卡塔爾世界杯正在如火如荼地進行當(dāng)中，綠茵場上足球名將激烈拼搶，坐在電視機前觀戰(zhàn)的財記君，也有一個很有意思的發(fā)現(xiàn)：足球賽場上前鋒、中場、后衛(wèi)、守門員的攻守之道，其實和我們的家庭財富管理有著異曲同工之妙。

·前鋒：負責(zé)進攻得分，代表家庭財富中的高風(fēng)險高收益資產(chǎn)，比如股票、期權(quán)、外匯等；

·中場：負責(zé)攻守銜接，既要為進攻提供支持，也要為防守做好準(zhǔn)備，代表家庭財富中的中風(fēng)險中收益資產(chǎn)，比如基金、債券等；

·后衛(wèi)：負責(zé)守衛(wèi)防線，代表家庭財富中的“壓艙石”資產(chǎn)，比如儲蓄存款、固收類理財、年金保險等；

·守門員：負責(zé)終極防御，是球隊的最后一道防線，守住家庭財富最后一道防線的關(guān)鍵就是保障性保險，比如意外險、壽險、重疾險、醫(yī)療險等。

不同家庭再根據(jù)實際需求，擬定適用的“財富管理戰(zhàn)術(shù)”，比如傾向于進攻得分的433陣型，追求穩(wěn)健的442陣型、更注重防御的451陣型等。尤其是在百年未有之變局與疫情交織的當(dāng)下，面對越來越多的不確定性，國民越來越傾向于穩(wěn)健防御的財富管理戰(zhàn)術(shù)，以期順利穿越經(jīng)濟周期，實現(xiàn)家庭財富的守護與傳承。

1

不確定性交織，

穩(wěn)健防御成國民財富

管理新戰(zhàn)術(shù)

近年來，受新冠疫情散發(fā)、地產(chǎn)經(jīng)濟下行、國際地緣沖突、人口老齡化加劇等多重因素影響，我國經(jīng)濟發(fā)展面臨著更為復(fù)雜的內(nèi)外環(huán)境。在重大考驗面前，黨和政府始終保持戰(zhàn)略定力，引領(lǐng)中國經(jīng)濟行穩(wěn)致遠。交織的不確定性下，國民的財富管理重心也從“追求回報”的進攻型戰(zhàn)術(shù)向“規(guī)避風(fēng)險”的穩(wěn)健防御戰(zhàn)術(shù)轉(zhuǎn)變：據(jù)中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，我國住戶存款增加10.33萬億元，同比多增2.88萬億元。

除了儲蓄意愿增強，國民財富管理的兩大需求也不斷升溫：

一是在資本市場波動加劇、利率持續(xù)下行的壓力下，謀求減少資產(chǎn)波動，最大化保全資產(chǎn)，同時希望抵御通貨膨脹、實現(xiàn)穩(wěn)健增值。

二是在老齡化加劇、壽命延長的預(yù)期下，希望財富可實現(xiàn)生命全周期覆蓋，追求健康與財富并行的高品質(zhì)長壽人生。

2

展現(xiàn)險企擔(dān)當(dāng)，

平安人壽提供“攻守兼?zhèn)洹钡?/strong>

財富保障全方案

應(yīng)需而供，是作為供給端的保險業(yè)的“天職”，財富新剛需疊加養(yǎng)老新命題，這促使保險業(yè)不斷探索解決新方案。以平安人壽為例，這家頭部險企始終與國家戰(zhàn)略、時代趨勢同頻共振，依托專業(yè)的保障優(yōu)勢和穩(wěn)健的投資能力，持續(xù)深化“三經(jīng)四緯”產(chǎn)品戰(zhàn)略體系，不斷創(chuàng)新供給，為國民在不確定的大環(huán)境中提供“攻守兼?zhèn)洹钡募彝ヘ敻槐Ｕ先桨浮?/p>“三經(jīng)”包括高端康養(yǎng)、居家養(yǎng)老、健康管理三大服務(wù)，可以服務(wù)3%的高端養(yǎng)老人群，也覆蓋90%的居家養(yǎng)老人群的實際需求，能夠幫助解決中國大部分老年人的實際痛點，既契合了我國當(dāng)前“9073”的養(yǎng)老格局，也拓展了保險產(chǎn)品的內(nèi)涵與外延。

“四緯”即御享、盛世、智盈、如意四大產(chǎn)品系列，是針對四個不同人生階段的客群設(shè)計的，每個產(chǎn)品系列又包含重疾、意外、醫(yī)療、壽險、儲備和養(yǎng)老六類保險產(chǎn)品，通過專業(yè)而精準(zhǔn)的需求匹配，滿足國民健康及養(yǎng)老保障、財富增值與傳承等多元需求，可以說將平安人壽產(chǎn)品供給定制化的優(yōu)勢發(fā)揮到了極致。據(jù)了解，四條產(chǎn)品緯線還在不斷強化中。

同時，平安人壽正在加速經(jīng)線與緯線的融合，為消費者織就一張日益密實的保障網(wǎng)，以有溫度的產(chǎn)品和服務(wù)供給，守護國民的財富與平安。

3

不斷創(chuàng)新供給，

三大新品助力客戶享受

高品質(zhì)的長壽人生

在助力國民享受高品質(zhì)長壽人生這一保障命題上，近期平安人壽再度發(fā)揮優(yōu)勢、創(chuàng)新供給，推出“平安盛世金越（尊享版）終身壽險”（下稱“盛世金越尊享”）、“平安御享財富（2023）年金保險”（下稱“御享財富”）和“平安御享財富（2023）養(yǎng)老年金保險”（下稱“財富養(yǎng)老”）三大新品。

個體需求千人千面，滿足消費者差異化需求一直是平安人壽追求的目標(biāo)，這三款新品均有針對消費者需求的個性化設(shè)計。

對追求全生命周期保障的消費者來說，三款新品均能滿足所需：“盛世金越尊享”直接提供終身保障，如果選擇“御享財富”、“財富養(yǎng)老”這兩款年金險，通過搭配“聚財寶”萬能賬戶，包括“平安聚財寶（2021）終身壽險（萬能型）”（簡稱聚財寶終壽）、“平安聚財寶（2021）養(yǎng)老年金保險（萬能型）”（簡稱聚財寶養(yǎng)老）亦能實現(xiàn)保障目標(biāo)。

同時三款新品均想客戶所想，關(guān)注保障的確定性：“盛世金越尊享”的年度保額，自第二個保單年度起按每年3.5%確定遞增，其現(xiàn)金價值則在交費期滿一定年度后，按約3.5%逐年遞增；“御享財富”、“財富養(yǎng)老”則可在確定時間實現(xiàn)確定金額的領(lǐng)取，助力客戶抵御市場的不確定風(fēng)險。

靈活性方面，三款新品也兼具：消費者可以根據(jù)個人風(fēng)險偏好及資產(chǎn)配置需求自由搭配具備最低保證利率的“聚財寶”萬能賬戶組合投保，一來可以提升資金靈活性，二來可以發(fā)揮組合配置優(yōu)勢，實現(xiàn)財富的持續(xù)增值。如果消費者有現(xiàn)金流需要，三款產(chǎn)品還提供保單貸款功能，最高可貸現(xiàn)金價值的80%，并且現(xiàn)金價值的增長還能讓保單貸款額度隨之提高，支持客戶更好地應(yīng)對緊急資金需求。

此外，平安人壽還有一些溫暖人心的設(shè)計，比如：

“財富養(yǎng)老”的投保年齡上限拓寬至80歲，且增加躉交，讓老年人也能快速完成保障配置，在長壽時代暢享品質(zhì)晚年；“盛世金越尊享”支持設(shè)置“雙被保險人”，即一張保單允許同時有兩個被保險人，比如父母之一和孩子同為被保人，可延長保單的年度保額、現(xiàn)金價值以及身故保障的增長周期，若父母之一不幸先身故，“盛世金越尊享”主險保單不會終止，孩子將繼續(xù)擁有這份確定性“雙增長”的保障。

不難看出，平安人壽又為消費者應(yīng)對不確定性、享受高品質(zhì)的長壽人生提供了一套切實可行的生命與財富保障方案。

正如財記君開篇所說，家庭財富管理，就宛如一場足球比賽，需要審時度勢、制定縝密的應(yīng)對戰(zhàn)術(shù)，方能成就賽場贏家。然而，對追求財富穩(wěn)健增長、向往美好生活的個體而言，并非人人都是財富管理專家，尤其是在不確定性大增的當(dāng)下，要制定出縝密的財富管理戰(zhàn)術(shù)更非易事。因而，我們需要更多像平安人壽這樣的專業(yè)機構(gòu)提供“省心、省時、省錢”的產(chǎn)品和服務(wù)，借助專業(yè)“教練”的實力，步步為營筑起生命與財富的堅實后盾，切實提高幸福感和獲得感。