哪些因素推動(dòng)了北京銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)表現(xiàn)出色？

“面向未來(lái)，北京銀行將全力打造大財(cái)富管理體系，目標(biāo)就是打造基于價(jià)值增值的財(cái)富管理體系和資產(chǎn)管理體系?！北本┿y行董事長(zhǎng)霍學(xué)文在2023年2月的全球財(cái)富管理論壇上表示。

財(cái)富管理是眾多金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的方向，銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)對(duì)財(cái)富管理都頗為重視，將其視為重要的新增長(zhǎng)點(diǎn)。

發(fā)力財(cái)富管理領(lǐng)域的北京銀行（601169.SH），實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)的穩(wěn)健增長(zhǎng)。

年報(bào)顯示，2022年，北京銀行構(gòu)建完善的財(cái)富管理開(kāi)放、高品質(zhì)平臺(tái)，自營(yíng)、代銷(xiāo)雙輪驅(qū)動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品平穩(wěn)增長(zhǎng)，引入8家理財(cái)子公司共100余只覆蓋多品類(lèi)產(chǎn)品；截至2022年末，財(cái)富類(lèi)中收同比增長(zhǎng)18.7%。保險(xiǎn)資金量規(guī)模同比增長(zhǎng)44%，中收同比增長(zhǎng)45%。私行客戶(hù)數(shù)較年初增長(zhǎng)15.22%，私行AUM較年初增長(zhǎng)18.88%，代銷(xiāo)私募產(chǎn)品規(guī)模增長(zhǎng)52.16%。

進(jìn)入2023年，北京銀行表現(xiàn)依然穩(wěn)健。一季報(bào)顯示，該行持續(xù)完善財(cái)富管理生態(tài)，一季度代銷(xiāo)他行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量突破130只，規(guī)模超300億元，規(guī)模增長(zhǎng)28.12%。私行代銷(xiāo)產(chǎn)品規(guī)模增長(zhǎng)14.76%，私行客戶(hù)超1.3萬(wàn)戶(hù)，實(shí)現(xiàn)一季度“開(kāi)門(mén)紅”。

北京銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)穩(wěn)扎穩(wěn)打，成績(jī)顯著。不禁想讓人探究，哪些因素推動(dòng)了北京銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)表現(xiàn)出色？

01 創(chuàng)新組合拳

一般來(lái)說(shuō)，想要形成財(cái)富管理業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，需要形成較強(qiáng)的獲客能力、資產(chǎn)配置能力、陪伴服務(wù)能力。

獲客是基礎(chǔ)，有一定客戶(hù)基礎(chǔ)才能開(kāi)展業(yè)務(wù)并打造口碑，從而吸引更多客戶(hù)的加入，形成正向循環(huán)。但行情往往是波動(dòng)的，財(cái)富管理收益也是波動(dòng)的，因此就更加需要以陪伴式金融服務(wù)增強(qiáng)客戶(hù)黏性。

北京銀行在發(fā)展策略、技術(shù)支撐、能力保障方面充分創(chuàng)新，強(qiáng)化獲客、資產(chǎn)配置與陪伴服務(wù)能力，提升財(cái)富管理的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

策略創(chuàng)新

因循守舊很難打破原有格局，只有轉(zhuǎn)變策略去尋找新的突破口，才能在激烈競(jìng)爭(zhēng)中打開(kāi)新局面。北京銀行以“一老一小”為發(fā)力點(diǎn)占得市場(chǎng)先機(jī)，構(gòu)建起涵蓋兒童金融、成長(zhǎng)金融、創(chuàng)業(yè)金融、家庭金融、財(cái)富金融、養(yǎng)老金融的“全生命周期”金融服務(wù)體系，強(qiáng)化客戶(hù)吸引力，增強(qiáng)客戶(hù)滿(mǎn)意度。

在金融產(chǎn)品空前豐富的今天，想要做有價(jià)值有成長(zhǎng)空間的產(chǎn)品創(chuàng)新愈發(fā)困難。北京銀行以“京螢計(jì)劃”構(gòu)筑兒童金融服務(wù)新生態(tài)，創(chuàng)新發(fā)行“小京卡”，一方面賦予孩子壓歲錢(qián)的自主支配權(quán)，另一方面，也給予家長(zhǎng)對(duì)壓歲錢(qián)使用的知情權(quán)，協(xié)助孩子共同管理壓歲錢(qián)。截至一季度末，北京銀行依托這款產(chǎn)品已服務(wù)近160萬(wàn)個(gè)家庭，“小京卡”發(fā)卡近70萬(wàn)張，很好地解決了孩子對(duì)擁有和管理自己壓歲錢(qián)的期待。

在發(fā)展“京螢計(jì)劃”的過(guò)程中，北京銀行高度重視加強(qiáng)少年兒童財(cái)商教育以及對(duì)少年兒童長(zhǎng)篇閱讀能力與社交能力的培養(yǎng)，推出“京苗俱樂(lè)部”共創(chuàng)平臺(tái)，2022年已舉辦8000余場(chǎng)內(nèi)容形式頗為豐富的親子活動(dòng)，深得孩子們和家長(zhǎng)們的喜愛(ài)。

養(yǎng)老金融方面，作為全國(guó)首批獲得開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)和個(gè)人養(yǎng)老基金銷(xiāo)售雙資格的商業(yè)銀行，北京銀行加快銀發(fā)金融布局，第一時(shí)間上線個(gè)人養(yǎng)老金基金、個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，拓展以手機(jī)銀行個(gè)人養(yǎng)老金專(zhuān)區(qū)為主陣地，微銀行、柜面、H5開(kāi)戶(hù)、企業(yè)批開(kāi)為輔的業(yè)務(wù)辦理場(chǎng)景，提供特色鮮明、貼合需求的養(yǎng)老金融服務(wù)方案。截至一季度末，該行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)賬戶(hù)開(kāi)立突破65萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(zhǎng)45萬(wàn)戶(hù)，市場(chǎng)占有率穩(wěn)步提升。

策略創(chuàng)新有效提升了北京銀行的獲客能力，使得該行在競(jìng)爭(zhēng)白熱化的財(cái)富管理市場(chǎng)依然擁有強(qiáng)勁的發(fā)展動(dòng)能。

技術(shù)創(chuàng)新

從“千人一策”到“一人一策”，數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用讓商業(yè)銀行可以更加精準(zhǔn)地滿(mǎn)足客戶(hù)的即時(shí)需求，個(gè)性化需求。優(yōu)質(zhì)、高效、精準(zhǔn)的線上數(shù)字化服務(wù)是財(cái)富管理業(yè)務(wù)的重要決勝點(diǎn)，而在這方面，北京銀行有前瞻的布局與優(yōu)異的表現(xiàn)。

提升數(shù)字化經(jīng)營(yíng)服務(wù)，北京銀行打造“京彩生活”手機(jī)銀行APP7.0版，從旅程再造、特色金融、場(chǎng)景生態(tài)、平臺(tái)聯(lián)動(dòng)、協(xié)同經(jīng)營(yíng)、體驗(yàn)管理和安全守護(hù)七大方面變革升級(jí)，為客戶(hù)提供更深入、更便捷、更全面的移動(dòng)金融服務(wù)。截至一季度末，該行手機(jī)銀行客戶(hù)規(guī)模突破1400萬(wàn)戶(hù)。

發(fā)布“智策”零售數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系，加速運(yùn)營(yíng)工作從人工決策到數(shù)據(jù)決策再到自動(dòng)化、智能決策的進(jìn)程，支撐零售業(yè)務(wù)“線上+線下+遠(yuǎn)程”一體化運(yùn)營(yíng)，截至2022年末，累計(jì)上線策略500余條，觸達(dá)客戶(hù)3000萬(wàn)人次。

構(gòu)建數(shù)字化的財(cái)富體驗(yàn)，北京銀行組建算法團(tuán)隊(duì)，運(yùn)用人工智能構(gòu)建海量客戶(hù)動(dòng)態(tài)圖像，做好客戶(hù)總量數(shù)據(jù)分析，更好地服務(wù)長(zhǎng)尾客戶(hù)，并通過(guò)線上財(cái)富顧問(wèn)、遠(yuǎn)程銀行為零售客戶(hù)進(jìn)行7×24小時(shí)的服務(wù)，客戶(hù)與用戶(hù)體驗(yàn)持續(xù)優(yōu)化。

能力創(chuàng)新

北京銀行擁有銀行、基金、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、金融租賃、理財(cái)子公司等多個(gè)金融牌照，既為客戶(hù)提供全方位的財(cái)富管理產(chǎn)品與配置，也在業(yè)務(wù)開(kāi)展的基礎(chǔ)上建立了較強(qiáng)的財(cái)富管理能力。

基于對(duì)金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)的深度理解，北京銀行建立起專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，推出了良好的資產(chǎn)配置方案，搭建了全譜系、全天候、多資產(chǎn)、多策略的產(chǎn)品配置體系，打造“京彩私享匯”私行客戶(hù)活動(dòng)品牌、零售基金客戶(hù)“安心陪伴”服務(wù)體系，為客戶(hù)提供更有價(jià)值的服務(wù)。

經(jīng)過(guò)上述幾方面創(chuàng)新，北京銀行的獲客能力、資產(chǎn)配置能力、陪伴服務(wù)能力都得到了極大強(qiáng)化，在財(cái)富管理浪潮中逐漸構(gòu)建起自身的競(jìng)爭(zhēng)壁壘。

02 未來(lái)可期

業(yè)務(wù)能力的支撐，數(shù)字化技術(shù)的加持，產(chǎn)品策略的創(chuàng)新，助力北京銀行財(cái)富管理能力大幅度提升。財(cái)富管理業(yè)務(wù)高速穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)勢(shì)，也助推了北京銀行零售業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，截至一季度末，該行零售AUM規(guī)模達(dá)到9895億元，同比增長(zhǎng)664億元，業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度顯著提升。

競(jìng)爭(zhēng)力日益強(qiáng)勁的北京銀行，2023年有望在財(cái)富管理業(yè)務(wù)繼續(xù)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。