機(jī)制建設(shè)中強(qiáng)健體魄，脫胎換骨中煥新活力。歷經(jīng)將近兩年扎實(shí)高效的探索實(shí)踐，建信信托新一代家族財(cái)富管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“新一代財(cái)富系統(tǒng)”）于近期全新上線，這是家族信托業(yè)務(wù)“線上化”運(yùn)營(yíng)實(shí)踐多年后的又一次重大變革，也是建信信托數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略實(shí)施以來(lái)，基于“企業(yè)級(jí)”設(shè)計(jì)理念，打造的首條覆蓋完整業(yè)務(wù)線的數(shù)字化智能化系統(tǒng)。

新一代財(cái)富系統(tǒng)立足清晰的數(shù)字化轉(zhuǎn)型理念和企業(yè)級(jí)頂層設(shè)計(jì)的高度，著眼于全流程“數(shù)字化”、關(guān)鍵場(chǎng)景“智能化”，由公司前中臺(tái)部門密切聯(lián)動(dòng)，結(jié)合家族信托業(yè)務(wù)“服務(wù)周期長(zhǎng)、服務(wù)內(nèi)容豐富”的個(gè)性化特征自主定制研發(fā)，聚焦客戶需求，有效實(shí)現(xiàn)了家族信托業(yè)務(wù)全生命周期一站式管理，極大提升了服務(wù)響應(yīng)速度與精細(xì)度，充分彰顯了建信信托家族信托服務(wù)能力的差異化優(yōu)勢(shì)。該系統(tǒng)依托建行集團(tuán)強(qiáng)大的云計(jì)算和國(guó)有大行級(jí)安全保障能力，以建信信托企業(yè)級(jí)應(yīng)用架構(gòu)藍(lán)圖為目標(biāo)，按圖索驥，以技術(shù)升級(jí)實(shí)現(xiàn)科技賦能，讓每一單家族信托從設(shè)立到管理，從投資到分配全過(guò)程更高效、更智能、更安全、更包容。

一、家族信托服務(wù)體驗(yàn)更高效——全自動(dòng)化、可視化管理

建信信托家族信托始終保持規(guī)模領(lǐng)先、創(chuàng)新領(lǐng)先的市場(chǎng)定位。作為管理家族信托數(shù)量最大、投資場(chǎng)景最豐富、投資以及分配動(dòng)作最多的信托機(jī)構(gòu)，建信信托自2020年開始對(duì)家族信托業(yè)務(wù)流程進(jìn)行重構(gòu)建設(shè)，創(chuàng)建五大業(yè)務(wù)技術(shù)體系、覆蓋50余種場(chǎng)景、打磨200余個(gè)流程點(diǎn)，建立靈活高效的多層次子賬戶體系、智能化投資策略管理體系、敏捷高效的事件驅(qū)動(dòng)體系，最終打造出一套業(yè)務(wù)技術(shù)相融合的領(lǐng)先解決方案。

新一代財(cái)富系統(tǒng)高度契合家族信托業(yè)務(wù)生態(tài)場(chǎng)景，系統(tǒng)性重塑業(yè)務(wù)流程，重構(gòu)客戶旅程地圖，貫通端到端的數(shù)據(jù)流，具有數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享，標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理，運(yùn)營(yíng)集約辦理，全流程導(dǎo)航跟蹤等亮點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，該系統(tǒng)上線后，家族信托委托人從提出申請(qǐng)至簽約平均用時(shí)減少了12天左右。

效率大幅提升的關(guān)鍵所在，主要源自三大方面的變化。第一，共享“標(biāo)準(zhǔn)化”模塊，新一代財(cái)富系統(tǒng)構(gòu)建了企業(yè)級(jí)流程引擎，依托流程中臺(tái)架構(gòu)，共享企業(yè)級(jí)技術(shù)組件，實(shí)現(xiàn)了家族信托高效快速的審批。第二，建成“自動(dòng)化”體系，以投資決策為例，單一項(xiàng)目可批量投資多個(gè)資產(chǎn)，多個(gè)項(xiàng)目也可一鍵投資單一資產(chǎn)，自動(dòng)化批量處理功能的落地極大提升運(yùn)營(yíng)管理效率。第三，實(shí)現(xiàn)全程“可視化”，新一代財(cái)富系統(tǒng)可全方位檢視項(xiàng)目進(jìn)度、投資行為、賬戶分配等，大幅提高業(yè)務(wù)處理速度。

二、家族信托運(yùn)行更智能——全程精細(xì)化管理

智能分配——家族信托受益人分配需求個(gè)性多樣。在建信信托，尤以首創(chuàng)推出的美籍受益人家族信托和加籍受益人家族信托最為典型。新一代財(cái)富系統(tǒng)深入研究業(yè)務(wù)場(chǎng)景，將各類受益人分配規(guī)則及受益權(quán)流轉(zhuǎn)規(guī)則嵌入系統(tǒng)邏輯，實(shí)現(xiàn)受益人分配的全線上智能化處理。

需要指出的是，新一代財(cái)富系統(tǒng)在流動(dòng)性管理方面充分發(fā)揮了“智能化”優(yōu)勢(shì)。以家族信托配置產(chǎn)品的系統(tǒng)測(cè)算為例，在精準(zhǔn)判斷特定日期可供分配金額的同時(shí)，通過(guò)對(duì)產(chǎn)品開放、到期日等要素的分析，最大程度為家族信托委托人實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。

智能風(fēng)控——針對(duì)家族信托業(yè)務(wù)的投資管理與事務(wù)管理，建信信托依托多年積淀的投資管理及風(fēng)控能力，運(yùn)用全新智能檢核技術(shù)，通過(guò)事前、事中、事后全方位投資策略檢核，有效規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。

本著篤行致遠(yuǎn)的初衷，新一代財(cái)富系統(tǒng)在智能化建設(shè)上進(jìn)行了戰(zhàn)略層面的謀劃：一是基于家族信托多樣化的資金運(yùn)用實(shí)際，梳理了細(xì)分場(chǎng)景及運(yùn)用邏輯，將家族業(yè)務(wù)長(zhǎng)期積累的投資配置專業(yè)分析能力沉淀于系統(tǒng)，深耕當(dāng)下、前瞻布局，持續(xù)打造專業(yè)化服務(wù)客戶資產(chǎn)配置的能力；二是在系統(tǒng)數(shù)據(jù)精細(xì)化描繪委托人360度畫像的基礎(chǔ)上，精準(zhǔn)深入地把握客戶需求，為家族信托更多的創(chuàng)新實(shí)踐打好基礎(chǔ)。

值得一提的是，新一代財(cái)富系統(tǒng)由建信信托自主設(shè)計(jì)的一體化研發(fā)效能平臺(tái)量身打造。2021年，該研發(fā)平臺(tái)在人民銀行《金融電子化》雜志舉辦的評(píng)選中，自496個(gè)金融科技項(xiàng)目中脫穎而出，被授予“新技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。建信信托因此也成為唯一獲此殊榮的信托公司。這一創(chuàng)新平臺(tái)的運(yùn)用快速提升了研發(fā)效能，為持續(xù)打造“智慧家族服務(wù)”奠定了良好的技術(shù)基礎(chǔ)。

三、家族信托管理更安全——“全鏈路”立體化管理

家族信托業(yè)務(wù)存續(xù)周期長(zhǎng)，隱私保護(hù)要求高，因此業(yè)務(wù)管理的系統(tǒng)安全性尤為關(guān)鍵。在業(yè)務(wù)流程精簡(jiǎn)與重塑的過(guò)程中，建信信托進(jìn)一步規(guī)范了全部家族信托業(yè)務(wù)管理動(dòng)作，同時(shí)通過(guò)獨(dú)特的安全架構(gòu)設(shè)計(jì)，有力保護(hù)了委托人全方位信息的安全。

基于委托人身份自動(dòng)識(shí)別核驗(yàn)?zāi)Ｐ?，建信信托?gòu)建個(gè)人/企業(yè)360°全方位身份核驗(yàn)/風(fēng)控體系，運(yùn)用多算法融合的生物識(shí)別技術(shù)，通過(guò)多因子、多層次的身份認(rèn)證體系，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)安全、數(shù)據(jù)安全、應(yīng)用安全、運(yùn)營(yíng)安全；通過(guò)業(yè)務(wù)操作前置條件的系統(tǒng)控制、自動(dòng)發(fā)起分配等功能的落地，減少人工干預(yù)，有效控制人工操作風(fēng)險(xiǎn)；采用加密算法防止數(shù)據(jù)泄漏和篡改，保證了交易信息的安全；充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、智能算法等新技術(shù)，多點(diǎn)位篩查攔截和可疑交易精準(zhǔn)定位的智能核檢，實(shí)現(xiàn)洗錢交易全流程監(jiān)控和企業(yè)級(jí)全業(yè)務(wù)場(chǎng)景覆蓋。

新一代財(cái)富系統(tǒng)依托“建行云”這一國(guó)有大行級(jí)網(wǎng)絡(luò)信息安全保障技術(shù)體系，通過(guò)“全鏈路”立體化管理，保障了個(gè)人信息、交易信息、合同信息的安全性，為家族信托全生命周期管理保駕護(hù)航。

四、財(cái)富數(shù)據(jù)應(yīng)用更包容——構(gòu)建企業(yè)級(jí)高質(zhì)量數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)

數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化是新一代財(cái)富系統(tǒng)落地的一大成果。在深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，建信信托全面提高了數(shù)據(jù)質(zhì)量，最大程度挖掘和凸顯數(shù)據(jù)價(jià)值。

在借鑒人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)模型、建行銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，建信信托融合信托業(yè)務(wù)特點(diǎn)，采用“自上而下”和“自下而上”相結(jié)合的策略，構(gòu)建完成了企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)“書同文、車同軌”，以及公司各系統(tǒng)間互聯(lián)互通，成功打造“數(shù)據(jù)中臺(tái)”共享能力、激發(fā)數(shù)據(jù)活力，邁出了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要一步。

正是依托高質(zhì)量數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的建立，新一代財(cái)富系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)決策科學(xué)智能、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)全流程共享、服務(wù)市場(chǎng)精準(zhǔn)高效的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

【結(jié)語(yǔ)】新一代家族財(cái)富管理系統(tǒng)的成功投產(chǎn)是建信信托業(yè)務(wù)與技術(shù)深度融合的生動(dòng)實(shí)踐。建信信托統(tǒng)籌業(yè)務(wù)與技術(shù)架構(gòu)規(guī)劃，搭建了“縱向有層次、橫向可解耦”的“三大中臺(tái)”（業(yè)務(wù)中臺(tái)、技術(shù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)）架構(gòu)體系。作為核心業(yè)務(wù)中臺(tái)之一，新一代財(cái)富系統(tǒng)同步點(diǎn)亮“三大平臺(tái)”多項(xiàng)能力，合力構(gòu)建靈活、敏捷、安全的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，在提升建信信托家族信托服務(wù)承載能力的同時(shí)，極大地優(yōu)化了客戶體驗(yàn)，在邁向建信信托家族信托智能化的征程中實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。

構(gòu)建卓越的受托服務(wù)能力是家族信托業(yè)務(wù)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的基石。建信信托始終以成為“行業(yè)服務(wù)體驗(yàn)最佳、服務(wù)響應(yīng)最快的受托人”為宗旨，將受托人能力建設(shè)作為家族信托服務(wù)四大核心能力建設(shè)的重中之重，以及業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的基石。新一代財(cái)富系統(tǒng)的建成站位高、起點(diǎn)高，是建信信托踐行家族財(cái)富管理“求木之長(zhǎng)者，必固其根本”深刻理念的重要舉措，在打造“數(shù)字建信、智慧建信”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略藍(lán)圖中具有里程碑意義。

未來(lái)，建信信托將基于建行集團(tuán)戰(zhàn)略協(xié)同以及家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展變化的需求，持續(xù)深化數(shù)字化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，積極推動(dòng)科技賦能家族信托業(yè)務(wù)跑出加速度，助力信托工具走進(jìn)千家萬(wàn)戶。

本文源自金融界