近年來，私人銀行業(yè)務(wù)越來越成為眾多商業(yè)銀行的必爭之地。

日前，中國銀行、平安銀行等多家銀行啟動(dòng)了私人銀行服務(wù)的升級(jí)，私人銀行服務(wù)朝著更加精細(xì)化的方向發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從注重“跑馬圈地”到“精耕細(xì)作”，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行業(yè)打造核心競爭力的重要抓手之一。

私人銀行服務(wù)紛紛升級(jí)

近期，多家銀行對(duì)旗下私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了服務(wù)升級(jí)，通過差異化競爭來打造核心競爭力。

9月26日，圍繞超高凈值客戶“個(gè)人、家族、企業(yè)”多維需求，平安銀行私人銀行宣布服務(wù)升級(jí)，提供個(gè)性化、定制化、綜合化的解決方案，打造國內(nèi)首個(gè)頂級(jí)私行服務(wù)體系。

據(jù)介紹，在個(gè)人服務(wù)方面，平安私人銀行升級(jí)尊享權(quán)益體系，重點(diǎn)打造“高端醫(yī)養(yǎng)、高爾夫球、子女教育、慈善規(guī)劃”四大王牌權(quán)益，滿足稀缺性非金融服務(wù)需求。在家族傳承升級(jí)方面，平安私人銀行升級(jí)推出“平安家族辦公室”，包括財(cái)務(wù)規(guī)劃、家族戰(zhàn)略、家族治理、專業(yè)咨詢四大板塊，涵蓋投融資服務(wù)、家族成員發(fā)展規(guī)劃、家族企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃等特色服務(wù)。在企業(yè)服務(wù)升級(jí)方面，平安私人銀行針對(duì)企業(yè)特定場景需求，面向企業(yè)董監(jiān)高、企業(yè)核心員工及企業(yè)經(jīng)營推出一站式綜合金融方案，包括員工激勵(lì)、企業(yè)董監(jiān)高投融資、企業(yè)治理數(shù)字平臺(tái)等服務(wù)。

今年7月，中國銀行于業(yè)內(nèi)首家推出“企業(yè)家辦公室”服務(wù)。對(duì)于該行私人銀行接下來的發(fā)展戰(zhàn)略，中國銀行副行長林景臻表示，接下來，該行將堅(jiān)持“集團(tuán)辦私行”的策略，充分利用全球化機(jī)構(gòu)的布局、國際化的專家隊(duì)伍和多元化的業(yè)務(wù)平臺(tái)，為包括企業(yè)家在內(nèi)的高凈值客戶量身定制全球一站式綜合財(cái)富金融服務(wù)。

私行業(yè)務(wù)成戰(zhàn)略高地

業(yè)內(nèi)人士指出，近年來，商業(yè)銀行以規(guī)模驅(qū)動(dòng)的重資本發(fā)展模式已顯頹勢，私人銀行憑借輕資本、抗周期等特點(diǎn)，戰(zhàn)略價(jià)值凸顯，已然成為商業(yè)銀行發(fā)展新的戰(zhàn)略高地，帶動(dòng)零售業(yè)務(wù)甚至全行收入實(shí)現(xiàn)增長。

從今年上半年的業(yè)績表現(xiàn)來看，商業(yè)銀行在私人銀行業(yè)務(wù)方面普遍實(shí)現(xiàn)了高速增長。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，從資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）方面看，招商銀行管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)為3.65萬億元，是目前唯一一家私人銀行管理資產(chǎn)規(guī)模超3萬億元的銀行。緊隨其后的為工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、平安銀行和交通銀行，上述銀行私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模和增速依次為2.47萬億元、6.27%；2.33萬億元、7.87%；2.18萬億元、7.74%；2.06萬億元、11.7%；1.55萬億元、10.5%；1.03萬億元、3.69%。

雖然私人銀行客戶在銀行總用戶群中占比較小，但其對(duì)銀行管理資產(chǎn)規(guī)模的貢獻(xiàn)卻不容小覷。以工商銀行為例，今年上半年，通過進(jìn)一步優(yōu)化財(cái)富服務(wù)模式，賦能第一個(gè)人金融銀行戰(zhàn)略，該行私人銀行客戶數(shù)占零售客戶數(shù)比例雖僅有0.03%，但私人銀行客戶資產(chǎn)規(guī)模在零售客戶資產(chǎn)規(guī)模中占比卻達(dá)到了13.78%。

協(xié)同整合能力成關(guān)鍵

近年來，中國私人銀行業(yè)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展態(tài)勢。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院聯(lián)合發(fā)布的《中國私人銀行發(fā)展報(bào)告2021》顯示，中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模從2019年的14.13萬億元，增至2020年的17.26萬億元。私人銀行客戶數(shù)從2019年的103.14萬人，增至2020年的125.34萬人。

隨著私人銀行業(yè)務(wù)布局者的不斷增加，行業(yè)競爭日趨激烈。除了國內(nèi)的商業(yè)銀行外，近年來各類非銀機(jī)構(gòu)競相布局私人銀行業(yè)務(wù)。如以投研能力著稱的券商不斷謀求經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，積極布局私人銀行。信托公司憑借家族信托的定制化傳承和事務(wù)管理能力為更多客戶所青睞。此外，外資機(jī)構(gòu)也積極布局中國財(cái)富管理市場，提供更加多樣化的財(cái)富管理服務(wù)。

百舸爭流下，私人銀行業(yè)務(wù)該如何實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展？《中國私人銀行發(fā)展報(bào)告2021》認(rèn)為，隨著財(cái)富管理行業(yè)競爭的白熱化，未來，對(duì)銀行內(nèi)部零售、對(duì)公業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)協(xié)同整合能力，將成為私人銀行在競爭中脫穎而出的法寶。

在具體實(shí)踐方面，平安銀行私人銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在內(nèi)部“公私聯(lián)動(dòng)”上，平安私人銀行頂級(jí)私行團(tuán)隊(duì)與行內(nèi)對(duì)公金融條線，包括投資銀行、交易銀行、資金同業(yè)等部門，一一做了深度的業(yè)務(wù)交流，把對(duì)于超高凈值客戶具有競爭力的業(yè)務(wù)都引入到私人銀行來。

中國銀行總行私人銀行中心總經(jīng)理王亞介紹，該行以私人銀行為平臺(tái)，在集團(tuán)內(nèi)建立了常態(tài)化的公私聯(lián)動(dòng)、行司聯(lián)動(dòng)機(jī)制，以公司、普惠、投行、中銀證券、中銀理財(cái)、中銀國際、中銀三星人壽等在內(nèi)的柔性工作組，形成專業(yè)體系支撐企業(yè)家客戶服務(wù)，真正為客戶實(shí)現(xiàn)“一點(diǎn)接入、集團(tuán)響應(yīng)”的服務(wù)體驗(yàn)。

編輯：于紅波