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“在中國(guó)從低收入到中等收入國(guó)家再往高收入國(guó)家不斷發(fā)展進(jìn)步的過(guò)程中，人民的財(cái)富在不斷增加，伴隨著平均壽命的延長(zhǎng)和人口結(jié)構(gòu)的變化，產(chǎn)生了更多財(cái)富管理和傳承的需求。銀行業(yè)接下來(lái)要發(fā)展的方向，很明顯就在于財(cái)富管理。”在4月17日舉辦的首屆中國(guó)投資者高峰會(huì)上，匯豐銀行（中國(guó)）有限公司行長(zhǎng)兼行政總裁王云峰表示。 作為財(cái)富管理市場(chǎng)的主力軍，著眼于市場(chǎng)潛藏的巨大機(jī)遇，銀行理財(cái)不斷根據(jù)市場(chǎng)變化迭代自身的競(jìng)爭(zhēng)策略。針對(duì)如火如荼的ChatGPT等技術(shù)的發(fā)展，銀行理財(cái)如何將新技術(shù)為我所用，提升客戶體驗(yàn)和展業(yè)水平？面對(duì)居民日益增長(zhǎng)的財(cái)富傳承需求，銀行理財(cái)應(yīng)如何發(fā)力，創(chuàng)新打造更多定制化產(chǎn)品？
財(cái)富管理市場(chǎng)大有可為 財(cái)富管理是一個(gè)同時(shí)具有深度和廣度的金融領(lǐng)域，發(fā)展前景非常廣闊。“匯豐預(yù)計(jì)，到2025年，中國(guó)家庭的可投資資產(chǎn)預(yù)計(jì)將突破300萬(wàn)億元人民幣，大約相當(dāng)于2020年中國(guó)國(guó)民生產(chǎn)總值的3倍。這是一個(gè)巨大的市場(chǎng)?！蓖踉品灞硎?。 為此，銀行業(yè)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，積極搶占理財(cái)市場(chǎng)高地?！白鳛楸本┿y行全資子公司，我們將厚植首都文化底蘊(yùn)，打造‘春夏秋冬’四個(gè)系列的全產(chǎn)品譜系，期待四季陪伴每一位客戶，成為理財(cái)客戶一生的守護(hù)者。同時(shí)，要向科技金融、綠色金融傾斜，致力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)思路，助力實(shí)現(xiàn)共同富裕。” 北銀理財(cái)董事長(zhǎng)步艷紅表示。 在王云峰看來(lái)，中國(guó)擁有全球最大數(shù)量的中等收入人群，在這當(dāng)中，肯定會(huì)產(chǎn)生越來(lái)越多的跨境財(cái)富管理需求。而匯豐銀行在跨境財(cái)富管理所需要的渠道、產(chǎn)品、技術(shù)、服務(wù)等方面都具備優(yōu)勢(shì)。 “在中國(guó)市場(chǎng)，我們不僅是規(guī)模最大的外資銀行，也是外資同業(yè)中財(cái)富管理業(yè)務(wù)各類牌照布局最為齊全的，業(yè)務(wù)覆蓋銀行、保險(xiǎn)、基金、證券等多個(gè)金融行業(yè)，也有金融科技公司賦能，可以充分發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，為客戶提供最合適的財(cái)富管理解決方案?！?王云峰表示。
新科技驅(qū)動(dòng)全生命周期財(cái)富管理 “當(dāng)前的ChatGPT應(yīng)用、‘文言一心’等是偏向C端使用的，是生成式的AI。未來(lái)應(yīng)用到財(cái)富管理行業(yè)，我們需要的是能對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行輸出的、總結(jié)式的AI，它需要有更強(qiáng)的行業(yè)洞見(jiàn)能力以及一套專業(yè)的流程，幫助客戶經(jīng)理更好地回答問(wèn)題，提升業(yè)務(wù)效率?！焙肓恐峭妒紫瘓?zhí)行官兼聯(lián)合創(chuàng)始人雷春然表示。 從大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算，到當(dāng)下炙手可熱的ChatGPT，科技正在重塑金融和財(cái)富管理行業(yè)。 “金融科技將成為未來(lái)匯豐在中國(guó)市場(chǎng)財(cái)富管理新模式的關(guān)鍵一環(huán)?！眳R豐中國(guó)財(cái)富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)孫丹瑩表示，“在中國(guó)市場(chǎng)的大財(cái)富策略中，匯豐環(huán)球私人銀行、匯豐卓越理財(cái)、匯豐私人財(cái)富規(guī)劃三大業(yè)務(wù)，各司其職服務(wù)不同類型客戶及需求。同時(shí)，匯豐集團(tuán)旗下的金融科技公司，用科技賦能集團(tuán)下屬各子公司?！?/p> “依據(jù)匯豐經(jīng)典的EDRS服務(wù)流程，我們研發(fā)了財(cái)富技術(shù)矩陣，通過(guò)數(shù)字科技深度賦能前線。匯豐中國(guó)同樣也致力于依托新科技為中國(guó)消費(fèi)者提供量身定制、更適用于本土的財(cái)富管理體驗(yàn)?！?匯豐金融科技服務(wù)（上海）有限責(zé)任公司首席執(zhí)行官?gòu)堈鼙硎尽?/p> 以獲得了國(guó)家專利的明星產(chǎn)品——“基金篩選器”為例，張哲介紹說(shuō)，該產(chǎn)品能幫助用戶在上萬(wàn)只公募基金當(dāng)中篩選出適合自己投資的標(biāo)的。同時(shí)，匯豐還開(kāi)發(fā)了大量針對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的財(cái)富規(guī)劃工具，針對(duì)高凈值人群的養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育、留學(xué)等需求，結(jié)合算法，提供最科學(xué)的財(cái)富決策。
深度挖掘家族傳承需求 “財(cái)富管理能給年輕人提供信心，令他們?cè)诜攀执蚱春徒⑹聵I(yè)的同時(shí)，有能力為家庭提供安全穩(wěn)定的生活?！?匯豐財(cái)富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)全球行政總裁馬勵(lì)濤表示。 得益于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期向好發(fā)展，家庭財(cái)富的不斷累積，在高凈值消費(fèi)者的財(cái)富管理需求中，家族傳承需求激增，成為財(cái)富管理市場(chǎng)的新藍(lán)海。 作為家族傳承業(yè)務(wù)的入門級(jí)產(chǎn)品，保險(xiǎn)金信托通過(guò)豐富保險(xiǎn)賠償金分配方式，實(shí)現(xiàn)財(cái)富有效傳承，為中產(chǎn)家庭客戶提供全生命周期財(cái)富管理，受到越來(lái)越多家庭的青睞。據(jù)中信登數(shù)據(jù)顯示，截至4月，平安保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)規(guī)模已突破1000億元，成為全市場(chǎng)規(guī)模最大、服務(wù)客戶最多的保險(xiǎn)金信托服務(wù)機(jī)構(gòu)。 據(jù)了解，該業(yè)務(wù)由平安銀行私人銀行、平安信托、平安人壽協(xié)同推動(dòng)，已為超過(guò)2萬(wàn)個(gè)家庭提供服務(wù)?！拔覀兊倪@一信托規(guī)模近3年年復(fù)合增長(zhǎng)率超45%。信托設(shè)立門檻為100萬(wàn)元，遠(yuǎn)低于家族信托所需的1000萬(wàn)元，適合作為中產(chǎn)家庭傳承業(yè)務(wù)的‘入門級(jí)’產(chǎn)品?？蛻魺o(wú)需降低生活水準(zhǔn)也能啟動(dòng)傳承規(guī)劃安排，后續(xù)隨著家庭資產(chǎn)的增加可以不斷提升保障額度，逐漸完善傳承安排，利用保單杠桿效應(yīng)實(shí)現(xiàn)小金額高保障，放大財(cái)富傳承效果?！逼桨布瘓F(tuán)有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。 “保單是家庭重要的配置資產(chǎn)，當(dāng)遇到人身或醫(yī)療等重大突發(fā)事件時(shí)，在家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力上發(fā)揮著重要作用。作為‘保險(xiǎn)+信托’的組合，保險(xiǎn)金信托將保單與信托的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)，既利用了信托的風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富傳承等功能，也利用了保險(xiǎn)的杠桿、風(fēng)險(xiǎn)管理、保障等功能，一次性實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值、風(fēng)險(xiǎn)隔離、定向傳承等財(cái)富管理和傳承目的。”上述負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)。 據(jù)了解，在此基礎(chǔ)上，2023年，平安還將陸續(xù)推出保險(xiǎn)金信托+養(yǎng)老、保險(xiǎn)金信托+教育、保險(xiǎn)金信托等產(chǎn)品，步入家庭財(cái)富傳承綜合場(chǎng)景化應(yīng)用的新時(shí)代，繼續(xù)發(fā)揮綜合金融模式優(yōu)勢(shì)，打造“省心、省時(shí)、又省錢”的“一站式”財(cái)富管理服務(wù)和傳承服務(wù)體系。
來(lái)源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng)
財(cái)富管理市場(chǎng)大有可為 財(cái)富管理是一個(gè)同時(shí)具有深度和廣度的金融領(lǐng)域，發(fā)展前景非常廣闊。“匯豐預(yù)計(jì)，到2025年，中國(guó)家庭的可投資資產(chǎn)預(yù)計(jì)將突破300萬(wàn)億元人民幣，大約相當(dāng)于2020年中國(guó)國(guó)民生產(chǎn)總值的3倍。這是一個(gè)巨大的市場(chǎng)?！蓖踉品灞硎?。 為此，銀行業(yè)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，積極搶占理財(cái)市場(chǎng)高地?！白鳛楸本┿y行全資子公司，我們將厚植首都文化底蘊(yùn)，打造‘春夏秋冬’四個(gè)系列的全產(chǎn)品譜系，期待四季陪伴每一位客戶，成為理財(cái)客戶一生的守護(hù)者。同時(shí)，要向科技金融、綠色金融傾斜，致力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)思路，助力實(shí)現(xiàn)共同富裕。” 北銀理財(cái)董事長(zhǎng)步艷紅表示。 在王云峰看來(lái)，中國(guó)擁有全球最大數(shù)量的中等收入人群，在這當(dāng)中，肯定會(huì)產(chǎn)生越來(lái)越多的跨境財(cái)富管理需求。而匯豐銀行在跨境財(cái)富管理所需要的渠道、產(chǎn)品、技術(shù)、服務(wù)等方面都具備優(yōu)勢(shì)。 “在中國(guó)市場(chǎng)，我們不僅是規(guī)模最大的外資銀行，也是外資同業(yè)中財(cái)富管理業(yè)務(wù)各類牌照布局最為齊全的，業(yè)務(wù)覆蓋銀行、保險(xiǎn)、基金、證券等多個(gè)金融行業(yè)，也有金融科技公司賦能，可以充分發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，為客戶提供最合適的財(cái)富管理解決方案?！?王云峰表示。
新科技驅(qū)動(dòng)全生命周期財(cái)富管理 “當(dāng)前的ChatGPT應(yīng)用、‘文言一心’等是偏向C端使用的，是生成式的AI。未來(lái)應(yīng)用到財(cái)富管理行業(yè)，我們需要的是能對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行輸出的、總結(jié)式的AI，它需要有更強(qiáng)的行業(yè)洞見(jiàn)能力以及一套專業(yè)的流程，幫助客戶經(jīng)理更好地回答問(wèn)題，提升業(yè)務(wù)效率?！焙肓恐峭妒紫瘓?zhí)行官兼聯(lián)合創(chuàng)始人雷春然表示。 從大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算，到當(dāng)下炙手可熱的ChatGPT，科技正在重塑金融和財(cái)富管理行業(yè)。 “金融科技將成為未來(lái)匯豐在中國(guó)市場(chǎng)財(cái)富管理新模式的關(guān)鍵一環(huán)?！眳R豐中國(guó)財(cái)富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)孫丹瑩表示，“在中國(guó)市場(chǎng)的大財(cái)富策略中，匯豐環(huán)球私人銀行、匯豐卓越理財(cái)、匯豐私人財(cái)富規(guī)劃三大業(yè)務(wù)，各司其職服務(wù)不同類型客戶及需求。同時(shí)，匯豐集團(tuán)旗下的金融科技公司，用科技賦能集團(tuán)下屬各子公司?！?/p> “依據(jù)匯豐經(jīng)典的EDRS服務(wù)流程，我們研發(fā)了財(cái)富技術(shù)矩陣，通過(guò)數(shù)字科技深度賦能前線。匯豐中國(guó)同樣也致力于依托新科技為中國(guó)消費(fèi)者提供量身定制、更適用于本土的財(cái)富管理體驗(yàn)?！?匯豐金融科技服務(wù)（上海）有限責(zé)任公司首席執(zhí)行官?gòu)堈鼙硎尽?/p> 以獲得了國(guó)家專利的明星產(chǎn)品——“基金篩選器”為例，張哲介紹說(shuō)，該產(chǎn)品能幫助用戶在上萬(wàn)只公募基金當(dāng)中篩選出適合自己投資的標(biāo)的。同時(shí)，匯豐還開(kāi)發(fā)了大量針對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的財(cái)富規(guī)劃工具，針對(duì)高凈值人群的養(yǎng)老、醫(yī)療、子女教育、留學(xué)等需求，結(jié)合算法，提供最科學(xué)的財(cái)富決策。
深度挖掘家族傳承需求 “財(cái)富管理能給年輕人提供信心，令他們?cè)诜攀执蚱春徒⑹聵I(yè)的同時(shí)，有能力為家庭提供安全穩(wěn)定的生活?！?匯豐財(cái)富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)全球行政總裁馬勵(lì)濤表示。 得益于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期向好發(fā)展，家庭財(cái)富的不斷累積，在高凈值消費(fèi)者的財(cái)富管理需求中，家族傳承需求激增，成為財(cái)富管理市場(chǎng)的新藍(lán)海。 作為家族傳承業(yè)務(wù)的入門級(jí)產(chǎn)品，保險(xiǎn)金信托通過(guò)豐富保險(xiǎn)賠償金分配方式，實(shí)現(xiàn)財(cái)富有效傳承，為中產(chǎn)家庭客戶提供全生命周期財(cái)富管理，受到越來(lái)越多家庭的青睞。據(jù)中信登數(shù)據(jù)顯示，截至4月，平安保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)規(guī)模已突破1000億元，成為全市場(chǎng)規(guī)模最大、服務(wù)客戶最多的保險(xiǎn)金信托服務(wù)機(jī)構(gòu)。 據(jù)了解，該業(yè)務(wù)由平安銀行私人銀行、平安信托、平安人壽協(xié)同推動(dòng)，已為超過(guò)2萬(wàn)個(gè)家庭提供服務(wù)?！拔覀兊倪@一信托規(guī)模近3年年復(fù)合增長(zhǎng)率超45%。信托設(shè)立門檻為100萬(wàn)元，遠(yuǎn)低于家族信托所需的1000萬(wàn)元，適合作為中產(chǎn)家庭傳承業(yè)務(wù)的‘入門級(jí)’產(chǎn)品?？蛻魺o(wú)需降低生活水準(zhǔn)也能啟動(dòng)傳承規(guī)劃安排，后續(xù)隨著家庭資產(chǎn)的增加可以不斷提升保障額度，逐漸完善傳承安排，利用保單杠桿效應(yīng)實(shí)現(xiàn)小金額高保障，放大財(cái)富傳承效果?！逼桨布瘓F(tuán)有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者。 “保單是家庭重要的配置資產(chǎn)，當(dāng)遇到人身或醫(yī)療等重大突發(fā)事件時(shí)，在家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力上發(fā)揮著重要作用。作為‘保險(xiǎn)+信托’的組合，保險(xiǎn)金信托將保單與信托的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)，既利用了信托的風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富傳承等功能，也利用了保險(xiǎn)的杠桿、風(fēng)險(xiǎn)管理、保障等功能，一次性實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值、風(fēng)險(xiǎn)隔離、定向傳承等財(cái)富管理和傳承目的。”上述負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)。 據(jù)了解，在此基礎(chǔ)上，2023年，平安還將陸續(xù)推出保險(xiǎn)金信托+養(yǎng)老、保險(xiǎn)金信托+教育、保險(xiǎn)金信托等產(chǎn)品，步入家庭財(cái)富傳承綜合場(chǎng)景化應(yīng)用的新時(shí)代，繼續(xù)發(fā)揮綜合金融模式優(yōu)勢(shì)，打造“省心、省時(shí)、又省錢”的“一站式”財(cái)富管理服務(wù)和傳承服務(wù)體系。
來(lái)源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng)
