家族財富管理現(xiàn)狀

2019年“福布斯中國400富豪榜”上，50歲以上的富豪占比78%，中國“富一代”跨入“知天命”的年紀(jì)，家族企業(yè)中的代際交接速度明顯加快，預(yù)計未來5至10年將迎來歷史上規(guī)模最大的一次家族企業(yè)接班浪潮，家族財富管理的發(fā)展機(jī)遇正滾滾而來。

縱觀中國家族財富管理市場的發(fā)展，尚且處于初級階段。《中國本土家族辦公室服務(wù)競爭力報告》顯示，半數(shù)以上家辦成立于2015-2016兩年間，絕大部分管理資產(chǎn)規(guī)模處于100億人民幣以下。無論是獨(dú)立家辦還是傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)下設(shè)家辦，甚至家族企業(yè)自設(shè)家辦，幾乎都圍繞“財富管理“、“家族治理”和“行政管家”三大類功能配置開展業(yè)務(wù)。因各自背景不同，提供的服務(wù)側(cè)重不同，核心業(yè)務(wù)以自有團(tuán)隊為支撐，非核心業(yè)務(wù)采用外包服務(wù)。

家族財富管理涉及范圍較廣，涵蓋戰(zhàn)略財富管理、投資規(guī)劃、信托與遺產(chǎn)服務(wù)、慈善贈與、家族傳承與領(lǐng)導(dǎo)、稅務(wù)與財務(wù)規(guī)劃以及管家等，需金融、法律、稅務(wù)甚至教育、健康等專業(yè)人士的服務(wù)，且在各細(xì)分領(lǐng)域要求的服務(wù)專業(yè)深度大，一個家族辦公室很難配備足夠的專業(yè)人力，勢必通過合作方式整合資源為目標(biāo)家族提供服務(wù)。

家族財富管理人才困局

家族辦公室的服務(wù)質(zhì)量取決于專業(yè)人才的廣度和深度。人才匱乏也是困擾目前國內(nèi)家族財富管理市場發(fā)展的一大阻力。

人才的需求存在兩個維度：

一是具備梳理家族需求、規(guī)劃綜合解決方案、跟蹤管理后續(xù)服務(wù)的通識型人才，要求具備較好的知識廣度和組織協(xié)調(diào)各方資源的能力，他起到了翻譯官和連接器的作用;

二是具備家族財富管理全局理念但深耕某一細(xì)分領(lǐng)域的專業(yè)人才，要求具備特定一個或多個領(lǐng)域問題解決方案的具體執(zhí)行能力。

無論是通識型人才還是專業(yè)人才，由于家族財富管理的專業(yè)性要求非常高，客戶需求個性化特征明顯，因而服務(wù)內(nèi)容很難標(biāo)準(zhǔn)化，對人才素質(zhì)的要求自然也是很高的，同時要求不斷更新學(xué)習(xí)，隨著各類案例經(jīng)驗的不斷累積，具備更加全面而靈活的解決問題能力，所以家族財富管理的從業(yè)人員呈現(xiàn)越老越吃香的職業(yè)特征。

廣闊的職業(yè)前景和當(dāng)前人才匱乏的現(xiàn)實(shí)局限，促使家族財富管理學(xué)習(xí)培訓(xùn)的需求旺盛。在從業(yè)過程中學(xué)習(xí)積累是效果最好，但也是耗時難就的方式。因為業(yè)務(wù)能力不匹配，很難獲取業(yè)務(wù)機(jī)會，如果缺乏指導(dǎo)，那么更加難有長進(jìn)，進(jìn)而惡性循環(huán)。通過參加各類講座、沙龍以獲取相關(guān)知識，由于講授人質(zhì)量良莠不齊，知識點(diǎn)零散不成體系，也不是最佳之選。

RPB助力人才成長

RPB“注冊私人銀行家”認(rèn)證培訓(xùn)，不以認(rèn)證為唯一目的，更講究學(xué)以致用;不唯統(tǒng)一條件為單一認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，更注重私人銀行家團(tuán)隊的認(rèn)證打造。以本土化實(shí)踐為基礎(chǔ)，專業(yè)有度，實(shí)務(wù)為重，RPB正成為最具特色的權(quán)威實(shí)用認(rèn)證，真正助力中國家族財富管理人才的成長。

一、國際體系、中國特色

目前家族財富管理的體系都源于成熟的歐美市場，而中國的法律、稅務(wù)、信托等制度有著自己的特色，金融工具的豐富度和金融行業(yè)的監(jiān)管方式亦有較大不同，照搬歐美體系勢必出現(xiàn)適應(yīng)性難題，加之中國高凈值人群對待財富和家族傳承的態(tài)度和觀念亦有不同，如何在全球領(lǐng)先的課程體系基礎(chǔ)上，突出中國特色，是我們重要的課題。RPB是美國RFPI成熟財富規(guī)劃認(rèn)證體系進(jìn)入中國15年積淀探索后，針對中國分業(yè)經(jīng)營的金融體系、中國特有法稅制度、金融產(chǎn)品供給側(cè)現(xiàn)狀以及財富傳承緊迫需求等特色，而全新打造的高端專業(yè)資格認(rèn)證體系。

二、靈活模塊、按需認(rèn)證

人才需求的多元層次與人的精力和專注度有限的矛盾，決定大而全與小而精的難以兼得。試圖涵蓋全體系的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證模式，注定了是大而全但難以精細(xì)的。真正的全能型人才非常稀缺，培養(yǎng)周期長，素質(zhì)基礎(chǔ)要求高，另更多人望而卻步。多層次的培養(yǎng)梯度和認(rèn)證體系，更能解決中國家族財富管理領(lǐng)域人才基礎(chǔ)薄弱的問題，讓更多的從業(yè)人員具備觸及能力，為團(tuán)隊打造人才組合。RPB認(rèn)證采用4+2自主選擇模塊化的學(xué)習(xí)方式，滿足了因分屬行業(yè)、區(qū)域發(fā)展、職業(yè)階段不同而導(dǎo)致的學(xué)員學(xué)習(xí)訴求的差異，更能因材施教并結(jié)合學(xué)員興趣發(fā)揮學(xué)員所長，進(jìn)而為團(tuán)隊打造學(xué)習(xí)型組織及配備不同專長的人才提供了整體解決方案。

三、注重實(shí)務(wù)、終身學(xué)習(xí)

RPB考察了其他私人銀行家認(rèn)證同業(yè)的優(yōu)劣勢，針對市場痛點(diǎn)，力圖避免認(rèn)證與市場認(rèn)可的懸殊，避免持證人落地實(shí)用能力差。其與眾不同的實(shí)務(wù)導(dǎo)向源自其人才培養(yǎng)的理念和行之有效的體系：

導(dǎo)師除了專業(yè)理論功底，更聚合了具有豐富行業(yè)經(jīng)驗的業(yè)界翹楚，以案例教學(xué)為主，培養(yǎng)針對客戶需求提供解決方案的能力，保證了學(xué)習(xí)導(dǎo)向的實(shí)務(wù)性;

課程設(shè)計理論與實(shí)踐結(jié)合，每個課程模塊均專設(shè)專業(yè)實(shí)踐課，強(qiáng)調(diào)所學(xué)為所用;

增加實(shí)務(wù)游學(xué)模塊，深入行業(yè)交流研討，觸達(dá)市場前沿;

打造全方位課后服務(wù)體系，包括班級制度、區(qū)域?qū)W員中心、專業(yè)論壇、精英大賽、業(yè)務(wù)服務(wù)中心等，持續(xù)為學(xué)員賦能，輔助學(xué)員長期進(jìn)步，幫助學(xué)員落地業(yè)務(wù)。

RPB注冊私人銀行家是什么

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