01鐵腳板+大數(shù)據(jù)分析：金魚嘴的助貸策略

在金融領(lǐng)域，風險定價是一項至關(guān)重要的職能，在面對科創(chuàng)企業(yè)時，一個核心問題必須要解決：如何應對創(chuàng)新的風險及不確定性。

科創(chuàng)型企業(yè)具有“三高一輕”：高科技、高風險、高收益、輕資產(chǎn)特質(zhì)，對應到金融界那就是：投入大、周期長、無抵押。

按照傳統(tǒng)信貸評估體系，這些企業(yè)極難獲得金融資源。如果連“最初一公里”的問題都沒解決，還談何“瞪羚”、“獨角獸”？

因此，打通融資渠道，為科創(chuàng)企業(yè)提供充足的資金支持，是一道“必答題”。

每日金魚嘴，創(chuàng)投匯活水。2021年4月，為了進一步聚集金融要素，南京建鄴區(qū)創(chuàng)立“金魚嘴每日路演”品牌，打造首個資本要素撮合平臺，一頭連著“投資伯樂”，一頭連著“創(chuàng)業(yè)黑馬”。

2023年5月，金魚嘴每日路演內(nèi)部架構(gòu)調(diào)整，設立投貸聯(lián)動與助貸部。

企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，離不開“金融活水”的灌溉，但是企業(yè)的融資需求如何能夠精準的與各家金融機構(gòu)的融資產(chǎn)品進行高效匹配，又如何在產(chǎn)品匹配的情況下盡可能的降低融資成本。金魚嘴每日路演總經(jīng)理顧璞透露，“為此，在助貸方面，我們每日路演平臺更進一步，聯(lián)合建鄴區(qū)金融局、濱江擔保、區(qū)內(nèi)12家銀行共同組建‘金魚嘴助貸專班’。”

助貸專班的思路，首先是安排專班助貸專員對區(qū)內(nèi)企業(yè)進行定期金融外呼服務，篩選出有助貸需求的企業(yè)，初步分析融資需求，按照分工安排合作銀行觸達企業(yè)進行實地走訪。

實地走訪后根據(jù)企業(yè)實際情況與具體需求，由助貸專班為企業(yè)制定金融服務方案，若首次方案無法匹配企業(yè)需求，助貸專班將根據(jù)企業(yè)規(guī)模、類型、具體融資需求在金魚嘴金融產(chǎn)品庫中選擇合適的產(chǎn)品及銀行團隊進行二次對接，例如對一些早期無抵押物的小微企業(yè)，對接銀行純信用產(chǎn)品。通過前后兩次的精準對接，大大提升融資成功率。

南京惠若化工是從事統(tǒng)攬安裝技術(shù)、制造技術(shù)、工程技術(shù)的開發(fā)與運用的高新技術(shù)企業(yè)。雖然擁有豐富的知識產(chǎn)權(quán)，但由于沒有融資抵押物，導致之前合作銀行的放款條件高、額度低，因此拿不到符合企業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)融資。而在助貸專班的幫助下，惠若化工獲得與建設銀行對接的機會，并直接以信用的方式獲得385萬元貸款。

此外在這種模式下，企業(yè)根據(jù)助貸專班提供的銀行產(chǎn)品信息，擁有一定的選擇權(quán)，并進行利率成本控制。比如，南京水清源通過每日路演中國銀行綠色環(huán)保專場活動，與中行金魚嘴基金街區(qū)支行建立聯(lián)系，順利置換抵押貸款，不僅提搞了授信額度，還將貸款利率降至3.2%，降幅超1%，有效地控制了企業(yè)的財務成本。

顧理軍作為水清源的創(chuàng)始人，對金魚嘴的對接和幫助表示了感謝?！敖衲晡覀兡玫搅酥袊y行授信480萬元，其中金魚嘴投貸聯(lián)動部的工作人員做了很多溝通，感謝他們的助力。”

每日路演投貸聯(lián)動與助貸部張鵬說，“我們工作的意義，就是要在符合風控要求的前提下，讓貸不到的有得貸、貸得少的能多貸、貸得貴的便宜貸?！?/p>

今年11月，金魚嘴每日路演平臺發(fā)揮金融集聚優(yōu)勢，舉辦餐飲新消費行業(yè)交流會，匯聚樂和餐飲、左庭右院、小菜園、夏季小館等30家建鄴區(qū)優(yōu)秀的餐飲企業(yè)，并對接“進園保餐飲貸”、“及食予”、“商戶云貸”等銀行授信產(chǎn)品。

交流會上，金魚嘴基金街區(qū)負責人任媛媛表示，金魚嘴基金街區(qū)希望通過交流會的形式，搭建餐飲企業(yè)與政府、上下游企業(yè)、投資機構(gòu)和專業(yè)服務機構(gòu)之間的溝通平臺，為區(qū)域的餐飲創(chuàng)新業(yè)態(tài)及創(chuàng)投生態(tài)提供新的發(fā)展思路，助力企業(yè)降低在連鎖化、規(guī)?；^程中的資金風險，提升餐飲企業(yè)的資本對接經(jīng)驗，推動企業(yè)不斷更新迭代。任主任還表示，為了更好支持各類餐飲企業(yè)在建鄴發(fā)展，建鄴區(qū)針對餐飲類企業(yè)出臺了一系列獎補政策，最高獎勵可達200萬元。

展望未來，金魚嘴每日路演還將舉辦跨境電商行業(yè)交流會等活動，為打造建鄴區(qū)“數(shù)字經(jīng)濟高地”，添磚加瓦。

量體裁衣，這些產(chǎn)品，針對性的考慮了科創(chuàng)企業(yè)的獨特財務狀況，以滿足其多元化融資需求。據(jù)統(tǒng)計，自今年以來，助貸專班通過電話連線、上門走訪等方式獲取企業(yè)融資需求，精準推送消除信息差，為超過3100家企業(yè)送去貼身金融服務，已撮合建鄴區(qū)內(nèi)企業(yè)獲得包含“建鄴進園?！碑a(chǎn)品在內(nèi)的銀行授信總額超過50億。

02投貸聯(lián)動：突破融資壁壘

每日路演自成立以來，通過特有的融資路演形式，為全國各類企業(yè)提供高質(zhì)量的融資撮合服務，在股權(quán)融資路演過程中，我們發(fā)現(xiàn)大量企業(yè)在不同階段對于股權(quán)融資和債權(quán)融資均有需求，在此背景之下，每日路演構(gòu)建了‘融資項目+商業(yè)銀行+投資機構(gòu)+產(chǎn)業(yè)資本’聯(lián)動的工作機制，為中小科創(chuàng)企業(yè)提供直接融資、間接融資、供應鏈對接等全方位服務。金魚嘴在投貸聯(lián)動模式上的創(chuàng)新和實踐不僅改變了眾多企業(yè)的融資途徑，而且贏得了市場的廣泛認可。

“預計明年3月份工廠完成土建工作，年中設備進廠后開啟中試，產(chǎn)品通過驗收后就可以進行臨床報批。”會議室里，澄實生物創(chuàng)始人徐實正在向前來回訪的金魚嘴每日路演工作人員介紹公司的近期規(guī)劃。

澄實生物于今年4月完成Pre-A輪融資，獲得中小企業(yè)交子創(chuàng)業(yè)基金投資數(shù)千萬元。而企業(yè)目前處于專注研發(fā)、生產(chǎn)mRNA疫苗階段，前期研發(fā)投入大，暫未產(chǎn)生利潤，難以獲得流動資金貸款。

每日路演平臺對于合作銀行產(chǎn)品較為熟悉，針對暫未盈利而已有融資輪次的科創(chuàng)型企業(yè)，篩選江蘇銀行最新投貸聯(lián)動產(chǎn)品“創(chuàng)投貸”并引薦對接。

今年11月，澄實生物獲得了江蘇銀行河西支行首單“創(chuàng)投貸”1000萬元，而且利率低至3.55%。這筆資金無疑是幫助澄實生物跨越技術(shù)轉(zhuǎn)化“達爾文死?！钡闹Z亞方舟。有了銀行的授信“背書”，企業(yè)在股權(quán)融資方面，更具信心，據(jù)了解，澄實生物下一輪融資已確定領(lǐng)投方，跟投方已簽署保密協(xié)議。

“感謝金魚嘴的助力，實現(xiàn)了這場企業(yè)與銀行的雙向奔赴?！毙鞂嵏锌健?/p>

南京艾泰克物聯(lián)網(wǎng)坐落于建鄴區(qū)新城科技園，專注于為行業(yè)客戶提供創(chuàng)新型的物聯(lián)網(wǎng)化管理產(chǎn)品和解決方案。

CEO宋春華說，“金魚嘴的團隊專業(yè)性強、服務周到，大大優(yōu)化了我們的商業(yè)計劃書，帶來了專業(yè)的投資人，為我們提供了寶貴的建議。不僅如此，我們的授信行南京銀行得知我們參加了金魚嘴平臺活動，更加重視金融服務，通過重新評估，將授信額度從200萬提高到300萬?！?/p>

金魚嘴打造“金益求金”投貸聯(lián)動專場路演系列活動，聚焦醫(yī)療健康、信息技術(shù)、智能制造等熱門賽道。路演平臺上，不僅企業(yè)與資本產(chǎn)生鏈接，參演企業(yè)之間，也能碰撞出火花，在企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上、下游間，實現(xiàn)無縫對接。

東勱醫(yī)療，一家基于醫(yī)療器械注冊人制度而設立的CDMO平臺，主要為客戶提供醫(yī)療器械工程轉(zhuǎn)化、委托生產(chǎn)、合規(guī)上市等服務，正是在“金益求金”投貸聯(lián)動交流會上，與中奕醫(yī)療結(jié)識，并達成業(yè)務合作意向，目前已完成合作方案的確認。

各類型企業(yè)在每日路演投貸聯(lián)動工作中收獲到的不僅是高效、精準、動態(tài)、有粘性的投貸聯(lián)動服務，更有每日路演對于來自全國各地創(chuàng)業(yè)發(fā)展企業(yè)的一份熱忱和貼心。目前為助力南京“科創(chuàng)金融示范區(qū)”發(fā)展，今年每日路演組織了136場融資路演活動，為610家路演企業(yè)提供“股權(quán)+債權(quán)”雙向融資服務。

03深化銀行合作：提升融資效率與服務質(zhì)量

傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，企業(yè)、銀行、投資機構(gòu)等要素，在空間上的聚合：有效卻又有限。創(chuàng)新金融生態(tài)圈，需要在更深的層次搭建鏈接。

金魚嘴每日路演投貸聯(lián)動與助貸部同銀行深度合作，它覆蓋了從傳統(tǒng)融資活動，如企業(yè)走訪、活動共建到產(chǎn)品創(chuàng)新、線上金融產(chǎn)品接口等多個層面。

“登門拜訪企業(yè)，與銀行經(jīng)辦人同步深入一線”，投貸聯(lián)動與助貸部周志皓稱，“與銀行定期走訪企業(yè)，直接了解企業(yè)運營現(xiàn)狀等一手資料。”這樣的走訪，便于銀行提供更加貼合企業(yè)需求的融資支持。

江蘇海平面，作為建鄴區(qū)的省級“專精特新”企業(yè)，獲得南京紫金科創(chuàng)股權(quán)投資數(shù)千萬元，并獲得江蘇銀行授信800萬元。

開花結(jié)果，這樣的例子還有很多，比如江蘇六維智能物流，參加江蘇銀行智能制造專場活動，獲得授信1000萬元；南京爭鋒信息，獲杭州銀行授信1000萬元，并在股權(quán)融資方面，目前已完成戰(zhàn)略融資，由金雨茂物投資；南京氧富醫(yī)療于今年獲得種子輪融資……

興業(yè)銀行南京管理部企業(yè)金融部科長儲小勇說，“每日路演是興業(yè)銀行的重要合作伙伴，今年以來，我們已經(jīng)合作了創(chuàng)投路演活動6場，并有所成效。蒙柏信息是在每日路演活動上觸達的客戶，匹配我行純信用產(chǎn)品，線上批復200萬元。每日路演平臺大力宣傳我行投貸聯(lián)動拳頭產(chǎn)品——投聯(lián)貸，還受到了總行相關(guān)部門的關(guān)注。此外，我們通過每日路演的活動，還與參加活動的創(chuàng)投機構(gòu)達成合作，順利開立了投資機構(gòu)美元幣賬戶一戶。每日路演為我們帶來的創(chuàng)投資源和優(yōu)質(zhì)項目均是銀行投貸聯(lián)動工作的重中之重，未來我們將與每日路演擴大合作層級，加強合作?！?/p>

數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮中，金魚嘴每日路演展現(xiàn)了強大的適應性和創(chuàng)新能力，與銀行緊密合作，開發(fā)和集成了各種線上金融科技產(chǎn)品。顧璞透露，投貸聯(lián)動將拔高合作銀行層級，與江蘇銀行總行合作，已在“隨e融”小程序推出“每日路演”模塊。

江蘇銀行南京分行普惠金融部負責人稱，“江蘇銀行與每日路演平臺雙方相互引流，擴大合作，更好的服務企業(yè)融資?！?/p>

由“點”及“面”，投貸聯(lián)動與助貸部，搭載金魚嘴路演平臺，依靠金魚嘴基金街區(qū)的“金招牌”，讓好項目找到好投資，讓鳳凰棲進理想鳳巢。

目前，金魚嘴基金街區(qū)已集聚各類投資機構(gòu)超1500家，基金管理規(guī)模超3400億，備案的基金管理數(shù)量和規(guī)模居全市首位。建鄴的基金群累計投資企業(yè)超過4000家，吸引了大量國內(nèi)知名的股權(quán)投資機構(gòu)。同時，成功落地三支政府引導母基金，總規(guī)模超45億元，總體上構(gòu)建了從天使基金到風投基金、產(chǎn)業(yè)基金以及并購基金在內(nèi)的股權(quán)投資全生命周期的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。投貸聯(lián)動部所取得的成績，與這個繁榮生態(tài)圈密切相關(guān)。

而隨著風控能力的不斷提升和市場環(huán)境的改善，每日路演投貸聯(lián)新動模式也將在更廣泛的領(lǐng)域發(fā)揮其潛力，通過與園區(qū)和街道的互動，為招商項目提供線上對接，為創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展提供更加堅實的金融支持，進一步放大“每日路演”全國品牌效應。

本文來源投資界，原文：https://news.pedaily.cn/202312/526741.shtml