在當(dāng)今這個(gè)多變的社會(huì)中，家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)管理正變得愈發(fā)重要。家庭服務(wù)信托作為一種智慧的財(cái)富管理工具，為家庭的財(cái)富傳承和管理提供了全新的路徑。

　　與此同時(shí)，家庭服務(wù)信托是信托行業(yè)落實(shí)黨的二十大精神、推動(dòng)實(shí)現(xiàn)普惠金融、承載信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展極為重要的一項(xiàng)服務(wù)。

　　在此背景下，中建投信托作為一家領(lǐng)先的專業(yè)機(jī)構(gòu)，為家庭服務(wù)信托的設(shè)立和管理提供了強(qiáng)有力的支持。近期，中建投信托發(fā)布了全新的服務(wù)信托品牌——“沃泉”家庭服務(wù)信托，并成功簽約落地首單家庭服務(wù)信托業(yè)務(wù)。

　　中建投信托積極布局家庭服務(wù)信托

　　政策也加速推動(dòng)了信托公司的業(yè)務(wù)改革。2023年3月銀保監(jiān)會(huì)正式印發(fā)了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》，將信托業(yè)務(wù)分為資產(chǎn)服務(wù)信托、資產(chǎn)管理信托、公益慈善信托三大類。家庭服務(wù)信托的正式亮相和出現(xiàn)，進(jìn)一步助力信托走向千家萬戶。

　　相較于傳統(tǒng)的家族信托，家庭服務(wù)信托作為一種創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式近年來逐漸興起。通常，家族信托的設(shè)立最初要求實(shí)際注資不低于1000萬元，因此主要受到高凈值個(gè)人的青睞，這也使得中產(chǎn)家庭難以觸及其門檻。而家庭服務(wù)信托則以更為親民的100萬元起點(diǎn)吸引著關(guān)注，這意味著擁有百萬元資金的個(gè)人也能夠受益于其中，獲得風(fēng)險(xiǎn)分散、資產(chǎn)保護(hù)以及代際財(cái)富傳承等多重服務(wù)。這為中等收入家庭提供了一個(gè)借助信托工具進(jìn)行財(cái)務(wù)管理的機(jī)會(huì)，使得他們能實(shí)現(xiàn)更為有效的財(cái)富規(guī)劃。

　　信托行業(yè)目前正步入創(chuàng)新轉(zhuǎn)型深水區(qū)，而對(duì)于信托公司本身而言，發(fā)展家庭服務(wù)信托也是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展極為重要的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。布局家庭服務(wù)信托已有多家信托公司做出了嘗試，中建投信托也是其中之一。

　　自2022年以來，中建投信托已陸續(xù)成立了資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)總部和另類投資業(yè)務(wù)總部，以進(jìn)一步拓展其業(yè)務(wù)范圍。在證券投資、上市公司再融資、資產(chǎn)證券化、REITs等領(lǐng)域，公司都將集中發(fā)力，將其視作重要的發(fā)展領(lǐng)域。

　　進(jìn)入2023年，中建投信托已經(jīng)開始積極籌備家庭服務(wù)信托業(yè)務(wù)。在這個(gè)過程中，他們從組織架構(gòu)、制度體系、營(yíng)銷體系、產(chǎn)品體系、資產(chǎn)配置以及運(yùn)營(yíng)支持等多個(gè)方面展開了系統(tǒng)的建設(shè)工作。從信托公司整體來看，引入三大業(yè)務(wù)分類的邏輯將進(jìn)一步推動(dòng)團(tuán)隊(duì)內(nèi)部的專業(yè)分工，為公司的組織架構(gòu)和制度文化進(jìn)行深刻重塑，以適應(yīng)這一新的發(fā)展階段。

　　在此背景下，并結(jié)合信托行業(yè)的三分類改革，中建投信托特別針對(duì)家庭服務(wù)信托設(shè)立了“沃泉”產(chǎn)品系列。通過這一系列產(chǎn)品，該公司為委托人量身打造了綜合的家庭服務(wù)方案，涵蓋了家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)配置、財(cái)富代際傳承、養(yǎng)老育兒保障等多個(gè)功能和場(chǎng)景。這一舉措旨在為委托人提供更加多元化和全面的家庭財(cái)富管理服務(wù)。

　　中建投信托最新推出的沃泉系列首款旗艦產(chǎn)品為“傳家寶”，它以委托人指令型模式運(yùn)作，通過以受益人指定為主的模式，采用TOT方式，實(shí)現(xiàn)家庭服務(wù)信托賬戶對(duì)資本市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)的間接投資。

　　對(duì)于下一步規(guī)劃，中建投信托將持續(xù)在家庭服務(wù)信托等本源業(yè)務(wù)加大投入，同時(shí)在投研建設(shè)、系統(tǒng)支持、團(tuán)隊(duì)架構(gòu)、激勵(lì)機(jī)制等方面做好展業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，持續(xù)提升競(jìng)爭(zhēng)力。

　　中國(guó)式財(cái)富管理離不開家庭

　　家庭服務(wù)信托加速推動(dòng)信托公司回歸業(yè)務(wù)本源。三分類后，事實(shí)上明確了信托全面回歸資產(chǎn)管理屬性、回歸信托風(fēng)險(xiǎn)隔離和傳承財(cái)富的業(yè)務(wù)本源，并且強(qiáng)調(diào)以委托人和受益人為中心，徹底改變信托行業(yè)定位。家庭服務(wù)信托作為一種普惠型金融工具，以守護(hù)與傳承家庭財(cái)富為己任，追求投資安全和財(cái)富穩(wěn)健增長(zhǎng)是其主要目標(biāo)。

　　從發(fā)展趨勢(shì)來看，隨著中國(guó)社會(huì)步入老齡化的階段，這意味著越來越多的家庭將面臨養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等現(xiàn)實(shí)需求，家庭在財(cái)富管理中的作用日益凸顯。針對(duì)這一現(xiàn)狀，中建投信托副總經(jīng)理奚潔指出，中國(guó)式財(cái)富管理緊密結(jié)合家庭，家庭服務(wù)信托作為一項(xiàng)重要工具，為家庭全生命周期內(nèi)的實(shí)際理財(cái)需求提供了中長(zhǎng)期的財(cái)富管理方案，同時(shí)也為財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)隔離和保護(hù)提供了有力手段。

　　與此同時(shí)，隨著"少子化"現(xiàn)象的出現(xiàn)，家庭結(jié)構(gòu)和需求也在發(fā)生變化。這些現(xiàn)實(shí)問題對(duì)每個(gè)家庭而言都是無法回避的挑戰(zhàn)，需要在財(cái)富管理中得到合理的解決。家庭不僅要考慮如何保障自己的生活質(zhì)量，還需要為子女的教育、父母的養(yǎng)老等方面做出規(guī)劃。

　　家庭服務(wù)信托作為一種專業(yè)的財(cái)富管理工具，在這種背景下嶄露頭角。例如，針對(duì)子女教育，可以規(guī)劃教育基金；對(duì)于父母養(yǎng)老，可以確保他們獲得足夠的生活保障。家庭服務(wù)信托的靈活性和個(gè)性化特點(diǎn)，使得家庭能夠根據(jù)自身情況，制定最適合自己的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　除此之外，家庭服務(wù)信托也是風(fēng)險(xiǎn)隔離和財(cái)富保護(hù)的有力工具。家庭財(cái)富管理需要考慮的一個(gè)重要因素就是風(fēng)險(xiǎn)控制，以避免外部風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)的侵害。通過將財(cái)產(chǎn)置于信托之下，家庭可以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立管理，從而降低外部風(fēng)險(xiǎn)的影響。家庭服務(wù)信托為家庭創(chuàng)造了一個(gè)安全的財(cái)務(wù)保障層，使家庭在面對(duì)不確定的未來時(shí)能夠更加從容。

　　“中國(guó)式財(cái)富管理離不開信托?！鞭蓾嵾€表示，信托關(guān)系的核心價(jià)值在于信義責(zé)任和受托責(zé)任，確保受托人與委托人的利益保持一致。我國(guó)信托業(yè)務(wù)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)主體主要是信托公司。近期實(shí)施的信托業(yè)務(wù)分類改革旨在重新定義信托公司的角色，更好地回歸并彰顯其在財(cái)富管理領(lǐng)域的受托人身份。通過信托特有的財(cái)產(chǎn)隔離和賬戶管理等功能，信托公司致力于為委托人提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

　　綜合而言，中國(guó)式財(cái)富管理的核心理念緊緊圍繞家庭而展開。在這一理念的引領(lǐng)下，家庭服務(wù)信托成為了與家庭需求息息相關(guān)的關(guān)鍵工具，能夠滿足家庭全生命周期內(nèi)的多樣化需求。作為這一理念的有力體現(xiàn)，家庭服務(wù)信托將不斷提供智慧型的財(cái)務(wù)解決方案，助力廣大家庭在財(cái)務(wù)規(guī)劃中實(shí)現(xiàn)更全面的保障和增值。

　　通過家庭服務(wù)信托，每個(gè)家庭都能夠?yàn)樽陨砦磥砗拖乱淮奈磥砗粚?shí)堅(jiān)實(shí)的基石。中建投信托“沃泉”家庭服務(wù)信托將在未來幫助更多的家庭實(shí)現(xiàn)“關(guān)愛、傳承、保全、配置”的財(cái)富管理目標(biāo)。