi)”雙視野的時代，既要有國外先進的財富管理方案，也要充分本地化，考慮本地居民的需求，為客戶提供豐富多樣的投資機遇。特別是，金融科技興起也讓外資銀行找到了零售業(yè)務(wù)發(fā)展的新機遇。

（編輯：朱紫云 校對：翟軍）