伴隨著國內銀行傳統(tǒng)的規(guī)模擴張路徑難以為繼，各家銀行的客戶數(shù)均維持相對穩(wěn)定的增長狀態(tài)，但內部擴張過程中所暴露的問題變得越來越深刻，如大量基礎客戶無人服務的問題，線上線下服務體驗割裂問題，客戶維護等等問題使得銀行產能提升受到嚴重阻礙，而近兩年國內經濟下滑和新冠外部問題造成各家銀行對于財富管理生態(tài)圈的打造越發(fā)迫切，那么銀行如何構建完整財富管理生態(tài)圈？

資產配置是導向

在國家大力推進共同富裕的時代背景下，各家銀行從私募基金、家族信托到私人銀行，再到現(xiàn)如今的財富管理，從過去的高凈值客戶到如今中低收入群體，財富管理一直活躍于銀行的核心位置。

零售客戶是銀行財富管理的基礎，也就是說財富管理就是對零售客群潛力的又一次深度挖掘。比如招商銀行近期最新推出“招商銀行TREE資產配置體系”中，將客戶的資產分為活錢管理、保障管理、穩(wěn)健投資和進取投資等四大類，并與招財樹的不同部位一一對應，其中，“樹葉”代表活錢管理，“樹干”代表穩(wěn)健投資，“樹枝”代表進取投資，“樹根”代表保障管理，將抽象的資產配置理論轉化為客戶好理解、能操作的實操指南。

對于客戶而言，資產配置才是構建財富管理生態(tài)圈的導向，中低收入群體的資產配置不同于高凈值客戶，他們各自有各自的專屬需求，當然，銀行不可能服務每一位客戶，所以需要將客戶的類別進行分群，客群分的越細，那么資產配置越符合客戶的要求，也就是說通過客群找客戶的需求，根據(jù)客戶的需求進行資產配置。

現(xiàn)如今的經濟仍然在下行，從國內的總消費經濟不斷的降低可以看出客戶的危機意識也在不斷的提升，所以從短期來看，資產配置能力的優(yōu)劣將直接影響客戶的資金的去留，但是從長期來說，資產配置能力只有較小的影響，為什么這么說呢？

因為隨著財富管理的不斷深入，而各家產品同質化嚴重，各家銀行的資產配置能力除特別情況將不會有太大的差別，也就是說資產配置在現(xiàn)今經濟下滑時期能夠短暫吸引客戶，但是隨著國內經濟的不斷恢復，國內消費總經濟的不斷回暖，客戶的對于資產配置相比以往將會更加穩(wěn)健。

也就是說客戶的資產配置在現(xiàn)階段仍將成為構建財富管理生態(tài)圈的導向。

場景營銷是關鍵

場景營銷，說到底走進客戶的生活之中，銀行通過建立場景營銷平臺讓品牌與場景建立強聯(lián)系，成為兩者之間的紐帶，從而不斷的深化客戶關系。

比如招商銀行的掌上生活，線上場景化影響相比于線下場景化營銷，其獲客的成本更低，當然，線上場景營銷平臺最重要的目的不是獲客，而是獲取客戶實時的信息數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)平臺，精準獲取用戶的數(shù)據(jù)并建立用戶數(shù)據(jù)庫，利用大數(shù)據(jù)信息捕捉用戶畫像，進而對客戶行為進行有效分析，針對客戶的行為需求進行金融產品設計的迭代，這將成為銀行產品創(chuàng)新的基礎。

通過線上場景營銷的每一個服務場景，客戶可以及時并充分的表達自己的金融訴求，其金融服務需求將表現(xiàn)的更加清晰、具體，并且客戶在一個場景中產生的需求是動態(tài)的，隨場景的變化，其需求也會產生變化，特別是隨著互聯(lián)網及移動經濟的發(fā)展，客戶的多樣化需求被急劇放大，這些需求都是真實反應客戶的深層次的需求，這將更加有利于金融創(chuàng)新。

場景營銷平臺不僅僅是客戶的購物平臺，還是客戶的旅游、看電影、讀書等等一切的消費場景平臺，在未來，還可延伸為元宇宙平臺。

客戶體驗是核心

資產配置與客戶的消費場景都是屬于客戶的外部拓展，而客戶的體驗才是構建財富管理生態(tài)圈的核心。

客戶體驗主要表現(xiàn)為以下兩個方面，也就是客戶的消費體驗與客戶的服務體驗。

客戶的消費體驗體現(xiàn)為線上平臺的用戶體驗，包括客戶的線上資產配置的體驗以及客戶的場景消費體驗。其中客戶的線上資產配置的體驗主要包括銀行所推薦的產品配置是否真正適合客戶，而場景消費體驗主要為平臺的保障、頁面的優(yōu)化以及特色差異化體驗。

客戶的服務體驗主要包括金融服務和非金融服務，其中金融服務為員工客戶在資產配置過程中所表現(xiàn)的專業(yè)性，而非金融服務主要表現(xiàn)為五大專享：廳堂享尊貴、積分享好禮、購物享優(yōu)惠、活動享快樂、生活享品質。

而現(xiàn)今，影響客戶的去留的不是金融服務，而是非金融服務，尤其是差異化特色化的非金融服務更能提升客戶的體驗。

構建財富管理生態(tài)圈的目的不是為了獲取新客戶，而是為了留住存量客戶，通過存量客戶提升產能，讓客戶離不開銀行。