文 | 銀行螺絲釘 （轉(zhuǎn)載請獲本人授權，并注明作者與出處）

上周五的時候，螺絲釘參加了瑞士聯(lián)合銀行和胡潤百富，組織的一個中國式家族辦公室白皮書的發(fā)布會。

家族辦公室，主要做的是財富管理的服務。

財富管理是啥呢？

財富管理與資產(chǎn)管理

在金融領域，可以分兩個大類，一個是資產(chǎn)管理，一個是財富管理。

資產(chǎn)管理的核心，是產(chǎn)品。

例如公募基金、私募基金公司，做的就是基金產(chǎn)品。

銀行理財也是類似的。

財富管理的核心，是服務。

某種程度上，基金投顧就屬于服務。

例如給投資者做基金買入比例、賣出止盈的提示，這個就是基金投顧做的服務。

基金投顧是財富管理非常重要的一部分。

除此之外，還有很多其他的財富管理需求。

哪些事情，屬于財富管理

舉個例子，比如說離婚。

離婚對家庭財富會有非常重大的影響。處理不好，相比別人會多經(jīng)歷一輪大股災。

并且會陷入冗長繁雜的糾紛，也會影響生活和質(zhì)量。

再比如說，遺產(chǎn)分配。

有的人開了一個公司，營收不錯。等快去世的時候，這個公司怎么分給自己的幾個孩子呢。

如果處理不好，也會導致家庭分崩離析。

有的律師就是從離婚、遺產(chǎn)等角度切入，來提供財富管理服務的。

這些，也屬于財富管理的范疇。

家財、家人、家業(yè)、家風

廣義的財富管理，可以分為這么幾個板塊。

（1）家財：主要是資產(chǎn)配置。

通過基金等工具，完成家庭財富的配置和長期增值。

（2）家人：例如教育、升學規(guī)劃，保險規(guī)劃，醫(yī)療規(guī)劃。

例如有的機構會給高考生做學校、專業(yè)的規(guī)劃。

高考是一個人生大事，選擇好，對人力資產(chǎn)價值影響很大。

還有一塊就是保險、醫(yī)療規(guī)劃。

生老病死，是每個家庭都會遇到的，通過保險、醫(yī)療規(guī)劃，可以把生老病死所給家庭帶來的損失大幅減少。

（3）家業(yè)：事業(yè)規(guī)劃。

如果是上班族，要考慮的是從事什么行業(yè)、未來的職業(yè)晉升路徑會是怎樣的；

如果是企業(yè)家，要考慮的是自己的企業(yè)如何管理，以及企業(yè)融資、上市、法務咨詢等問題。

還包括遺產(chǎn)規(guī)劃，也就是這份家業(yè)，未來如何傳承給后代。

另外一個很重要的領域，也是事關每個人的，那就是稅務規(guī)劃。

例如2022年底推出的個人養(yǎng)老金賬戶。用好了，對優(yōu)化個稅是有幫助的。

（4）家風：這個比較虛一點。

不過從長期看，反而是很重要的。

因為家風，代表了一個家族的價值觀、愿景。

家風建設自古以來就有。

比較著名的是類似《曾國藩家書》這樣的。在南方農(nóng)村，有的家族還保留著族譜、祠堂等。

現(xiàn)代社會，也有類似的。例如社會核心價值觀。

對每一個小家庭來說，也是如此。

有的父母會對孩子說，你們要互幫互助，兄弟姐妹之間要友愛，要孝順爺爺奶奶等。

這都是非常重要的家風建設。

只不過有的家庭是落在口頭上，沒有系統(tǒng)梳理。

如果落在紙面上，可能會演變成家規(guī)。

家長會有去世的一天，但這些價值觀不會。

子孫后代，未來事業(yè)上不一定每一個人都有大成就，但都可以成為一個善良、美好的人。

歸根結(jié)底的資產(chǎn)配置

當然了，財富管理機構最重要的還是落在「財富」上。

幾乎每個大型財富管理機構，最后都會做基于基金等的資產(chǎn)配置。

這也是螺絲釘在做的事情。

其他的，事業(yè)、稅務、法務、醫(yī)療保險等···

比如說大家有需求的時候，可以提供合適的專業(yè)機構。也可以解決類似的需求～

特別提示：本文僅為信息分享，不構成任何投資建議。市場有風險，投資需謹慎。

作者：銀行螺絲釘（轉(zhuǎn)載請獲本人授權，并注明作者與出處）

PS：對指數(shù)基金感興趣的朋友，歡迎閱讀《指數(shù)基金投資指南》和《定投十年財務自由》。