50萬客戶AUM提升|某國有大行省分行財(cái)富管理數(shù)智化是怎么做的？###

中國財(cái)富管理的未來是星辰大海。從增長(zhǎng)趨勢(shì)來看，中國財(cái)富管理市場(chǎng)潛力巨大；從業(yè)務(wù)形態(tài)來看，財(cái)富管理業(yè)務(wù)有助于強(qiáng)化銀行的發(fā)展韌性，全面進(jìn)軍財(cái)富管理市場(chǎng)已成為各家銀行的共識(shí)。

圍繞財(cái)富管理這片“兵家必爭(zhēng)之地”，各家銀行各顯其能，探索適應(yīng)自身特色的財(cái)富管理進(jìn)階之路。

以某國有大行為例，近年來，該行大力發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，基于客戶AUM分層，建立價(jià)值客戶專營、長(zhǎng)尾客戶直營的經(jīng)營模式，進(jìn)而創(chuàng)造出一套分層分群分級(jí)的客戶服務(wù)體系。

專營團(tuán)隊(duì)明確專業(yè)專注定位，以數(shù)字化武裝隊(duì)伍，打造深度高效服務(wù)模式；直營團(tuán)隊(duì)以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵生產(chǎn)要素，運(yùn)用科技手段升級(jí)對(duì)于長(zhǎng)尾客戶的經(jīng)營，拓寬管戶半徑。

對(duì)于該行來說，客戶AUM分層是“道”，數(shù)智化的手段是“術(shù)”，只有“道”與“術(shù)”實(shí)現(xiàn)完美結(jié)合，才能最大程度發(fā)揮財(cái)富管理的運(yùn)營效能，為了加快這一進(jìn)程，銀行決定聯(lián)合生態(tài)伙伴的力量來共同推進(jìn)建設(shè)。作為近年來財(cái)富管理領(lǐng)域快速崛起的一員，百融云創(chuàng)構(gòu)建了財(cái)富管理“4+1”體系，即客戶洞察、智能匹配、常態(tài)運(yùn)營、迭代評(píng)估以及數(shù)字化系統(tǒng)工具，通過“4+1”體系去構(gòu)建全新的數(shù)智化客戶經(jīng)營模式。

百融云創(chuàng)財(cái)富管理“4+1”體系的理念與該行客戶AUM分層經(jīng)營的模式有諸多契合之處，雙方也因此建立了友好的合作關(guān)系，并在該行省分行進(jìn)行開拓性的實(shí)踐落地。

去年下半年，百融云創(chuàng)與該行省分行合作的AUM提升項(xiàng)目開始“孵化”，在合作中百融云創(chuàng)為該行進(jìn)行以下幾項(xiàng)數(shù)智化升級(jí)。

01

搭建本地化營銷策略庫

百融云創(chuàng)從客戶需求與提高營銷響應(yīng)率出發(fā)，開發(fā)和評(píng)估營銷策略共13條、整體營銷策略提升度達(dá)到70%。

02

優(yōu)化營銷模型底層邏輯

百融云創(chuàng)采用主流的機(jī)器學(xué)習(xí)算法進(jìn)行開發(fā)，實(shí)際應(yīng)用機(jī)器學(xué)習(xí)模型6個(gè)，涵蓋產(chǎn)品營銷響應(yīng)、客戶精準(zhǔn)運(yùn)營范圍。

03

推動(dòng)客戶分層

百融云創(chuàng)通過鏈?zhǔn)捷斔?，以“?shù)字鏈條”這一條看不見的鏈條，滾動(dòng)式與客戶產(chǎn)生交互，在層層篩選的過程中，一遍又一遍加深對(duì)客戶的認(rèn)知，完成對(duì)客戶的分層，不斷提升該行直營、私營客戶的營銷滲透率。

04

搭建營銷效果可視化平臺(tái)

百融云創(chuàng)將行方關(guān)注、關(guān)心各項(xiàng)指標(biāo)和功能需求進(jìn)行全面整合，以可視化的形式直觀展示出來，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)行內(nèi)財(cái)富管理數(shù)字化營銷的閉環(huán)工作。

截止到目前，雙方的合作取得了亮眼的成績(jī)，已有5家支行完成營銷試點(diǎn)工作，試點(diǎn)工作過程中共匹配50萬客戶群體，有效增加了獲客資源，轉(zhuǎn)化環(huán)節(jié)中的效果提升度達(dá)70%。

與百融云創(chuàng)的合作是該行財(cái)富管理數(shù)智化的一個(gè)縮影，隨著該行數(shù)智化建設(shè)的升級(jí)以及AUM分層模式的深化，現(xiàn)在一名客戶經(jīng)理每天只需花不到60分鐘的時(shí)間，就能完成3000條以上的個(gè)性化消息推送，與客戶進(jìn)行1萬次以上的深度對(duì)話，一名直營經(jīng)理名下管理的大眾客戶數(shù)量可近2萬名，經(jīng)營效能較網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理提升60倍。

財(cái)富管理數(shù)智化的價(jià)值不僅僅體現(xiàn)在運(yùn)營效能的提升上，其最核心的目標(biāo)是為了更好地服務(wù)客戶，只有真正為客戶提供差異化價(jià)值和體驗(yàn)的服務(wù)，才能收獲用戶的信任感、認(rèn)同感，AUM的提升自然就水到渠成。而收獲客戶信任是長(zhǎng)久之功，面對(duì)財(cái)富管理的星辰大海，不管是科技公司還是銀行，都需要潛心耕耘，以數(shù)智化創(chuàng)新走好財(cái)富管理的進(jìn)階之路。