小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演著舉足輕重的角色，然而這個(gè)龐大的群體在發(fā)展過程中卻常常面臨著融資困難的問題。據(jù)世界銀行《中小微企業(yè)融資缺口：對(duì)新興市場(chǎng)微型、小型和中型企業(yè)融資不足與機(jī)遇的評(píng)估》報(bào)告研究指出，我國(guó)中小微企業(yè)潛在融資需求達(dá)4.4萬億美元，而融資供給僅2.5萬億美元，缺口比重高達(dá)43.18％。如何運(yùn)用科技和數(shù)字化手段助力小微企業(yè)解決融資難題，已成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。

近日，京東供應(yīng)鏈金融科技和京東消費(fèi)及產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究院聯(lián)合發(fā)布了《2023年一季度小微金融及618前瞻報(bào)告》，來自京東經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究院、行業(yè)協(xié)會(huì)等各方專家針對(duì)報(bào)告內(nèi)容展開了深入探討。會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)，中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)朱玉分析了小微企業(yè)的融資困境。受國(guó)內(nèi)外諸多因素影響，小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況面臨著諸多挑戰(zhàn)，特別是生活性服務(wù)業(yè)最為明顯。財(cái)務(wù)困境、成本高企、訂單減少、效益下滑、應(yīng)收帳款拖欠等問題加劇了小微企業(yè)融資困難。

朱玉認(rèn)為，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)回升的基礎(chǔ)不牢固，企業(yè)發(fā)展的信心不足，資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道還不暢通，小微企業(yè)融資狀況需要改善。在這種情況下，特別需要金融機(jī)構(gòu)包括金融科技平臺(tái)公司履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)責(zé)任，強(qiáng)化對(duì)中小微企業(yè)精準(zhǔn)滴灌，繼續(xù)加大對(duì)中小微企業(yè)融資力度。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)研究部主任李健表示，小微企業(yè)的健康發(fā)展對(duì)于經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要，結(jié)合業(yè)務(wù)場(chǎng)景和數(shù)字科技，發(fā)展供應(yīng)鏈金融科技，對(duì)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、提升供應(yīng)鏈穩(wěn)定性和小微企業(yè)業(yè)務(wù)連續(xù)性意義重大。

如何通過科技和數(shù)字化力量助力小微金融呢？

京東經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究院副院長(zhǎng)朱太輝表示，破解小微企業(yè)融資難題的一個(gè)關(guān)鍵方向是積極發(fā)展供應(yīng)鏈金融科技，通過數(shù)字化強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融與產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷獲客、款項(xiàng)支付等環(huán)節(jié)的“雙鏈聯(lián)動(dòng)”。據(jù)朱太輝分析，在政策、科技和數(shù)據(jù)的共同推動(dòng)下，供應(yīng)鏈金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型將加速小微金融服務(wù)蝶變，進(jìn)一步拓寬小微金融業(yè)務(wù)發(fā)展空間，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供動(dòng)力與支持。

以京東供應(yīng)鏈金融科技為例，通過不斷提升數(shù)字化能力，運(yùn)用多年累積的數(shù)智供應(yīng)鏈管理經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能，以及與外部數(shù)據(jù)合作的成果，將內(nèi)部生態(tài)數(shù)據(jù)與經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)有效結(jié)合，通過先進(jìn)的科技能力和數(shù)字化手段，還原小微企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，從而更好地評(píng)估企業(yè)額度與定價(jià)，滿足企業(yè)融資需求。小微金融也正是在此背景下產(chǎn)生。小微金融服務(wù)對(duì)象為中小微企業(yè)主、股東、個(gè)體工商戶，為其提供最高50萬元的授信額度，通過背后能力，切實(shí)提升企業(yè)融資可得性。

京東科技金融科技事業(yè)部小微金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人曹子建介紹了618以來，金融服務(wù)中小微企業(yè)情況。曹子建表示，自京東618啟動(dòng)以來，京東供應(yīng)鏈金融科技推出“助微倍增618特別行動(dòng)”，獲得了大量中小微企業(yè)的關(guān)注和申請(qǐng)，截至5月24日，企業(yè)在貸余額同比增長(zhǎng)100%，放款金額同比增長(zhǎng)37%，單日最高放款金額同比增長(zhǎng)達(dá)137%。

供應(yīng)鏈金融科技對(duì)于促進(jìn)小微企業(yè)破解融資難題具有重要意義。未來，京東供應(yīng)鏈金融科技將繼續(xù)與生態(tài)各方共同為小微企業(yè)提供更好的金融服務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入新的活力。