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中新網(wǎng)12月25日電 近日，為了讓客戶能通過輕松、易懂的方式，了解專業(yè)的家庭財富管理知識，自如應(yīng)對經(jīng)濟現(xiàn)狀，建設(shè)銀行私人銀行集結(jié)多位總行級財富顧問，圍繞“財富守攻傳”這一主題，就當(dāng)前經(jīng)濟形勢下財富管理的策略等問題展開對話。
第三期建設(shè)銀行私人銀行觀點分享的話題為“富一代”轉(zhuǎn)身退幕，家庭財富怎么“傳”？參與本場討論的三位嘉賓分別是建設(shè)銀行重慶分行私人銀行首席高級財富顧問黃光濤、建設(shè)銀行山東省分行私人銀行部營銷主管王虹以及建設(shè)銀行上海分行私人銀行財富顧問團隊主管畢文婷。《民法典》的實施將如何影響家庭財富傳承？家族財富傳承是一項復(fù)雜的工程，需要與當(dāng)時的法律、社會和經(jīng)濟環(huán)境相適應(yīng)。隨著《中華人民共和國民法典》于2021年1月1日起實施，家族財富傳承的法律環(huán)境也隨之發(fā)生重大變化。首先，在家族財富管理領(lǐng)域，無論是企業(yè)的發(fā)展規(guī)劃還是個人的傳承安排，無論是從國家、社會，還是個人層面，都不能偏離社會主義核心價值觀，這一影響主要體現(xiàn)在財富管理和傳承方案設(shè)計實施、家族企業(yè)治理中“企業(yè)社會責(zé)任”以及家族財富傳承規(guī)劃中的“家族慈善安排”等。其次，在《民法典》中，人格權(quán)單獨成編也被譽為《民法典》的重要創(chuàng)新和亮點，這為人格權(quán)法未來的發(fā)展提供了足夠空間，具體到家庭財富管理領(lǐng)域，都反映出財富管理和傳承規(guī)劃應(yīng)該以人為本，尊重人的自由和尊嚴(yán)。第三，《民法典》通過對財產(chǎn)所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)等規(guī)定，構(gòu)建了對私有財產(chǎn)權(quán)的立體保護法律制度。比如，住宅使用權(quán)自動續(xù)期，為房產(chǎn)的代際傳承提供了法律基礎(chǔ)。此外，《民法典》的“婚姻家庭編”中，還首次將“家庭應(yīng)當(dāng)樹立優(yōu)良家風(fēng)，弘揚家庭美德，重視家庭文明建設(shè)”寫入法典，相對應(yīng)的，在家族財富管理領(lǐng)域，也建立了一系列遵循規(guī)則，比如，尊重配偶對夫妻財產(chǎn)的“平等處理權(quán)”等，讓家族財富管理也逐漸回歸誠信之道。最后，《民法典》“繼承編”還完善了遺產(chǎn)、繼承人、遺囑等多方面內(nèi)容，設(shè)計更為嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范，更尊重被繼承人的意志，這也與全球資產(chǎn)配置的國際形勢接軌。具體到家族財富管理領(lǐng)域，增加了“打印遺囑”、“錄像遺囑”等。無論是企業(yè)，還是家庭，都要適應(yīng)《民法典》的深刻變化，主動改變觀念，順應(yīng)社會進(jìn)步和制度變革。法律工具雖然看起來有些冰冷，但結(jié)合金融工具的“溫暖”和“人情味”后，能為家族財富管理帶來安全、可靠和溫情。家庭財富傳承傳什么？怎么傳？伴隨我國創(chuàng)一代、富一代企業(yè)家財富積累與生命周期階段的交疊，家族企業(yè)、家族財富的管理與傳承越來越受關(guān)注。根據(jù)中國建設(shè)銀行聯(lián)合波士頓咨詢發(fā)布的《中國私人銀行2019》財富報告顯示，超過48%的受訪高凈值人群已經(jīng)開始或正在進(jìn)行財富傳承的相關(guān)安排。不過，家庭財富的管理和傳承是一個長期、系統(tǒng)的工程，包容精神、文化、責(zé)任、風(fēng)險、財產(chǎn)、權(quán)益等多層內(nèi)涵，也是一個循序漸進(jìn)、不斷發(fā)展的永恒話題。因此，家族財富的傳承要做好頂層架構(gòu)的設(shè)計，包括家族企業(yè)股權(quán)架構(gòu)梳理與設(shè)計、家族精神、家族憲章、家訓(xùn)等。同時，家庭財富管理與傳承還應(yīng)提前準(zhǔn)備、及早規(guī)劃，更要借助專業(yè)機構(gòu)的專業(yè)支持、專業(yè)方法、專業(yè)管理。具體來看，家族傳承要從企業(yè)、財富和家族精神三個維度進(jìn)行考量。其中，企業(yè)傳承要充分考慮企業(yè)的傳承價值，接班人的能力和意愿等問題；家族財富則包括金融、不動產(chǎn)等多種形態(tài)的物質(zhì)財富；家族精神是家族企業(yè)競爭優(yōu)勢的根源，是家族百年興旺的核心要素。此外，通過引入職業(yè)經(jīng)理人實現(xiàn)家族企業(yè)傳承的時候，還要充分考慮企業(yè)經(jīng)營權(quán)和所有權(quán)的安排。總體而言，針對家庭財富傳承，包括必須早謀劃、早行動；要有效結(jié)合后代的人力資本進(jìn)行規(guī)劃；不斷結(jié)合形勢和制度變化進(jìn)行創(chuàng)新以及用好工具，選好服務(wù)機構(gòu)等。家族信托如何助力家庭財富傳承？2013年國內(nèi)首批商業(yè)銀行、信托公司推出家族信托業(yè)務(wù)，并得到了快速發(fā)展，目前，國內(nèi)家族信托納入的資產(chǎn)主要有現(xiàn)金、保險，房產(chǎn)、股權(quán)等。此外，2001年10月1日，《中華人民共和國信托法》正式施行等，都說明當(dāng)前我國已經(jīng)具備家族信托的政策法律基礎(chǔ)。其實，家族信托的架構(gòu)設(shè)計是非常個性化的，基于不同設(shè)立目標(biāo)，能實現(xiàn)不同的功能。通過設(shè)立家族信托，可以實現(xiàn)財產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理和公益慈善事業(yè)等目標(biāo)。客戶在設(shè)立家族信托時，要注意以下三個方面，一是設(shè)立信托的資產(chǎn)合法性，是信托存續(xù)和實現(xiàn)資債隔離作用的前提條件；二是信托架構(gòu)設(shè)計的合理性，是委托人實現(xiàn)意愿和信托長期存續(xù)的關(guān)鍵；三是多元化工具的組合運用，是家族信托實現(xiàn)委托人個性化傳承目標(biāo)的保障。需要提醒的是，家族信托不是一個簡單的產(chǎn)品或工具，選擇合適的團隊和機構(gòu)，會對其法律效果產(chǎn)生重大影響。目前，建設(shè)銀行家族信托主要有家族成員保障信托、未成年子女保障信托、跨代繼承信托、婚前財產(chǎn)保護信托、再婚家庭財產(chǎn)分配信托、家族財產(chǎn)保全信托、保險金信托、家族慈善信托等多種業(yè)務(wù)類型，能夠滿足不同客戶的不同需求。來源：中國新聞網(wǎng)
第三期建設(shè)銀行私人銀行觀點分享的話題為“富一代”轉(zhuǎn)身退幕，家庭財富怎么“傳”？參與本場討論的三位嘉賓分別是建設(shè)銀行重慶分行私人銀行首席高級財富顧問黃光濤、建設(shè)銀行山東省分行私人銀行部營銷主管王虹以及建設(shè)銀行上海分行私人銀行財富顧問團隊主管畢文婷。《民法典》的實施將如何影響家庭財富傳承？家族財富傳承是一項復(fù)雜的工程，需要與當(dāng)時的法律、社會和經(jīng)濟環(huán)境相適應(yīng)。隨著《中華人民共和國民法典》于2021年1月1日起實施，家族財富傳承的法律環(huán)境也隨之發(fā)生重大變化。首先，在家族財富管理領(lǐng)域，無論是企業(yè)的發(fā)展規(guī)劃還是個人的傳承安排，無論是從國家、社會，還是個人層面，都不能偏離社會主義核心價值觀，這一影響主要體現(xiàn)在財富管理和傳承方案設(shè)計實施、家族企業(yè)治理中“企業(yè)社會責(zé)任”以及家族財富傳承規(guī)劃中的“家族慈善安排”等。其次，在《民法典》中，人格權(quán)單獨成編也被譽為《民法典》的重要創(chuàng)新和亮點，這為人格權(quán)法未來的發(fā)展提供了足夠空間，具體到家庭財富管理領(lǐng)域，都反映出財富管理和傳承規(guī)劃應(yīng)該以人為本，尊重人的自由和尊嚴(yán)。第三，《民法典》通過對財產(chǎn)所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)等規(guī)定，構(gòu)建了對私有財產(chǎn)權(quán)的立體保護法律制度。比如，住宅使用權(quán)自動續(xù)期，為房產(chǎn)的代際傳承提供了法律基礎(chǔ)。此外，《民法典》的“婚姻家庭編”中，還首次將“家庭應(yīng)當(dāng)樹立優(yōu)良家風(fēng)，弘揚家庭美德，重視家庭文明建設(shè)”寫入法典，相對應(yīng)的，在家族財富管理領(lǐng)域，也建立了一系列遵循規(guī)則，比如，尊重配偶對夫妻財產(chǎn)的“平等處理權(quán)”等，讓家族財富管理也逐漸回歸誠信之道。最后，《民法典》“繼承編”還完善了遺產(chǎn)、繼承人、遺囑等多方面內(nèi)容，設(shè)計更為嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范，更尊重被繼承人的意志，這也與全球資產(chǎn)配置的國際形勢接軌。具體到家族財富管理領(lǐng)域，增加了“打印遺囑”、“錄像遺囑”等。無論是企業(yè)，還是家庭，都要適應(yīng)《民法典》的深刻變化，主動改變觀念，順應(yīng)社會進(jìn)步和制度變革。法律工具雖然看起來有些冰冷，但結(jié)合金融工具的“溫暖”和“人情味”后，能為家族財富管理帶來安全、可靠和溫情。家庭財富傳承傳什么？怎么傳？伴隨我國創(chuàng)一代、富一代企業(yè)家財富積累與生命周期階段的交疊，家族企業(yè)、家族財富的管理與傳承越來越受關(guān)注。根據(jù)中國建設(shè)銀行聯(lián)合波士頓咨詢發(fā)布的《中國私人銀行2019》財富報告顯示，超過48%的受訪高凈值人群已經(jīng)開始或正在進(jìn)行財富傳承的相關(guān)安排。不過，家庭財富的管理和傳承是一個長期、系統(tǒng)的工程，包容精神、文化、責(zé)任、風(fēng)險、財產(chǎn)、權(quán)益等多層內(nèi)涵，也是一個循序漸進(jìn)、不斷發(fā)展的永恒話題。因此，家族財富的傳承要做好頂層架構(gòu)的設(shè)計，包括家族企業(yè)股權(quán)架構(gòu)梳理與設(shè)計、家族精神、家族憲章、家訓(xùn)等。同時，家庭財富管理與傳承還應(yīng)提前準(zhǔn)備、及早規(guī)劃，更要借助專業(yè)機構(gòu)的專業(yè)支持、專業(yè)方法、專業(yè)管理。具體來看，家族傳承要從企業(yè)、財富和家族精神三個維度進(jìn)行考量。其中，企業(yè)傳承要充分考慮企業(yè)的傳承價值，接班人的能力和意愿等問題；家族財富則包括金融、不動產(chǎn)等多種形態(tài)的物質(zhì)財富；家族精神是家族企業(yè)競爭優(yōu)勢的根源，是家族百年興旺的核心要素。此外，通過引入職業(yè)經(jīng)理人實現(xiàn)家族企業(yè)傳承的時候，還要充分考慮企業(yè)經(jīng)營權(quán)和所有權(quán)的安排。總體而言，針對家庭財富傳承，包括必須早謀劃、早行動；要有效結(jié)合后代的人力資本進(jìn)行規(guī)劃；不斷結(jié)合形勢和制度變化進(jìn)行創(chuàng)新以及用好工具，選好服務(wù)機構(gòu)等。家族信托如何助力家庭財富傳承？2013年國內(nèi)首批商業(yè)銀行、信托公司推出家族信托業(yè)務(wù)，并得到了快速發(fā)展，目前，國內(nèi)家族信托納入的資產(chǎn)主要有現(xiàn)金、保險，房產(chǎn)、股權(quán)等。此外，2001年10月1日，《中華人民共和國信托法》正式施行等，都說明當(dāng)前我國已經(jīng)具備家族信托的政策法律基礎(chǔ)。其實，家族信托的架構(gòu)設(shè)計是非常個性化的，基于不同設(shè)立目標(biāo)，能實現(xiàn)不同的功能。通過設(shè)立家族信托，可以實現(xiàn)財產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理和公益慈善事業(yè)等目標(biāo)。客戶在設(shè)立家族信托時，要注意以下三個方面，一是設(shè)立信托的資產(chǎn)合法性，是信托存續(xù)和實現(xiàn)資債隔離作用的前提條件；二是信托架構(gòu)設(shè)計的合理性，是委托人實現(xiàn)意愿和信托長期存續(xù)的關(guān)鍵；三是多元化工具的組合運用，是家族信托實現(xiàn)委托人個性化傳承目標(biāo)的保障。需要提醒的是，家族信托不是一個簡單的產(chǎn)品或工具，選擇合適的團隊和機構(gòu)，會對其法律效果產(chǎn)生重大影響。目前，建設(shè)銀行家族信托主要有家族成員保障信托、未成年子女保障信托、跨代繼承信托、婚前財產(chǎn)保護信托、再婚家庭財產(chǎn)分配信托、家族財產(chǎn)保全信托、保險金信托、家族慈善信托等多種業(yè)務(wù)類型，能夠滿足不同客戶的不同需求。來源：中國新聞網(wǎng)
