中國人的財(cái)富在過去近30年中出現(xiàn)井噴效應(yīng)，中國富裕和中產(chǎn)階層的數(shù)量和財(cái)富總量增長驚人。與此同時(shí)，隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，從事財(cái)富管理的機(jī)構(gòu)越來越多，如財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、私人銀行、家族辦公室等等紛紛涌現(xiàn)。對于廣大投資者來說，面對紛繁復(fù)雜的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)市場，應(yīng)如何根據(jù)自身的條件與需求選擇不同類型的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，看看新湖財(cái)富特別顧問金李怎么說。

在陶榮輝看來，與信息更全面，分析能力更強(qiáng)和信息處理更科學(xué)系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)相比，個(gè)人投資者的局限性顯而易見。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，機(jī)構(gòu)投資者可以依靠信息和研究方面的優(yōu)勢，與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)人員協(xié)作，更加科學(xué)地實(shí)施決策并防范風(fēng)險(xiǎn)，把控全局。而這些優(yōu)勢，個(gè)人投資者在自己與市場的博弈中很難達(dá)到。

對于創(chuàng)富能力比較強(qiáng)的投資者，多數(shù)會(huì)選擇第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)中的家族辦公室或者私人銀行。私人銀行甚至可以幫助客戶在內(nèi)部協(xié)調(diào)資源，填補(bǔ)投資者的資金缺口。但財(cái)富管理辦公室和私人銀行一般要求投資者凈資產(chǎn)要在600萬元以上。

那么，對于資產(chǎn)600萬元以下的投資者，有哪些第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)可供選擇呢？

在選擇機(jī)構(gòu)前，投資者要先做到把自己的資產(chǎn)進(jìn)行梳理。根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)–普爾家庭資產(chǎn)象限圖，個(gè)人賬戶分成4個(gè)部分：要花的錢、保命的錢、保本升值的錢和生錢的錢。能夠用于投資的，應(yīng)該刨除“要花的錢”和“保命的錢”。

而且，投資者應(yīng)當(dāng)選擇正規(guī)持牌的業(yè)內(nèi)頭部機(jī)構(gòu)。其次，投資者既不能只看見收益忽視風(fēng)險(xiǎn)，也不能以偏概全，全盤否定，放棄資產(chǎn)保值升值的機(jī)會(huì)。此外，投資者選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該從三個(gè)方面來看。

一看是否與客戶一致的經(jīng)營模式。最直接的方式就是第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)向客戶并且只向客戶收取服務(wù)費(fèi)用。有效做法是，機(jī)構(gòu)向客戶每年收取資產(chǎn)1%的管理費(fèi)用。無論收益是10%還是15%，都只收取1%。但是當(dāng)達(dá)到年化收益達(dá)到25%的時(shí)候，根據(jù)超額獎(jiǎng)金的規(guī)定，投資者會(huì)拿出超出部分的25%或者更多作為獎(jiǎng)勵(lì)。

二看是否擁有量體裁衣的財(cái)富規(guī)劃能力。與大部分傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同，第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的核心競爭力在于，能根據(jù)客戶的個(gè)性化需求提供整體資產(chǎn)配置方案，從而最大限度地達(dá)成客戶的財(cái)富管理目標(biāo)。

三看是否保持選擇資產(chǎn)的獨(dú)立性，因第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)是真正獨(dú)立于產(chǎn)品的“第三方”，應(yīng)該始終站在客戶的立場上，按照客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好以及目標(biāo)收益提供專業(yè)的服務(wù)，而不是按照產(chǎn)品傭金多少來做銷售決策。

讓專業(yè)的人做專業(yè)的事，面對旺盛財(cái)富管理需求，新湖財(cái)富一直以專業(yè)優(yōu)勢與廣大高凈值人群共同把握機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，接下來也將繼續(xù)為廣大客戶帶來更多支持與助力。