北京銀行（601169）不斷升級科創(chuàng)金融體系和科創(chuàng)金融服務供給，發(fā)布“揚帆計劃”金融服務方案，全力打造“專精特新第一行”

北京銀行總行大廈。

《》記者 陳鋒

隨著“數(shù)字京行”戰(zhàn)略體系的全方位堅定落實，北京銀行股份有限公司（下稱北京銀行，601169.SH）2022年實現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模與凈利潤重回“雙位數(shù)增長”。

據(jù)北京銀行2022年年報，該行當年資產(chǎn)總額同比增長10.76%，規(guī)模持續(xù)保持城商行首位；歸母凈利潤同比增長11.4%，創(chuàng)近八年最高增速。

《》記者注意到，2022年北京銀行發(fā)放貸款及墊款本金總額同比增1241億元，較年初增長7.42%。其中，科創(chuàng)金融貸款同比增速引人注目，達23.35%，超過同期該行整體貸款增速。

據(jù)悉，2022年北京銀行升級科創(chuàng)金融體系和科創(chuàng)金融服務供給，發(fā)布“揚帆計劃”金融服務方案，提供“啟航”“領航”“遠航”三項服務計劃，全力打造“專精特新第一行”。

在2022年度業(yè)績發(fā)布會上，北京銀行黨委書記、董事長霍學文表示，2022年，該行研究制定了“數(shù)字京行”戰(zhàn)略體系，提出堅持“一個銀行、一體數(shù)據(jù)、一體平臺”的理念，以數(shù)字化轉型統(tǒng)領“五大轉型”、建設“五大銀行”、打造“五大體系”。這套戰(zhàn)略體系歸結為一句話，就是打造“商業(yè)銀行2.0版”。

“五大銀行”即科技銀行、數(shù)字銀行、數(shù)幣銀行、生態(tài)銀行、文化銀行。其中，科技銀行是指以科技敏捷帶動業(yè)務敏捷、以科創(chuàng)金融服務“專精特新”的“科技銀行”?？梢?，科創(chuàng)金融在北京銀行戰(zhàn)略體系中居于重要地位。

經(jīng)營質效持續(xù)向好

2022年，在經(jīng)濟環(huán)境面臨各種壓力的情況下，北京銀行仍取得了亮眼的成績。

北京銀行2022年年報顯示，截至2022年末，該行資產(chǎn)總額3.39萬億元，較年初增長10.76%；實現(xiàn)歸母凈利潤247.60億元，同比增長11.4%。資產(chǎn)規(guī)模與凈利潤重回“雙位數(shù)增長”，經(jīng)營質效持續(xù)保持上市銀行較好水平。

同時，該行按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第50位，首次躋身全球前50強，連續(xù)九年入圍全球百強銀行；連續(xù)兩年被人民銀行、銀保監(jiān)會評為全國系統(tǒng)重要性銀行。

2022年末，北京銀行存款總額1.91萬億元，同比增長12.59%。發(fā)放貸款及墊款本金總額1.80萬億元，較年初增長1241億元，同比增長7.42%。其中，科創(chuàng)金融貸款余額1947.70億元，同比增23.35%。

2022年，北京銀行資產(chǎn)質量穩(wěn)中向好。截至2022年末，該行不良貸款率1.43%，較半年末下降0.21個百分點；撥備覆蓋率210.04%，較半年末提升15.11%，風險抵補能力穩(wěn)步提升。

據(jù)了解，2022年，北京銀行持續(xù)提升全面風險管理能力，強化重點領域風險防控，大額不良風險逐步出清。同時，加快智慧風控體系建設，深入推進重點領域風險專項排查，嚴控新增大額授信，推動戶均授信余額穩(wěn)中有降。該行還成立特殊資產(chǎn)管理部，逐步實現(xiàn)從傳統(tǒng)清收管理不良資產(chǎn)到經(jīng)營不良資產(chǎn)的轉變。

與資產(chǎn)質量穩(wěn)中向好相應，2022年，北京銀行信用減值損失同比下降11.37%。

科創(chuàng)金融全新升級

在北京銀行“數(shù)字京行”戰(zhàn)略體系中，科創(chuàng)金融是重要的一環(huán)。

《》記者了解到， 2022年，北京銀行升級科創(chuàng)金融體系和科創(chuàng)金融服務供給，特色金融服務優(yōu)勢彰顯，全力打造“專精特新第一行”。

北京銀行致力于以優(yōu)質金融服務培育中小科創(chuàng)企業(yè)，做“專精特新”企業(yè)金融服務鏈條上的助力者。2022年，該行首創(chuàng)知識產(chǎn)權大數(shù)據(jù)線上自動化審批產(chǎn)品“科企貸”。同時，該行聚焦“專精特新”企業(yè)打造專屬信貸產(chǎn)品“領航貸”，報告期末累計放款量132億元，惠企1200余家，放款量持續(xù)位居北京市經(jīng)信局合作金融機構第一。

為構建分層分類覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的梯隊培育模式，2022年，北京銀行發(fā)布“揚帆計劃”金融服務方案，結合企業(yè)在不同發(fā)展階段存在的差異化金融服務需求，為“初創(chuàng)期”“發(fā)展期”“成熟期”企業(yè)分別提供“啟航”“領航”“遠航”三項服務計劃，從渠道、產(chǎn)品、服務等多維度，為客戶打造全產(chǎn)品、全流程、全生命周期的金融服務體系。除了上述“領航貸”“科企貸”，還推出“融信寶”“智權貸”“前沿科技貸”等特色產(chǎn)品。

2022年，北京銀行充分發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢，加速升級開放式科創(chuàng)金融。該行全面提升與北京證券交易所的戰(zhàn)略合作緊密度，為“專精特新”企業(yè)提供組合金融服務。同時，作為首批試點銀行入駐中關村科創(chuàng)金融服務中心，暢通銀政企溝通渠道，打造為“專精特新”企業(yè)服務的全方位生態(tài)鏈條，在并購貸款、科技人才貸、認股權貸款方面先行先試。2022年，北京銀行還與北京股權交易中心深化合作，成功落地全國首批認股權試點登記業(yè)務。同時，北京銀行與銀河創(chuàng)新資本合作落地該行首筆“PE投 + 京行貸”股債聯(lián)動新模式業(yè)務，共同滿足企業(yè)多元化融資需求。

據(jù)北京銀行2022年年報，截至2022年末，該行服務北京市“專精特新”企業(yè)近2600家，服務北京市62%的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，服務北京市77%的創(chuàng)業(yè)板、71%的科創(chuàng)板、73%的北京證券交易所上市企業(yè)。

在投行業(yè)務方面，北京銀行也注重科創(chuàng)服務。2022年，該行科創(chuàng)票據(jù)承銷規(guī)模居城商行首位。

2023年，北京銀行正式啟動“專精特新·千億行動”計劃，構建廣渠道、多層次、全覆蓋、可持續(xù)的“專精特新”金融服務體系，力爭到2025年，“專精特新”貸款規(guī)模突破1000億元，授信戶數(shù)突破1萬戶，打造創(chuàng)新引領、特色鮮明、生態(tài)共贏的“專精特新”服務品牌。

數(shù)字化為科創(chuàng)金融釋能

北京銀行確立“數(shù)字京行”戰(zhàn)略體系，數(shù)字化與科技關系密切，科技是數(shù)字化轉型的支撐。

北京銀行行長楊書劍在2022年年報中表示：“這一年，我們在深化科技賦能中打造‘數(shù)字京行’。”

金融科技與數(shù)字化轉型也助推該行科創(chuàng)金融發(fā)展，并加強了科創(chuàng)金融的風控保障。

據(jù)了解，2022年，圍繞“數(shù)字京行”戰(zhàn)略布局，北京銀行成立數(shù)字化轉型戰(zhàn)略委員會、金融科技委員會、北京市首家金融企業(yè)科協(xié)，強化戰(zhàn)略統(tǒng)籌，加快建設“五大銀行”。運用敏捷機制，落地一批重點項目，包括“愛薪通”3.0、對公開戶流程再造、統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、冒煙指數(shù)、客企查等。建設統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座，打通數(shù)據(jù)豎井；建設統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)，打通系統(tǒng)豎井。全年科技投入占營收比重達到3.7%，繼續(xù)保持較高投入強度。其中研究開發(fā)類投入8.4億元，同比增長56%。

上述重點項目中，“愛薪通”3.0智慧薪酬平臺全新打造辦公、人事、薪酬、費控四大智能模塊，以薪酬代發(fā)服務為核心，延展薪酬計算、社保、工資、人事、報銷、辦公為一體的“金融+非金融”服務，助力科創(chuàng)企業(yè)實現(xiàn)“人、財、事”的數(shù)字化管理，有效幫助科創(chuàng)企業(yè)降低生產(chǎn)經(jīng)營成本、提高辦公協(xié)同效率。

同時，北京銀行堅持“以客戶為中心”，加強科技賦能“流量經(jīng)營”，構筑“智慧聯(lián)通”的公司金融數(shù)字化服務生態(tài)，持續(xù)升級公司金融數(shù)字化服務能力。