讀創(chuàng)/深圳商報首席記者 謝惠茜

5月19日上午，“平安大講堂·家族傳承洞察與平安傳承服務(wù)體系升級”在深圳舉辦。會上，平安私人銀行聯(lián)合平安信托宣布了平安傳承服務(wù)體系升級。該體系包含家族財富、家業(yè)規(guī)劃、家族精神、社會價值四大領(lǐng)域，為不同的中國家庭提供有溫度的傳承服務(wù)。

現(xiàn)場，中國首席經(jīng)濟學(xué)家論壇理事長連平、平安信托高級董事總經(jīng)理宮麗平及平安銀行私財事業(yè)部頂級私行經(jīng)營中心總經(jīng)理賈敏等行業(yè)專家，圍繞財富管理的發(fā)展趨勢、家族財富傳承所面臨的挑戰(zhàn)與機遇等話題進行了深入地介紹和分享。

平安傳承服務(wù)體系再升級

賈敏表示，平安傳承服務(wù)體系的升級，正是源自對于客戶需求的深入洞察，充分發(fā)揮了平安綜合金融優(yōu)勢，通過打造一站式、定制化、綜合化傳承服務(wù)體系，用專業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)，助力中國家族平安、有序傳承。家族傳承背后，體現(xiàn)了社會對傳承的思考，家庭對財富延續(xù)和家族興旺的美好期望。

（平安銀行私財事業(yè)部頂級私行經(jīng)營中心總經(jīng)理賈敏，圖片由主辦方提供）

具體來看，家族財富方面，平安銀行將發(fā)揮多維金融賬戶組合能力，打通客戶“人家企”多方面需求，滿足綜合化的財富傳承需求。家業(yè)規(guī)劃方面，平安發(fā)揮資產(chǎn)配置能力和事務(wù)管理能力，拓展金融業(yè)務(wù)邊界，以金融賬戶承載家業(yè)規(guī)劃，滿足客戶教育、養(yǎng)老等方方面面的生活需求。家族精神方面，平安通過家風(fēng)傳承規(guī)劃、慈善資源鏈接等助力客戶家族精神傳承，增進家庭和社會的和諧、穩(wěn)定。社會價值方面，平安以慈善戰(zhàn)略及架構(gòu)設(shè)計，助力家族實現(xiàn)公益心愿，提升社會美譽度。

同時，平安傳承服務(wù)體系的推出也標志著平安家族傳承業(yè)務(wù)從1.0產(chǎn)品級服務(wù)、2.0賬戶級服務(wù)，進階到3.0家族辦公室級服務(wù)。針對超高凈值客戶，平安私人銀行通過平安家族辦公室，為家族提煉核心價值觀形成“家族憲章”，并搭建財富管理、健康管理、代際成長、慈善規(guī)劃、企業(yè)智庫、法稅籌劃等六個領(lǐng)域家族辦公室，從頂層設(shè)計上一站式滿足家族整體需求。

在大講堂上，賈敏分享了平安私人銀行發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢服務(wù)客戶的案例，通過保險金信托助力客戶實現(xiàn)財富的平安傳承；通過家族信托承載父母對子女的期許；通過慈善基金+慈善信托，規(guī)范化支持客戶家國精神傳承，贏得了客戶的認可。這背后得益于平安私人銀行近年來基于客戶多維度需求，構(gòu)建的跨機構(gòu)能力組合，在全市場搭建最優(yōu)質(zhì)的的機構(gòu)資源和解決方案。

賈敏進一步介紹，不少客戶的資產(chǎn)很分散，要求我們要打通客戶個人、家族和企業(yè)多種賬戶去做靈活的組合設(shè)計才能夠滿足客戶多樣化的、個性化的傳承需求；背后也用到了我們多維的專業(yè)能力，比如金融賬戶的設(shè)計，信托機構(gòu)的搭建，投資組合的管理等。

本次平安傳承服務(wù)體系升級煥新，致力于成為優(yōu)質(zhì)資源鏈接者、專業(yè)服務(wù)提供者、長期隨身陪伴者，用專業(yè)創(chuàng)造價值，打造更有溫度的金融，讓每個家庭擁有平安。

做中國家族財富與傳承服務(wù)的百年老店

平安信托致力于成為中國財富管理服務(wù)信托的開拓者、實踐者、引領(lǐng)者。在大講堂上，宮麗平介紹了平安信托在財富管理服務(wù)業(yè)務(wù)的愿景，即致力于成為中國領(lǐng)先的家族財富與傳承服務(wù)整合供應(yīng)商，以滿足更多家庭美好生活的規(guī)劃安排為己任，專注為財富管理機構(gòu)提供產(chǎn)品、服務(wù)和解決方案，向著“中國家族財富與傳承服務(wù)的百年老店”這一長期目標奮斗邁進。

宮麗平指出，2023年平安信托將持續(xù)打造產(chǎn)品體系、服務(wù)生態(tài)、投資管理、科技賦能、營銷支持五項核心能力，對財富管理服務(wù)業(yè)務(wù)進行全面升級。包括發(fā)揮“主賬戶”優(yōu)勢，促進信托+資產(chǎn)+服務(wù)的場景融合，致力于成為客戶的“保單管家、財富管家、家庭管家”；為客戶打造養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、公益、傳承五大服務(wù)生態(tài)；依托成熟的系統(tǒng)平臺，助力機構(gòu)快速構(gòu)建線上化、智能化服務(wù)能力；提供全流程投管體系，保障投資安全、高效等等，真正踐行“專業(yè) 讓家族財富與傳承服務(wù)更簡單”的理念。

值得關(guān)注的是，信托業(yè)務(wù)分類新規(guī)作為2023年銀保監(jiān)會發(fā)布的1號文，體現(xiàn)了監(jiān)管對于信托業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的高度重視，引導(dǎo)行業(yè)回歸信托本源。同時，“新分類”辦法將資產(chǎn)服務(wù)信托列在首位，強調(diào)信托的服務(wù)屬性，特別是像家庭服務(wù)信托等的出現(xiàn)，將進一步展現(xiàn)信托的普惠性質(zhì)，讓信托服務(wù)工作逐步走向大眾，讓信托走入尋常百姓家真正成為可能。

宮麗平介紹，從保險金信托到家庭服務(wù)信托再到家族信托，平安信托以家庭為中心的財富與傳承體系更加完善，服務(wù)受眾更為廣泛，功能場景也將進一步細分。作為家族傳承業(yè)務(wù)的入門級產(chǎn)品，保險金信托通過豐富保險賠償金分配方式，實現(xiàn)財富有效傳承，為中產(chǎn)家庭客戶提供全生命周期財富管理，受到越來越多家庭青睞。宮麗平還強調(diào)，信托已經(jīng)從簡單的金融工具逐步演變成為職責(zé)更為豐富的受托管理人，基于客戶需求的信托目的實現(xiàn)，才是信托回歸本源和滿足廣大人民群眾美好生活的關(guān)鍵。

據(jù)中信登數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月，平安保險金信托業(yè)務(wù)規(guī)模已突破1000億元，市場占比超60%、服務(wù)客戶超2.3萬、落地超1億元大單25筆，在市場規(guī)模、客戶數(shù)量、設(shè)立時效等各方面持續(xù)領(lǐng)跑行業(yè)。

家族信托是財富傳承的最佳途徑

“第一代先富人群的財富傳承需求已迫在眉睫?！敝袊紫?jīng)濟學(xué)家論壇理事長連平在大講堂活動中直言，近幾十年來，中國經(jīng)濟的騰飛式增長造就了一大批本土高凈值人群和華人家族，“預(yù)計未來10年內(nèi)將有18萬億財富傳承給下一代?！?/p>在財富傳承途徑選擇方面，連平認為，家族信托具備家族財產(chǎn)安全嚴實防護、家族財富靈便管理方法承傳、資產(chǎn)個人信息嚴苛保密及其提高家族公司操縱四大作用，是當(dāng)前家族財富傳承的最佳途徑。截至2022年9月，我國家族信托業(yè)務(wù)存續(xù)規(guī)模4694億元，存續(xù)家族信托約2.4萬個，同比增長51.61%。高凈值群體數(shù)量不斷壯大是驅(qū)動保險金信托業(yè)務(wù)的快速增長的重要原因。

連平表示，隨著年初信托業(yè)務(wù)分類新規(guī)的落地，保險金信托、家庭信托、家族信托有望加快成為信托公司轉(zhuǎn)型的重要抓手，業(yè)務(wù)增速與存續(xù)規(guī)模將繼續(xù)保持高速增長態(tài)勢。

此外，連平還指出，獨立家族辦公室成為促進家族信托發(fā)展的催化劑。他表示，獨立家族辦公室是國內(nèi)推廣家族信托傳承理念的主力軍，對家族信托的發(fā)展發(fā)揮了積極的推動作用。同時，獨立家族辦公室可以在制定家族傳承架構(gòu)過程中提供法律和稅務(wù)的咨詢服務(wù)，也為進一步設(shè)立家族信托創(chuàng)造了條件。

平安信托總經(jīng)理助理張中朝指出，經(jīng)過40余年高速的原始財富積累，中國不少家族面臨轉(zhuǎn)型、傳承和價值再創(chuàng)造的挑戰(zhàn)，對專業(yè)的金融服務(wù)支持與規(guī)劃有著十分迫切的需求。除了家族信托之外，具有財富傳承功能的家庭服務(wù)信托、保險金信托以其更低的門檻優(yōu)勢，近年來受到中產(chǎn)群體的青睞。

審讀：喻方華