家族辦公室是干什么的？

將家族可能面對的投資、保險、法律、稅務(wù)和慈善機構(gòu)設(shè)立等事務(wù)都統(tǒng)籌起來，而家族辦公室(亦稱作“家族賬房”、“家族理財室”或“家族事務(wù)公司”)便是基于這樣的需求而誕生。

超高凈值家族的財富管理不僅局限于財務(wù)問題，還有很多軟性問題，比如是家族和睦、家族教育、慈善、禮儀、管家服務(wù)等財富管理功能。

家族辦公室是一個由相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜医M成，專注于一個財富家族的投資及私人需求等事務(wù)的私人公司。

家族辦公室是家族財富管理的最高形態(tài)。家族辦公室的主要作用是密切關(guān)注家族的資產(chǎn)負債表，通過成立獨立的機構(gòu)、聘用投資經(jīng)理、自行管理家族資產(chǎn)組合(而不是委托金融機構(gòu)來管理)，幫助家族在沒有利益沖突的安全環(huán)境中更好地完成財富管理目標、實現(xiàn)家族治理和傳承、守護家族的理念和夢想。家族辦公室是對超高凈值家族一張完整的資產(chǎn)負債表進行全面管理和治理的機構(gòu)。

家族辦公室處于距離家族成員最近的核心幕僚環(huán)，家族成員的財務(wù)、安全、交往等基本需求都有賴于家族辦公室的高效管理，家族辦公室高管也在家族決策中扮演其核心幕僚的作用。

家族辦公室的主要功能：

家族辦公室的主要功能是負責治理和管理四大資本：

(1)金融資本：

從整體上進行家族財富的集中化管理，將分布于多家銀行、證券公司、保險(放心保)公司、信托公司的家族金融資產(chǎn)匯集到一張家族財務(wù)報表中，通過遴選及監(jiān)督投資經(jīng)理，實行有效的投資績效考核，實現(xiàn)家族資產(chǎn)的優(yōu)化配置:家族財務(wù)的風險管理、稅務(wù)籌劃、信貸管理、外匯管理等日常需求也是家族辦公室處理的內(nèi)容。

(2)家族資本

承擔了守護家族資本的職能，不但包括家族憲法、家族大會等重要的家族治理工作和家族旅行與儀式(婚喪嫁娶等)的組織籌辦，還包括檔案管理、禮賓服務(wù)、管家服務(wù)、安保服務(wù)等家族日常事務(wù)。

(3)人力資本

要強化家族的人力資本，通過對不同年齡段家族成員的持續(xù)教育，提升能力與素質(zhì);下一代培養(yǎng)和傳承規(guī)劃是工作的重點，下一代家族成員的正式大學教育、實習和工作需要進行系統(tǒng)規(guī)劃，并結(jié)合戰(zhàn)略目標、家族結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)特征、地域布局等因素進行具有前瞻性的傳承設(shè)計。

(4)社會資本

還要負責包括家族慈善資金的規(guī)劃和慈善活動的管理、家族社交活動及家族聲譽等社會資本的保值增值，重要的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)需要家族在的幫助下進行持續(xù)的澆灌和系統(tǒng)的管理。

設(shè)立家族辦公室的原因：

1.是防止家族資產(chǎn)利益受到損害;

2.是建立良好溝通渠道加強向心力;

3.是私密性強保障家族及成員利益。

家族辦公室的核心管理及分工：

一切以家族利益為前提考慮，同時工作由辦公室聘請人員直接來管理，也有部分可能會委派外部管理。

1.家族資產(chǎn)持續(xù)管理:

⑴.對于極度富有的家族來說，資產(chǎn)有效的管理是首要工作，然而要管理一個規(guī)模龐大且需永續(xù)經(jīng)營的家產(chǎn)，除了有完善的資產(chǎn)配置外，更要確保資產(chǎn)的穩(wěn)定增值。

⑵.家族資產(chǎn)的繼承和分配最容易產(chǎn)生爭論，一旦忽略事先統(tǒng)籌，直接的后果就是資產(chǎn)的快速流失;妥善的保險和信托的規(guī)劃，可以降低此種風險發(fā)生的機率。

⑶.慈善事業(yè)對于富有人士而言扮演著很重要的角色，不僅可以提升整個家族的名譽，也可藉此增進家族成員的向心力，更可以回饋于社會大眾;另外，還可以享受稅賦減免的優(yōu)惠。

2.家族企業(yè)運營管理:

每個家族都有其致富的本業(yè)，可能是貿(mào)易、不動產(chǎn)開發(fā)或是投資而來，未來將會遇到所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)是否分離的問題?是透過專業(yè)經(jīng)理人或是由家族成員來管理?以及家族股權(quán)如何分配的問題?都需要提供相關(guān)信息來協(xié)助決策。

3.家族事務(wù)關(guān)系管理:

⑴.戲劇性的恩怨情仇總是頻頻上演于豪門之中，家族成員間和各世代間的人際關(guān)系，若不妥善處理將會損及整個家族的根基，而這也許也是家族辦公室最具挑戰(zhàn)性的工作。

⑵.家族的重要紀念日以及活動儀式等都需要精心準備，特別是對于新生代與年長一代如何更好溝通。

⑶.合理、妥善的家族活動計劃是彼此增進感情的主要途徑。

4.家族教育健康管理:

⑴.永續(xù)經(jīng)營是家族企業(yè)的終極夢想，協(xié)助培育下一代成為足以管理家族企業(yè)的能力，以及提供機會去學習如何去處理相關(guān)事務(wù)的經(jīng)驗，是家族辦公室重要的課題。

⑵.家族教育包含家族精神傳承，首先要搞清楚為什么需要傳承，不傳又怎么樣?然后是傳什么，最后才是怎么傳。這對于家族的未來至關(guān)重要，讓家族成員的感到自豪。

⑶.健康管理在我國還是一個新概念，制定為家族成員的檢查計劃，保障家族成員的健康。

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