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前言：自從2009年開始，招商銀行每三年會進(jìn)行一次內(nèi)地高凈人群“畫像”的《私人財富報告》。對于中國私人財富市場、高凈值人群的投資意愿和行為進(jìn)行深入調(diào)查與研究。
精進(jìn)臻善近日，以“精進(jìn)臻善”為主題的《2023中國私人財富報告》重磅發(fā)布，這是雙方在該領(lǐng)域第八次發(fā)布相關(guān)的研究報告。在疫情放開后的第一年，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)開始逐漸走向抬頭趨勢，過去的三年里我們經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)增速緩慢、樓市、股市持續(xù)低迷，資本市場的磨練，無論是普通居民還是企業(yè)家對于理財、投資都有著全新的感悟，那么他們都喜歡什么樣子的投資呢？今天就來為大家做一下匯總。
正文聊之前先和大家說兩個概念，什么是可投資資產(chǎn)，他是指除固定資產(chǎn)以外，個人金融、投資性房產(chǎn)、不包括自住房產(chǎn)、通過私募基金投資意外的方式持有非上市公司股權(quán)、消費耐用消費品等資產(chǎn)。那么擁有多少可投資資產(chǎn)才可以稱得上是高凈值人群呢？在報告中將可投資資產(chǎn)超過1000萬元的人定義為高凈值人群。在報告中顯示，2022年身價千萬以上的富豪有316萬人，人均持有可投資資產(chǎn)約3183萬人民幣?？傆嬞Y產(chǎn)為101萬億人民幣。
從數(shù)量上來看在過去的兩年里，中國的高凈值人群和財富規(guī)模增速都有所放緩。但隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，中國高凈值人群和財富都有望實現(xiàn)“穩(wěn)重求進(jìn)，穩(wěn)步增長的趨勢。與此同時，根據(jù)報告顯示，中國的高凈值人群的投資行為以及資產(chǎn)配置都有了顯著的變化。高凈值人群的結(jié)構(gòu)更為多元化，財富目標(biāo)強調(diào)“穩(wěn)字當(dāng)頭，保證財富安全”此外超過70%的高凈值人士都開始準(zhǔn)備做財富的傳承和相關(guān)規(guī)劃。
年齡分布高凈值人群的結(jié)構(gòu)更為多元化，2021年40歲以下的千萬富翁占比為42%，到2022年占比為49%，僅一年時間40歲以下人群占比提升了7個百分點。大部分從事新經(jīng)濟(jì)行業(yè)、職業(yè)以專業(yè)人士和職業(yè)經(jīng)理人為主，如家庭經(jīng)營者、技術(shù)人才。財富目標(biāo)穩(wěn)字當(dāng)頭，保證財富安全，根據(jù)報告顯示，近九成的受訪者保持適中或較低的風(fēng)險偏好，像人壽險、年金等避險資產(chǎn)增長迅速，越來越多的人開始受到高凈值人士的青睞。此外受年齡、疫情和行業(yè)動蕩帶來的影響，相較于兩年前更多的高凈值人士和企業(yè)家開始思考下一代的接班問題以及退休后的相關(guān)事宜。其中大部分都選擇了設(shè)立家族信托、企業(yè)股權(quán)安排、設(shè)立家族辦公室等等。根據(jù)報告顯示，根據(jù)報告顯示73%的高凈值人士人群都已開始或者在準(zhǔn)備財富傳承的相關(guān)事宜，其中首選的是為子女購買保險和購置房產(chǎn)。
關(guān)于保險不知道大家是否發(fā)現(xiàn)，在這份財富報告中不管是保證財富安全方面還是資產(chǎn)傳承方面，都會提及保險業(yè)務(wù)。雖然不多但是在各種場景下都會占據(jù)不少的比例。從功能角度上來看，保險最大的特點是保障：保障財富安全、跨越經(jīng)濟(jì)周期，可以用于稅務(wù)籌劃、財富傳承、資產(chǎn)配置、風(fēng)險隔離等等。從投資以及資產(chǎn)配置來看，保險最大的優(yōu)勢就是保本、收益穩(wěn)健、復(fù)利增值、鎖定長期收益。此外現(xiàn)金價值積累快的保單，杠桿高、增值空間大，通過保單提領(lǐng)或貸款等形式可以獲得穩(wěn)健的現(xiàn)金流，用于子女教育金儲備生意應(yīng)急、養(yǎng)老等等。家族辦公室最后就不能不提，家族辦公室在財產(chǎn)規(guī)劃中的必要性，為什么說高凈值人士需要家族辦公室？必要性很多人都認(rèn)為家族辦公室和私人銀行的業(yè)務(wù)、經(jīng)營內(nèi)容大致相同，但是兩者在本質(zhì)上是有本質(zhì)區(qū)別的。首先我們必須要強調(diào)，家族辦公室與私人銀行相比是兩種不同的商業(yè)模式，因此我們不能說兩者誰更適合高凈值人群。但在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，特別是海外，越來越多的人開始放棄私人銀行而選擇家族辦公室。主要原因很簡單，私人銀行的目的在于推銷自己的產(chǎn)品，而后者思考的則是如何將自己的財富進(jìn)行良好的管理。家族辦公室在關(guān)注客戶數(shù)量的同時，更重要的是關(guān)注財富的質(zhì)量，即如何做好傳承，收費的需求是以客戶的真實需求作為導(dǎo)向，不售賣某一產(chǎn)品，而是在市場上尋找能夠和客戶相符的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，為每個客戶提供個性化的資產(chǎn)管理解決方案。如何選擇在美國有一個“家族辦公室協(xié)會”，積累了大量的專業(yè)人士可以在解決財富規(guī)劃的問題上，給家族很大的選擇。細(xì)分大致有五個主要方向，第一個就是我們所熟知的資產(chǎn)管理。其余依次是法律服務(wù)、財務(wù)稅務(wù)、家族后代的教育、家族健康的醫(yī)療服務(wù)這五點。那么該如何選擇適合的家族辦公室呢？一般來說家族辦公室分為以下三種，第一種單一家族辦公室，只針對于某一家族而服務(wù)，費用高但保障了家族的所有利益，擁有這樣的一家家族辦公室在香港每年成本需要千萬起步。其次聯(lián)合統(tǒng)一家族辦公室，幾個背景相似、志同道合的朋友一起成立一家家族辦公室，聘請資深投資機構(gòu)合作，雖然較前者卻少了部分個性化，但仍然有著很大的靈活性。最后就是現(xiàn)在大部分高凈值人士選擇的第三方家族辦公室，資產(chǎn)規(guī)模要求低，且擁有全維度的專業(yè)從業(yè)人員，資源豐富、服務(wù)也更規(guī)范、專業(yè)，擁有獨立的投資意見，給高凈值客戶提供更多的選擇，也會中和更多的選擇。
精進(jìn)臻善近日，以“精進(jìn)臻善”為主題的《2023中國私人財富報告》重磅發(fā)布，這是雙方在該領(lǐng)域第八次發(fā)布相關(guān)的研究報告。在疫情放開后的第一年，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)開始逐漸走向抬頭趨勢，過去的三年里我們經(jīng)歷了經(jīng)濟(jì)增速緩慢、樓市、股市持續(xù)低迷，資本市場的磨練，無論是普通居民還是企業(yè)家對于理財、投資都有著全新的感悟，那么他們都喜歡什么樣子的投資呢？今天就來為大家做一下匯總。正文聊之前先和大家說兩個概念，什么是可投資資產(chǎn)，他是指除固定資產(chǎn)以外，個人金融、投資性房產(chǎn)、不包括自住房產(chǎn)、通過私募基金投資意外的方式持有非上市公司股權(quán)、消費耐用消費品等資產(chǎn)。那么擁有多少可投資資產(chǎn)才可以稱得上是高凈值人群呢？在報告中將可投資資產(chǎn)超過1000萬元的人定義為高凈值人群。在報告中顯示，2022年身價千萬以上的富豪有316萬人，人均持有可投資資產(chǎn)約3183萬人民幣?？傆嬞Y產(chǎn)為101萬億人民幣。從數(shù)量上來看在過去的兩年里，中國的高凈值人群和財富規(guī)模增速都有所放緩。但隨著經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，中國高凈值人群和財富都有望實現(xiàn)“穩(wěn)重求進(jìn)，穩(wěn)步增長的趨勢。與此同時，根據(jù)報告顯示，中國的高凈值人群的投資行為以及資產(chǎn)配置都有了顯著的變化。高凈值人群的結(jié)構(gòu)更為多元化，財富目標(biāo)強調(diào)“穩(wěn)字當(dāng)頭，保證財富安全”此外超過70%的高凈值人士都開始準(zhǔn)備做財富的傳承和相關(guān)規(guī)劃。年齡分布高凈值人群的結(jié)構(gòu)更為多元化，2021年40歲以下的千萬富翁占比為42%，到2022年占比為49%，僅一年時間40歲以下人群占比提升了7個百分點。大部分從事新經(jīng)濟(jì)行業(yè)、職業(yè)以專業(yè)人士和職業(yè)經(jīng)理人為主，如家庭經(jīng)營者、技術(shù)人才。財富目標(biāo)穩(wěn)字當(dāng)頭，保證財富安全，根據(jù)報告顯示，近九成的受訪者保持適中或較低的風(fēng)險偏好，像人壽險、年金等避險資產(chǎn)增長迅速，越來越多的人開始受到高凈值人士的青睞。此外受年齡、疫情和行業(yè)動蕩帶來的影響，相較于兩年前更多的高凈值人士和企業(yè)家開始思考下一代的接班問題以及退休后的相關(guān)事宜。其中大部分都選擇了設(shè)立家族信托、企業(yè)股權(quán)安排、設(shè)立家族辦公室等等。根據(jù)報告顯示，根據(jù)報告顯示73%的高凈值人士人群都已開始或者在準(zhǔn)備財富傳承的相關(guān)事宜，其中首選的是為子女購買保險和購置房產(chǎn)。關(guān)于保險不知道大家是否發(fā)現(xiàn)，在這份財富報告中不管是保證財富安全方面還是資產(chǎn)傳承方面，都會提及保險業(yè)務(wù)。雖然不多但是在各種場景下都會占據(jù)不少的比例。從功能角度上來看，保險最大的特點是保障：保障財富安全、跨越經(jīng)濟(jì)周期，可以用于稅務(wù)籌劃、財富傳承、資產(chǎn)配置、風(fēng)險隔離等等。從投資以及資產(chǎn)配置來看，保險最大的優(yōu)勢就是保本、收益穩(wěn)健、復(fù)利增值、鎖定長期收益。此外現(xiàn)金價值積累快的保單，杠桿高、增值空間大，通過保單提領(lǐng)或貸款等形式可以獲得穩(wěn)健的現(xiàn)金流，用于子女教育金儲備生意應(yīng)急、養(yǎng)老等等。家族辦公室最后就不能不提，家族辦公室在財產(chǎn)規(guī)劃中的必要性，為什么說高凈值人士需要家族辦公室？必要性很多人都認(rèn)為家族辦公室和私人銀行的業(yè)務(wù)、經(jīng)營內(nèi)容大致相同，但是兩者在本質(zhì)上是有本質(zhì)區(qū)別的。首先我們必須要強調(diào)，家族辦公室與私人銀行相比是兩種不同的商業(yè)模式，因此我們不能說兩者誰更適合高凈值人群。但在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，特別是海外，越來越多的人開始放棄私人銀行而選擇家族辦公室。主要原因很簡單，私人銀行的目的在于推銷自己的產(chǎn)品，而后者思考的則是如何將自己的財富進(jìn)行良好的管理。家族辦公室在關(guān)注客戶數(shù)量的同時，更重要的是關(guān)注財富的質(zhì)量，即如何做好傳承，收費的需求是以客戶的真實需求作為導(dǎo)向，不售賣某一產(chǎn)品，而是在市場上尋找能夠和客戶相符的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，為每個客戶提供個性化的資產(chǎn)管理解決方案。如何選擇在美國有一個“家族辦公室協(xié)會”，積累了大量的專業(yè)人士可以在解決財富規(guī)劃的問題上，給家族很大的選擇。細(xì)分大致有五個主要方向，第一個就是我們所熟知的資產(chǎn)管理。其余依次是法律服務(wù)、財務(wù)稅務(wù)、家族后代的教育、家族健康的醫(yī)療服務(wù)這五點。那么該如何選擇適合的家族辦公室呢？一般來說家族辦公室分為以下三種，第一種單一家族辦公室，只針對于某一家族而服務(wù)，費用高但保障了家族的所有利益，擁有這樣的一家家族辦公室在香港每年成本需要千萬起步。其次聯(lián)合統(tǒng)一家族辦公室，幾個背景相似、志同道合的朋友一起成立一家家族辦公室，聘請資深投資機構(gòu)合作，雖然較前者卻少了部分個性化，但仍然有著很大的靈活性。最后就是現(xiàn)在大部分高凈值人士選擇的第三方家族辦公室，資產(chǎn)規(guī)模要求低，且擁有全維度的專業(yè)從業(yè)人員，資源豐富、服務(wù)也更規(guī)范、專業(yè)，擁有獨立的投資意見，給高凈值客戶提供更多的選擇，也會中和更多的選擇。
