近日，普益集團(tuán)發(fā)布了《2021中國(guó)中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置白皮書(shū)》，這個(gè)系列的白皮書(shū)我去年關(guān)注過(guò)，今年再來(lái)細(xì)看，還是頗有收獲的。

顯而易見(jiàn)，對(duì)比2020年和2021年的數(shù)據(jù)，大家對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的預(yù)期改變了，這個(gè)從股市、樓市、各個(gè)地方都能感受出來(lái)。這次的白皮書(shū)也從數(shù)據(jù)方面印證了這一點(diǎn)，中產(chǎn)對(duì)理財(cái)普遍的心情都是，焦慮、困惑、不如人意的。

對(duì)比起2020年，去年大家對(duì)樓市的看法更偏向悲觀了，白皮書(shū)中的數(shù)據(jù)顯示，有66%的中產(chǎn)家庭不看好未來(lái)1-3年的房地產(chǎn)市場(chǎng)投資價(jià)值，少了這個(gè)以前號(hào)稱(chēng)穩(wěn)賺不賠的投資選項(xiàng)，對(duì)于資產(chǎn)配置來(lái)說(shuō)，困難大了很多。

另一方面，疫情反復(fù)，也在持續(xù)碾壓著中產(chǎn)家庭對(duì)未來(lái)的信心，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示57.59%的中產(chǎn)家庭對(duì)未來(lái)一年家庭收支感到悲觀；中產(chǎn)家庭48.14%的經(jīng)濟(jì)壓力來(lái)源于子女教育，36.50%來(lái)源于養(yǎng)老，32.99%來(lái)源于醫(yī)療。在子女教育、養(yǎng)老、醫(yī)療幾座大山的壓力下，令中產(chǎn)家庭在理財(cái)方面有了新的需求，他們普遍希望更加穩(wěn)健，增配公募基金意愿最為強(qiáng)烈，對(duì)收益預(yù)期趨向保守。更有不少中產(chǎn)家庭選擇主動(dòng)了解商業(yè)保險(xiǎn)，其中35.71%的中產(chǎn)家庭計(jì)劃增加商業(yè)保險(xiǎn)的配置。還有最明顯的一點(diǎn)變化，今年股票市場(chǎng)以及基金市場(chǎng)的大幅波動(dòng)，讓不少中產(chǎn)家庭的投資有了轉(zhuǎn)變，數(shù)據(jù)表明有25.90%的中產(chǎn)家庭一半自主投資，一半交由專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)投資顧問(wèn)；有31.63%的中產(chǎn)家庭選擇進(jìn)行少量自主投資，大部分交由專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)投資顧問(wèn)；更有18.70%的中產(chǎn)家庭完全交由專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)投資顧問(wèn)。

這樣選擇無(wú)非是發(fā)現(xiàn)自己的對(duì)理財(cái)?shù)陌盐詹粔颍Ｍㄟ^(guò)專(zhuān)業(yè)人士介入達(dá)到“守富”的目的，希望有專(zhuān)業(yè)人士可以全盤(pán)考慮家庭的資產(chǎn)配置模式，提供包含商業(yè)保險(xiǎn)、基金理財(cái)產(chǎn)品等更完整的財(cái)富管理規(guī)劃。更有一部分家庭考慮到傳承的問(wèn)題，可以說(shuō)整個(gè)投資理財(cái)市場(chǎng)，已經(jīng)悄然發(fā)生了巨大的變化。

這個(gè)大背景為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的發(fā)展，提供了廣闊的想象空間。普益集團(tuán)明顯看到了這片藍(lán)海，適時(shí)推出了普益TAMP平臺(tái)。普益的目標(biāo)是，在未來(lái)5年，賦能支持行業(yè)1萬(wàn)名及以上精英和組織，讓有志于長(zhǎng)期在這行深耕的理財(cái)師，可以接觸到更多更好地資源，幫助他們以買(mǎi)方財(cái)富顧問(wèn)的身份與自己的客戶(hù)共同成長(zhǎng)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，TAMP平臺(tái)（Turn-key Asset Management Platform）是為理財(cái)顧問(wèn)提供一站式展業(yè)支持服務(wù)的專(zhuān)業(yè)平臺(tái)。經(jīng)過(guò)超30年的發(fā)展，TAMP平臺(tái)已成為美國(guó)財(cái)富管理行業(yè)重要的細(xì)分賽道，目前服務(wù)18萬(wàn)理財(cái)顧問(wèn)以及390萬(wàn)終端客戶(hù)。（數(shù)據(jù)來(lái)源：國(guó)泰君安證券）

得益于背后強(qiáng)大的支持保障，理財(cái)師們可以為中產(chǎn)家庭全方位地配置資產(chǎn)，全盤(pán)考慮家庭面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)等，不再局限于以前的保險(xiǎn)顧問(wèn)只負(fù)責(zé)保險(xiǎn)，基金客戶(hù)經(jīng)理只懂基金的情況。理財(cái)師全面了解家庭的資產(chǎn)狀況后，可以不斷調(diào)整配置方案，并且在日后長(zhǎng)期陪伴客戶(hù)，在客戶(hù)財(cái)富的創(chuàng)造、保有和傳承過(guò)程中，提供一系列金融、非金融的規(guī)劃與服務(wù)，構(gòu)建個(gè)人、家庭、家族與企業(yè)的系統(tǒng)性安排，實(shí)現(xiàn)財(cái)富創(chuàng)造、保護(hù)、傳承、再創(chuàng)造的良性循環(huán)。

這個(gè)愿景很美很有溫度的，不但對(duì)于有資產(chǎn)配置需求的中產(chǎn)家庭來(lái)說(shuō)以后會(huì)有專(zhuān)屬的家庭理財(cái)顧問(wèn)，解決他們?cè)谪?cái)富管理上的焦慮和困惑。對(duì)現(xiàn)在任職于銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、三方銷(xiāo)售等金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)的專(zhuān)業(yè)人士來(lái)說(shuō)，普益TAMP平臺(tái)可以提供從個(gè)人理財(cái)師、理財(cái)規(guī)劃師起步向私人銀行家、家族財(cái)富傳承師進(jìn)行職業(yè)躍升的好機(jī)會(huì)。

另外，普益TAMP平臺(tái)也是非金融行業(yè)的精英們（律師、稅務(wù)師、會(huì)計(jì)師、企業(yè)家）等等，謀求第二職業(yè)的首選賽道。這些專(zhuān)業(yè)人士可以通過(guò)成立“獨(dú)立工作室”，將多年積累的人脈資源轉(zhuǎn)化成更大的價(jià)值。獨(dú)立工作室在符合相關(guān)條件后，通過(guò)普益集團(tuán)認(rèn)證與品牌授權(quán)，即可晉升“掛牌家族辦公室”，依靠“普益家族辦公室”強(qiáng)大實(shí)力，實(shí)現(xiàn)事業(yè)的下一程輝煌。無(wú)論是從收入、專(zhuān)業(yè)性還是職業(yè)價(jià)值獲得感來(lái)說(shuō)，這都是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

正如《2021中國(guó)中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置白皮書(shū)》中描述到：財(cái)富的增量時(shí)代，是中產(chǎn)創(chuàng)富的最好時(shí)期，但隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩，當(dāng)下已經(jīng)進(jìn)入了存量時(shí)代，伴隨著低利率趨勢(shì)的來(lái)臨，金融產(chǎn)品逐漸實(shí)現(xiàn)全面凈值化。如何在新時(shí)代里面保存自己的財(cái)富，發(fā)掘自己的職業(yè)發(fā)展道路，對(duì)于生活在這個(gè)時(shí)代的我們，都是需要不斷學(xué)習(xí)的課題。

這次的白皮書(shū)對(duì)現(xiàn)今的中產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行了數(shù)據(jù)化的展示，并通過(guò)深度數(shù)據(jù)挖掘與洞察，提出了財(cái)富保值增值的建議。各位有興趣可以自行到普益集團(tuán)的官網(wǎng)查閱，其推出的普益TAMP平臺(tái)模式，相信也能給各位帶來(lái)一些啟發(fā)。