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課程背景：在中國改革開放的四十幾年進(jìn)程中，隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，居民個人財富也日益增加。隨著第一代創(chuàng)富階層已經(jīng)步入暮年，其財富的保全與傳承需求是其目前面臨的首要問題。家族信托具備法律與金融雙重屬性，優(yōu)勢明顯，是高凈值人群解決資產(chǎn)保全、資產(chǎn)隔離與財富傳承的首選工具。同時，各家私人銀行、信托公司、保險公司也是百家爭鳴，為高凈值客戶提供更具個性化的家族信托解決方案。對于財富管理工作的從業(yè)者，如何深入理解家族信托，如何抓住并深挖客戶需求，如何提供與客戶需求相配的家族信托服務(wù)，是競爭獲勝的三個主要法門。本課程通過對家族信托的理論介紹，從客戶需求入手，幫助學(xué)員梳理營銷脈絡(luò)，助力其對高凈值客戶高輸出高質(zhì)量服務(wù)。
課程收獲：掌握家族信托的法律基礎(chǔ)、功能特性與核心優(yōu)勢學(xué)會設(shè)立家族信托的方法、要點、步驟了解保險金信托的不同類型、功能與優(yōu)勢學(xué)會根據(jù)客戶的不同需求，提供相匹配的家族信托設(shè)計方案掌握保險、遺囑、代持等法律與金融工具的特性，并與家族信托配合使用掌握家族信托的條款設(shè)計要點，滿足客戶的個性化需求
課程時間：1-2天，6小時/天課程對象：銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理，第三方財富公司理財師，券商及保險業(yè)務(wù)人員，其他金融產(chǎn)品營銷人員，金融產(chǎn)品投資者課程形式：理論講解+案例解析+互動討論
課程大綱第一講：家族信托——財富保護與傳承的首選工具一、為什么是家族信托一個顛撲不破的道理：如果你想對抗時間，制度比人更安全可靠1.財富的三個階段：創(chuàng)富，守富，傳富2.資產(chǎn)保全與財富傳承的三個維度維度一：風(fēng)險隔離維度二：保值增值維度三：個性化傳承3.家族信托——財富保護與傳承的首選工具二、家族信托的法律特征理解信托：一筆錢、兩件事、三個人1.信托具有的兩大制度功能和一項金融功能制度功能：資產(chǎn)保全、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移金融功能：保值增值2.家族信托的主體——委托人、受托人、受益人三、信托財產(chǎn)的判定、法律要件與特征1.判定信托財產(chǎn)的兩個標(biāo)準(zhǔn)（被約定、已取得）2.信托財產(chǎn)的法律特征（轉(zhuǎn)讓性、物上替代性、獨立性、不得強制執(zhí)行）3.信托財產(chǎn)的屬性與生效要件1）信托財產(chǎn)的屬性（形式、門檻、收益、提成、本金保障、追加）2）信托財產(chǎn)的生效要件（確定性與合法性、登記）4.信托財產(chǎn)的獨立性1）獨立于委托人的自有資產(chǎn)2）獨立于要托人的固有財產(chǎn)3）獨立于受益人的自有財產(chǎn)4）信托財產(chǎn)損益獨立家族信托核心優(yōu)勢：信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行四、家族信托的四大功能1.財富保護功能2.家族治理功能與“伸出墳?zāi)沟氖帧?/p>3.稅務(wù)籌劃功能4.隱私保護功能五、家族信托的在財富傳承方面五大優(yōu)勢優(yōu)勢一：更靈活優(yōu)勢二：更高效優(yōu)勢三：節(jié)省傳承成本優(yōu)勢四：保留控制權(quán)優(yōu)勢五：更長久案例：家族信托在資產(chǎn)保全與財富傳承中的運用
第二講：家族信托的分類與高凈值客戶的需求對接一、資金家族信托1.資金家族信托——與人類的想象力想媲美2.資金家族信托的優(yōu)勢1）更有利于財富保全和傳承2）隱私保護功能強3）程序簡單，管理靈活3.資金家族信托的不足1）對受托人要求較高2）受托人的道德風(fēng)險4.資金家族信托設(shè)立的注意事項1）嚴(yán)選受托人2）資金盡可能登記在一人名下3）開設(shè)獨立賬戶4）信托合同詳細(xì)5）設(shè)定信托終止或變更的條款5.設(shè)立資金家族信托的步驟6.資金家族信托的投資模式（三方?jīng)Q策模式、雙托模式）二、保險全信托1.保險與信托的強強聯(lián)合1）保險金信托的設(shè)計架構(gòu)2）保險金信托1.0與2.0的結(jié)構(gòu)與優(yōu)勢3）保險與信托的優(yōu)劣勢對比（完美互補）2.保險金信托的模式與優(yōu)勢1）更好地實現(xiàn)傳承意愿2）放大資產(chǎn)規(guī)模3）規(guī)避債務(wù)風(fēng)險4）資金流動性更強3.保險金信托的客戶群體畫像4.設(shè)立保險全信托的步驟三、離岸家族信托1.離岸家族信托的優(yōu)勢1）隱私保護功能更強2）稅務(wù)籌劃空間更大3）資產(chǎn)管理能力更強4）財富傳承更靈活2.設(shè)立離岸信托的考慮要素（信托目的、受托人、費用、法律適用性、政治經(jīng)濟）四、家族信托的設(shè)立與運作模式1.四大注意事項注意事項一：必須合法注意事項二：善用、慎用監(jiān)察人制度注意事項三：受托人的選擇注意事項四：信托期限2.導(dǎo)致家族信托無效的主要風(fēng)險點1）信托財產(chǎn)必須合法2）滿足信托設(shè)立的形式要件4）委托人具備完全民事行為能力5）受托人的資格6）確定的受益人3.家族信托的運作家族信托運作的兩個核心：錢和事4.國內(nèi)家族信托的四種運營模式1）信托公司主導(dǎo)模式2）私人銀行主導(dǎo)模式3）私人銀行與信托公司合作模式4）保險公司與信托公司合作模式
第三講：財富傳承需求與家族信托的解決方案一、不同維度挖掘高凈值客戶的需求1.風(fēng)險規(guī)避的角度2.財富傳承的角度二、解析五大傳承工具1.遺囑傳承優(yōu)點：資產(chǎn)范圍廣、繼承人范圍廣、免稅缺點：沒有控制權(quán)、沒有債務(wù)隔離、執(zhí)行成本高、形式要件復(fù)雜2.法定繼承優(yōu)點：與遺囑一樣缺點：繼承人范圍法定，其他與遺囑一樣3.保險傳承優(yōu)點：簡便、杠桿、確定、隔離、分期、融資缺點：只能處理現(xiàn)金、受益人范圍窄、無個性化、收益有限、投保人限制……案例與討論：丁總的面臨哪些風(fēng)險？該如何解決？4.法律協(xié)議（生前贈與協(xié)議、代持協(xié)議）與傳承案例與討論：張先生在財富傳承方面存在哪些風(fēng)險？該如何解決？優(yōu)點：簡單、定向、成本低、資產(chǎn)隔離缺點：控制權(quán)喪失、與被贈與人/代持人資產(chǎn)混同5.家族信托傳承優(yōu)點：財產(chǎn)范圍廣、受益人范圍廣、保值增值、隔離、個性化、保密性缺點：成本高、無杠桿、復(fù)雜三、家族財富傳承五步工作法與注意事項五步工作法：家族盤點、提煉精神財富、制定家規(guī)、設(shè)立信托、不斷調(diào)整——可撤銷的家族信托與不可撤銷的家族信托
第四講：不同需求下家族信托的條款設(shè)計思路一、父母對子女婚姻財富支持風(fēng)險：被分割、揮霍、躺平、投資失敗解決思路：婚前財產(chǎn)協(xié)議與家族信托的選擇性使用二、企業(yè)與家業(yè)的資產(chǎn)隔離風(fēng)險：民事責(zé)任、刑事責(zé)任解決思路：利用家族信托進(jìn)行財產(chǎn)隔離三、復(fù)雜婚史、多子女傳承的安排風(fēng)險：家庭矛盾、繼承權(quán)公正、資產(chǎn)混同、私密性喪失解決思路：利用信托隔離自有資產(chǎn)與夫妻共同財產(chǎn)，制定個性化的分配條款四、隔代傳承風(fēng)險：監(jiān)護人風(fēng)險、繼承權(quán)公證解決思路：利用信托條款鎖定受益人與監(jiān)護人的權(quán)益五、家族精神傳承風(fēng)險：揮霍、躺平、違法犯罪解決思路：利用信托條款進(jìn)行個性化設(shè)計六、資產(chǎn)隔離：代持vs家族信托案例與討論：如何設(shè)計家族信托的條款，解決陳總的顧慮？風(fēng)險：代持人道德風(fēng)險、婚姻風(fēng)險、死亡風(fēng)險解決思路：利用信托進(jìn)行資產(chǎn)隔離七、保險金信托風(fēng)險：投保人風(fēng)險，信托利益被償債、轉(zhuǎn)讓，信托被撤銷解決思路：利用信托的條款設(shè)計進(jìn)行個性化傳承安排八、退休養(yǎng)老安排風(fēng)險：養(yǎng)老金被揮霍、投資失敗解決思路：利用信托的理財功能保值增值，設(shè)計防揮霍條款
課程收獲：掌握家族信托的法律基礎(chǔ)、功能特性與核心優(yōu)勢學(xué)會設(shè)立家族信托的方法、要點、步驟了解保險金信托的不同類型、功能與優(yōu)勢學(xué)會根據(jù)客戶的不同需求，提供相匹配的家族信托設(shè)計方案掌握保險、遺囑、代持等法律與金融工具的特性，并與家族信托配合使用掌握家族信托的條款設(shè)計要點，滿足客戶的個性化需求
課程時間：1-2天，6小時/天課程對象：銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理，第三方財富公司理財師，券商及保險業(yè)務(wù)人員，其他金融產(chǎn)品營銷人員，金融產(chǎn)品投資者課程形式：理論講解+案例解析+互動討論
課程大綱第一講：家族信托——財富保護與傳承的首選工具一、為什么是家族信托一個顛撲不破的道理：如果你想對抗時間，制度比人更安全可靠1.財富的三個階段：創(chuàng)富，守富，傳富2.資產(chǎn)保全與財富傳承的三個維度維度一：風(fēng)險隔離維度二：保值增值維度三：個性化傳承3.家族信托——財富保護與傳承的首選工具二、家族信托的法律特征理解信托：一筆錢、兩件事、三個人1.信托具有的兩大制度功能和一項金融功能制度功能：資產(chǎn)保全、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移金融功能：保值增值2.家族信托的主體——委托人、受托人、受益人三、信托財產(chǎn)的判定、法律要件與特征1.判定信托財產(chǎn)的兩個標(biāo)準(zhǔn)（被約定、已取得）2.信托財產(chǎn)的法律特征（轉(zhuǎn)讓性、物上替代性、獨立性、不得強制執(zhí)行）3.信托財產(chǎn)的屬性與生效要件1）信托財產(chǎn)的屬性（形式、門檻、收益、提成、本金保障、追加）2）信托財產(chǎn)的生效要件（確定性與合法性、登記）4.信托財產(chǎn)的獨立性1）獨立于委托人的自有資產(chǎn)2）獨立于要托人的固有財產(chǎn)3）獨立于受益人的自有財產(chǎn)4）信托財產(chǎn)損益獨立家族信托核心優(yōu)勢：信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行四、家族信托的四大功能1.財富保護功能2.家族治理功能與“伸出墳?zāi)沟氖帧?/p>3.稅務(wù)籌劃功能4.隱私保護功能五、家族信托的在財富傳承方面五大優(yōu)勢優(yōu)勢一：更靈活優(yōu)勢二：更高效優(yōu)勢三：節(jié)省傳承成本優(yōu)勢四：保留控制權(quán)優(yōu)勢五：更長久案例：家族信托在資產(chǎn)保全與財富傳承中的運用
第二講：家族信托的分類與高凈值客戶的需求對接一、資金家族信托1.資金家族信托——與人類的想象力想媲美2.資金家族信托的優(yōu)勢1）更有利于財富保全和傳承2）隱私保護功能強3）程序簡單，管理靈活3.資金家族信托的不足1）對受托人要求較高2）受托人的道德風(fēng)險4.資金家族信托設(shè)立的注意事項1）嚴(yán)選受托人2）資金盡可能登記在一人名下3）開設(shè)獨立賬戶4）信托合同詳細(xì)5）設(shè)定信托終止或變更的條款5.設(shè)立資金家族信托的步驟6.資金家族信托的投資模式（三方?jīng)Q策模式、雙托模式）二、保險全信托1.保險與信托的強強聯(lián)合1）保險金信托的設(shè)計架構(gòu)2）保險金信托1.0與2.0的結(jié)構(gòu)與優(yōu)勢3）保險與信托的優(yōu)劣勢對比（完美互補）2.保險金信托的模式與優(yōu)勢1）更好地實現(xiàn)傳承意愿2）放大資產(chǎn)規(guī)模3）規(guī)避債務(wù)風(fēng)險4）資金流動性更強3.保險金信托的客戶群體畫像4.設(shè)立保險全信托的步驟三、離岸家族信托1.離岸家族信托的優(yōu)勢1）隱私保護功能更強2）稅務(wù)籌劃空間更大3）資產(chǎn)管理能力更強4）財富傳承更靈活2.設(shè)立離岸信托的考慮要素（信托目的、受托人、費用、法律適用性、政治經(jīng)濟）四、家族信托的設(shè)立與運作模式1.四大注意事項注意事項一：必須合法注意事項二：善用、慎用監(jiān)察人制度注意事項三：受托人的選擇注意事項四：信托期限2.導(dǎo)致家族信托無效的主要風(fēng)險點1）信托財產(chǎn)必須合法2）滿足信托設(shè)立的形式要件4）委托人具備完全民事行為能力5）受托人的資格6）確定的受益人3.家族信托的運作家族信托運作的兩個核心：錢和事4.國內(nèi)家族信托的四種運營模式1）信托公司主導(dǎo)模式2）私人銀行主導(dǎo)模式3）私人銀行與信托公司合作模式4）保險公司與信托公司合作模式
第三講：財富傳承需求與家族信托的解決方案一、不同維度挖掘高凈值客戶的需求1.風(fēng)險規(guī)避的角度2.財富傳承的角度二、解析五大傳承工具1.遺囑傳承優(yōu)點：資產(chǎn)范圍廣、繼承人范圍廣、免稅缺點：沒有控制權(quán)、沒有債務(wù)隔離、執(zhí)行成本高、形式要件復(fù)雜2.法定繼承優(yōu)點：與遺囑一樣缺點：繼承人范圍法定，其他與遺囑一樣3.保險傳承優(yōu)點：簡便、杠桿、確定、隔離、分期、融資缺點：只能處理現(xiàn)金、受益人范圍窄、無個性化、收益有限、投保人限制……案例與討論：丁總的面臨哪些風(fēng)險？該如何解決？4.法律協(xié)議（生前贈與協(xié)議、代持協(xié)議）與傳承案例與討論：張先生在財富傳承方面存在哪些風(fēng)險？該如何解決？優(yōu)點：簡單、定向、成本低、資產(chǎn)隔離缺點：控制權(quán)喪失、與被贈與人/代持人資產(chǎn)混同5.家族信托傳承優(yōu)點：財產(chǎn)范圍廣、受益人范圍廣、保值增值、隔離、個性化、保密性缺點：成本高、無杠桿、復(fù)雜三、家族財富傳承五步工作法與注意事項五步工作法：家族盤點、提煉精神財富、制定家規(guī)、設(shè)立信托、不斷調(diào)整——可撤銷的家族信托與不可撤銷的家族信托
第四講：不同需求下家族信托的條款設(shè)計思路一、父母對子女婚姻財富支持風(fēng)險：被分割、揮霍、躺平、投資失敗解決思路：婚前財產(chǎn)協(xié)議與家族信托的選擇性使用二、企業(yè)與家業(yè)的資產(chǎn)隔離風(fēng)險：民事責(zé)任、刑事責(zé)任解決思路：利用家族信托進(jìn)行財產(chǎn)隔離三、復(fù)雜婚史、多子女傳承的安排風(fēng)險：家庭矛盾、繼承權(quán)公正、資產(chǎn)混同、私密性喪失解決思路：利用信托隔離自有資產(chǎn)與夫妻共同財產(chǎn)，制定個性化的分配條款四、隔代傳承風(fēng)險：監(jiān)護人風(fēng)險、繼承權(quán)公證解決思路：利用信托條款鎖定受益人與監(jiān)護人的權(quán)益五、家族精神傳承風(fēng)險：揮霍、躺平、違法犯罪解決思路：利用信托條款進(jìn)行個性化設(shè)計六、資產(chǎn)隔離：代持vs家族信托案例與討論：如何設(shè)計家族信托的條款，解決陳總的顧慮？風(fēng)險：代持人道德風(fēng)險、婚姻風(fēng)險、死亡風(fēng)險解決思路：利用信托進(jìn)行資產(chǎn)隔離七、保險金信托風(fēng)險：投保人風(fēng)險，信托利益被償債、轉(zhuǎn)讓，信托被撤銷解決思路：利用信托的條款設(shè)計進(jìn)行個性化傳承安排八、退休養(yǎng)老安排風(fēng)險：養(yǎng)老金被揮霍、投資失敗解決思路：利用信托的理財功能保值增值，設(shè)計防揮霍條款
