“民生銀行西安分行已扎根古城超20個年頭，長期以來我們始終堅持以客戶為中心，著力通過專業(yè)產(chǎn)品、專屬團隊、專注服務打造一流的財富管理服務。”民生銀行西安分行財富管理部/私人銀行部副總經(jīng)理劉青介紹說，20年來，該行通過多系列、多投向的豐富金融產(chǎn)品，服務超200萬市民群眾，管理金融資產(chǎn)超過900億元，為陜西和西安的居民百姓實現(xiàn)財富夢想貢獻了應有的力量，已成為三秦父老穩(wěn)健理財?shù)氖走x銀行之一。

專業(yè)的財富管理需要專業(yè)的團隊。經(jīng)過多年積累，民生銀行西安分行已形成了近130人的財富團隊，包括私銀中心財富經(jīng)理、投資顧問及財富顧問、精英理財團隊，他們具備扎實的專業(yè)知識儲備，豐富的客戶服務經(jīng)驗，全部持有AFP金融理財師或CFP國際金融理財師證書，其中私銀中心及私銀投資顧問、財富顧問團隊研究生及以上學歷占比超60%，持有CFP國際金融理財師、CPA注冊會計師、CPB私人銀行家等證書，可以滿足各個客群的財富管理需求。

優(yōu)選產(chǎn)品

滿足不同客群財富管理需求

“相比于幾年前很多人理財只知道存款和買保本型理財來說，現(xiàn)在我的客戶基本都接受了資產(chǎn)配置的觀念?！闭劦浇陙砦靼脖镜鼐用窭碡斢^念的變化，民生銀行西安科技路支行高級理財經(jīng)理高歌感慨地表示，本地投資者已經(jīng)對理財產(chǎn)品、基金、保險等金融產(chǎn)品有了清晰的認識，在給客戶推薦產(chǎn)品時，已經(jīng)很少聽到“基金我不買”或者“保險就是騙人的”的這樣的反應了。

正是在對不同群體財富管理理念和需求的深刻理解基礎(chǔ)上，近年來，民生銀行西安分行以滿足財富、私銀和超高端客群分層差異化需求為出發(fā)點，以降低波動、優(yōu)化客戶持有體驗和實際投資收益為目標，尋找具有競爭力的產(chǎn)品類型和機構(gòu)，根據(jù)各類資產(chǎn)特征、機構(gòu)優(yōu)勢和客群需求，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品貨架，打造穩(wěn)健的財富管理新品牌，這也成為后疫情時代和資管新規(guī)凈值化背景下，民生銀行仍能領(lǐng)先市場、滿足不同客群財富保值增值需求的重要基礎(chǔ)。

“目前，根據(jù)收益、穩(wěn)定、風險性指標，我們的產(chǎn)品主要分為活錢管理（現(xiàn)金管理類產(chǎn)品）、安心理財（存款等估值穩(wěn)定的低波動資產(chǎn)占比在50%以上的固收產(chǎn)品）、穩(wěn)健優(yōu)選（固收+產(chǎn)品，且權(quán)益?zhèn)}位不超過10%）、收益進階（固收+、混合類、權(quán)益類產(chǎn)品）四大類?！眲⑶嘟榻B說。

與此同時，民生銀行重點布局的磐石系列、三年智遠、逆向優(yōu)選系列，在追求收益率同時，關(guān)注波動性把控，將實際持有體驗放在更加重要的位置，注重長期財富規(guī)劃與日常售后陪伴。經(jīng)過長期努力，民生銀行穩(wěn)健財富管理品牌逐漸得到市場認可。根據(jù)中基協(xié)公布的最新數(shù)據(jù)，民生銀行公募基金保有規(guī)模（股票+混合型）已位居股份制銀行第二位。

以客為尊

打造多樣化生活服務體驗

“得益于去年西安承辦第十四屆全運會和北京冬奧會營造的運動氛圍，我們搭建的‘民生運動圈’大受歡迎，通過民生銀行‘非凡運動’貴賓權(quán)益平臺，很多客戶預約了游泳、滑雪、羽毛球、網(wǎng)球運動場地和教練，我們還邀請了武術(shù)世界冠軍和大家近距離交流?！眲⑶嘟榻B說，除了金融服務外，民生銀行還為貴賓客戶提供了涉及運動、出行、康養(yǎng)和生活的“非凡禮遇”4大版塊共38項權(quán)益，頗受貴賓客戶的歡迎。

“非凡禮遇”貴賓權(quán)益體系具備權(quán)益特色鮮明、全國區(qū)域通用、統(tǒng)一標準流程、快速敏捷響應。不同層級貴賓客戶可享受的“非凡禮遇”服務次數(shù)、服務內(nèi)容均不同。除此之外，該行還為客戶推出了“V+”會員成長體系，圍繞客戶生活日常打造優(yōu)享金融、優(yōu)享購物、優(yōu)享娛樂、優(yōu)享美食四大權(quán)益版塊，每月都可領(lǐng)取限量福利，并隨層級提升不斷豐富可享受權(quán)益內(nèi)容。

此外，該行始終堅持以高品質(zhì)服務打動客戶，定期邀請專家學者、各界大咖，圍繞社會時點熱點話題，組織豐富多彩的財富沙龍、財富診斷、投資策略會，以及多種形式、內(nèi)容豐富的非金融活動，攜手合作伙伴、整合資源平臺為廣大客戶提供最全面、周到、專業(yè)、貼心的零售銀行服務。

量身定制

打造“最親民的家族信托”

“陜西高凈值人群的投資理念也經(jīng)歷了從相對保守到全面擁抱資本市場的轉(zhuǎn)變。”談到本地高凈值人群的財富管理特點，劉青介紹說，民生銀行西安分行的私人銀行業(yè)務起航于2010年，十二年來，隨著產(chǎn)品與服務的不斷提升，該行已實現(xiàn)私銀資產(chǎn)規(guī)模超百億元、高凈值客戶超千戶的可喜成績。

走進坐落于民生銀行西安分行大樓28層的分行私人銀行中心，超一流的硬件設(shè)施與環(huán)境馬上讓人眼前一亮。同時，該行私銀服務團隊由高學歷、高專業(yè)度、具有豐富財富管理經(jīng)驗的高素質(zhì)投資顧問和七名財富經(jīng)理組成，致力于為西北地區(qū)企業(yè)家客群及高凈值人士提供專業(yè)貼心的私人銀行服務，為高凈值客戶提供全權(quán)委托、稅務籌劃、法律咨詢、避險傳承、投融資服務等綜合金融服務方案，幫助客戶實現(xiàn)財富的保障和傳承，著力樹立卓越品牌形象，打造客戶最信賴的私人銀行。

“去年以來，我們著力轉(zhuǎn)型升級家族信托業(yè)務，旨在打造‘最親民的家族信托’，讓家族信托更接地氣，不再是高高在上、只屬于少數(shù)客戶的業(yè)務?！眲⑶啾硎?，從家庭資產(chǎn)保障與保全的角度來看，不僅是私銀級客戶有財富傳承的需求，部分中高端客戶也需要家族信托規(guī)劃。因此，該行重新梳理了家族信托的營銷流程及業(yè)務模式，采取標準化與定制化雙輪驅(qū)動，并在此基礎(chǔ)上啟動線上化系統(tǒng)建設(shè)，期望打造最有效率的家族信托業(yè)務，建立“多數(shù)中產(chǎn)以上客戶都能做的家族信托”。此外，民生銀行還和重點合作的信托公司達成共識，使該行家族客戶享受最低的設(shè)立和規(guī)劃費用，全面提升客戶服務體驗。

謝小強