卡馬萊·拉迪(Kamales Lardi)

Lardi&Partner咨詢公司創(chuàng)始人 經(jīng)營合伙人

隨著顛覆性浪潮橫掃整個(gè)產(chǎn)業(yè)，財(cái)富科技正面臨著空前的轉(zhuǎn)型。盡管快速發(fā)展的科技是一股顯著的驅(qū)動(dòng)力，但不斷進(jìn)化的消費(fèi)者行為、不斷涌現(xiàn)的強(qiáng)大競爭者、新的商業(yè)模式、不斷轉(zhuǎn)變的監(jiān)管背景以及知識(shí)的民主化同樣也促進(jìn)了市場的擾動(dòng)。此外，各行各業(yè)（如亞馬遜、奈飛、優(yōu)步等公司）都開始通過數(shù)字化商務(wù)提供優(yōu)越的界面設(shè)計(jì)及超個(gè)性化設(shè)置，從而改變了客戶預(yù)期。

現(xiàn)在的理財(cái)客戶開始尋求及時(shí)的反饋、全天候的可得信息、可視化的內(nèi)容以及對(duì)數(shù)據(jù)和決策的靈活性與掌控性。隨著理財(cái)公司逐步意識(shí)到這次市場擾動(dòng)的真實(shí)威力，許多公司開始采用新的科技來與年輕的創(chuàng)新型創(chuàng)業(yè)公司競爭。

盡管財(cái)富科技仍只是金融科技系統(tǒng)下待發(fā)展的子產(chǎn)業(yè)，但財(cái)富科技創(chuàng)業(yè)公司的數(shù)量自2012年起就開始穩(wěn)步增長。資產(chǎn)和財(cái)富管理公司沒能營造出優(yōu)越的客戶體驗(yàn)。因此，財(cái)富科技創(chuàng)業(yè)公司利用新興科技掌控住了消費(fèi)者預(yù)期和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)能力之間不斷擴(kuò)大的差距。諸如Wise Banyan、True link、Personal Capital這樣的創(chuàng)業(yè)公司正在證明這一點(diǎn)一除了傳統(tǒng)的、過時(shí)的金融科技產(chǎn)品，現(xiàn)在的消費(fèi)者擁有其他選擇了。

財(cái)富科技創(chuàng)業(yè)公司的合作模式

在普華永道最近的一項(xiàng)全球金融科技研究中，資產(chǎn)和財(cái)富管理成為最可能受到來自創(chuàng)業(yè)公司顛覆性影響的第三大產(chǎn)業(yè)。此外，在調(diào)查的理財(cái)經(jīng)理中，半數(shù)以上（60%)的人認(rèn)為他們至少有部分業(yè)務(wù)暴露在財(cái)富科技創(chuàng)業(yè)公司的風(fēng)險(xiǎn)下。事情開始變得愈發(fā)清晰，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)需要建立與創(chuàng)業(yè)公司的合作來保持行業(yè)相關(guān)性，轉(zhuǎn)變產(chǎn)品供應(yīng)，并保持與客戶的聯(lián)系。如今的市場上存在著幾種非常重要的合作模式，下面將一一講述。

分離模式

對(duì)于理財(cái)公司而言，這種模式是進(jìn)入創(chuàng)業(yè)公司圈子內(nèi)部最簡單的方法。例如，組織或贊助創(chuàng)業(yè)公司的宣傳活動(dòng)，有利于在創(chuàng)業(yè)公司社區(qū)內(nèi)建立存在感，并從與創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)的互動(dòng)中獲益。此外，通過提供導(dǎo)師制項(xiàng)目或免費(fèi)使用資源（如辦公場所、合作工具/平臺(tái)、核心人才)的渠道，理財(cái)公司就可以很容易地與創(chuàng)業(yè)公司達(dá)成合作。

Startupbootcamp.org等機(jī)構(gòu)積極地撮合創(chuàng)業(yè)公司和來自銀行或理財(cái)公司的導(dǎo)師，它們能為創(chuàng)業(yè)公司的宣傳、產(chǎn)品、總的市場狀況提供建議和反饋。具體而言，Santander、Rabobank、Deutsche Bank這樣的金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用導(dǎo)師制加入創(chuàng)業(yè)公司的生態(tài)系統(tǒng)中，并為它們自身的機(jī)構(gòu)引入了開放式創(chuàng)新項(xiàng)目。

這種模式讓公司得以保留控制權(quán)和獨(dú)立性，尤其在它們還沒有為進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型和與創(chuàng)業(yè)公司達(dá)成完全合作關(guān)系做好準(zhǔn)備的時(shí)候。然而，與其他眾多爭相進(jìn)入創(chuàng)業(yè)公司系統(tǒng)中的公司抗衡并非易事。

重疊模式

這種模式適用于那些試圖通過與財(cái)富科技創(chuàng)業(yè)公司達(dá)成共同發(fā)展或共同創(chuàng)

造，來加速創(chuàng)新或探索新產(chǎn)品的理財(cái)公司。黑客馬拉松、創(chuàng)新公司加速器、創(chuàng)業(yè)孵化器、創(chuàng)新中心等常用方法為傳統(tǒng)公司加人已有組織結(jié)構(gòu)以外的創(chuàng)新方案中提供了很好的途徑。

通過贊助、參與并且/或者組織創(chuàng)新項(xiàng)目，傳統(tǒng)公司能夠快速積極地探索新興科技、新型產(chǎn)品、合作伙伴，以及潛在收購對(duì)象。另外，這些創(chuàng)新方案為理財(cái)經(jīng)理展示自己的創(chuàng)新能力創(chuàng)造了機(jī)會(huì)，也讓他們能在故障保護(hù)環(huán)境中探索創(chuàng)業(yè)者思維。

重疊模式讓創(chuàng)新方案免受已有的商業(yè)約束和界限的干擾，從而獨(dú)立地向更宏大的目標(biāo)發(fā)展。然而，組織者需要對(duì)創(chuàng)新模式（如沖刺或設(shè)計(jì)思考模式)有一定的了解，以保證實(shí)現(xiàn)價(jià)值增值。

嵌入模式

這種模式通常運(yùn)用于更大的理財(cái)公司，包含兩種不同的方法來加速創(chuàng)新和探索新興科技或產(chǎn)品。第一種方法是在內(nèi)部設(shè)立數(shù)字創(chuàng)新部門，并根據(jù)不斷演化的市場趨勢探索、測試和開發(fā)新型產(chǎn)品。例如，像瑞銀這樣的國際銀行的財(cái)富管理部門正在積極地建設(shè)“內(nèi)部企業(yè)家”環(huán)境，來孕育創(chuàng)新想法并改善已有的內(nèi)部程序。第二種方法是通過投資或收購有前途的財(cái)富科技創(chuàng)業(yè)公司來豐富和擴(kuò)展公司的產(chǎn)品。收購使公司能夠快速直接地接觸到創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)/技能組合、新興科技，以及不斷進(jìn)化的客戶基礎(chǔ)。

這種模式的優(yōu)點(diǎn)是將創(chuàng)新文化和創(chuàng)業(yè)家思維嵌人了組織，同時(shí)獲得了新的科技方案、能力以及數(shù)字化技能的組合。但是，這也是最復(fù)雜的一種方式，因?yàn)樗瞬煌瑱C(jī)構(gòu)、團(tuán)隊(duì)以及文化的兼并。

成功與財(cái)富科技創(chuàng)業(yè)公司達(dá)成合作的關(guān)鍵，在于選擇適合理財(cái)公司戰(zhàn)略愿景及商業(yè)目標(biāo)的模式，同時(shí)考慮文化和團(tuán)隊(duì)的敏感性。

與財(cái)富科技創(chuàng)業(yè)公司的合作藍(lán)圖

任何合作都帶有一定的風(fēng)險(xiǎn)。然而，與財(cái)富科技創(chuàng)業(yè)公司的合作能為傳統(tǒng)理財(cái)公司帶來新生，這在動(dòng)蕩時(shí)期至關(guān)重要。通過遵循一定的關(guān)鍵步驟，理財(cái)師能夠?yàn)楣竞拓?cái)富科技創(chuàng)業(yè)公司創(chuàng)造出雙贏的局面。

評(píng)估公司的數(shù)字化成熟度

想要與創(chuàng)業(yè)公司合作，理財(cái)公司需要有一定的數(shù)字化成熟度。在這里，數(shù)字化成熟度是指探索新科技所創(chuàng)造的可能性的意愿，以及采取新方式辦事的潛能。現(xiàn)有公司需要如實(shí)面對(duì)其已有的數(shù)字化能力以及與創(chuàng)業(yè)公司合作的意愿。

這意味著需要實(shí)施一次內(nèi)部審計(jì)，來真實(shí)評(píng)估公司自身的痛點(diǎn)以及在數(shù)字時(shí)代的存活能力。審計(jì)的目的在于了解公司的現(xiàn)有能力和科技背景，以及與公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)相關(guān)的挑戰(zhàn)或障礙。此外，對(duì)同行公司數(shù)字化成熟度及新興客戶需求或預(yù)期的外部審計(jì)將作為基準(zhǔn)，并帶來可以應(yīng)用的最好實(shí)踐。

明確合作愿景

內(nèi)部數(shù)字化成熟度審計(jì)將為現(xiàn)有公司指明財(cái)富科技將在何處以及如何提升產(chǎn)品和客戶參與度。通過找到與其戰(zhàn)略方向和商業(yè)目標(biāo)相一致的創(chuàng)業(yè)公司，理財(cái)公司能夠加速潛在成果。

例如，BlackRock在20l5年收購了FutureAdvisor,這是一家在當(dāng)時(shí)已有60億美元管理資產(chǎn)的智能投顧平臺(tái)。盡管FutureAdvisor的規(guī)模遠(yuǎn)小于其他競爭者(如Betterment和Wealthfront),但BlackRock收購這家公司的決策與其戰(zhàn)略方向相符，BlackRock可將它作為為其他金融機(jī)構(gòu)提供方案的科技平臺(tái)的一部分。

條件使然，財(cái)富科技創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)通常是反應(yīng)敏捷、敢于冒險(xiǎn)而又充滿探索性促進(jìn)創(chuàng)業(yè)文化的。為了在數(shù)字化時(shí)代蓬勃發(fā)展，投資顧問、理財(cái)經(jīng)理以及私人銀行家必須能夠不斷地適應(yīng)和獲取新的知識(shí)和技能，并且接受新科技的潛能。通過鼓勵(lì)探索企業(yè)創(chuàng)新技術(shù)，理財(cái)經(jīng)理能為與創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的合作做好更充足的準(zhǔn)備。例如，瑞銀設(shè)立理財(cái)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室的目的就在于緊跟轉(zhuǎn)型趨勢。該創(chuàng)新功能與組織結(jié)構(gòu)達(dá)成了高度一體化，并與銀行的多個(gè)部門達(dá)成合作，提倡“容錯(cuò)文化”，鼓勵(lì)在沒有失敗或投資回報(bào)壓力的情況下進(jìn)行創(chuàng)新探索。

建立KPI追蹤進(jìn)展

不論運(yùn)用哪種合作模式，預(yù)先確定關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)(KPI)以測量和追蹤合作效果進(jìn)展都是至關(guān)重要的。然而，相較于傳統(tǒng)業(yè)績測量多選用定量的投資或收益回報(bào)作為指標(biāo)，與創(chuàng)業(yè)公司合作的KPI應(yīng)更加注重其靈活可變性。例如，SXFintech Incubator F10的公司員工通過進(jìn)入其計(jì)劃的開放式創(chuàng)新想法的數(shù)量來衡量長期業(yè)績。理財(cái)公司也可以測量內(nèi)部員工創(chuàng)新想法的數(shù)量（這代表著創(chuàng)新思維）人財(cái)富科技選擇過程的效率，甚至共同創(chuàng)造或共同發(fā)展的新方案數(shù)量。

數(shù)字化時(shí)代下財(cái)富管理的未來

數(shù)字化浪潮橫掃整個(gè)理財(cái)產(chǎn)業(yè)，傳統(tǒng)公司需要模擬、學(xué)習(xí)創(chuàng)新型財(cái)富科技創(chuàng)業(yè)公司，并與其達(dá)成合作，以在數(shù)字化時(shí)代下尋得安穩(wěn)的未來。對(duì)于有效的企業(yè)-創(chuàng)業(yè)公司合作而言，最大的障礙通常源于缺少清晰愿景、組織文化沖突以及數(shù)字成熟度低下。通過參考其他產(chǎn)業(yè)企業(yè)-創(chuàng)業(yè)公司合作模式的計(jì)劃，理財(cái)公司能夠避開陷阱，并專注于達(dá)成預(yù)期效果。

數(shù)字金融時(shí)代，如何與優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)客戶、高凈值客戶建立高效溝通并獲得的認(rèn)可？

2022年9月28日，“金融科技師”成為人社部新職業(yè)，CGFT金融科技師認(rèn)證以“金融科技”為抓手，培養(yǎng)既熟悉金融業(yè)務(wù)，又懂人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技的復(fù)合型能力，是金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型大量需要的行業(yè)通識(shí)人才，也和元宇宙、web3的核心人才特征一脈相承。

CGFT金融科技師認(rèn)證，是金融職場升職轉(zhuǎn)崗的利器、大學(xué)生金融求職，其他想轉(zhuǎn)行金融的人士敲門磚， CGFT根植于上海，伴隨中國GDP即將來到世界第一，上海3-5年或成為全球經(jīng)濟(jì)、金融雙第一城。CGFT以“國內(nèi)認(rèn)可，全球同行，行業(yè)推崇”為目標(biāo)，打造成為全球金融圈人才認(rèn)證的“世界標(biāo)準(zhǔn)”。了解金融科技師怎么樣，前往公號(hào)CGFTSX。