中新網(wǎng)上海新聞8月23日電(高志苗)22日，微眾媒體學(xué)院系列活動(dòng)第三期在上海舉行，活動(dòng)圍繞“全面凈值化時(shí)代，財(cái)富管理的發(fā)展之道”主題，邀請(qǐng)行業(yè)專家、上海本地多位合作伙伴嘉賓與多地媒體線上線下共同分享行業(yè)深度洞察。

中國(guó)社科院金融研究所財(cái)富管理研究中心主任王增武表示，全球財(cái)富管理市場(chǎng)東升西降、國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)穩(wěn)態(tài)再平衡，供需缺口和人才缺口是國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)繼續(xù)增長(zhǎng)的潛在動(dòng)力。在全面凈值化浪潮下，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)由重規(guī)模、重速度的財(cái)富管理時(shí)代向調(diào)結(jié)構(gòu)、重質(zhì)量的財(cái)富治理時(shí)代轉(zhuǎn)變。優(yōu)化資產(chǎn)配置能力、控制產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)水平、科技賦能資產(chǎn)管理等是財(cái)富管理新時(shí)代對(duì)金融機(jī)構(gòu)的要求。

興銀理財(cái)總裁汪圣明表示，銀行理財(cái)以低風(fēng)險(xiǎn)客群為主，所以在投資運(yùn)作、產(chǎn)品布局、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面，需秉持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持以客戶為中心，管理好凈值回撤，努力為老百姓創(chuàng)造穩(wěn)定、可預(yù)期的投資回報(bào)，守護(hù)好老百姓的錢袋子。在此基礎(chǔ)上，理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該堅(jiān)持 “適銷性、適當(dāng)性和適配性”原則，理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)圍繞代銷渠道提出的客戶需求開展。

汪圣明進(jìn)一步提到，需要全面踐行投顧理念，為客戶提供全生命周期的理財(cái)服務(wù)；提升投研能力，打造與大類資產(chǎn)配置相適應(yīng)的投研體系；推廣產(chǎn)品端、資產(chǎn)端及客戶端“三位一體”的風(fēng)險(xiǎn)屬性適配性管理；加大科技投入，提升數(shù)字化賦能水平。

信銀理財(cái)黨委副書記、擬任總裁董文賾介紹，2018年資管新規(guī)頒布至今已有五年，理財(cái)公司凈值型產(chǎn)品占比普遍提升至90%以上，銀行理財(cái)正式邁入全面凈值化、規(guī)范化發(fā)展時(shí)代，但客戶對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品剛性兌付的慣性思維認(rèn)知與理財(cái)產(chǎn)品凈值上下波動(dòng)之間的矛盾，客戶多元化需求與理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化供給的矛盾，成為當(dāng)下理財(cái)行業(yè)面臨的雙重挑戰(zhàn)。在此背景下，銀行和理財(cái)公司正在完善以客戶需求為導(dǎo)向的產(chǎn)品全生命周期管理，健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過打造開放式競(jìng)合平臺(tái)、加快財(cái)富管理業(yè)務(wù)布局、增強(qiáng)互動(dòng)響應(yīng)和消保能力提升客戶認(rèn)同感和幸福感，用實(shí)際行動(dòng)，踐行金融工作的政治性和人民性，為居民財(cái)富保值增值貢獻(xiàn)力量。

為更好滿足大眾的財(cái)富管理需求，支持更廣泛群體實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值，微眾銀行在2022年全新打造并推出“微眾銀行財(cái)富+”品牌。微眾銀行行長(zhǎng)助理方震宇認(rèn)為，一是除產(chǎn)品角度外，銀行還應(yīng)關(guān)注實(shí)施體系設(shè)計(jì)，從體系上對(duì)整個(gè)經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行全面、及時(shí)檢視；二是從銷售型轉(zhuǎn)為幫客戶做好資產(chǎn)配置，根據(jù)客戶需求而非產(chǎn)品銷售需求，幫助客戶在市場(chǎng)波動(dòng)中根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力做好資產(chǎn)配置。

方震宇進(jìn)一步提到，微眾銀行正在探索一種適應(yīng)凈值化市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)模式，該模式有以下特點(diǎn)：一是除了在產(chǎn)品端防范風(fēng)險(xiǎn)外，還能在機(jī)制設(shè)計(jì)上形成容錯(cuò)、糾錯(cuò)能力，有助于降低產(chǎn)品引入差錯(cuò)，避免出錯(cuò)共振、出錯(cuò)放大效應(yīng)，讓業(yè)務(wù)在凈值化市場(chǎng)環(huán)境中更穩(wěn)健發(fā)展；二是理財(cái)師不提獎(jiǎng)、采用年薪制，從客戶需求出發(fā)，站在客戶角度而非產(chǎn)品銷售的角度為客戶推薦產(chǎn)品，以客戶是否滿意作為服務(wù)效果評(píng)估依據(jù)，幫助客戶在凈值化市場(chǎng)中做好資產(chǎn)配置。該經(jīng)營(yíng)模式可讓產(chǎn)品更靈活、業(yè)務(wù)更穩(wěn)健、客戶更放心。(完)

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