“進入改革開放以后，我國私人的財富量不斷增長，但其仍舊面臨著來自各個方面的風險因素，而歸納總結(jié)風險類型，都與法律風險脫不開關(guān)系，故而有必要創(chuàng)新法律服務方法、機制，豐富法律服務類型，能夠讓有所需求的私人客戶得到針對性的服務，并在其中總結(jié)經(jīng)驗，提升服務水平，推動長遠發(fā)展。”

一、私人財富管理中的法律服務需求研究

私人財富管理中的法律服務需求，主要集中在以下數(shù)點：

01

私人財富管理中的法律服務需求主要是在婚姻家庭方面，其是家庭、婚姻、家族生活的核心要點，普通家庭財富相對有限，所用管理方式、手段簡單，但是當財富達到一定階段后，就會變得比較復雜，涉及訂婚、結(jié)婚、離婚、再婚等各個方面，此外在子女收養(yǎng)、生養(yǎng)、遺產(chǎn)繼承等各個方面都會存在潛藏風險?；橐鲈谏矸?、財產(chǎn)上的雙重屬性，讓婚姻法律服務成為私人財富管理進程中最為常見的法律服務項目。

02

私人財富管理法律服務還表現(xiàn)在對知識產(chǎn)權(quán)、家族企業(yè)股權(quán)方面的法律需求。很多高凈值家庭財富的獲取依賴于家族企業(yè)，但是要保障家族企業(yè)股權(quán)在傳承、發(fā)展中不被稀釋而喪失控制權(quán)、無形資產(chǎn)不被侵犯，需就財富管理具體需求而展開對應的法律設(shè)計。

03

私人財富管理在勞動保護、刑事合規(guī)、財稅合規(guī)等方面亦需要對應的法律需求。例如遺產(chǎn)稅，其給財富階層帶來很多憂慮與麻煩。此外家族企業(yè)運營中的勞資糾紛、用工風險等亦是難以避免，特別是從事傳統(tǒng)行業(yè)的企業(yè)在化解環(huán)保壓力、轉(zhuǎn)型升級時都會需要針對性的法律服務[1].

二、私人財富管理中的法律服務發(fā)展現(xiàn)狀分析

中國當前階段的私人財富管理大多仍依賴金融機構(gòu)，而在法律服務方面卻缺乏有效的供給，但是在經(jīng)濟迅速發(fā)展的情況下，私人財富規(guī)模不斷擴大，各類金融機構(gòu)為搶占份額，開始提前布局，其中商業(yè)銀行因其本身龐大用戶群、金融信用、數(shù)據(jù)源等使其在競爭中處于優(yōu)勢地位，在相關(guān)統(tǒng)計中顯示，大約有70%～80%的財富群體會優(yōu)先考慮商業(yè)銀行，而在進入信息化時代后，資產(chǎn)管理企業(yè)、保險公司、信托公司等亦開始發(fā)力，不斷縮小規(guī)模。但就私人財務管理中的法律服務來說，因在中國發(fā)展時間短、服務方法雜亂，暴露出較多的問題，主要集中在：

01

雖然在私人財富管理領(lǐng)域私人銀行所占份額最高，但其發(fā)展重心仍在業(yè)務提升方面，并未給予法律服務足夠的重視，使得客戶經(jīng)理不注重法律政策的變化，而是傾向于提升自身其他方面的專業(yè)能力，在客戶有所需求時，難以為其提供可靠性的法律服務項目，一定程度上讓客戶面臨更大的法律風險，個人財富安全難以得到保障。

02

金融機構(gòu)未能把握國家政策、法律變化形勢，從而難以為客戶提供配套法律服務產(chǎn)品，中國在近十年的發(fā)展歷程中，財富管理市場產(chǎn)品類型呈多元化發(fā)展，已涵蓋保險與年金、股票投資、私募與公募基金、信托、銀行理財?shù)雀鱾€方面，但是投資產(chǎn)品只有與法律服務產(chǎn)品進行充分融合，才能保證財富管理的穩(wěn)定展開，顯然就實際而言，很少有金融機構(gòu)能做到位。

03

雖然不斷有模仿先進國家經(jīng)驗的法律服務機構(gòu)出現(xiàn)，但是其發(fā)展模式比較僵硬，整體略顯稚嫩，且有"生搬硬套"之嫌，難以獲取足夠的市場認可度，且私人財富管理涉及內(nèi)容較多，包括稅務籌劃、移民、慈善、信托、保險、繼承、婚前協(xié)議、婚內(nèi)協(xié)議等，還需靈活應用法商思維，單靠資產(chǎn)管理公司、私人銀行、信托公司、保險公司根本難以完成。

04

我國財富階層的法律意識、管理意識還處于初級階段，很少有人愿意付費獲取對應的法律服務產(chǎn)品，且即便其接收法律服務，但因達不到預期目標，會讓其產(chǎn)生失望情緒，并果斷放棄該項服務。

05

法律服務人員整體素養(yǎng)不高，使得其在面臨財富管理中的諸多問題時，難以為客戶提出可行的、有效的解決方略，致使其得不到相應的信任，并逐漸被市場所淘汰[2]。

三、私人財富管理中的法律服務創(chuàng)新

01推動私人銀行法律創(chuàng)新服務理念

更新私人銀行發(fā)展理念，提升其對于法律服務創(chuàng)新的重視程度，關(guān)注以下要點：

01

關(guān)注政策、法律變化，針對涉及私人財富管理的法律變動，需要記錄，觀察其實際落實情況、變化趨勢等，結(jié)合私人財富規(guī)劃情況，為其提供創(chuàng)新性法律服務，以此來保障法律服務的可變性、有效性。

02

邀請私人財富管理領(lǐng)域?qū)I(yè)律師到銀行內(nèi)部授課，結(jié)合多年實務經(jīng)驗，通過多個生動案例，從家庭財富保護的角度為銀行客戶經(jīng)理、財富顧問進行私人財富管理法商培訓，與會人員可熱烈討論、互動頻繁，解答在提供法律服務時面臨的難題、遇到的問題。

03

以私人銀行為主體，開展一系列私人財富管理法律服務相關(guān)的沙龍、講座、內(nèi)訓，發(fā)揮私人銀行在私人財富管理與家族企業(yè)治理方面的專業(yè)優(yōu)勢，提升銀行客戶經(jīng)理、財富顧問的法商思維，共同挖掘、了解私人銀行客戶的潛在需求，并為其提供深度、周到的優(yōu)質(zhì)法律服務，助力高凈值人士實現(xiàn)家族財富傳承、企業(yè)永續(xù)經(jīng)營[3]。

04

開通私人銀行客戶家族財產(chǎn)傳承顧問咨詢服務，為滿足高凈值家庭私人財富需求，拓展銀行法律服務空間，以家族、私人銀行客戶為服務對象，依托銀行產(chǎn)品服務平臺，通過法律稅務服務、非金融服務、金融工具產(chǎn)品等服務資源，以其個人金融和非金融資產(chǎn)、權(quán)益的分配、增值、保護、傳承需求為核心，通過提供專業(yè)性的法律咨詢服務，幫助私人客戶進行全面性、前瞻性的家族財富規(guī)劃，并在其財富管理進程中，就其遇到的相關(guān)問題，提供多項解決方案，分析各項方案的優(yōu)劣性，讓私人客戶結(jié)合自身需求進行選取；掌握私人客戶在各階段的財富變動情況，協(xié)助其進行資產(chǎn)、負債清單統(tǒng)計、整理，為其財富增長、傳承提供可行性解決方法，通過法律稅務咨詢、保險、家族信托、保管箱服務配套金融服務等方法保障法律服務落實到實際的財務管理中，再結(jié)合市場反饋來對相關(guān)法律服務項目進行定向調(diào)整，以此來保證其核心競爭力[4]。

02開發(fā)法律服務平臺

針對私人財富管理的具體需求，通過OCR、NLP、機械學習、法律知識圖譜、計算機互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等開發(fā)法律服務平臺，解決私人客戶在財富管理中的實際問題。平臺自上而下包括以下功能層：

業(yè)務層

包括法律服務專員、法律服務經(jīng)理、法律服務總監(jiān)、外聘律師、業(yè)務人員、業(yè)務領(lǐng)導、財務人員等。

應用層

包括糾紛管理：糾紛上報、處置方案審批、意見書出具、證據(jù)材料管理、糾紛轉(zhuǎn)案件、糾紛歸檔；訴訟管理：案件模板、民商事訴訟、民商事仲裁、勞動爭議、行政訴訟、刑事訴訟；案件進展登記：發(fā)案登記、立案信息、審理信息、裁判信息、保全信息、異議信/調(diào)解/和解、執(zhí)行信息、結(jié)案、智能回填；案件審批/匯報：起訴/應訴申請、案件處置方案、案件費用申請、復盤報告、案件大事記；知識推薦：主體畫像、類案推薦、適用法規(guī)推薦、專題推薦、實務指引；案件內(nèi)外協(xié)同：內(nèi)部參與人邀請、外聘律師邀請、移除參與人、變更主辦人；卷宗管理：卷宗目錄管理、上傳/導出、在線閱覽、視圖調(diào)整、OCR識別、全文檢索、智能歸目、文本智能解析；文書中心：起訴狀生成、證據(jù)清單生成、文書在線編寫、文書校驗、文書模板庫；律師庫：律所律師、律師團隊管理、律師管理、律師/律所檢索、文檔管理、律所畫像、律師團隊畫像、律師圖像、律師團隊入庫、黑名單管理[5]。

服務層

包括圖像識別服務：案件卷宗識別、通用OCR識別、卡證識別、圖片識別、PDF識別、OFD識別；法律文本解析服務：法律要素識別、實體識別、案件信息回填；文本智能服務：文書生成、文本校驗、文書歸目；證據(jù)智能服務：證據(jù)指引、證據(jù)校驗、非法證據(jù)排除；法律知識服務：精準類案推送、訴訟策略指引、專題知識推薦、適用法規(guī)推薦、智能量刑分析、法律實務指引。

數(shù)據(jù)層

包括裁判文書、律師數(shù)據(jù)、開庭公告、法官數(shù)據(jù)、檢察文書、法律法規(guī)、律所數(shù)據(jù)、企業(yè)工商數(shù)據(jù)、專題/實務。私人財富管理進程中可通過平臺來獲取對應的法律服務，且在難以解決時，可通過后臺專家通道予以解決，一定程度上提升了法律服務效率、質(zhì)量。

03設(shè)立專業(yè)私人財富法律服務團隊

設(shè)立專業(yè)私人財富法律服務團隊，可從以下數(shù)點出發(fā)：

01

需資產(chǎn)管理公司、私人銀行、信托公司、保險公司認識到私人財富管理法律服務發(fā)展現(xiàn)狀，了解高凈值家庭法律服務所需，認識到其所欠缺的是在稅務、信托、保險、企業(yè)、家事等方面的綜合服務，著力于建立具備綜合能力的專業(yè)律師團隊，注重引入婚姻律師、社會律師、公司律師、法律律師、公職律師、保險律師、兼職律師等各種類型、專業(yè)的律師人才，確保能為客戶提供更加私密的律師服務；

02

促進不同專業(yè)律師之間的合作交流。私人財富管理涉及境內(nèi)、境外財富流動與配置，涉及不同國家、部門法律，且管理范圍廣、使用工具多，例如控股架構(gòu)、稅務籌劃、身份規(guī)劃、家族憲章、家族基金會、協(xié)議、遺囑、信托、保險等，可以說私人財富律師團隊對高凈值家庭的影響更甚于企業(yè)法律顧問，基于此，為提供更好的法律服務，有必要建立同行業(yè)務群，交流私人財富管理法律知識，為客戶提供更加精準的法律服務[6]。

在為私人財富管理提供專業(yè)的律師服務時，律師是不可忽略的一環(huán)，可以說，一名律師的專業(yè)素養(yǎng)，很大程度上影響到最終的律師服務質(zhì)量。需要關(guān)注以下要點：

第一，提升專業(yè)能力

一名專業(yè)的律師，必須著力于提升自身的專業(yè)性，作為律師專業(yè)體系中的重要組成模塊，法律知識、技能極為重要，需結(jié)合私人客戶所需法律服務特征，更新自身知識、技能體系，不斷提升專業(yè)能力，解決客戶在財富管理中的實際問題。

第二，體現(xiàn)“以人為中心”的工作原則

因財富管理歸根結(jié)底在于“人”,能否專心、細心、耐心地為客戶提供專業(yè)法律服務，關(guān)系到客戶對律師的信任度，因此在提供法律服務時，需細致分析客戶提供的資料、明確其財富管理根本目的、清楚其相關(guān)要求，如此才能不斷提升其滿意程度。

第三，提升溝通能力

若無有效的溝通，很難明確客戶最終需求，且難以保持緊密合作，故而建議律師能在學習、工作中不斷提升自身溝通能力，就財富管理、律師服務重要性、關(guān)聯(lián)性等基礎(chǔ)知識進行有效的普及，提升客戶對此的重視程度，亦能讓其心甘情愿展開合作，規(guī)避因人員因素而帶來的法律風險，為財富管理、繼承等加一層保障[]。

第四，合作精神

私人財富管理更加注重私密性，因此很多客戶傾向于通過一家金融機構(gòu)解決所有的法律問題，以此來降低風險、服務成本，但是很多時候一家的專業(yè)能力有限，必須與其他專業(yè)機構(gòu)合作才能提供更加全面、科學的、正確的法律服務，這就需律師在提供相應服務時，保持良好的合作精神，與其他律師團隊精誠合作，為客戶設(shè)計一體化財富管理方案，發(fā)揮出法律服務的最大效用。

04推動私人財富管理工具的創(chuàng)新

在私人財富管理中，我們常用到的金融工具有基金、保險、信托等。但是中國的金融工具大多比較落后?；?，近年基金暴雷頻發(fā)，對于基金的監(jiān)管有待加強；保險，近年發(fā)展迅速，但是缺乏針對客戶的個性化保險產(chǎn)品；信托，依賴的《中華人民共和國信托法》,2001年通過并實施以來至今未修改，已經(jīng)不適合最新的金融發(fā)展需求。這些金融工具的創(chuàng)新，有賴于法律制度的更新，以及法律應用。此外，隨著遺產(chǎn)管理人制度等的完善，律師可以對相應的法律服務產(chǎn)品進行創(chuàng)新，例如，可以作為意定監(jiān)護人、遺產(chǎn)管理人，還有遺囑執(zhí)行監(jiān)督人等。

綜上所述，文章就私人財富管理中的法律服務創(chuàng)新進行了重點論述與分析，建議相關(guān)金融機構(gòu)和法律服務機構(gòu)緊密結(jié)合。分析各項創(chuàng)新對策的具體落實情況，結(jié)合私人客戶在財富管理中的具體需求，提供針對性的法律服務，確保財富的有效管理、穩(wěn)定繼承、增值，這對于私人財富管理持續(xù)優(yōu)化來說極為重要。

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參考文獻

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[4]張哲煊.私人財富管理的路徑優(yōu)化策略研究[J].全國商情·理論研究，2020(36):151-153.

[5]陳希琳，李雪嬌.解密私人財富管理——哪里有抱怨，哪里就有市場[J].經(jīng)濟，2018(21):20-26.

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文章出處：《法制博覽》

作者簡介：黃達興，珠海市盈科（珠海）律師事務所

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