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文 | 銀行螺絲釘 （轉(zhuǎn)載請(qǐng)獲本人授權(quán)，并注明作者與出處）
上周五的時(shí)候，螺絲釘參加了瑞士聯(lián)合銀行和胡潤(rùn)百富，組織的一個(gè)中國(guó)式家族辦公室白皮書(shū)的發(fā)布會(huì)。
家族辦公室，主要做的是財(cái)富管理的服務(wù)。
財(cái)富管理是啥呢？
在金融領(lǐng)域，可以分兩個(gè)大類，一個(gè)是資產(chǎn)管理，一個(gè)是財(cái)富管理。
資產(chǎn)管理的核心，是產(chǎn)品。例如公募基金、私募基金公司，做的就是基金產(chǎn)品。銀行理財(cái)也是類似的。
財(cái)富管理的核心，是服務(wù)。某種程度上，基金投顧就屬于服務(wù)。例如給投資者做基金買入比例、賣出止盈的提示，這個(gè)就是基金投顧做的服務(wù)。
基金投顧是財(cái)富管理非常重要的一部分。除此之外，還有很多其他的財(cái)富管理需求。
舉個(gè)例子，比如說(shuō)離婚。
離婚對(duì)家庭財(cái)富會(huì)有非常重大的影響。處理不好，相比別人會(huì)多經(jīng)歷一輪大股災(zāi)。并且會(huì)陷入冗長(zhǎng)繁雜的糾紛，也會(huì)影響生活和質(zhì)量。
再比如說(shuō)，遺產(chǎn)分配。
有的人開(kāi)了一個(gè)公司，營(yíng)收不錯(cuò)。等快去世的時(shí)候，這個(gè)公司怎么分給自己的幾個(gè)孩子呢。如果處理不好，也會(huì)導(dǎo)致家庭分崩離析。
有的律師就是從離婚、遺產(chǎn)等角度切入，來(lái)提供財(cái)富管理服務(wù)的。這些，也屬于財(cái)富管理的范疇。
廣義的財(cái)富管理，可以分為這么幾個(gè)板塊。
（1）家財(cái)：主要是資產(chǎn)配置。
通過(guò)基金等工具，完成家庭財(cái)富的配置和長(zhǎng)期增值。
（2）家人：例如教育、升學(xué)規(guī)劃，保險(xiǎn)規(guī)劃，醫(yī)療規(guī)劃。
例如有的機(jī)構(gòu)會(huì)給高考生做學(xué)校、專業(yè)的規(guī)劃。高考是一個(gè)人生大事，選擇好，對(duì)人力資產(chǎn)價(jià)值影響很大。
還有一塊就是保險(xiǎn)、醫(yī)療規(guī)劃。生老病死，是每個(gè)家庭都會(huì)遇到的，通過(guò)保險(xiǎn)、醫(yī)療規(guī)劃，可以把生老病死所給家庭帶來(lái)的損失大幅減少。
（3）家業(yè)：事業(yè)規(guī)劃。
如果是上班族，要考慮的是從事什么行業(yè)、未來(lái)的職業(yè)晉升路徑會(huì)是怎樣的；如果是企業(yè)家，要考慮的是自己的企業(yè)如何管理，以及企業(yè)融資、上市、法務(wù)咨詢等問(wèn)題。
還包括遺產(chǎn)規(guī)劃，也就是這份家業(yè)，未來(lái)如何傳承給后代。
另外一個(gè)很重要的領(lǐng)域，也是事關(guān)每個(gè)人的，那就是稅務(wù)規(guī)劃。例如2022年底推出的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。用好了，對(duì)優(yōu)化個(gè)稅是有幫助的。
（4）家風(fēng)：這個(gè)比較虛一點(diǎn)。
不過(guò)從長(zhǎng)期看，反而是很重要的。因?yàn)榧绎L(fēng)，代表了一個(gè)家族的價(jià)值觀、愿景。
家風(fēng)建設(shè)自古以來(lái)就有。比較著名的是類似《曾國(guó)藩家書(shū)》這樣的。在南方農(nóng)村，有的家族還保留著族譜、祠堂等。現(xiàn)代社會(huì)，也有類似的。例如社會(huì)核心價(jià)值觀。
對(duì)每一個(gè)小家庭來(lái)說(shuō)，也是如此。有的父母會(huì)對(duì)孩子說(shuō)，你們要互幫互助，兄弟姐妹之間要友愛(ài)，要孝順爺爺奶奶等。這都是非常重要的家風(fēng)建設(shè)。
只不過(guò)有的家庭是落在口頭上，沒(méi)有系統(tǒng)梳理。如果落在紙面上，可能會(huì)演變成家規(guī)。
家長(zhǎng)會(huì)有去世的一天，但這些價(jià)值觀不會(huì)。子孫后代，未來(lái)事業(yè)上不一定每一個(gè)人都有大成就，但都可以成為一個(gè)善良、美好的人。
當(dāng)然了，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)最重要的還是落在「財(cái)富」上。
幾乎每個(gè)大型財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，最后都會(huì)做基于基金等的資產(chǎn)配置。這也是螺絲釘在做的事情。
其他的，事業(yè)、稅務(wù)、法務(wù)、醫(yī)療保險(xiǎn)等···比如說(shuō)大家有需求的時(shí)候，可以提供合適的專業(yè)機(jī)構(gòu)。也可以解決類似的需求～
特別提示：本文僅為信息分享，不構(gòu)成任何投資建議。市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。
作者：銀行螺絲釘（轉(zhuǎn)載請(qǐng)獲本人授權(quán)，并注明作者與出處）PS：對(duì)指數(shù)基金感興趣的朋友，歡迎閱讀《指數(shù)基金投資指南》和《定投十年財(cái)務(wù)自由》。
上周五的時(shí)候，螺絲釘參加了瑞士聯(lián)合銀行和胡潤(rùn)百富，組織的一個(gè)中國(guó)式家族辦公室白皮書(shū)的發(fā)布會(huì)。
家族辦公室，主要做的是財(cái)富管理的服務(wù)。
財(cái)富管理是啥呢？
財(cái)富管理與資產(chǎn)管理
在金融領(lǐng)域，可以分兩個(gè)大類，一個(gè)是資產(chǎn)管理，一個(gè)是財(cái)富管理。
資產(chǎn)管理的核心，是產(chǎn)品。例如公募基金、私募基金公司，做的就是基金產(chǎn)品。銀行理財(cái)也是類似的。
財(cái)富管理的核心，是服務(wù)。某種程度上，基金投顧就屬于服務(wù)。例如給投資者做基金買入比例、賣出止盈的提示，這個(gè)就是基金投顧做的服務(wù)。
基金投顧是財(cái)富管理非常重要的一部分。除此之外，還有很多其他的財(cái)富管理需求。
哪些事情，屬于財(cái)富管理
舉個(gè)例子，比如說(shuō)離婚。
離婚對(duì)家庭財(cái)富會(huì)有非常重大的影響。處理不好，相比別人會(huì)多經(jīng)歷一輪大股災(zāi)。并且會(huì)陷入冗長(zhǎng)繁雜的糾紛，也會(huì)影響生活和質(zhì)量。
再比如說(shuō)，遺產(chǎn)分配。
有的人開(kāi)了一個(gè)公司，營(yíng)收不錯(cuò)。等快去世的時(shí)候，這個(gè)公司怎么分給自己的幾個(gè)孩子呢。如果處理不好，也會(huì)導(dǎo)致家庭分崩離析。
有的律師就是從離婚、遺產(chǎn)等角度切入，來(lái)提供財(cái)富管理服務(wù)的。這些，也屬于財(cái)富管理的范疇。
家財(cái)、家人、家業(yè)、家風(fēng)
廣義的財(cái)富管理，可以分為這么幾個(gè)板塊。
（1）家財(cái)：主要是資產(chǎn)配置。
通過(guò)基金等工具，完成家庭財(cái)富的配置和長(zhǎng)期增值。
（2）家人：例如教育、升學(xué)規(guī)劃，保險(xiǎn)規(guī)劃，醫(yī)療規(guī)劃。
例如有的機(jī)構(gòu)會(huì)給高考生做學(xué)校、專業(yè)的規(guī)劃。高考是一個(gè)人生大事，選擇好，對(duì)人力資產(chǎn)價(jià)值影響很大。
還有一塊就是保險(xiǎn)、醫(yī)療規(guī)劃。生老病死，是每個(gè)家庭都會(huì)遇到的，通過(guò)保險(xiǎn)、醫(yī)療規(guī)劃，可以把生老病死所給家庭帶來(lái)的損失大幅減少。
（3）家業(yè)：事業(yè)規(guī)劃。
如果是上班族，要考慮的是從事什么行業(yè)、未來(lái)的職業(yè)晉升路徑會(huì)是怎樣的；如果是企業(yè)家，要考慮的是自己的企業(yè)如何管理，以及企業(yè)融資、上市、法務(wù)咨詢等問(wèn)題。
還包括遺產(chǎn)規(guī)劃，也就是這份家業(yè)，未來(lái)如何傳承給后代。
另外一個(gè)很重要的領(lǐng)域，也是事關(guān)每個(gè)人的，那就是稅務(wù)規(guī)劃。例如2022年底推出的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶。用好了，對(duì)優(yōu)化個(gè)稅是有幫助的。
（4）家風(fēng)：這個(gè)比較虛一點(diǎn)。
不過(guò)從長(zhǎng)期看，反而是很重要的。因?yàn)榧绎L(fēng)，代表了一個(gè)家族的價(jià)值觀、愿景。
家風(fēng)建設(shè)自古以來(lái)就有。比較著名的是類似《曾國(guó)藩家書(shū)》這樣的。在南方農(nóng)村，有的家族還保留著族譜、祠堂等。現(xiàn)代社會(huì)，也有類似的。例如社會(huì)核心價(jià)值觀。
對(duì)每一個(gè)小家庭來(lái)說(shuō)，也是如此。有的父母會(huì)對(duì)孩子說(shuō)，你們要互幫互助，兄弟姐妹之間要友愛(ài)，要孝順爺爺奶奶等。這都是非常重要的家風(fēng)建設(shè)。
只不過(guò)有的家庭是落在口頭上，沒(méi)有系統(tǒng)梳理。如果落在紙面上，可能會(huì)演變成家規(guī)。
家長(zhǎng)會(huì)有去世的一天，但這些價(jià)值觀不會(huì)。子孫后代，未來(lái)事業(yè)上不一定每一個(gè)人都有大成就，但都可以成為一個(gè)善良、美好的人。
歸根結(jié)底的資產(chǎn)配置
當(dāng)然了，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)最重要的還是落在「財(cái)富」上。
幾乎每個(gè)大型財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，最后都會(huì)做基于基金等的資產(chǎn)配置。這也是螺絲釘在做的事情。
其他的，事業(yè)、稅務(wù)、法務(wù)、醫(yī)療保險(xiǎn)等···比如說(shuō)大家有需求的時(shí)候，可以提供合適的專業(yè)機(jī)構(gòu)。也可以解決類似的需求～
特別提示：本文僅為信息分享，不構(gòu)成任何投資建議。市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。
作者：銀行螺絲釘（轉(zhuǎn)載請(qǐng)獲本人授權(quán)，并注明作者與出處）PS：對(duì)指數(shù)基金感興趣的朋友，歡迎閱讀《指數(shù)基金投資指南》和《定投十年財(cái)務(wù)自由》。
