導(dǎo)語(yǔ)：

眼下，多家上市銀行披露了2022年業(yè)績(jī)報(bào)告。其中，江蘇銀行以28.9%的凈利潤(rùn)增速在已披露業(yè)績(jī)的上市銀行中處于前列。該行業(yè)績(jī)的快速增長(zhǎng)，與其加快零售轉(zhuǎn)型，在財(cái)富管理領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力密不可分。

正文：

4月25日晚間，江蘇銀行發(fā)布2022年年報(bào)。報(bào)告顯示，江蘇銀行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收705.70億元，同比增長(zhǎng)10.66%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)253.86億元，同比增長(zhǎng)28.9%。

截至2022年末，江蘇銀行資產(chǎn)總額29802.95億元，較上年末增長(zhǎng)13.80%；各項(xiàng)存款余額16251.47億元，較上年末增長(zhǎng)11.99%；各項(xiàng)貸款余額16041.89億元，較上年末增長(zhǎng)14.57%。

不僅是業(yè)績(jī)表現(xiàn)超預(yù)期，江蘇銀行資產(chǎn)質(zhì)量也顯著提優(yōu)，不良貸款額較上年末下降0.35億元，不良率降至0.94%，實(shí)現(xiàn)雙降；撥備覆蓋率較上年末提升54.35個(gè)百分點(diǎn)，再創(chuàng)新高。

可以說(shuō)，江蘇銀行交出了一份規(guī)模、效益、質(zhì)量都堪稱上乘的期末成績(jī)單。取得如此靚麗業(yè)績(jī)的背后，是江蘇銀行緊扣“做大零售業(yè)務(wù)，深化客戶經(jīng)營(yíng)”的戰(zhàn)略目標(biāo)。這其中，財(cái)富管理業(yè)務(wù)又占據(jù)舉足輕重的地位，助推該行零售業(yè)務(wù)更上一層樓。

零售AUM“獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷”

眾所周知，以存貸業(yè)務(wù)作為主營(yíng)業(yè)務(wù)的銀行容易受宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響，零售因其典型的to C特征，擁有更深的護(hù)城河效應(yīng)，各家銀行正在紛紛發(fā)力零售端建設(shè)。

江蘇銀行依托本土區(qū)位優(yōu)勢(shì)，自2014年便將零售業(yè)務(wù)作為重要的戰(zhàn)略目標(biāo)，不斷挖掘零售潛力，以客戶為中心精準(zhǔn)服務(wù)消費(fèi)金融細(xì)分領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)了零售業(yè)務(wù)規(guī)模、效益的歷史新突破。

截至2022年末，江蘇銀行零售存款余額5552億元，較上年末增長(zhǎng)31.21%，零售貸款余額6045億元，較上年末增長(zhǎng)7.67%。

值得欣喜的是，2022年也是江蘇銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展具有里程碑意義的一年。該行零售AUM在城商行中率先突破萬(wàn)億大關(guān)，從2015年的2940億一路增長(zhǎng)至2022年的1.07萬(wàn)億元，2022年全年增長(zhǎng)16.57%。

進(jìn)一步細(xì)分來(lái)看，在零售AUM中，江蘇銀行目前儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)保有量占比相對(duì)較高，代理代銷(xiāo)業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。其中，自有零售客戶數(shù)超過(guò) 2500 萬(wàn)戶，客戶總量、優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量在城商行中排名前列。

此外，該行擁有的各級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)江蘇省內(nèi)縣域全覆蓋，輻射長(zhǎng)三角、大灣區(qū)、環(huán)渤海三大經(jīng)濟(jì)圈，手機(jī)銀行月活客戶數(shù)居城商行第1位。

財(cái)富管理開(kāi)拓新天地

麥肯錫金融業(yè)白皮書(shū)《后疫情時(shí)代財(cái)富管理重啟增長(zhǎng)》中提到，截至2022年底，中國(guó)居民個(gè)人金融資產(chǎn)已接近250萬(wàn)億元，成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)。

麥肯錫認(rèn)為，未來(lái)10年，預(yù)計(jì)個(gè)人金融資產(chǎn)將繼續(xù)以9%的年復(fù)合增長(zhǎng)率平穩(wěn)增長(zhǎng)，到2032年全國(guó)整體個(gè)人金融資產(chǎn)將達(dá)到571萬(wàn)億元。

而在另一邊，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，財(cái)富管理業(yè)務(wù)被銀行視為實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張、獲取競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要手段。當(dāng)下領(lǐng)先的零售銀行紛紛將目光聚焦于財(cái)富管理。

在這方面，江蘇銀行始終將財(cái)富管理作為零售業(yè)務(wù)的落點(diǎn)之一，在“聚焦居民財(cái)富保值增值”的目標(biāo)下，打造“分層+分群”精細(xì)化服務(wù)模式，搭建全譜系、多策略零售產(chǎn)品貨架，滿足各類(lèi)客戶財(cái)富管理需求。截至2022年末，該行財(cái)富與私行客戶金融資產(chǎn)余額超3000億元，資產(chǎn)規(guī)模與客戶數(shù)增速超20%。

在銀行大零售布局版圖中，消費(fèi)金融向來(lái)有助于銀行零售業(yè)務(wù)駛?cè)搿翱燔?chē)道”。作為該領(lǐng)域的先行者，江蘇銀行在2022年進(jìn)一步加快速度。

截至去年末，江蘇銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡653.36萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)28.19%，信用卡貸款余額358億元，較上年末增長(zhǎng)26%，新能源汽車(chē)分期和綠色家裝分期余額實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。

憑借互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)基因的加持，江蘇銀行旗下多家子公司呈現(xiàn)多點(diǎn)開(kāi)花的局面。2022年末，蘇銀理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模 4383 億元，規(guī)模位居城商行首位，連續(xù)7年獲評(píng)《普益標(biāo)準(zhǔn)》“綜合理財(cái)能力”國(guó)內(nèi)城商行第1名。蘇銀消金公司成立當(dāng)年便實(shí)現(xiàn)盈利，截至目前，其資產(chǎn)總額247.26億元，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收17.67億元。

此外，為深化客群經(jīng)營(yíng)，江蘇銀行針對(duì)新市民等群體的消費(fèi)服務(wù)需求，相繼迭代升級(jí)數(shù)字e融卡、聚寶卡產(chǎn)品，創(chuàng)新推出美團(tuán)優(yōu)選、BETTER、單車(chē)無(wú)界數(shù)字信用卡、移動(dòng)無(wú)界聯(lián)名卡等信用卡新產(chǎn)品。

種種亮眼數(shù)據(jù)表明，江蘇銀行的零售業(yè)務(wù)已開(kāi)拓出一片新天地。

智慧零售持續(xù)深化

事實(shí)上，江蘇銀行并沒(méi)有囿于當(dāng)前零售取得的成績(jī)，在零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中將大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術(shù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)深入融合，推進(jìn)零售業(yè)務(wù)的智慧化轉(zhuǎn)型升級(jí)。

江蘇銀行以“金融+場(chǎng)景”“金融+智慧”為抓手，搭建了以“手機(jī)銀行 APP”“天天理財(cái) APP”為核心的移動(dòng)財(cái)富管理平臺(tái)。2022年末，該行手機(jī)銀行客戶數(shù)超過(guò)1550萬(wàn)戶，月活躍客戶數(shù)超過(guò)530萬(wàn)戶，繼續(xù)位列城商行第1位?！疤焯炖碡?cái)”AUM較上年末增長(zhǎng)55%，管理資產(chǎn)近900億元，在《互聯(lián)網(wǎng)周刊》2022年銀行業(yè)直銷(xiāo)銀行排名中繼續(xù)位列第1位。

同時(shí)，江蘇銀行先后完成了多業(yè)務(wù)板塊適老化改造，助力老年客戶享受更加安全便捷的智慧化金融服務(wù)，截至2022年末，江蘇銀行手機(jī)銀行關(guān)愛(ài)版使用人數(shù)已超60萬(wàn)。

在科技引領(lǐng)作用下，江蘇銀行“智慧零售”轉(zhuǎn)型不斷深化，線上線下兩翼齊飛，零售金融業(yè)務(wù)規(guī)模、效益實(shí)現(xiàn)了歷史新突破。其中，理財(cái)業(yè)務(wù)在有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)中保持良性發(fā)展態(tài)勢(shì)，規(guī)模繼續(xù)居城商行第1位。（轉(zhuǎn)自輕金融）