序二　我心中的應(yīng)松和財富話題

應(yīng)松找我給他的第一本書作序，而我也是人生第一次幫別人寫序。我當(dāng)時脫口而出：“你不應(yīng)該找一個更大牌的人嗎？咱倆可是誰都蹭不著誰的流量。”

我和應(yīng)松已經(jīng)認(rèn)識了20多年，初次見面是在深圳八卦嶺平安大廈的麥肯錫改革小組，而此后的兩三年，我們吃住工作幾乎都在一起。那時，我們經(jīng)常一起做投影，需要先在電腦里寫好PPT，然后復(fù)印在一張張透明的膠片上，再把膠片放在一個沉重的帶著燈泡的投影儀上，手動播放，我們小心翼翼地帶著一盒盒的膠片去平安在全國各省的分公司宣講、推廣改革方案。那時候投影還是很新鮮的事物，所浸透的國際一流金融機構(gòu)的管理經(jīng)驗更是新鮮的，我們站在投影儀高流明的強光里“指點”PPT，頗有布道般的恍惚。如今20年過去，膠片投影早已演變成了無線投屏，但是這背后的金字塔寫作原則、七步成詩工作流程、MECE分析法a[1]等，依然流傳至今。

應(yīng)松當(dāng)時給我的印象是謙和、冷靜，善于深度思考，不論遇到什么事情，臉上總是帶著淡定的笑容。他每天比我這個公認(rèn)的樂觀者笑得還多。應(yīng)松的職業(yè)軌跡大約是：中國銀行→中國平安→英國標(biāo)準(zhǔn)人壽保險公司（Standard Life）→瑞典斯堪地亞集團（Skandia Group）→法國安盛公司（AXA）→諾亞財富→自主創(chuàng)業(yè)，建立了優(yōu)脈（家族辦公室聯(lián)盟）。

這條職業(yè)軌跡可以說橫跨了資金端和資產(chǎn)端，覆蓋了中國金融機構(gòu)除了券商投行經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的大部分金融專業(yè)領(lǐng)域，再加上他這么多年來喜歡深度思考、開放學(xué)習(xí)，有積淀更有所成。我在國慶長假期間花了幾天時間閱讀了他的新書書稿，感到他已經(jīng)打通了金融的任督二脈，一通百通。

應(yīng)松所創(chuàng)立的優(yōu)脈的商業(yè)模式是指中國高凈值和超高凈值人群的財富管理及相關(guān)家族辦公室事業(yè)（或還未到成立單一家族辦公室時機）的一種服務(wù)提供商。而應(yīng)松所寫的這本書所適應(yīng)的讀者范圍卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于高凈值與超高凈值人群這個群體，時代由“造富為主，轉(zhuǎn)向財富管理與傳承”，面向未來20年，就財富管理而言，書中的故事、信息、理念、方法論，各個人群均可以各取所需。

在中國，財富是一個刺激又敏感的話題。2020年10月14日，習(xí)近平總書記參加深圳經(jīng)濟特區(qū)建立40周年慶祝大會時，充分肯定了改革開放的成功。民族復(fù)興，財富先行，萬里長征才走完了前半程。這40年，中國人希望自身致富所產(chǎn)生的自驅(qū)力是中國經(jīng)濟最大的發(fā)展動力，而人們造富所積累的財富又變成新的生產(chǎn)要素，投入新的生產(chǎn)中。所以不論是動機歸因還是要素歸因，我們都可以說，財富是改革的功臣之一。

但是，一個社會，一個家庭，窮有窮的窘迫，富有富的煩惱：

·我們社會的貧富差距到底有多大？又該縮小到怎樣的程度才屬于合理范圍？

·財富焦慮為何一直存在，擁有多少錢才算得上是財富自由？為什么達(dá)到了若干年前設(shè)定的標(biāo)準(zhǔn)，卻沒覺得有多自由？

·富余出來的錢，是繼續(xù)投資做企業(yè)，還是分一部分交給專業(yè)人士（機構(gòu)）做財富管理？

·自己的孩子不愿意接班，那么代際傳承，是傳事業(yè)，是傳財富，還是傳幸福？

·下一代人持續(xù)幸福的能力，與財富有多大關(guān)系？

這些問題，讀者都可以從書中找到建議，確切地說，更多的不是答案而是方法論，然后得出各自的結(jié)論。

未來10年，投資中國依然是做好財富管理的明智之舉。從回報角度看，中國仍是最具成長性的巨大的市場，以及遠(yuǎn)沒有釋放完的放松管制可以帶來的改革激勵紅利，都是投資中國的理由。從風(fēng)險角度看（應(yīng)松書里談到財富管理，每每首先強調(diào)“風(fēng)險”），比較全世界主要國家的未來，因為體制、機制和領(lǐng)先全球的及時且廣泛的大數(shù)據(jù)應(yīng)用，中國政府部門及金融監(jiān)管機構(gòu)對“風(fēng)起于青萍之末”的各類風(fēng)險苗頭具備了比過往超前很多的先知先覺能力，所以中國出現(xiàn)一般性系統(tǒng)性風(fēng)險的概率相對較低。換言之，在全球資產(chǎn)配置時代背景下的個人投資，投資中國這個布局的風(fēng)險是相對較小的。在我身邊就有許多人，在過去30年中主要是進攻型投資理財，包括買房買股、創(chuàng)立事業(yè)。而在未來30年，從風(fēng)險角度出發(fā)，我們需要降低預(yù)期，并增加更多的耐心。

另外，財富與幸福之間不是等號關(guān)系。從40年來埋頭狂奔造富，到抬頭尋找意義、增加幸福感，我們傳給下一代的不應(yīng)該僅僅是財富，更需要“持續(xù)快樂的能力”，這包括受用一生的強大心理調(diào)節(jié)能力、自律能力、維持健康身體的能力、共情心，等等。智商、情商、財商三者之間，除了智商絕大程度上由遺傳基因決定，情商與財商都是可以后天培養(yǎng)的，受原生家庭、學(xué)習(xí)成長路徑影響，是可以塑造的。

再說回應(yīng)松。中國過去的金融體系貌似發(fā)達(dá)，實則有些畸形，比如一些金融機構(gòu)對外宣稱“以客戶為本”，但實際上屢試不爽的卻是“渠道為王”，一切金融產(chǎn)品都靠賣，不論是銀行、信托，還是第三方財富管理機構(gòu)，往往都打著財富管理的名義實則做著產(chǎn)品銷售。你以為他是隊友，其實他是對手。是時候從交易驅(qū)動轉(zhuǎn)向服務(wù)驅(qū)動。在《家族資產(chǎn)管理》這本書中，講述了customer（顧客）和client（委托人）的區(qū)別，講述了真正站在客戶立場做專業(yè)財富管理平臺、委外家族辦公室的定位，他們有時候甚至需要與金融機構(gòu)“敵對”，從這個角度看，“定位排在首位，專業(yè)技能則在其次”的準(zhǔn)則才具有了意義。

通讀這本書的時候，我時不時“走神”。因為本書在講述專業(yè)分享的同時，也穿插了應(yīng)松自己人生前半場的足跡，其中包括他人生感悟的回響、家族尋根的深思。閱讀的過程中，我仿佛在回顧世界和中國財富史的同時，也能夠看到他年近50歲創(chuàng)業(yè)時，曾有過的糾結(jié)和決心、積淀與綻放，如老友間圍爐烹茶，向讀者娓娓道來。其實人這一生，每個人都是自己的病人，每個人也都是自己的醫(yī)生，過往不戀、未來不迎，太過消極，不忘過往、喜迎未來，又顯矯情，不念過往、不懼未來，這大約才是恰如其分地剛剛好。

祝福應(yīng)松，祝福他的Clients。

任匯川

平安集團前總經(jīng)理、騰訊集團戰(zhàn)略高級顧問