在前四篇中，我們圍繞中國十二大私人銀行2021年的經(jīng)營業(yè)績指標進行了分析，如管理資產規(guī)模（AUM）、客戶數(shù)及其增長率等，借此觀察私行發(fā)展的規(guī)模、速度和質量，并梳理出2021年私行“爆款”產品和服務。本篇是本系列的最后一篇，我們將用Python對2021年中國十二大私行年報進行自然語言處理（NLP）的大數(shù)據(jù)分析，來挖掘出2021中國私人銀行業(yè)的十大關鍵詞，以洞察行業(yè)熱點和未來發(fā)展趨勢。

本次基于NLP進行的Python大數(shù)據(jù)分析方法為：

1、用jieba分詞把2021年中國十二大私人銀行年報的中文內容拆解成關鍵詞的組合；

2、用pandas把分解出來的詞匯進行加總、倒序；

3、批量地刪掉出現(xiàn)頻率很高但與本次研究無關的詞語（如：年報）以及標點符號；

4、選出出現(xiàn)次數(shù)最多10個關鍵詞，按照“關鍵詞，出現(xiàn)次數(shù)”進行統(tǒng)計并形成【2021年中國十二大私人銀行年報關鍵詞】，與2019年的關鍵詞做對比。

5、選出出現(xiàn)次數(shù)最多的200個關鍵詞，用wordcloud生成詞云圖。字號越大代表這個詞出現(xiàn)的頻次越多、權重越高。通過上述步驟得到【2021年中國十二大私人銀行年報詞云圖】。

我們曾做過十二大私人銀行2019年報的關鍵詞研究，并在《家族企業(yè)》雜志2020年5月刊上發(fā)表了《中國十二大私人銀行的2019年》。兩年過去了，私行關鍵詞如今有了哪些改變？如下表所示，與2019年年報的前十大關鍵詞對比可以發(fā)現(xiàn)，客戶、服務、財富、管理、產品和家族等關鍵詞在2021年報中出現(xiàn)得更加頻繁。而在2021年報中出現(xiàn)了一些新進入前十名的關鍵詞，它們是：信托、凈值和平臺。

2021年中國十二大私人銀行年報關鍵詞Top10（與2019年對比）

在近年來我們對于私行年報的關鍵詞分析中，“客戶”一直排在第一位，可見私人銀行在進行從“銀行視角”到“客戶視角” 的轉型。隨著財富管理行業(yè)的發(fā)展，無論是高凈值客戶還是私人銀行，對財富的認知都不再局限于產品，私人銀行圍繞著財富所開展的業(yè)務已經(jīng)逐步從點到面，從單一產品到綜合化服務，從以產品為中心到以客戶為中心。

排在第二位的是“服務”，這體現(xiàn)出私行服務已經(jīng)成為一家私人銀行核心競爭力的重要組成部分。近年來，高凈值人群更加追求陪伴式的私人銀行服務體驗，而科技賦能使私人銀行對于客戶的深度洞察和畫像成為可能，私行服務可以深入到客戶社交、財經(jīng)、生活等場景，在各個渠道之間實現(xiàn)無縫對接和全旅程陪伴，實現(xiàn)私行客戶服務全流程一體化系統(tǒng)。私行為超高凈值客戶提供的家族辦公室服務則圍繞企業(yè)家等家族客戶的多元化需求，搭建家族傳承的頂層架構。

“財富”“管理”“產品”這三個關鍵詞圍繞著高凈值人群的財富的保值、增值與傳承需求展開。尤其在“后疫情時代”背景下，高凈值人群對于如何合理配置資產、發(fā)掘新的價值增長點的關注度不斷提升。

2021年中國十二大私人銀行年報關鍵詞Top200詞云圖

“家族”和“信托”這兩個關鍵詞顯示私人銀行更加注重高凈值客戶家族傳承的議題。下一個十年，國內“創(chuàng)富一代”將集中步入家族企業(yè)與財富交接階段，“傳富”將成為他們最為關注的要點。在本系列的第四篇中，我們詳盡梳理了2021年各私人銀行在家族信托、保險金信托和慈善信托方面的服務和舉措。

“凈值”是今年新出現(xiàn)的關鍵詞，2021年12月31日資管新規(guī)過渡期收官，監(jiān)管部門持續(xù)推動銀行理財產品凈值化轉型，隨著市場環(huán)境和競爭環(huán)境變化，剛兌信仰逐步瓦解，金融產品向凈值化轉型。私人銀行產品與服務正在由簡單的收益兌付轉向多元資產管理；由合規(guī)營銷管理轉向全面風險管理；由粗放產品銷售服務轉向個性化需求定制。

“平臺”也是今年新出現(xiàn)的關鍵詞，這里一方面指私行產品服務創(chuàng)新，打造開放式的資產管理產品平臺，另一方面是指私人銀行為高凈值客戶打造一站式綜合化服務平臺。一般來說，中國大型金融集團的“大財富”板塊通常涵蓋銀行、證券、信托、保險、理財、基金、租賃、投資、支付等，具有綜合金融、產融結合的優(yōu)勢。目前， 以投融資一體化、家族與家族企業(yè)綜合金融服務為主的需求成為高凈值用戶關注熱點，私人銀行通過整合商業(yè)銀行、信托公司、律師事務所和會計師事務所、醫(yī)養(yǎng)行業(yè)、教育行業(yè)等多方面資源，加大與公司、投行等其他條線及信托、保險、理財、養(yǎng)老金等相關機構的協(xié)同聯(lián)動，推進產品服務創(chuàng)新，逐步形成涵蓋個人及企業(yè)、“股-貸-債”多基礎資產的綜合服務體系，為高凈值客戶的家族、企業(yè)提供全方位一站式多元化服務。