香港95后女孩李思德突然火了，李思德，是什么人呢?她就是李嘉誠的孫女、長和集團主席李澤鉅長的女——李思德。李思德原名李燕寧，英文名Michelle，出生于1996年，是標準的95后，今年才27歲，香港中學(xué)畢業(yè)后前往英國留學(xué)，2017年從倫敦國王學(xué)院畢業(yè)，當年才為外界所知。年紀輕輕的她已經(jīng)正式加入家族上市企業(yè)工作，出任長實企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理，并就集團收購項目作公開回應(yīng)。她的這一舉動，引發(fā)全港關(guān)于李嘉誠財富帝國第三代接班人的熱議。

01收購48億英國項目

6月23日，長江實業(yè)集團(HK00001)發(fā)布公告，子公司W(wǎng)ELLNESS UNITY LIMITED收購英國上市的房地產(chǎn)投資信托基金Civitas Social Housing PLC，由于確認收購條件已獲達成，宣布收購要約為無條件。

長江實業(yè)集團今年5月透過子公司W(wǎng)ELLNESS UNITY LIMITED收購英國上市的房地產(chǎn)投資信托基金Civitas Social Housing PLC，總收購價約4.85億英鎊(約48.11億港元)，即每股現(xiàn)金代價80便士(約7.94港元)，并提出私有化。

據(jù)證券時報25日消息，在長實集團發(fā)布的新聞稿中，李嘉誠家族第三代低調(diào)登場——孫女李思德以長實集團企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理的職位正式在媒體亮相。

據(jù)了解，李思德是李澤鉅的長女，早在2017至2018年已涉足家族事業(yè)，最初主要負責(zé)李嘉誠的慈善事業(yè)，包括出任李嘉誠基金會董事、李嘉誠捐資興建的大埔慈山寺董事;之后陸續(xù)參與家族生意，包括出任投資加拿大鈾礦的離岸公司董事、李嘉誠私人持有的兆豐地產(chǎn)有限公司董事、Express Motor董事。鋪路5年，李思德進一步參與家族旗下上市公司生意。

02李嘉誠孫女亮相，背后反映了時代的轉(zhuǎn)變

李嘉誠在內(nèi)地奔波的這幾天，長孫女李思德站到了臺前。

6月23日，長江實業(yè)集團發(fā)布公告，子公司W(wǎng)ELLNESS UNITY LIMITED收購英國上市的房地產(chǎn)投資信托基金Civitas Social Housing PLC。公告特意引述了長江實業(yè)集團企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理李思德對這筆交易的回應(yīng)。

“很高興已獲得超過64%的Civitas Social Housing PLC已發(fā)行股本。由于反應(yīng)理想，集團決定將本次交易的表決權(quán)水平由75%下調(diào)至超過50%。本次收購要約將繼續(xù)維持一段時間。與此同時，我們將籌備進行財務(wù)結(jié)算的行政程序?！边@份回應(yīng)，不僅是她第一次對外發(fā)聲，也標志著她正式進入了李嘉誠家族集團的核心業(yè)務(wù)。

細細梳理李思德這幾年的發(fā)展路徑：從離岸公司到慈山寺，再到房地產(chǎn)生意以及集團企業(yè)發(fā)展部經(jīng)理，李思德返港后的身份變換呈現(xiàn)出一條由外到內(nèi)的清晰路徑。這與她的父親李澤鉅從集團核心不斷往外拓展業(yè)務(wù)的路徑是截然相反的。這背后也許反映出時代的突然轉(zhuǎn)身。

李澤鉅成長的年代，香港樓市堪稱神話，中外往來熱鬧繁榮，全球基建蓬勃增長。25歲的李澤鉅，乘著時代的電梯青云直上，分拆長江基建上市，獲得超額認購25倍的戰(zhàn)績，家族資產(chǎn)直接飆了上千億港元。

但李思德長大的年代，樓市神話落幕，外部環(huán)境動蕩復(fù)雜，全球人口出生率陷入低潮。在這樣的局面下，做投資需要更細的觀察和更大的膽量，這對于一個剛畢業(yè)的法律系學(xué)生來說，要學(xué)習(xí)的實在還有太多了。也能看出李嘉誠對世界格局更為“謹慎”的態(tài)度。

03李嘉誠最近動作頻頻

6月19日，李嘉誠現(xiàn)身廣州。當時，李嘉誠家族旗下長實集團與龍光集團、合景泰富的一筆交易正在進行。李嘉誠空降的廣州，是合景的大本營所在地，而一百多公里外的深圳，龍光已扎寨經(jīng)營二十多年。長實這次的圍獵對象，正是龍光與合景共同在香港開發(fā)的豪宅項目凱玥。

長和6月14日宣布，落實與沃達豐將英國的電訊業(yè)務(wù)進行合并，并將成為英國第三大電訊營運商。據(jù)路透社報道，該公司計劃未來10年投資110億英鎊(折合人民幣近千億元)，建立歐洲最先進的獨立5G網(wǎng)絡(luò)。

據(jù)21世紀經(jīng)濟報道，5月16日，李嘉誠以每股53元，將私人持有的135.9萬股長和股份，調(diào)動至家族信托基金Li Ka-Shing Unity Trustee Corporation及Li Ka-Shing Unity Trust corp。他私人持有的6295.3萬股長實股份，也挪至此。同日，李嘉誠及李澤鉅旗下的私人公司Silvery Ring，轉(zhuǎn)讓逾1.96億股郵儲銀行H股至家族信托。按當日收盤價計算，這筆股份市值超10億港元。長和系發(fā)言人稱，有關(guān)轉(zhuǎn)讓是基于李氏家族財富規(guī)劃安排。

李氏家族信托的所有權(quán)，三分之一在李嘉誠手中，三分之二在其長子李澤鉅手中。李氏商業(yè)帝國，由李氏家族信托基金控制，李澤鉅是掌舵人。李嘉誠上述操作，其在長和、長實的權(quán)益沒有變動。唯一的變化，是家族信托的持股數(shù)變多，話語權(quán)提升，資產(chǎn)持續(xù)膨脹。

04億元保單

巴菲特稱保險是“永不過時的現(xiàn)金流奶牛?！?，沃倫巴菲特和查理芒格在1956年成立了著名的保險投資集團：伯克希爾哈撒韋。無獨有偶，香港首富李嘉誠業(yè)格外鐘情保險，李嘉誠次子李澤楷在2013年成立了富衛(wèi)集團，為盈科拓展集團公司旗下。

根據(jù)媒體報道，作為引人矚目的香港首富，李嘉誠不光自己買下了保險公司，還為多位家庭成員配置了添加保單，據(jù)傳，李氏家族會為每一位新生家庭成員購買上億保單。

香港人的教育理念向來超前。像李家這樣的豪門，一筆過給到子孫巨大的財富，很有可能被揮霍或者投資失敗，而保單則提供了源源不斷的現(xiàn)金流，無論是從生意發(fā)展還是生活保障上，都可以以理性的方式護家族周全，幾十年后，李氏子孫仍可以享受到祖輩的庇佑，這既是財富的傳承，也是家族文化和家風(fēng)的傳承。

常年蟬聯(lián)美國首富的比爾·蓋茨，說過“到目前為止，我沒有發(fā)現(xiàn)有哪一種方法比購買人壽保險更能有效地解決企業(yè)的醫(yī)療財務(wù)問題?！逼鋵崳靸r保單可以成為富人規(guī)避遺產(chǎn)稅的有效手段。遺產(chǎn)稅有多高?臺塑集團創(chuàng)辦人王永慶去世后，在臺灣留下遺產(chǎn)價值逾600億元新臺幣。臺灣稅務(wù)部門核定其繼承人須繳遺產(chǎn)稅119億元，創(chuàng)下臺灣最高遺產(chǎn)稅紀錄。而首批遺產(chǎn)稅以實物抵繳，12名繼承人借款湊齊。

王永慶要交119億，而留下了46億美元遺產(chǎn)的臺灣首富蔡萬霖，身后只交了6億新臺幣的遺產(chǎn)稅，較媒體預(yù)估的23億美元大為縮水。節(jié)稅的首要功臣就是他的保單，光保險他就買了62億，由于保險免稅，蔡萬霖的財產(chǎn)得以“安全”過繼給繼承人。

一筆過繼承往往會遇到以下難題：婚姻風(fēng)險、詐騙風(fēng)險、投資失誤風(fēng)險、政策風(fēng)險、稅收風(fēng)險等。中國目前還沒有實行遺產(chǎn)稅，但越來越多的富豪、企業(yè)家已經(jīng)開始未雨綢繆。

隨著創(chuàng)一代逐步退出歷史舞臺，未來10年中國將有18萬億財富傳承給下一代，如何做好家族傳承是每一個企業(yè)家應(yīng)該提前規(guī)劃的問題。彭博社指出，中國富豪大約5.3萬億美元資產(chǎn)，過半資金存放在香港。而大額保單又是他們首要配置的資產(chǎn)之一。

很多知名企業(yè)家都明白自己的企業(yè)經(jīng)營過程中，都會遇到市場、法律、政策、財務(wù)等諸多風(fēng)險，而這些風(fēng)險往往給企業(yè)是致命的打擊。所以他們通常會購買大額商業(yè)保險來進行規(guī)避和分散這些不可預(yù)知的風(fēng)險。隨著內(nèi)地保單喪失隔離作用，越來越多的企業(yè)家開始把目標轉(zhuǎn)向香港。

最重要的是，除了可以規(guī)避風(fēng)險，還能帶來巨大的收益!香港儲蓄分紅產(chǎn)品獨有的保本和高達7%的復(fù)利收益，讓海內(nèi)外高凈值人士不遠千里投保。

財富傳承最重要的特征就是確定性，確定財富安全，確定財富升值，確定財富運用，確定財富分配，確定財富不受婚變和糾紛的影響，保險的功能正是把這些確定變成了一定。

創(chuàng)業(yè)容易守業(yè)難，財富傳承更是需要人們花心思。從“創(chuàng)一代”到“富二代”，保險是首選的傳承方式，輕松打破“富不過三代”的“魔咒”，將財富完美地傳承下去!