卡塔爾世界杯正在如火如荼地進(jìn)行當(dāng)中，綠茵場(chǎng)上足球名將激烈拼搶，坐在電視機(jī)前觀戰(zhàn)的財(cái)記君，也有一個(gè)很有意思的發(fā)現(xiàn)：足球賽場(chǎng)上前鋒、中場(chǎng)、后衛(wèi)、守門員的攻守之道，其實(shí)和我們的家庭財(cái)富管理有著異曲同工之妙。

·前鋒：負(fù)責(zé)進(jìn)攻得分，代表家庭財(cái)富中的高風(fēng)險(xiǎn)高收益資產(chǎn)，比如股票、期權(quán)、外匯等；

·中場(chǎng)：負(fù)責(zé)攻守銜接，既要為進(jìn)攻提供支持，也要為防守做好準(zhǔn)備，代表家庭財(cái)富中的中風(fēng)險(xiǎn)中收益資產(chǎn)，比如基金、債券等；

·后衛(wèi)：負(fù)責(zé)守衛(wèi)防線，代表家庭財(cái)富中的“壓艙石”資產(chǎn)，比如儲(chǔ)蓄存款、固收類理財(cái)、年金保險(xiǎn)等；

·守門員：負(fù)責(zé)終極防御，是球隊(duì)的最后一道防線，守住家庭財(cái)富最后一道防線的關(guān)鍵就是保障性保險(xiǎn)，比如意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等。

不同家庭再根據(jù)實(shí)際需求，擬定適用的“財(cái)富管理戰(zhàn)術(shù)”，比如傾向于進(jìn)攻得分的433陣型，追求穩(wěn)健的442陣型、更注重防御的451陣型等。尤其是在百年未有之變局與疫情交織的當(dāng)下，面對(duì)越來(lái)越多的不確定性，國(guó)民越來(lái)越傾向于穩(wěn)健防御的財(cái)富管理戰(zhàn)術(shù)，以期順利穿越經(jīng)濟(jì)周期，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的守護(hù)與傳承。

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不確定性交織，

穩(wěn)健防御成國(guó)民財(cái)富

管理新戰(zhàn)術(shù)

近年來(lái)，受新冠疫情散發(fā)、地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)下行、國(guó)際地緣沖突、人口老齡化加劇等多重因素影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著更為復(fù)雜的內(nèi)外環(huán)境。在重大考驗(yàn)面前，黨和政府始終保持戰(zhàn)略定力，引領(lǐng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。交織的不確定性下，國(guó)民的財(cái)富管理重心也從“追求回報(bào)”的進(jìn)攻型戰(zhàn)術(shù)向“規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”的穩(wěn)健防御戰(zhàn)術(shù)轉(zhuǎn)變：據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，我國(guó)住戶存款增加10.33萬(wàn)億元，同比多增2.88萬(wàn)億元。

除了儲(chǔ)蓄意愿增強(qiáng)，國(guó)民財(cái)富管理的兩大需求也不斷升溫：

一是在資本市場(chǎng)波動(dòng)加劇、利率持續(xù)下行的壓力下，謀求減少資產(chǎn)波動(dòng)，最大化保全資產(chǎn)，同時(shí)希望抵御通貨膨脹、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增值。

二是在老齡化加劇、壽命延長(zhǎng)的預(yù)期下，希望財(cái)富可實(shí)現(xiàn)生命全周期覆蓋，追求健康與財(cái)富并行的高品質(zhì)長(zhǎng)壽人生。

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展現(xiàn)險(xiǎn)企擔(dān)當(dāng)，

平安人壽提供“攻守兼?zhèn)洹钡?/strong>

財(cái)富保障全方案

應(yīng)需而供，是作為供給端的保險(xiǎn)業(yè)的“天職”，財(cái)富新剛需疊加養(yǎng)老新命題，這促使保險(xiǎn)業(yè)不斷探索解決新方案。以平安人壽為例，這家頭部險(xiǎn)企始終與國(guó)家戰(zhàn)略、時(shí)代趨勢(shì)同頻共振，依托專業(yè)的保障優(yōu)勢(shì)和穩(wěn)健的投資能力，持續(xù)深化“三經(jīng)四緯”產(chǎn)品戰(zhàn)略體系，不斷創(chuàng)新供給，為國(guó)民在不確定的大環(huán)境中提供“攻守兼?zhèn)洹钡募彝ヘ?cái)富保障全方案。

“三經(jīng)”包括高端康養(yǎng)、居家養(yǎng)老、健康管理三大服務(wù)，可以服務(wù)3%的高端養(yǎng)老人群，也覆蓋90%的居家養(yǎng)老人群的實(shí)際需求，能夠幫助解決中國(guó)大部分老年人的實(shí)際痛點(diǎn)，既契合了我國(guó)當(dāng)前“9073”的養(yǎng)老格局，也拓展了保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)涵與外延。

“四緯”即御享、盛世、智盈、如意四大產(chǎn)品系列，是針對(duì)四個(gè)不同人生階段的客群設(shè)計(jì)的，每個(gè)產(chǎn)品系列又包含重疾、意外、醫(yī)療、壽險(xiǎn)、儲(chǔ)備和養(yǎng)老六類保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過(guò)專業(yè)而精準(zhǔn)的需求匹配，滿足國(guó)民健康及養(yǎng)老保障、財(cái)富增值與傳承等多元需求，可以說(shuō)將平安人壽產(chǎn)品供給定制化的優(yōu)勢(shì)發(fā)揮到了極致。據(jù)了解，四條產(chǎn)品緯線還在不斷強(qiáng)化中。

同時(shí)，平安人壽正在加速經(jīng)線與緯線的融合，為消費(fèi)者織就一張日益密實(shí)的保障網(wǎng)，以有溫度的產(chǎn)品和服務(wù)供給，守護(hù)國(guó)民的財(cái)富與平安。

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不斷創(chuàng)新供給，

三大新品助力客戶享受

高品質(zhì)的長(zhǎng)壽人生

在助力國(guó)民享受高品質(zhì)長(zhǎng)壽人生這一保障命題上，近期平安人壽再度發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、創(chuàng)新供給，推出“平安盛世金越（尊享版）終身壽險(xiǎn)”（下稱“盛世金越尊享”）、“平安御享財(cái)富（2023）年金保險(xiǎn)”（下稱“御享財(cái)富”）和“平安御享財(cái)富（2023）養(yǎng)老年金保險(xiǎn)”（下稱“財(cái)富養(yǎng)老”）三大新品。

個(gè)體需求千人千面，滿足消費(fèi)者差異化需求一直是平安人壽追求的目標(biāo)，這三款新品均有針對(duì)消費(fèi)者需求的個(gè)性化設(shè)計(jì)。

對(duì)追求全生命周期保障的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，三款新品均能滿足所需：“盛世金越尊享”直接提供終身保障，如果選擇“御享財(cái)富”、“財(cái)富養(yǎng)老”這兩款年金險(xiǎn)，通過(guò)搭配“聚財(cái)寶”萬(wàn)能賬戶，包括“平安聚財(cái)寶（2021）終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”（簡(jiǎn)稱聚財(cái)寶終壽）、“平安聚財(cái)寶（2021）養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”（簡(jiǎn)稱聚財(cái)寶養(yǎng)老）亦能實(shí)現(xiàn)保障目標(biāo)。

同時(shí)三款新品均想客戶所想，關(guān)注保障的確定性：“盛世金越尊享”的年度保額，自第二個(gè)保單年度起按每年3.5%確定遞增，其現(xiàn)金價(jià)值則在交費(fèi)期滿一定年度后，按約3.5%逐年遞增；“御享財(cái)富”、“財(cái)富養(yǎng)老”則可在確定時(shí)間實(shí)現(xiàn)確定金額的領(lǐng)取，助力客戶抵御市場(chǎng)的不確定風(fēng)險(xiǎn)。

靈活性方面，三款新品也兼具：消費(fèi)者可以根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好及資產(chǎn)配置需求自由搭配具備最低保證利率的“聚財(cái)寶”萬(wàn)能賬戶組合投保，一來(lái)可以提升資金靈活性，二來(lái)可以發(fā)揮組合配置優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的持續(xù)增值。如果消費(fèi)者有現(xiàn)金流需要，三款產(chǎn)品還提供保單貸款功能，最高可貸現(xiàn)金價(jià)值的80%，并且現(xiàn)金價(jià)值的增長(zhǎng)還能讓保單貸款額度隨之提高，支持客戶更好地應(yīng)對(duì)緊急資金需求。

此外，平安人壽還有一些溫暖人心的設(shè)計(jì)，比如：

“財(cái)富養(yǎng)老”的投保年齡上限拓寬至80歲，且增加躉交，讓老年人也能快速完成保障配置，在長(zhǎng)壽時(shí)代暢享品質(zhì)晚年；“盛世金越尊享”支持設(shè)置“雙被保險(xiǎn)人”，即一張保單允許同時(shí)有兩個(gè)被保險(xiǎn)人，比如父母之一和孩子同為被保人，可延長(zhǎng)保單的年度保額、現(xiàn)金價(jià)值以及身故保障的增長(zhǎng)周期，若父母之一不幸先身故，“盛世金越尊享”主險(xiǎn)保單不會(huì)終止，孩子將繼續(xù)擁有這份確定性“雙增長(zhǎng)”的保障。

不難看出，平安人壽又為消費(fèi)者應(yīng)對(duì)不確定性、享受高品質(zhì)的長(zhǎng)壽人生提供了一套切實(shí)可行的生命與財(cái)富保障方案。

正如財(cái)記君開(kāi)篇所說(shuō)，家庭財(cái)富管理，就宛如一場(chǎng)足球比賽，需要審時(shí)度勢(shì)、制定縝密的應(yīng)對(duì)戰(zhàn)術(shù)，方能成就賽場(chǎng)贏家。然而，對(duì)追求財(cái)富穩(wěn)健增長(zhǎng)、向往美好生活的個(gè)體而言，并非人人都是財(cái)富管理專家，尤其是在不確定性大增的當(dāng)下，要制定出縝密的財(cái)富管理戰(zhàn)術(shù)更非易事。因而，我們需要更多像平安人壽這樣的專業(yè)機(jī)構(gòu)提供“省心、省時(shí)、省錢”的產(chǎn)品和服務(wù)，借助專業(yè)“教練”的實(shí)力，步步為營(yíng)筑起生命與財(cái)富的堅(jiān)實(shí)后盾，切實(shí)提高幸福感和獲得感。