在當今這個多變的社會中，家庭的財務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)管理正變得愈發(fā)重要。家庭服務(wù)信托作為一種智慧的財富管理工具，為家庭的財富傳承和管理提供了全新的路徑。

　　與此同時，家庭服務(wù)信托是信托行業(yè)落實黨的二十大精神、推動實現(xiàn)普惠金融、承載信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展極為重要的一項服務(wù)。

　　在此背景下，中建投信托作為一家領(lǐng)先的專業(yè)機構(gòu)，為家庭服務(wù)信托的設(shè)立和管理提供了強有力的支持。近期，中建投信托發(fā)布了全新的服務(wù)信托品牌——“沃泉”家庭服務(wù)信托，并成功簽約落地首單家庭服務(wù)信托業(yè)務(wù)。

　　中建投信托積極布局家庭服務(wù)信托

　　政策也加速推動了信托公司的業(yè)務(wù)改革。2023年3月銀保監(jiān)會正式印發(fā)了《中國銀保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》，將信托業(yè)務(wù)分為資產(chǎn)服務(wù)信托、資產(chǎn)管理信托、公益慈善信托三大類。家庭服務(wù)信托的正式亮相和出現(xiàn)，進一步助力信托走向千家萬戶。

　　相較于傳統(tǒng)的家族信托，家庭服務(wù)信托作為一種創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式近年來逐漸興起。通常，家族信托的設(shè)立最初要求實際注資不低于1000萬元，因此主要受到高凈值個人的青睞，這也使得中產(chǎn)家庭難以觸及其門檻。而家庭服務(wù)信托則以更為親民的100萬元起點吸引著關(guān)注，這意味著擁有百萬元資金的個人也能夠受益于其中，獲得風(fēng)險分散、資產(chǎn)保護以及代際財富傳承等多重服務(wù)。這為中等收入家庭提供了一個借助信托工具進行財務(wù)管理的機會，使得他們能實現(xiàn)更為有效的財富規(guī)劃。

　　信托行業(yè)目前正步入創(chuàng)新轉(zhuǎn)型深水區(qū)，而對于信托公司本身而言，發(fā)展家庭服務(wù)信托也是信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展極為重要的一項業(yè)務(wù)。布局家庭服務(wù)信托已有多家信托公司做出了嘗試，中建投信托也是其中之一。

　　自2022年以來，中建投信托已陸續(xù)成立了資本市場業(yè)務(wù)總部和另類投資業(yè)務(wù)總部，以進一步拓展其業(yè)務(wù)范圍。在證券投資、上市公司再融資、資產(chǎn)證券化、REITs等領(lǐng)域，公司都將集中發(fā)力，將其視作重要的發(fā)展領(lǐng)域。

　　進入2023年，中建投信托已經(jīng)開始積極籌備家庭服務(wù)信托業(yè)務(wù)。在這個過程中，他們從組織架構(gòu)、制度體系、營銷體系、產(chǎn)品體系、資產(chǎn)配置以及運營支持等多個方面展開了系統(tǒng)的建設(shè)工作。從信托公司整體來看，引入三大業(yè)務(wù)分類的邏輯將進一步推動團隊內(nèi)部的專業(yè)分工，為公司的組織架構(gòu)和制度文化進行深刻重塑，以適應(yīng)這一新的發(fā)展階段。

　　在此背景下，并結(jié)合信托行業(yè)的三分類改革，中建投信托特別針對家庭服務(wù)信托設(shè)立了“沃泉”產(chǎn)品系列。通過這一系列產(chǎn)品，該公司為委托人量身打造了綜合的家庭服務(wù)方案，涵蓋了家庭財產(chǎn)風(fēng)險隔離、資產(chǎn)配置、財富代際傳承、養(yǎng)老育兒保障等多個功能和場景。這一舉措旨在為委托人提供更加多元化和全面的家庭財富管理服務(wù)。

　　中建投信托最新推出的沃泉系列首款旗艦產(chǎn)品為“傳家寶”，它以委托人指令型模式運作，通過以受益人指定為主的模式，采用TOT方式，實現(xiàn)家庭服務(wù)信托賬戶對資本市場標準資產(chǎn)的間接投資。

　　對于下一步規(guī)劃，中建投信托將持續(xù)在家庭服務(wù)信托等本源業(yè)務(wù)加大投入，同時在投研建設(shè)、系統(tǒng)支持、團隊架構(gòu)、激勵機制等方面做好展業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，持續(xù)提升競爭力。

　　中國式財富管理離不開家庭

　　家庭服務(wù)信托加速推動信托公司回歸業(yè)務(wù)本源。三分類后，事實上明確了信托全面回歸資產(chǎn)管理屬性、回歸信托風(fēng)險隔離和傳承財富的業(yè)務(wù)本源，并且強調(diào)以委托人和受益人為中心，徹底改變信托行業(yè)定位。家庭服務(wù)信托作為一種普惠型金融工具，以守護與傳承家庭財富為己任，追求投資安全和財富穩(wěn)健增長是其主要目標。

　　從發(fā)展趨勢來看，隨著中國社會步入老齡化的階段，這意味著越來越多的家庭將面臨養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等現(xiàn)實需求，家庭在財富管理中的作用日益凸顯。針對這一現(xiàn)狀，中建投信托副總經(jīng)理奚潔指出，中國式財富管理緊密結(jié)合家庭，家庭服務(wù)信托作為一項重要工具，為家庭全生命周期內(nèi)的實際理財需求提供了中長期的財富管理方案，同時也為財產(chǎn)的風(fēng)險隔離和保護提供了有力手段。

　　與此同時，隨著"少子化"現(xiàn)象的出現(xiàn)，家庭結(jié)構(gòu)和需求也在發(fā)生變化。這些現(xiàn)實問題對每個家庭而言都是無法回避的挑戰(zhàn)，需要在財富管理中得到合理的解決。家庭不僅要考慮如何保障自己的生活質(zhì)量，還需要為子女的教育、父母的養(yǎng)老等方面做出規(guī)劃。

　　家庭服務(wù)信托作為一種專業(yè)的財富管理工具，在這種背景下嶄露頭角。例如，針對子女教育，可以規(guī)劃教育基金；對于父母養(yǎng)老，可以確保他們獲得足夠的生活保障。家庭服務(wù)信托的靈活性和個性化特點，使得家庭能夠根據(jù)自身情況，制定最適合自己的財務(wù)規(guī)劃。

　　除此之外，家庭服務(wù)信托也是風(fēng)險隔離和財富保護的有力工具。家庭財富管理需要考慮的一個重要因素就是風(fēng)險控制，以避免外部風(fēng)險對家庭財產(chǎn)的侵害。通過將財產(chǎn)置于信托之下，家庭可以實現(xiàn)財產(chǎn)的獨立管理，從而降低外部風(fēng)險的影響。家庭服務(wù)信托為家庭創(chuàng)造了一個安全的財務(wù)保障層，使家庭在面對不確定的未來時能夠更加從容。

　　“中國式財富管理離不開信托。”奚潔還表示，信托關(guān)系的核心價值在于信義責(zé)任和受托責(zé)任，確保受托人與委托人的利益保持一致。我國信托業(yè)務(wù)的專業(yè)經(jīng)營主體主要是信托公司。近期實施的信托業(yè)務(wù)分類改革旨在重新定義信托公司的角色，更好地回歸并彰顯其在財富管理領(lǐng)域的受托人身份。通過信托特有的財產(chǎn)隔離和賬戶管理等功能，信托公司致力于為委托人提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

　　綜合而言，中國式財富管理的核心理念緊緊圍繞家庭而展開。在這一理念的引領(lǐng)下，家庭服務(wù)信托成為了與家庭需求息息相關(guān)的關(guān)鍵工具，能夠滿足家庭全生命周期內(nèi)的多樣化需求。作為這一理念的有力體現(xiàn)，家庭服務(wù)信托將不斷提供智慧型的財務(wù)解決方案，助力廣大家庭在財務(wù)規(guī)劃中實現(xiàn)更全面的保障和增值。

　　通過家庭服務(wù)信托，每個家庭都能夠為自身未來和下一代的未來夯實堅實的基石。中建投信托“沃泉”家庭服務(wù)信托將在未來幫助更多的家庭實現(xiàn)“關(guān)愛、傳承、保全、配置”的財富管理目標。