近日，恒豐銀行私人銀行專營機構(gòu)獲上海銀保監(jiān)局同意開業(yè)批復。獲批持有私人銀行專營牌照的銀行擴容到5家。

業(yè)內(nèi)人士指出，目前，財富管理市場激戰(zhàn)正酣。展望未來，私人銀行業(yè)務依然是一片藍海，會繼續(xù)成為銀行機構(gòu)爭奪的戰(zhàn)略要地。

恒豐銀行獲批持有私行專營牌照

截至目前，獲批私人銀行部的商業(yè)銀行共計5家。其中，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行分別于2008年、2010年和2012年獲批持牌；興業(yè)銀行私人銀行部于2021年12月獲批開業(yè)，成為近10年來股份制商業(yè)銀行中的首家持牌私人銀行專營機構(gòu)。

中國證券報記者注意到，近年來，憑借高盈利、輕資本的優(yōu)勢，私人銀行業(yè)務已逐漸成為商業(yè)銀行的必爭之地。

不過，目前國內(nèi)多數(shù)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務，主要還是采取大零售模式，即把私人銀行業(yè)務作為零售業(yè)務的組成部分，私人銀行部門是零售銀行板塊的成員部門，只有少部分銀行采用總行直屬機構(gòu)的模式（私人銀行專營機構(gòu)）。

據(jù)中信建投分析師楊榮介紹，總行直屬機構(gòu)的模式（私人銀行專營機構(gòu)）是指將私人銀行業(yè)務獨立經(jīng)營、單獨核算、垂直管理，與公司業(yè)務、零售業(yè)務等并列，成為獨立部門體系。

在業(yè)內(nèi)人士看來，選擇采用私人銀行專營機構(gòu)模式的銀行，大多想解決異地經(jīng)營的問題?！跋窈阖S銀行等銀行設立私人銀行專營機構(gòu)，無疑是想解決異地經(jīng)營的問題。專營機構(gòu)被視同為一級分行管理，可以設在異地，一定程度上有助于吸引人才。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華進一步表示：“除能夠異地展業(yè)外，申請持牌專營還有助于銀行金融機構(gòu)內(nèi)部管理與區(qū)域局部金融風險防范。未來，相關(guān)市場競爭不斷加劇，通過申請獨立持牌，能提升經(jīng)營效率和專業(yè)化服務水平，增強創(chuàng)新能力和市場競爭力?！?/p>高端財富管理市場發(fā)展迅速

隨著資管新規(guī)的落地，越來越多的機構(gòu)積極逐鹿財富管理市場。中國銀行業(yè)協(xié)會副秘書長張亮表示，私人銀行已成長為財富管理領(lǐng)域一顆冉冉升起的“新星”，成為商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型制勝的關(guān)鍵所在，已經(jīng)成為高凈值人群財富管理不可或缺的途徑。

近日陸續(xù)公布的銀行業(yè)半年報顯示，作為私人銀行領(lǐng)域兩大重要參與者，招商銀行和平安銀行的私人銀行業(yè)務都在今年上半年繼續(xù)實現(xiàn)穩(wěn)步增長。

截至上半年末，招商銀行私人銀行客戶（指在招商銀行月日均全折人民幣總資產(chǎn)在1000萬元及以上的零售客戶）130029戶，較上年末增長6.53%；管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)36478.77億元，較上年末增長7.48%；戶均總資產(chǎn)2805.43萬元，較上年末增加25萬元。

截至上半年末，平安銀行私行達標客戶AUM余額15539.76億元，較2021年末增長10.5%；該行財富客戶120.36萬戶，較2021年末增長9.4%，其中私行達標客戶7.49萬戶，較2021年末增長7.5%。

豐富產(chǎn)品體系將成未來發(fā)展趨勢

業(yè)內(nèi)人士認為，未來，商業(yè)銀行在發(fā)展私人銀行業(yè)務時，需要不斷提升自身專業(yè)能力，修煉“內(nèi)功”，從而在資管市場中形成自身競爭優(yōu)勢。

具體來看，董希淼認為，需要從戰(zhàn)略定位、發(fā)展模式、人才隊伍和產(chǎn)品體系等方面著手，“首先要明確戰(zhàn)略定位，私行業(yè)務發(fā)展需要和銀行整體戰(zhàn)略相匹配和協(xié)同。其次要選擇合適的發(fā)展模式，包括組織架構(gòu)和運營模式等。再次，私人銀行業(yè)務對人才要求很高，要大力培養(yǎng)和引進專業(yè)的人才。最后，要建立比較完善的產(chǎn)品架構(gòu)，私人銀行產(chǎn)品需要凸顯出獨特專屬的特點，要構(gòu)建獨立于一般銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品體系?！?/p>在周茂華看來，金融機構(gòu)還需要加強與其他金融機構(gòu)合作，提升創(chuàng)新能力，豐富產(chǎn)品體系，滿足客戶的個性化、多元化資產(chǎn)配置需求。

中國證券報記者注意到，2022年，招行私人銀行引入合作信托和保險公司， 推出集“家族信托、人身保險、養(yǎng)老理財、養(yǎng)老增值服務” 四大功能于一身的“養(yǎng)老保障特殊目的家族信托”。

植信投資首席經(jīng)濟學家兼研究院院長連平預測，隨著高凈值人群對代際傳承的需求的持續(xù)增長，2022年財富管理機構(gòu)預計將加快家族信托、慈善信托業(yè)務發(fā)展。

編輯：鄭雅爍