天天喊的理財(cái)，財(cái)富管理，到底是什么呢？很多人一聽(tīng)就頭大，其實(shí)財(cái)富管理對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是一種新的商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式而對(duì)客戶而言是一種綜合的金融服務(wù)。

財(cái)富管理的定義：財(cái)富管理是通過(guò)高度個(gè)性化的方式來(lái)涉足客戶金融事務(wù)的每一個(gè)方面，那么它就可以使用所有的金融產(chǎn)品、享受機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，以及使用各種不同的策略，其目的就是為客戶解決和錢有關(guān)的問(wèn)題。

結(jié)合實(shí)踐，財(cái)富管理是指為富裕人士及家庭提供完整生命周期的綜合金融服務(wù)。以便更好地實(shí)現(xiàn)其財(cái)富的有效積累，保護(hù)與分配。

通過(guò)這一描述，我們可以看到財(cái)富管理主要包括兩個(gè)范疇。

第一是指資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，以及利用各種金融工具為客戶進(jìn)行大項(xiàng)資產(chǎn)配置，以及相關(guān)的現(xiàn)金流規(guī)劃與稅務(wù)管理等。

第二是指生活管理，即圍繞客戶在人生不同階段所具有的各種生活目標(biāo)來(lái)進(jìn)行，諸如教育，婚姻、生育、置業(yè)，退休等等人生事件。

理財(cái)與財(cái)務(wù)管理有什么區(qū)別呢？其實(shí)我認(rèn)為個(gè)人理財(cái)，財(cái)務(wù)管理，私人銀行是逐級(jí)遞進(jìn)的關(guān)系。實(shí)際中個(gè)人理財(cái)是針對(duì)普通公眾的理財(cái)規(guī)劃行為

而財(cái)富管理更傾向于主動(dòng)型、持續(xù)性管理，特指較高富裕人士進(jìn)行的資產(chǎn)管理。法律服務(wù)，稅務(wù)籌劃，投資規(guī)劃等。

那么所謂的理財(cái)?shù)降桌硎裁茨?？我們認(rèn)為至少要理以下四項(xiàng)，并且他們的關(guān)系是遞進(jìn)的。

1金融資產(chǎn)，不動(dòng)產(chǎn)、上市股權(quán)，另類資產(chǎn)等貨幣化資產(chǎn)。

2身體的健康與平安。

3和諧的家庭與社會(huì)關(guān)系。

4擁有自己期望的生活方式。

畢竟、理財(cái)?shù)慕K極目標(biāo)是幸福的人生。