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財聯(lián)社5月11日訊（記者 林堅）不斷完善客戶服務(wù)體系，滿足客戶多層次金融需求，促進(jìn)財富管理業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，券商在業(yè)務(wù)內(nèi)涵上正不斷挖潛。隨著加強(qiáng)三支柱養(yǎng)老金體系建設(shè)的大勢所趨，包括銀河證券等在內(nèi)的頭部券商均在進(jìn)一步加大在推廣、獲客、業(yè)務(wù)協(xié)同等方面的資源投入。記者了解到，今年年初，銀河證券成立了個人養(yǎng)老團(tuán)隊，聚焦養(yǎng)老服務(wù)升級。4月下旬，自主開發(fā)建設(shè)部署的年金綜合評價系統(tǒng)及研究咨詢服務(wù)正式投產(chǎn)上線，具有養(yǎng)老屬性的綜合金融服務(wù)體系也已與客戶“見面”。作為行業(yè)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)具有領(lǐng)先優(yōu)勢的券商，銀河證券圍繞養(yǎng)老金采取的多項實(shí)質(zhì)舉措，進(jìn)一步反映了證券業(yè)在養(yǎng)老金體系建設(shè)的積極布局與戰(zhàn)略服務(wù)意識。可以看到，我國現(xiàn)階段在三支柱養(yǎng)老金體系建設(shè)方面存在發(fā)展不平衡的狀況，尤其是作為第二支柱的企業(yè)年金與第三支柱的個人養(yǎng)老金發(fā)展并不充分。銀河證券副總裁羅黎明告訴財聯(lián)社記者，公司自主開發(fā)建設(shè)部署的年金綜合評價系統(tǒng)及研究咨詢服務(wù)，具有養(yǎng)老屬性的綜合金融服務(wù)體系均是公司積極響應(yīng)國家養(yǎng)老發(fā)展戰(zhàn)略而推出的新服務(wù)，體現(xiàn)了在第二、三支柱上的積極籌劃。“我們高度重視三大支柱養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，目前公司已初步建立了個人養(yǎng)老金及個人養(yǎng)老金融服務(wù)體系，充分利用金融產(chǎn)品代理銷售牌照和保險兼業(yè)代理牌照，為百姓提供更加有溫度、有態(tài)度的個人養(yǎng)老金融服務(wù)?！绷_黎明說道。自研年金綜合評價體系上線圍繞對第二支柱的布局，自研年金綜合評價系統(tǒng)，提供研究咨詢服務(wù)在證券業(yè)愈發(fā)多見，且各有特色。據(jù)銀河證券基金研究中心負(fù)責(zé)人、基金評價業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、公司年金管委會委員胡立峰介紹，銀河證券自研的年金綜合評價系統(tǒng)是結(jié)合公司基金評價優(yōu)勢與自身企業(yè)年金的“銀河經(jīng)驗”的成果。該系統(tǒng)可以通過客戶提供的“脫敏”后年金組合凈值與持股比例等數(shù)據(jù)，結(jié)合公募基金、股市債市數(shù)據(jù)，展示客戶委托年金組合的評價結(jié)果。此外，也可以利用年金機(jī)制間接服務(wù)背后的企業(yè)員工和機(jī)構(gòu)事業(yè)單位職工。“該系統(tǒng)通過構(gòu)建九條基準(zhǔn)進(jìn)行多基準(zhǔn)綜合評價，并對標(biāo)公募基金進(jìn)行比較研究，尋找年金組合投資運(yùn)作與公募基金的共同點(diǎn)與差異點(diǎn)，從中更好地跟蹤分析研判年金組合投資運(yùn)作相關(guān)情況。系統(tǒng)由銀河證券自主設(shè)計開發(fā)，可以快速、敏捷地對客戶的需求做出響應(yīng)，目前該系統(tǒng)不斷新增研究模型產(chǎn)品，不斷優(yōu)化完善迭代更新?！焙⒎褰榻B稱。銀河證券具有基金評價的業(yè)務(wù)優(yōu)勢。這一次發(fā)揮基金評價業(yè)務(wù)優(yōu)勢，新增拓展年金組合評價，稱得上是一種突破創(chuàng)新。胡立峰告訴記者，與基金評價業(yè)務(wù)不同的是，年金組合評價屬于非公開的客戶委托評價，是“一對一”的客戶服務(wù)。聚焦年金研究服務(wù)，是指簽約機(jī)構(gòu)聘請銀河證券就相關(guān)單位的年金方案、員工選擇權(quán)、年金投資規(guī)劃、投資監(jiān)督、投資評價等方面以課題報告形式提供的研究服務(wù)。無論是自研評價系統(tǒng)還是研究服務(wù)，均是銀河證券積極布局第二支柱的縮影。記者了解到，該券商基金研究中心聚焦基金投資管理監(jiān)督領(lǐng)域的研究評價與分析工作，探索為部分省市提供職業(yè)年金的組合評價與管理咨詢服務(wù)，也結(jié)合機(jī)構(gòu)條線業(yè)務(wù)規(guī)劃為央企與國企提供企業(yè)年金組合評價等綜合金融服務(wù)。綜合金融服務(wù)體系聚焦養(yǎng)老痛點(diǎn)除了自主開發(fā)建設(shè)年金綜合評價系統(tǒng)及研究咨詢服務(wù)，銀河證券具有養(yǎng)老屬性的綜合金融服務(wù)體系也成為行業(yè)打開養(yǎng)老金服務(wù)的一個“思路開口”。據(jù)記者了解，基于千萬級別的客群，從2015年開始，銀河證券就從產(chǎn)品設(shè)計、策略規(guī)劃等多維度入手打造自己的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)優(yōu)勢，打造具有養(yǎng)老屬性的綜合金融服務(wù)體系。
一是關(guān)注并投入研究具有養(yǎng)老屬性的產(chǎn)品策略，致力于開發(fā)符合養(yǎng)老訴求的長期穩(wěn)健運(yùn)營、低波動低回撤、定期定額派現(xiàn)、可以彌補(bǔ)退休“養(yǎng)老缺口”的產(chǎn)品策略；
二是針對不同風(fēng)險承受能力、不同年齡結(jié)構(gòu)和不同資金體量的客戶提供了定制化養(yǎng)老策略規(guī)劃；
三是公司在“財富子賬戶”、“養(yǎng)老理財規(guī)劃”方面進(jìn)行探索并積累了多年經(jīng)驗，結(jié)合自身獨(dú)有的數(shù)據(jù)源、先進(jìn)的數(shù)據(jù)分析底層和獨(dú)到的數(shù)字金融能力，依托線上服務(wù)平臺，能夠?qū)崿F(xiàn)針對有“養(yǎng)老需求”人群的全網(wǎng)觸達(dá)。據(jù)產(chǎn)品中心養(yǎng)老金融解決方案專家王鑫琦介紹，綜合金融服務(wù)體系還包含了個人養(yǎng)老金賬戶項下投資解決方案和個人養(yǎng)老賬戶以外的個人補(bǔ)充養(yǎng)老金融方案“安養(yǎng)計劃plus”。其中，個人養(yǎng)老金賬戶項下的服務(wù)方案揉入專業(yè)評價技術(shù)的養(yǎng)老基金排序、通俗易懂的“養(yǎng)老看隔壁”案例示范體系?！鞍拆B(yǎng)計劃plus”結(jié)合客戶的多側(cè)面的畫像，為客戶提供了涵蓋養(yǎng)老資產(chǎn)增值、穩(wěn)健的養(yǎng)老金收入、養(yǎng)老財富傳承等系列解決方案。與此同時，產(chǎn)品中心與基金研究中心緊密合作，持續(xù)開展養(yǎng)老投教、養(yǎng)老宣傳，切實(shí)履行社會責(zé)任，造福廣大百姓。銀河證券產(chǎn)品中心副總經(jīng)理鹿寧告訴記者，目前，銀河證券已根據(jù)在職群體養(yǎng)老規(guī)劃的長期性、穩(wěn)健性、安全性等特點(diǎn)，已退休人群養(yǎng)老需求的流動性、安全性、穩(wěn)健性等特點(diǎn)，設(shè)計出多層次、多元化、個性化的養(yǎng)老配置方案，積極履行養(yǎng)老保障社會責(zé)任，力爭為居民提供持續(xù)卓越的養(yǎng)老規(guī)劃與滿足不同養(yǎng)老需求的資產(chǎn)配置服務(wù)。為參加的客戶提供滿意的專業(yè)理財服務(wù)的同時，切實(shí)推進(jìn)國家多層次、多支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè)。代銷實(shí)力培育養(yǎng)老金業(yè)務(wù)優(yōu)勢整體來看，記者與行業(yè)交流時感受到，盡管養(yǎng)老金業(yè)務(wù)在證券業(yè)仍處于起跑階段，但無疑在延長券商服務(wù)生命周期，加強(qiáng)與客戶長期深度溝通方面起到了重要作用，客戶黏性有望進(jìn)一步提升。有業(yè)界人士告訴記者，券商深耕大類資產(chǎn)配置業(yè)務(wù)多年，對于資本市場周期、不同資產(chǎn)特質(zhì)屬性、不同產(chǎn)品設(shè)計有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，為切實(shí)“從客戶養(yǎng)老需求出發(fā)”、真切為客戶提供“養(yǎng)老” 、“長期限”、“陪伴式”、“全生命周期”的服務(wù)，將符合老年人特點(diǎn)的支付、儲蓄、理財、信托、保險、公募基金、商業(yè)養(yǎng)老金等符合監(jiān)管要求和發(fā)展導(dǎo)向的養(yǎng)老金融產(chǎn)品全部納入證券公司的銷售范圍和服務(wù)范圍十分必要。個人養(yǎng)老金基金銷售業(yè)務(wù)有效擴(kuò)展了券商財富管理服務(wù)空間。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，個人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人，繳費(fèi)人數(shù)613萬人，總繳費(fèi)金額142億元。不過綜合來看，因行業(yè)業(yè)務(wù)尚在啟蒙、投資者需要時間加深理解等因素，證券業(yè)開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)效果并不突出。記者了解到，作為首批獲得個人養(yǎng)老金基金銷售業(yè)務(wù)資格的券商，銀河證券正加大資源投入力度。通過自研綜合評價體系，提供有價值、有溫度的研究服務(wù)背后，是近年來銀河證券財富管理轉(zhuǎn)型的進(jìn)展之一。銀河證券不斷增強(qiáng)客戶多元化金融產(chǎn)品配置、交易及銷售服務(wù)，通過“專業(yè)”+“陪伴”+“敏捷”的模式，并成功獲得首批個人養(yǎng)老金基金銷售業(yè)務(wù)資格。銀河證券金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)長期保持優(yōu)勢，是其發(fā)力個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的“先發(fā)優(yōu)勢”。數(shù)據(jù)顯示，2022 年，銀河證券金融產(chǎn)品銷售規(guī)模人民幣925.45 億元，代銷金融產(chǎn)品保有規(guī)模連續(xù)三年增長，2022 年末達(dá)1933.31 億元，較 2021年末增長 4.74%。中證協(xié)數(shù)據(jù)顯示，銀河證券連續(xù)多年，代銷金融產(chǎn)品實(shí)力在業(yè)內(nèi)排名第一梯隊。
