本報(bào)記者 張漫游 北京報(bào)道

近日，上海銀保監(jiān)局公告稱，恒豐銀行私人銀行部獲得開(kāi)業(yè)批準(zhǔn)。至此，國(guó)內(nèi)第五家私人銀行牌照落地。

隨著資管新規(guī)的落地，國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)顯著提升。一方面，各類非銀機(jī)構(gòu)競(jìng)相布局私人銀行業(yè)務(wù)；另一方面，我國(guó)金融對(duì)外開(kāi)放步伐逐步擴(kuò)大，吸引了更多外資機(jī)構(gòu)積極布局中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在此背景下，設(shè)立私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)是適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、財(cái)富管理大時(shí)代，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的必然需要。

爭(zhēng)相設(shè)立私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)

日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，上海銀保監(jiān)局同意恒豐銀行私人銀行部開(kāi)業(yè)，核發(fā)《金融許可證》。

恒豐銀行于官方公眾號(hào)發(fā)文稱，經(jīng)過(guò)緊張有序的籌備，恒豐銀行私人銀行已建立適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的管理制度體系，設(shè)置了完備的組織架構(gòu)，配備了高素質(zhì)人才隊(duì)伍。高級(jí)管理人員具有多年大型商業(yè)銀行管理經(jīng)驗(yàn)，從業(yè)年限均超過(guò)10年，員工來(lái)自大型券商、投行、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)，具有專業(yè)化、多元化從業(yè)背景，碩士以上學(xué)歷占比70%。

截至目前，獲批私人銀行部的商業(yè)銀行共計(jì)5家，其中，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行分別于2008年、2010年和2012年獲批持牌；興業(yè)銀行私人銀行部于2021年12月獲批開(kāi)業(yè)，成為近10年來(lái)股份制商業(yè)銀行中的首家持牌私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)。

談及設(shè)立私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的影響，恒豐銀行私人銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者，專營(yíng)機(jī)構(gòu)成立以后，該行私人銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展既依托總行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)體制，又受當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的直接監(jiān)督和管理，在雙向的管理和監(jiān)督指導(dǎo)下，既有利于私行業(yè)務(wù)開(kāi)拓市場(chǎng)迎接機(jī)遇，又有利于業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展；同時(shí)，該行私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)將通過(guò)提供定制化的慈善信托綜合需求解決方案，倡導(dǎo)共同富裕，引導(dǎo)財(cái)富向善；并將通過(guò)數(shù)據(jù)分析及數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)進(jìn)行客戶分層維護(hù)和管理。

此前，興業(yè)銀行私人銀行部總經(jīng)理戴敘賢表示，設(shè)立私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)，有助于該行進(jìn)一步優(yōu)化財(cái)富管理業(yè)務(wù)模式和經(jīng)營(yíng)體制，持續(xù)完善私人銀行服務(wù)功能，提升客戶服務(wù)水平。

近年來(lái)，我國(guó)個(gè)人可投資金融資產(chǎn)規(guī)模保持著快速上升趨勢(shì)，高凈值人群的需求日趨多元并開(kāi)始與國(guó)際接軌，與此相適應(yīng)的高端財(cái)富管理市場(chǎng)發(fā)展迅速，且隨著資管新規(guī)的出臺(tái)，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將更加聚焦于以客戶為中心，提供全方位的資產(chǎn)配置和財(cái)務(wù)顧問(wèn)咨詢服務(wù)，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。

從近日公布的2022年半年報(bào)業(yè)績(jī)情況的銀行情況看，2022年6月末，平安銀行私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額15539.76億元，較2021年末增長(zhǎng)10.5%；該行財(cái)富客戶120.36萬(wàn)戶，較2021年末增長(zhǎng)9.4%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶7.49萬(wàn)戶，較2021年末增長(zhǎng)7.5%。

在2021年末設(shè)立私人銀行部作為總行一級(jí)部門的南京銀行，其2022年半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至報(bào)告期末，該行私行客戶規(guī)模達(dá)到10954戶，較年初新增1560戶，增幅16.61%；財(cái)富客戶規(guī)模達(dá)到63.51萬(wàn)戶，較年初新增6.37萬(wàn)戶，增幅11.15%。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模近3年平均增速接近19%,客戶數(shù)平均增速超過(guò)20%。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在此背景下，設(shè)立私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)，反映了銀行在公司治理和組織架構(gòu)層面對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略性重視，勢(shì)必有助于整合全行資源發(fā)力高凈值財(cái)富管理業(yè)務(wù)，是適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、財(cái)富管理大時(shí)代，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的必然需要。

亟須不斷提升專業(yè)性

某國(guó)有銀行私人銀行從業(yè)人員告訴記者：“設(shè)立私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)，主要是組織架構(gòu)扁平化后，私人銀行在經(jīng)營(yíng)模式上相對(duì)獨(dú)立，發(fā)展更靈活。近年來(lái)，私人銀行領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈，設(shè)立私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)可以助力銀行快速提升自身能力，有利于其和同業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展。”

那么，私人銀行發(fā)展的關(guān)鍵是什么？

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告(2021)》顯示，我國(guó)私行客戶結(jié)構(gòu)逐漸更加豐富多元，除實(shí)業(yè)企業(yè)家外，專業(yè)人士、公司高管、自由職業(yè)者的比例明顯增加，涉及10余個(gè)行業(yè)。高凈值人群的年輕化趨勢(shì)凸顯，私行需求呈現(xiàn)新老疊加的特點(diǎn)。私行客戶的需求變化，一方面為私人銀行業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展、服務(wù)的更新?lián)Q代提供了有利的外部環(huán)境，另一方面也對(duì)私人銀行高質(zhì)量的解決問(wèn)題能力以及多樣化的服務(wù)提供能力提出了更高的要求。私人銀行亟須不斷提升專業(yè)性以滿足客戶的多元需求。

“私人銀行市場(chǎng)前景雖然廣闊，但供給端與需求端失衡，財(cái)富管理產(chǎn)品、服務(wù)和創(chuàng)新力不足?！蹦吵巧绦邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

“新形勢(shì)、新趨勢(shì)對(duì)商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇，當(dāng)前，私行應(yīng)不斷滿足客戶多元化的財(cái)富管理需求，著力打造特色化、差異化的私人銀行品牌競(jìng)爭(zhēng)力?！敝袊?guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)劉峰在公開(kāi)場(chǎng)合介紹道，目前，私行業(yè)務(wù)在發(fā)展過(guò)程中，逐步在機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略定位和經(jīng)營(yíng)策略方面劃分為兩大陣營(yíng)：一是綜合金融服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)整合集團(tuán)各子平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，全方位解決客戶需求，打造品牌美譽(yù)度，深度優(yōu)化服務(wù)，提升客戶黏性；二是特色服務(wù)平臺(tái)，結(jié)合區(qū)域特色，突出自身服務(wù)優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化與其他類型頭部機(jī)構(gòu)合作，服務(wù)有特定需求的客戶，充分參與細(xì)分領(lǐng)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

“如今，各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)對(duì)私行業(yè)務(wù)的專業(yè)要求越來(lái)越高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，設(shè)立私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)后，恒豐銀行私人銀行積極尋求差異化的發(fā)展定位和思路?！焙阖S銀行私人銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露道，該行私人銀行將著力打造以家族信托為特色的私人銀行，搭建私行業(yè)務(wù)六大體系，致力于創(chuàng)建一流的家族信托私行品牌。

“財(cái)富管理本質(zhì)上是‘人’的業(yè)務(wù)，專業(yè)程度是基本價(jià)值驅(qū)動(dòng)因子?！眲⒎逭J(rèn)為，對(duì)于銀行而言，高素質(zhì)的客戶經(jīng)理和投資顧問(wèn)意味著出眾的客戶體驗(yàn)和超強(qiáng)的客戶黏性，從而能顯著提升私人銀行在財(cái)富管理市場(chǎng)中的份額與盈利能力；且私人銀行要加強(qiáng)科技實(shí)力，助力打造數(shù)字化私人銀行，并強(qiáng)化多元和全球資產(chǎn)配置能力。

（編輯：朱紫云 校對(duì)：顏京寧）