2022年資管行業(yè)進(jìn)入轉(zhuǎn)型發(fā)展的新階段。銀行系財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品、科技、客群管理等方面持續(xù)完善。與此同時(shí)，一系列監(jiān)管細(xì)則的正式落地及行業(yè)制度體系的日臻完善，標(biāo)志著財(cái)富管理行業(yè)進(jìn)入規(guī)范健康的發(fā)展階段，奠定了未來(lái)可持續(xù)發(fā)展的良好基礎(chǔ)。

近年來(lái)，財(cái)富管理行業(yè)更加專注于與客戶體驗(yàn)相關(guān)的服務(wù)解決方案，銀行及財(cái)富管理機(jī)構(gòu)未來(lái)將在數(shù)字化服務(wù)、ESG、超個(gè)性化定制等領(lǐng)域中展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。

而數(shù)據(jù)和人工智能解決方案的廣泛使用正在推動(dòng)超個(gè)性化服務(wù)的發(fā)展。從客戶角度，個(gè)性化定制對(duì)全球大多數(shù)投資者來(lái)說(shuō)是一個(gè)非常有吸引力的服務(wù)。CFA Institute 2022年的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，78%的個(gè)人投資者表示希望機(jī)構(gòu)提供個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)用以滿足其投資需求，68%的投資者愿意為此類產(chǎn)品和服務(wù)支付更高的費(fèi)用，70%的投資者認(rèn)為個(gè)性化程度是決定機(jī)構(gòu)投顧服務(wù)能力的關(guān)鍵因素之一。

當(dāng)前，各家銀行普遍將以客戶為中心的財(cái)富管理業(yè)務(wù)融入整體發(fā)展戰(zhàn)略核心，并在客戶管理上分層分群，實(shí)施精細(xì)化經(jīng)營(yíng)，滿足多樣化的客群需求，向不同的客群提供專屬產(chǎn)品、渠道及服務(wù)，以提高盈利的穩(wěn)定性。

那么各大銀行是如何進(jìn)行的財(cái)富管理戰(zhàn)略布局呢？為此，我們整理了各大銀行的財(cái)富管理戰(zhàn)略，供大家參考。

工商銀行—穩(wěn)中有進(jìn)，推進(jìn)四大布局

工商銀行深度推進(jìn)“揚(yáng)長(zhǎng)、補(bǔ)短、固本、強(qiáng)基”四大布局的實(shí)施與落地，穩(wěn)中有進(jìn)，充分利用專業(yè)化和綜合化優(yōu)勢(shì)，為客戶提供參與共享改革和發(fā)展成果的機(jī)會(huì)。財(cái)富管理業(yè)務(wù)下一步會(huì)著力推動(dòng)體系化、生態(tài)化、專業(yè)化、數(shù)字化、普惠化、穩(wěn)健化等六方面的工作，充分利用線上化和數(shù)字化的優(yōu)勢(shì)，使更多的客戶享受財(cái)富管理專業(yè)服務(wù)。

農(nóng)業(yè)銀行—通過(guò)金融科技延伸財(cái)務(wù)管理服務(wù)觸角

農(nóng)業(yè)銀行積極探索通過(guò)金融科技提高財(cái)富管理的覆蓋面、可得性與便利性，推動(dòng)金融服務(wù)向鄉(xiāng)村下沉，不斷延伸服務(wù)觸角。同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，通過(guò)與政府合作建平臺(tái)、建系統(tǒng)，將金融服務(wù)嵌入鄉(xiāng)村治理場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)互利共贏。

建設(shè)銀行—共建共享財(cái)務(wù)管理新生態(tài)

建設(shè)銀行聚焦“普惠、共享、專業(yè)、智慧”的發(fā)展理念，加速數(shù)字化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，全面升級(jí)“建行龍財(cái)富”財(cái)富管理品牌，共建共享財(cái)富管理新生態(tài)，奮力打造具有建行特色的財(cái)富管理“新坐標(biāo)”。同時(shí)，建設(shè)銀行積極集合全集團(tuán)研究資源，打造專業(yè)投資研究體系，搭建總分行兩級(jí)投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)，以資產(chǎn)配置理念貫通“宏觀市場(chǎng)研究—大類配置策略—投資者教育”傳導(dǎo)鏈，形成投前理念培育、投中策略匹配、投后持續(xù)陪伴的一站式、全流程服務(wù)。

招商銀行—加速銀行財(cái)富管理創(chuàng)新升級(jí)

招商銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)收入高速增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，繼續(xù)加大財(cái)富管理轉(zhuǎn)型，不斷創(chuàng)新求變，持續(xù)夯實(shí)核心競(jìng)爭(zhēng)力。產(chǎn)品體系上招商銀行預(yù)期將構(gòu)建以“私募50”和“公募優(yōu)選”為核心的優(yōu)選產(chǎn)品體系，并以“e招投”基金投顧品牌為契機(jī)，加大公募基金投顧業(yè)務(wù)的發(fā)展，加速向買(mǎi)方投顧轉(zhuǎn)型，持續(xù)引領(lǐng)銀行財(cái)富管理的創(chuàng)新升級(jí)。

光大銀行—構(gòu)建“ 雙曲線 ”發(fā)展模式

光大銀行零售金融確立了“1245+C”規(guī)劃，通過(guò)打造“客群分層、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、渠道協(xié)同、交易轉(zhuǎn)化”的零售客戶一體化經(jīng)營(yíng)體系，以“客戶、渠道、場(chǎng)景、科技、協(xié)同”五大賦能為支撐，構(gòu)建涵蓋財(cái)富管理、資產(chǎn)管理和資產(chǎn)托管的大財(cái)富管理生態(tài)。在“1245+C”規(guī)劃下，光大銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心驅(qū)動(dòng)力，突出財(cái)富管理和金融科技特色，構(gòu)建“雙曲線”經(jīng)營(yíng)發(fā)展新模式，深耕線下“第一曲線”，拓展線上“第二曲線”，加快線上線下“雙曲線”融合服務(wù)，推動(dòng)零售金融高質(zhì)量發(fā)展。

目前來(lái)看，國(guó)內(nèi)各家銀行主要通過(guò)調(diào)整財(cái)富管理業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)，優(yōu)化客群分層聚焦策略（高凈值客群重個(gè)人-家族-企業(yè)多場(chǎng)景私人定制、中長(zhǎng)尾客群重客戶粘性），依托科技賦能對(duì)客戶全生命周期需求進(jìn)行精準(zhǔn)覆蓋，打造縱深經(jīng)營(yíng)、高粘性、多品類的財(cái)富管理生態(tài)。