機制建設中強健體魄，脫胎換骨中煥新活力。歷經將近兩年扎實高效的探索實踐，建信信托新一代家族財富管理系統(tǒng)（以下簡稱“新一代財富系統(tǒng)”）于近期全新上線，這是家族信托業(yè)務“線上化”運營實踐多年后的又一次重大變革，也是建信信托數(shù)字化轉型戰(zhàn)略實施以來，基于“企業(yè)級”設計理念，打造的首條覆蓋完整業(yè)務線的數(shù)字化智能化系統(tǒng)。

新一代財富系統(tǒng)立足清晰的數(shù)字化轉型理念和企業(yè)級頂層設計的高度，著眼于全流程“數(shù)字化”、關鍵場景“智能化”，由公司前中臺部門密切聯(lián)動，結合家族信托業(yè)務“服務周期長、服務內容豐富”的個性化特征自主定制研發(fā)，聚焦客戶需求，有效實現(xiàn)了家族信托業(yè)務全生命周期一站式管理，極大提升了服務響應速度與精細度，充分彰顯了建信信托家族信托服務能力的差異化優(yōu)勢。該系統(tǒng)依托建行集團強大的云計算和國有大行級安全保障能力，以建信信托企業(yè)級應用架構藍圖為目標，按圖索驥，以技術升級實現(xiàn)科技賦能，讓每一單家族信托從設立到管理，從投資到分配全過程更高效、更智能、更安全、更包容。

一、家族信托服務體驗更高效——全自動化、可視化管理

建信信托家族信托始終保持規(guī)模領先、創(chuàng)新領先的市場定位。作為管理家族信托數(shù)量最大、投資場景最豐富、投資以及分配動作最多的信托機構，建信信托自2020年開始對家族信托業(yè)務流程進行重構建設，創(chuàng)建五大業(yè)務技術體系、覆蓋50余種場景、打磨200余個流程點，建立靈活高效的多層次子賬戶體系、智能化投資策略管理體系、敏捷高效的事件驅動體系，最終打造出一套業(yè)務技術相融合的領先解決方案。

新一代財富系統(tǒng)高度契合家族信托業(yè)務生態(tài)場景，系統(tǒng)性重塑業(yè)務流程，重構客戶旅程地圖，貫通端到端的數(shù)據(jù)流，具有數(shù)據(jù)實時共享，標準業(yè)務自動化處理，運營集約辦理，全流程導航跟蹤等亮點。據(jù)統(tǒng)計，該系統(tǒng)上線后，家族信托委托人從提出申請至簽約平均用時減少了12天左右。

效率大幅提升的關鍵所在，主要源自三大方面的變化。第一，共享“標準化”模塊，新一代財富系統(tǒng)構建了企業(yè)級流程引擎，依托流程中臺架構，共享企業(yè)級技術組件，實現(xiàn)了家族信托高效快速的審批。第二，建成“自動化”體系，以投資決策為例，單一項目可批量投資多個資產，多個項目也可一鍵投資單一資產，自動化批量處理功能的落地極大提升運營管理效率。第三，實現(xiàn)全程“可視化”，新一代財富系統(tǒng)可全方位檢視項目進度、投資行為、賬戶分配等，大幅提高業(yè)務處理速度。

二、家族信托運行更智能——全程精細化管理

智能分配——家族信托受益人分配需求個性多樣。在建信信托，尤以首創(chuàng)推出的美籍受益人家族信托和加籍受益人家族信托最為典型。新一代財富系統(tǒng)深入研究業(yè)務場景，將各類受益人分配規(guī)則及受益權流轉規(guī)則嵌入系統(tǒng)邏輯，實現(xiàn)受益人分配的全線上智能化處理。

需要指出的是，新一代財富系統(tǒng)在流動性管理方面充分發(fā)揮了“智能化”優(yōu)勢。以家族信托配置產品的系統(tǒng)測算為例，在精準判斷特定日期可供分配金額的同時，通過對產品開放、到期日等要素的分析，最大程度為家族信托委托人實現(xiàn)資產增值。

智能風控——針對家族信托業(yè)務的投資管理與事務管理，建信信托依托多年積淀的投資管理及風控能力，運用全新智能檢核技術，通過事前、事中、事后全方位投資策略檢核，有效規(guī)避投資風險。

本著篤行致遠的初衷，新一代財富系統(tǒng)在智能化建設上進行了戰(zhàn)略層面的謀劃：一是基于家族信托多樣化的資金運用實際，梳理了細分場景及運用邏輯，將家族業(yè)務長期積累的投資配置專業(yè)分析能力沉淀于系統(tǒng)，深耕當下、前瞻布局，持續(xù)打造專業(yè)化服務客戶資產配置的能力；二是在系統(tǒng)數(shù)據(jù)精細化描繪委托人360度畫像的基礎上，精準深入地把握客戶需求，為家族信托更多的創(chuàng)新實踐打好基礎。

值得一提的是，新一代財富系統(tǒng)由建信信托自主設計的一體化研發(fā)效能平臺量身打造。2021年，該研發(fā)平臺在人民銀行《金融電子化》雜志舉辦的評選中，自496個金融科技項目中脫穎而出，被授予“新技術應用創(chuàng)新突出貢獻獎”。建信信托因此也成為唯一獲此殊榮的信托公司。這一創(chuàng)新平臺的運用快速提升了研發(fā)效能，為持續(xù)打造“智慧家族服務”奠定了良好的技術基礎。

三、家族信托管理更安全——“全鏈路”立體化管理

家族信托業(yè)務存續(xù)周期長，隱私保護要求高，因此業(yè)務管理的系統(tǒng)安全性尤為關鍵。在業(yè)務流程精簡與重塑的過程中，建信信托進一步規(guī)范了全部家族信托業(yè)務管理動作，同時通過獨特的安全架構設計，有力保護了委托人全方位信息的安全。

基于委托人身份自動識別核驗模型，建信信托構建個人/企業(yè)360°全方位身份核驗/風控體系，運用多算法融合的生物識別技術，通過多因子、多層次的身份認證體系，實現(xiàn)了系統(tǒng)安全、數(shù)據(jù)安全、應用安全、運營安全；通過業(yè)務操作前置條件的系統(tǒng)控制、自動發(fā)起分配等功能的落地，減少人工干預，有效控制人工操作風險；采用加密算法防止數(shù)據(jù)泄漏和篡改，保證了交易信息的安全；充分運用大數(shù)據(jù)、智能算法等新技術，多點位篩查攔截和可疑交易精準定位的智能核檢，實現(xiàn)洗錢交易全流程監(jiān)控和企業(yè)級全業(yè)務場景覆蓋。

新一代財富系統(tǒng)依托“建行云”這一國有大行級網絡信息安全保障技術體系，通過“全鏈路”立體化管理，保障了個人信息、交易信息、合同信息的安全性，為家族信托全生命周期管理保駕護航。

四、財富數(shù)據(jù)應用更包容——構建企業(yè)級高質量數(shù)據(jù)標準

數(shù)據(jù)標準化是新一代財富系統(tǒng)落地的一大成果。在深入推進數(shù)字化轉型的同時，建信信托全面提高了數(shù)據(jù)質量，最大程度挖掘和凸顯數(shù)據(jù)價值。

在借鑒人民銀行和銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)模型、建行銀行數(shù)據(jù)標準的同時，建信信托融合信托業(yè)務特點，采用“自上而下”和“自下而上”相結合的策略，構建完成了企業(yè)級數(shù)據(jù)標準，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)“書同文、車同軌”，以及公司各系統(tǒng)間互聯(lián)互通，成功打造“數(shù)據(jù)中臺”共享能力、激發(fā)數(shù)據(jù)活力，邁出了數(shù)字化轉型的重要一步。

正是依托高質量數(shù)據(jù)標準的建立，新一代財富系統(tǒng)實現(xiàn)了經營決策科學智能、業(yè)務數(shù)據(jù)全流程共享、服務市場精準高效的數(shù)字化經營目標。

【結語】新一代家族財富管理系統(tǒng)的成功投產是建信信托業(yè)務與技術深度融合的生動實踐。建信信托統(tǒng)籌業(yè)務與技術架構規(guī)劃，搭建了“縱向有層次、橫向可解耦”的“三大中臺”（業(yè)務中臺、技術中臺、數(shù)據(jù)中臺）架構體系。作為核心業(yè)務中臺之一，新一代財富系統(tǒng)同步點亮“三大平臺”多項能力，合力構建靈活、敏捷、安全的業(yè)務場景，在提升建信信托家族信托服務承載能力的同時，極大地優(yōu)化了客戶體驗，在邁向建信信托家族信托智能化的征程中實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。

構建卓越的受托服務能力是家族信托業(yè)務行穩(wěn)致遠的基石。建信信托始終以成為“行業(yè)服務體驗最佳、服務響應最快的受托人”為宗旨，將受托人能力建設作為家族信托服務四大核心能力建設的重中之重，以及業(yè)務長遠發(fā)展的基石。新一代財富系統(tǒng)的建成站位高、起點高，是建信信托踐行家族財富管理“求木之長者，必固其根本”深刻理念的重要舉措，在打造“數(shù)字建信、智慧建信”的數(shù)字化轉型戰(zhàn)略藍圖中具有里程碑意義。

未來，建信信托將基于建行集團戰(zhàn)略協(xié)同以及家族財富管理業(yè)務發(fā)展變化的需求，持續(xù)深化數(shù)字化經營戰(zhàn)略，積極推動科技賦能家族信托業(yè)務跑出加速度，助力信托工具走進千家萬戶。

本文源自金融界