深圳私人銀行：客戶價值800萬起，有助于避免二奶，幫助二代接手年輕人留學。

疫情之下，富人是否變得或多或少成為歲末年初的一個哲學問題。

1月份以來，深圳品牌黃金市場最高標價為每克519元，部分高端店鋪的飛天茅臺53度售價已接近4000元。與這一趨勢相呼應的是，胡潤百富的《2020中國高凈值人群品質生活報告》顯示，受訪的高凈值人群家庭平均支出為175萬元。居民消費價格總指數比上年上漲3.4%，高于同期居民消費價格指數。更重要的是，主要動機是優(yōu)質酒精、黃金等。在高端消費浪潮的推動下，2020年高端汽車繼續(xù)增長4.1%，游艇和飛機消費小幅增長3.8%，配飾和護膚品。商品成本出現(xiàn)五年來最大漲幅，達到6%，高等教育成本連續(xù)14年上漲。 。

一方面，高端消費不斷增加，另一方面，高收入群體趨之若鶩，成為疫情這些年的特殊板塊。2020年。

兩家總部位于深圳的銀行可能更有說服力。據平安銀行2月2日在深圳總部發(fā)布的最新年報顯示，截至2020年底，私人銀行高端客戶數量較年底增長30%以上。去年管理資產突破1萬億元，增長50%。

無獨有偶，招商銀行2020年第三份報告顯示，其高利潤私人銀行客戶達到10萬戶，增長17%；管理的總資產也增加了20%。

毫無疑問，黃金珠寶和茅臺酒的真正客戶是私人銀行的核心群體。

就在上個月，深圳一家私人銀行宣布，代理銷售私人產品收入達400億。對此，業(yè)界驚呼：“銀行系統(tǒng)為富人‘空運’了?！?/p>簡而言之，富人更像是一名銀行家。

創(chuàng)造財富最快的一年

“2020年是富豪榜22年來財富創(chuàng)造最快的一年，上榜企業(yè)家的財富總額較上年增長了近10萬億，超過了前五年的增長。胡潤最近說了一句感觸。最新研究分析顯示，在新經濟和信息崛起的推動下，以中高層管理人員、商務人士為代表的新富群體不斷涌現(xiàn)，成為高凈值群體的核心；經歷了股市的洗禮，投資人的行為和心態(tài)已經徹底改變，對財富管理機構的專業(yè)技能要求更高。傳承已從觀望走向更加大眾化、深入化的過程，并注重長期籌款。與此同時，隨著國內資本市場進一步開放，高凈值人群對“中國機遇”的樂觀資產供給……

當然，中國富裕階層的消費、財富甚至價值觀就像一塊熱磁石，以深圳的高凈值群體為代表，吸引著普通老百姓來到這些“交友終點”，擁有價值幾十甚至幾十的資產。甚至。億萬。

俗話說，這一年來的許多微妙變化，讓我們有了更多的視野和維度，讓我們能夠更好地理解這個特定圈子里的生命表現(xiàn)。

定義解釋：有多少真實貨幣是外國貨幣？

2020年的宏觀世界，由于富人集團在銀行業(yè)更加活躍，高投入的商業(yè)銀行提供的私人銀行服務是拜訪高凈值人群的最佳方式。

私人銀行公司被譽為“皇冠”。那么誰可以成為客人呢？

根據銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售辦法》，明確私人銀行客戶的標準是必須達到600萬元（可用）或以上的金融資產凈值。但這一標準與深圳各大銀行的具體執(zhí)行情況有所不同。從600萬元到1000萬元。

在深圳，銀行以800萬金融資產作為“啟動價”更為普遍。比如工商銀行、農業(yè)銀行的標準是800萬元，招商銀行的標準是1000萬元，有的甚至達到1200萬元。

值得注意的是，這個標準并不包括你的房子或汽車，而主要是金錢、保險和金融產品等金融資產。

不僅銀行對“高利息”的定義不同，研究機構也有不同的標準。相關報告顯示，可支配資產在1000萬的家庭被定義為“高端家庭”，可支配資產在1億的家庭被定義為“低收入家庭”。價值3000萬。被定義為“終極家族”。一個高利潤的國際家庭”。

所謂可支配資產是指個人投資的財富總額（二級市場良好、有一定流動性的資產），包括個人金融資產和投資資產。金融資產包括現(xiàn)金、股票、債券、基金、保險、銀行理財產品、境外投資和其他境內投資（包括信托、私募股權、黃金、期貨等）。

至于你的個人財產（甚至別墅和公寓）、非上市公司的股權以及其他非私人投資持有的資產，抱歉，這些不算。但金融資產6至1000萬是最低限度，但不是常態(tài)。據招商銀行發(fā)布的2020年第三季度財報顯示，管理的私人銀行客戶總資產超過2700萬元。

沒有鉆石不做瓷器。也就是說，你需要足夠的資金來維持這個高質量的圈子。

打算保護自己不受情婦的侵害嗎？你能想到的，你想象不到的，他們都有

那么，當您加入銀行成為私人銀行客戶后，您將獲得什么樣的福利和特權呢？

優(yōu)雅漂亮的大堂、漂亮的沙發(fā)、漂亮的家具、墻上掛著價值數十萬元的名畫，是深圳很多私人銀行的共同特點。

南都記者注意到，深圳多家銀行已將私人銀行業(yè)務與傳統(tǒng)銀行業(yè)務分離，另辟蹊徑。很多私人銀行更喜歡把自己的銀行設立在CBD區(qū)域或者高層寫字樓的頂層，這樣既私密又獨特。

14年前，深圳第一家私人銀行成立。 2007年，招商銀行總行私人銀行中心成立，開啟深圳私人銀行業(yè)務。在深圳房價為“1”的時期，客戶規(guī)模至少要達到1000萬元。此后，大銀行搶占深圳市場，成為私人銀行的生力軍。據不完全統(tǒng)計，目前深圳已有30多家民營銀行。

事實上，高端客戶的需求更加復雜多樣。為了拓展客戶關系鏈，各私人銀行公司打造了多種服務體系。如何提供各種服務？據記者調查，一是根據客戶的理財需求制定全面的個人理財計劃；二是資產管理業(yè)務，通過管理特定的投資組合，幫助客戶資產保值增值；三是信托和房地產業(yè)務，為委托人的財產管理提供保障，按照委托人的期望組織財產；四是為客戶提供大宗貨物、境外融資等服務；五是提供保險、金融、稅務、投資（包括房地產、古玩、字畫等）、法律等領域的咨詢服務。

“我們私人銀行提供金融和非金融服務，包括投資、稅務、法律事務、并購、融資、結算休假等?！鄙钲谝晃汇y行高級官員表示。

富翁生意對于有野心的人來說是一個絕佳的計劃，同時也考驗著各個銀行的能力。

業(yè)內人士公布了一份人們可能意想不到的私人銀行服務清單——包括為富二代舉辦相親、策劃避開公主和二代繼承、歡迎客戶參觀國內外各大博物館、以及代表他人購買奢侈品。 、私人飛機、提供商務會議空間甚至美容院、預約名醫(yī)、定制南極之旅、聘請菲律賓女傭，以及許多與眾不同的特色服務。

“我們的服務幾乎涵蓋了你能想到和想象不到的方方面面。“一家私人銀行的客戶經理舉了個例子，如果有些客戶喜歡品茶，就會邀請他們到云南請專家指導他們購買優(yōu)質茶葉。如果客戶喜歡獨自飛行，他們就會被邀請到云南請專家指導他們購買優(yōu)質茶葉?！毖a充道，他們加入了海南的私人飛機俱樂部。

不僅是大型商業(yè)銀行和國有銀行，還有很多城市商業(yè)銀行、礦業(yè)機構、保險公司、信托公司等。

風雨背后，折射的是財富管理行業(yè)的成長空間和背后的動力。

一位分析師表示：“私人銀行的利潤往往比其他零售公司高出數十倍?！睋d業(yè)銀行和波士頓咨詢集團（BCG）的《中國私人銀行》報告顯示，私人銀行公司凈資產回報率較高，在鏈接財富端和資產端方面具有特殊優(yōu)勢。這將成為國內銀行業(yè)轉型過程中的一個顯著的利潤增長點。觀點。

200萬有錢人怎么能“藏龍臥虎”呢？

那么，深圳乃至全國到底有多少藏龍臥虎正在向高凈值人群撲來，引來各金融機構公開和隱性的競爭呢？

還可以閱讀數據，科普一下。

2020年底，中國銀行業(yè)協(xié)會、清華大學人民銀行金融學院發(fā)布《中國私人銀行發(fā)展報告（2020）暨中國財富管理行業(yè)風險管理白皮書》。

盡管受到疫情影響，中國經濟仍表現(xiàn)出強大的韌性和恢復能力，成為2020年少數實現(xiàn)逆勢增長的國家之一，財富市場規(guī)模持續(xù)增長。這份報告顯示，截至2019年底，中國高凈值人群總人數達到132萬，比上年增長近6.6%。

增長速度也令人印象深刻。報告稱，私人銀行的資產管理水平和客戶基礎成倍增長，各機構之間的競爭加劇。其中，中國私人銀行管理資產水平從2018年的12.20萬億元增至2019年的14.12萬億元，增幅達15.75%。 2019年私人銀行客戶數量增至103.14萬戶，增長18.96%。

中國私人銀行的第一梯隊是中國工商銀行、中國銀行、中國銀行、中國建設銀行和招商銀行。交通銀行、中信銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等中資私人銀行第二梯隊，資產管理規(guī)模超過3000億元，繼續(xù)保持領先地位。多數。資產管理增速15%以上。 。

從地區(qū)來看，高端客戶數量和客戶資產規(guī)模排名前五的省市分別是廣東、北京、浙江、上海和江蘇。這五個地方的客戶數量約占全國的60%。

但由于高標準的考核方式不同，各研究機構的口徑也有所不同。據貝恩公司和招商銀行在深圳發(fā)布的《2019中國私人財富報告》數據顯示，2018年，中國人口達到197萬，可支配資產規(guī)模達到190萬億元人民幣。僅在廣東，高凈值人群就有超過20萬人口。也就是說，本次報告范圍內的群體素質更高，蛋糕也更有吸引力。

（特別說明：表中數據來源于部分銀行年報或互聯(lián)網公開信息，排名不分先后。由于各銀行對私人銀行客戶設定的門檻不一致，因此分為平均每日金融資產從600萬元到800萬元。從1000萬元到1000萬元，有些銀行沒有透露。）

深圳“富人世界”的深度

如果你看看深圳，這個數字可能更加令人印象深刻。

對于富人在深圳的數字，目前還沒有一個共同的答案。但從各種零散數據的迷惑中，足以縱觀全局，認識到來自某一特定領域的財富。

深圳建設銀行提供的數據顯示，截至2020年底，其在深圳的私人銀行客戶達到1萬戶，今年增速為15%-16%。

總部位于深圳的兩家銀行成績單較好。招商銀行2020年三季報顯示，該行服務資產1000萬元以上私人銀行客戶95943戶，較上年末增長17.47%；私人銀行客戶管理總資產265836.7億元，比上年末增長19.15%；平均客戶數總資產2,770.78萬元，比上年末增加39.12萬元。

平安銀行2月初發(fā)布的最新財報顯示，2020年末，平安私人銀行擁有合格客戶5.73萬戶，較上年末增長30.8%，資管資產管理規(guī)模私人銀行水平客戶突破萬億元，達到11288970億元，比上年末增長30.8%。年底增長53.8%，列入“三百合俱樂部”一級。

平安銀行行長謝永林在翻譯會上毫不掩飾自己的“過?！保何磥恚谒饺算y行公司，一定要培養(yǎng)一支“高專、富美、白白”的頂尖團隊。和美麗”并不斷進步。

深圳是一塊“地產沃土”。雖然深圳地區(qū)目前還沒有明確的高凈值人群統(tǒng)計口徑，但據南都記者分析，就可能組團數量而言，第二深圳優(yōu)于北京、上海、香港。 。

據胡潤研究院《2019胡潤財富報告》統(tǒng)計，深圳擁有600萬資產的“富裕家庭”數量為17萬個，比上年增加4000個。

深圳資產千萬的“高端戶”有7.37萬戶，相當于每170人就有一個千萬富翁，其中資產過億元的“高端戶”有5420戶。

南都記者發(fā)現(xiàn)，無論是600萬元、1000萬元還是1億元房產，深圳的人口數量約為北京的四分之一，總體上僅次于北京、上海。和香港。多于廣州、杭州、寧波等地。

不過，胡潤百富的臉面出來后，很多深圳人并不買賬，認為過于保守。結合深圳的經濟和人口來看，高凈值人群在深圳顯然處于劣勢。

正確的時間正確的地點：特定經濟領域財富創(chuàng)造成果背后的驅動力

疫情時代，銀行為何擁有更多富?？蛻簦?/p>然而，我們今天仍然有一個哲學觀念：許多公民感到困惑。 2020年在疫情影響下，世界經濟處于下行通道，但為何以深圳為代表的高收入消費群體卻反其道而行之？獲得大幅加薪？

解釋這一邏輯時，深圳一位私人銀行分析師向南都記者表示，今年以來，鑒于COVID-19疫情對全球經濟和民眾生活的影響，不少金融機構依賴數字化的持續(xù)發(fā)展。轉型為在線服務和響應客戶提供有力支持。要求，一定程度上緩解了疫情對工作的影響。

還有一個重要的原因是，從市場角度來看，有政治支持，特別是貨幣政策的支持。同時，今年A股市場表現(xiàn)較好，房地產升值幅度加大，對沖疫情起到了一定的保值作用。

這個解釋來自銀行客戶經理的角度。事實上，深圳的財富創(chuàng)造成果是由天、地、人的宏觀經濟體系驅動的。

就在1月初，中國人民銀行中央分行在官網公布了深圳2020年存貸款情況：深圳成為繼北京、上海之后第三個年度準備金超過10萬億元的城市。每年-21.4%。 2020年，深圳人民幣儲備增至17422560億元，同比增加6573140億元。

深圳官方還公布了一系列扎實的數據，顯示深圳上市公司數量增至333家?？偸兄党^9.12萬億元，位居全國第二?？傎Y產近31萬億，凈資產超過4萬億。

所謂海闊憑魚躍。業(yè)內分析人士解讀，2020年的數據代表了一個城市吸納資金的能力，是衡量城市實力和發(fā)展?jié)摿Φ闹匾罁?。也是深圳高凈值企業(yè)家和群體的中心。

如今，商業(yè)集團林立、高凈值人群密布，使深圳成為本土私人銀行公司發(fā)展的高地。國務院顧問夏斌曾表示，在低利率時代，高凈值人群的存在感不斷增強，很多資金都在尋找出路。深圳作為先行示范區(qū)，要大力發(fā)展私人銀行業(yè)，把深圳建設成為中國的“瑞士”。

當然，這是一個美好的希望。然而，私人銀行服務的供給端仍然缺乏，高凈值人群財富中由中國私人機構管理的不到20%。對此，前海開源基金董事史誠一言以蔽之：資本市場快速擴張，積累的財富需要保值增值。這對于財富管理行業(yè)來說是一個巨大的機遇。如何管理？如何實現(xiàn)財產分配的公平？可以說，深圳財富管理行業(yè)未來仍有很大的發(fā)展空間。

剛剛慶祝成立40周年的深圳，私人銀行資產管理領域再獲突破。那么，近年來出現(xiàn)的新高端群體有哪些不同于以往的特點呢？他們對消費和財富的看法與普通民眾有何不同？您在投資和財務管理方面的重要秘訣或獨特秘訣是什么？讓我們不僅滿足眼睛的渴求和好奇心，更要在看到最好、為他人著想的理念上進行偉大的創(chuàng)新。

深圳私人銀行-高凈值圈子調查（二），敬請期待！

報道分析研究：南都記者 呂亮

設計：馮世林