讀創(chuàng)/深圳商報(bào)首席記者 謝惠茜

麥肯錫最新發(fā)布報(bào)告指出，中國(guó)已成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)。截至2022年末，中國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)242萬(wàn)億人民幣。預(yù)計(jì)到2030年，中國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)到475萬(wàn)億元，其中保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)模將達(dá)47萬(wàn)億元，而扣除現(xiàn)金存款和直接投資的個(gè)人財(cái)富管理規(guī)模將達(dá)到200萬(wàn)億元。

胡潤(rùn)研究院調(diào)研顯示，中國(guó)高凈值家庭預(yù)計(jì)有18萬(wàn)億元的財(cái)富將在10年內(nèi)傳承給下一代，49萬(wàn)億元的財(cái)富將在20年內(nèi)傳承給下一代，92萬(wàn)億元的財(cái)富將在30年內(nèi)傳承給下一代。

在中國(guó)財(cái)富爆發(fā)的大時(shí)代，家族財(cái)富傳承勢(shì)必成為高凈值家庭越來(lái)越關(guān)注的重點(diǎn)課題。

為此，一直緊跟時(shí)勢(shì)、早早把脈市場(chǎng)的平安私人銀行今年聯(lián)合平安信托宣布了平安傳承服務(wù)體系升級(jí)。據(jù)悉，該體系包含家族財(cái)富、家業(yè)規(guī)劃、家族精神、社會(huì)價(jià)值四大領(lǐng)域。

“平安傳承服務(wù)體系的推出標(biāo)志著平安家族傳承業(yè)務(wù)從1.0產(chǎn)品級(jí)服務(wù)、2.0賬戶級(jí)服務(wù)，進(jìn)階到3.0家族辦公室級(jí)服務(wù)?！痹凇捌桨泊笾v堂·家族傳承洞察與平安傳承服務(wù)體系升級(jí)”活動(dòng)上，平安私人銀行家族辦公室負(fù)責(zé)人表示。

在常人的眼里，傳承一般指代的多是財(cái)富的傳承。但實(shí)際上，傳承的需求非常多維。深入洞察客戶需求，平安私人銀行不斷拓寬服務(wù)的邊界，并在充分發(fā)揮平安綜合金融優(yōu)勢(shì)和多維資源聯(lián)動(dòng)的基礎(chǔ)上，致力于為客戶打造千人千面“一站式傳承服務(wù)體系。

具體來(lái)看，平安私人銀行通過(guò)平安家族辦公室，為家族提煉核心價(jià)值觀形成“家族憲章”，并搭建財(cái)富管理、健康管理、代際成長(zhǎng)、慈善規(guī)劃、企業(yè)智庫(kù)、法稅籌劃等六個(gè)領(lǐng)域家族辦公室，從頂層設(shè)計(jì)上一站式滿足家族整體需求。六大服務(wù)體系全面覆蓋了當(dāng)下高凈值客群全生命周期的重點(diǎn)需求——從財(cái)富管理，到非金融事務(wù)安排，再到家族精神傳承和社會(huì)價(jià)值延續(xù)。

首先，對(duì)高凈值客群而言，平安家辦的“財(cái)富辦公室”的金融賬戶設(shè)計(jì)非常重要，除了日常生活場(chǎng)景，還要考慮信托賬戶搭建、投資組合管理，甚至還要裝入保單、股權(quán)、稅務(wù)設(shè)計(jì)等考量，要為客戶提供一個(gè)既靈活又能滿足個(gè)性化需求的賬戶并非易事，也是平安私人銀行專業(yè)能力的體現(xiàn)。

其次，健康管理辦公室依托平安集團(tuán)大健康生態(tài)圈的高端醫(yī)療資源，聯(lián)合集團(tuán)旗下平安健康等子公司共建，并打通外部國(guó)際一流醫(yī)療資源，為客戶提供名醫(yī)門診預(yù)約及陪診、名醫(yī)住院安排等稀缺資源；并通過(guò)“家庭賬戶”實(shí)現(xiàn)權(quán)益在家庭成員中的共享，已成為服務(wù)的“金字招牌”。

再次，從企業(yè)家們多數(shù)為“創(chuàng)一代”的視角出發(fā)，洞察其財(cái)富延續(xù)之上更高維度的需求，即家族精神和文化延續(xù)：對(duì)標(biāo)國(guó)際家辦，平安家辦的“代際成長(zhǎng)辦公室”不僅關(guān)注二代、三代成長(zhǎng)，也關(guān)注代際成長(zhǎng)與企業(yè)管理接軌。

此外，重視企業(yè)家們社會(huì)價(jià)值的延伸，并將其打造為平臺(tái)化、系統(tǒng)化服務(wù)——平安家辦結(jié)合國(guó)內(nèi)企業(yè)家對(duì)慈善格外重視的特點(diǎn)，把“慈善規(guī)劃”也拎了出來(lái)，形成“慈善規(guī)劃辦公室”，助力企業(yè)家們弘揚(yáng)“家國(guó)精神”，傳遞社會(huì)價(jià)值等。

該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，在平安私人銀行這些個(gè)性化的一站式服方案里，不僅深入挖掘了傳承的多重價(jià)值，還涵蓋客戶“金融+非金融”需求，能夠?yàn)榭蛻籼峁╅L(zhǎng)周期的陪伴服務(wù)。在這個(gè)背后，平安銀行是一個(gè)服務(wù)者，也是優(yōu)質(zhì)資源的連接者，隨身服務(wù)的陪伴者，這也是去實(shí)踐平安所倡導(dǎo)的用專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值、構(gòu)建更有溫度的金融。

要滿足客戶“個(gè)性化”傳承需求，絕非是一件容易的事，在這背后是平安集團(tuán)強(qiáng)大的綜合金融優(yōu)勢(shì)作為支撐，也得益于平安私人銀行近年來(lái)基于客戶多維度需求，構(gòu)建的跨機(jī)構(gòu)能力組合，在全市場(chǎng)搭建最優(yōu)質(zhì)的的機(jī)構(gòu)資源和解決方案。

審讀：喻方華