編者按

2016年5月11日晚，應(yīng)北京大學(xué)匯豐金融研究院邀請，時任招商銀行私人銀行總經(jīng)理王菁來到北京大學(xué)匯豐商學(xué)院，在“北大匯豐金融前沿講堂”介紹了招商銀行打造私人銀行的歷程，從市場機(jī)會、行業(yè)挑戰(zhàn)及招商銀行自身的積淀與轉(zhuǎn)型等角度進(jìn)行了深入分析。北京大學(xué)匯豐金融研究院執(zhí)行院長、中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松教授進(jìn)行了點(diǎn)評。

“招商銀行私人銀行是怎么樣的體驗(yàn)？”

“招行私行無疑是國內(nèi)最優(yōu)秀的私行，甚至外資行也不是其對手?！?/p>

這是幾個月前知乎上討論招商銀行私人銀行的一個帖子。實(shí)際上，在中國金融界，招行私人銀行已具備了“被膜拜”的資格。5月11日晚上七點(diǎn)，招商銀行私人銀行總經(jīng)理王菁來到北京大學(xué)匯豐商學(xué)院，在“北大匯豐金融前沿講堂”介紹了招商銀行打造私人銀行的歷程。

私人銀行就是為高端客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)的銀行部門，是銀行業(yè)務(wù)中最頂尖的部分。通俗來講，如果你擁有千萬以上的金融資產(chǎn)，才有可能成為私人銀行的客戶。據(jù)《理財(cái)周報(bào)》報(bào)道，招商銀行私人銀行的客戶主要是500強(qiáng)企業(yè)的高管、私營企業(yè)主及影視明星，而招行主要以財(cái)富管理為核心，向這一群體提供一攬子專業(yè)化金融的服務(wù)。

王菁時任招商銀行總行私人銀行部總經(jīng)理，主要負(fù)責(zé)組建了招商銀行私人銀行部，在私人銀行相關(guān)業(yè)務(wù)方面具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。她擁有中國改革發(fā)展研究院博士學(xué)位，長期從事商業(yè)銀行的經(jīng)營管理工作，涵蓋了公司、零售、計(jì)財(cái)?shù)榷鄠€重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。王菁喜歡用數(shù)字說話，一有時間就跟一線的客戶經(jīng)理交流，招商銀行私人銀行業(yè)務(wù)在她腦海中有一幅完整的畫面。她業(yè)務(wù)能力很強(qiáng)，面對突發(fā)事件臨危不亂，能夠妥善的解決問題。

招商銀行私人銀行部成立于2007年8月，是招商銀行戰(zhàn)略性的業(yè)務(wù)。據(jù)王菁介紹，招商銀行選擇開辦私人銀行業(yè)務(wù)出于三個方面的考慮，即市場機(jī)會、行業(yè)挑戰(zhàn)及招商銀行自身的積淀與轉(zhuǎn)型。在市場機(jī)會方面，美聯(lián)銀行發(fā)布全球財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，2005年中國持有包括現(xiàn)金、有價證券、非自住住房在內(nèi)的資產(chǎn)超過100萬美金的富裕人群已經(jīng)達(dá)到30萬。隨著財(cái)富日益集中產(chǎn)生的一大批富人，他們對銀行的需求不再是簡單的存款和購買國債，而要求銀行提供財(cái)富的保值和增值服務(wù)。在行業(yè)挑戰(zhàn)方面，由于利率市場化、資本脫媒和技術(shù)脫媒等逐步演變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，商業(yè)銀行面臨傳統(tǒng)經(jīng)營模式亟待轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步去尋找新的利潤增長點(diǎn)。

而此時的招商銀行，已經(jīng)具備了完善的財(cái)富管理體系和優(yōu)質(zhì)的客群基礎(chǔ)。尤其是憑借一卡通、一網(wǎng)通、信用卡等創(chuàng)新性產(chǎn)品，招商銀行吸引了大量年輕、時尚、高學(xué)歷的客戶群，培育了良好的零售業(yè)務(wù)客群基礎(chǔ)，占據(jù)了國內(nèi)市場領(lǐng)先地位。因此，招行于2007年確立將“私人銀行”作為全行“二次轉(zhuǎn)型”的戰(zhàn)略重點(diǎn)，打造高端財(cái)富管理品牌。

經(jīng)過近九年的發(fā)展，招商銀行私人銀行構(gòu)建了絕對的市場競爭優(yōu)勢，并在國內(nèi)同業(yè)中長期位居領(lǐng)先地位。2016年年初，私人銀行客戶數(shù)突破了5萬戶大關(guān)，管理客戶總資產(chǎn)規(guī)模超過1.3萬億元，領(lǐng)先國內(nèi)其他同業(yè)。目前，招行已經(jīng)在中國境內(nèi)28個核心城市設(shè)立了超過40家私人銀行中心，服務(wù)團(tuán)隊(duì)近。

王菁認(rèn)為，私人銀行的核心競爭力在于專業(yè)的服務(wù)能力，這也是當(dāng)下中國許多私人銀行所缺少的。招行私人銀行實(shí)際上采用的是客戶需求驅(qū)動的投資顧問式服務(wù)，通過開放式產(chǎn)品平臺，為客戶提供 “專業(yè)化的投資顧問咨詢服務(wù)，意味著每天都需要團(tuán)隊(duì)緊跟市場變化，再根據(jù)每個客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資產(chǎn)狀況，做出當(dāng)期個性化的資產(chǎn)配置建議，這個建議包含各類資產(chǎn)配置的比例變動，并加入最新研究觀點(diǎn)?！?/section>

招商銀行私人銀行擁有一支“1+N”的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，這是很難被復(fù)制的?！?”即一位私人銀行家，他們在前端一對一的服務(wù)私行客戶；“N”指的是在后端為私人銀行家提供決策及建議的專家團(tuán)隊(duì)，他們來自證券、基金、保險(xiǎn)、投行、稅務(wù)、法律、移民等各個領(lǐng)域。“1”與“N”前后臺串聯(lián)，共同為私行客戶定制專屬的財(cái)富管理規(guī)劃，包括提供基金、股權(quán)、債券、外匯、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)投資、藝術(shù)品收藏等多品種投資組合建議，并在法律、稅務(wù)、會計(jì)等方面給予專業(yè)意見。

為了讓客戶無論身處哪一家私人銀行中心都享受同樣高品質(zhì)的服務(wù)，招商銀行采用垂直化經(jīng)營管理模式。王菁表示，招商銀行私人銀行真正實(shí)現(xiàn)客戶集中管理，建立“五統(tǒng)一”垂直化管理模式，保證服務(wù)品質(zhì)一致。這包括總行直接對各私人銀行中心負(fù)責(zé)人、投資顧問和客戶經(jīng)理的培訓(xùn)、日常監(jiān)督和工作的過程管理，還包括對私人銀行中心考核的指導(dǎo)等。為了響應(yīng)立體化和多元化的需求，招行私人銀行開始對服務(wù)升級，升級主要包含四個方面，即家族信托、全權(quán)委托、投行及公司金融服務(wù)和跨境金融服務(wù)平臺。

最后北京大學(xué)匯豐金融研究院執(zhí)行院長、中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松對本次講座進(jìn)行了點(diǎn)評。他認(rèn)為私人銀行業(yè)務(wù)直接服務(wù)于人，而傳統(tǒng)銀行則更多是服務(wù)于物。巴曙松教授還探討了經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和金融轉(zhuǎn)型的關(guān)系，認(rèn)為私人銀行、小微金融是中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型推動金融業(yè)變革的例子。他還強(qiáng)調(diào)，私人銀行發(fā)展的過程也是中國金融創(chuàng)新的過程。此后，時任北京大學(xué)匯豐商學(xué)院金融學(xué)助教授盧駿從風(fēng)險(xiǎn)及財(cái)富管理的角度談了家庭理財(cái)中的問題。

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本篇編輯：張煦明