投資有風險，學會財富管理是“王道”

進入2022年以來，無論你是否投資理財，都一定聽說了不少“重磅”財經資訊。俄烏戰(zhàn)爭的爆發(fā)，導致原油、貴金屬期貨的飆升。國際金價一度逼近10年來的最高點。新冠疫情的反復帶動一大批醫(yī)藥股的竄火，其中最出名的莫過于“妖股九安”。一時間，營造了一種假象，似乎只要站對賽道，人人都可以輕松實現財富自由。

然而，近日美股宣布將一大批中概股列入退市清單，直接導致了一大批互聯網大廠的概念股受到重挫，大量中概股的市值蒸發(fā)80%-90%。其慘烈程度，堪比2000年的互聯網泡沫破裂。連帶著滬深兩市也被“殃及”，接連數日跌跌不休，慘淡收場。也讓腦熱的投資者，尤其是散戶群體迎來了當頭一棒。有人不禁感慨，為何同樣是投資，有人賺得盆滿缽滿。有人卻只能淪為韭菜，深陷套牢的泥潭。

對此，來自美國私人財富管理協(xié)會的專家表示，投資成功的關鍵“秘訣”應當是做好財富管理，設計出一套適合自己的財富規(guī)劃方案。須知“牛市不言頂，熊市不說底”的道理。應當遵循一定的科學和技術手段，以防淪陷在人性的BUG里。只有做到不受情緒影響，才能不被人性的弱點牽制。

國人財富管理意識增強，市場發(fā)展前景廣闊

事實上，專家提到的財富管理概念在近幾年十分流行。私人銀行、保險、券商、信托、基金、律師、家族辦公室、三方財富等財富管理服務機構乃至個人投資者都在跑馬圈地，其背后的原因也并不復雜。隨著我國居民收入水平的持續(xù)提升，尤其是人均GDP跨過1萬美元的門檻之后，老百姓手上財富多了，于是自然而然有了財富管理的需求。因此，國內投資市場的造富效應呈現持續(xù)擴大的趨勢，也涌現了一大批超高凈值人群。根據招商銀行《2021私人財富報告》顯示，中國內地超高凈值人群預計2025年將增加246%。未來對于高凈值人群來說，面臨的最大挑戰(zhàn)則是如何在實現財富長期、跨代保值增值與應對金融市場短期波動之間取得平衡。如何才能讓自己的財富保值、增值與傳承下去，成為了急需解決的問題。

據悉，我國居民家庭資產配置住房比例接近60%，金融資產也以保本型產品為主。其中，現金和存款配置比例8.0%、銀行理財及資管產品和信托配置比例5.4%、股票和基金配置比例僅2.0%。隨著收入總額的增長、國人的財富管理意識近年來有了顯著提升。

中國的財富管理行業(yè)也因此被許多專業(yè)機構看好，市場的未來發(fā)展空間巨大。根據麥肯錫的預測，中國到2025年，個人金融資產將達到332萬億元。而2021年至2025年將是行業(yè)迅速擴容的階段，預計年均復合增速將達到10.1%。

財富管理成為新興行業(yè)，“稀缺人才”炙手可熱

財富管理歸根到底是在為投資者服務。但它不是簡單地推銷產品，更像是“開藥方”。即為投資者量身設計財富管理方案，這就要求相關的從業(yè)人員具備專業(yè)知識儲備和相關資質。這類人才被稱作“私人財富管理師”。

私人財富管理師的具體職能是以服務人群為中心，設計出一套全面的財務規(guī)劃，有別于傳統(tǒng)的財富管理，私人財富管理要實現的不僅是財富投資風險與收益的匹配，更是對財富的長遠規(guī)劃。通過向客戶提供現金、信用、保險、家族信托、婚姻家庭、稅務規(guī)劃、投資組合等一系列金融服務。對客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富安全、保值增值以及傳承的目的。就現階段來說，國內這一領域的市場缺口仍然是較大的。

目前，國內培訓專業(yè)私人財富管理師的機構并不多。以高盛博雅（北京）信息咨詢有限公司為例，作為中國《私人財富管理職業(yè)技能等級》（T/CASMES 66—2022

）團體標準制定者。其聯合美國私人財富管理協(xié)會根據中國的法律法規(guī)研發(fā)的私人財富管理師（PWM）和家族財富管理師（FWM）國際專業(yè)資格及編寫的《私人財富管理理論與實務》工具書。所培養(yǎng)的人才，除服務超高凈值私人客戶外。更多的是就職于私人銀行、保險公司、信托公司、證券公司、基金公司、家族辦公室、律師事務所、資產管理公司、三方財富等各大金融機構。

近年來，國內銀行業(yè)對財富管理業(yè)務的重視度逐步升級。擁有較強綜合能力的財富管理師往往是各大金融機構爭相獵聘的對象。這一新興職務也悄然成了當代年輕人的破圈利器，掌握了財富管理的專業(yè)技能，某種程度上來說就意味著告別了無窮無盡的內卷，成為炙手可熱的稀缺人才。

“財富管理”掀起了學習熱潮，藍海市場被看好

美國私人財富管理協(xié)會的專家表示：中國私人財富市場規(guī)模十年增長五倍，持續(xù)釋放可觀的增長潛力和巨大的市場價值。有別于傳統(tǒng)的財富管理，私人財富管理要實現的不僅是財富投資風險與收益的匹配，更是對財富的長遠規(guī)劃，其包含以下特征：復雜多元的服務內容、穩(wěn)健持續(xù)的服務訴求、永續(xù)傳承的服務目標?！半S著經濟發(fā)展與社會進步，“財富管理，讓專業(yè)的人來做專業(yè)的事”的觀念已被越來越多的人廣為接受。為此，需要兼具資產配置、相關法律和財稅知識，掌握識別并運用協(xié)議、遺囑、信托、保險等法律工具解決財富風險技能的私人財富管理師來為他們提供專業(yè)服務和支持。

從高盛博雅的培訓情況來看，數據每年都在增長。作為財富管理培訓行業(yè)的先驅力量，高盛博雅開展了一系列堪稱業(yè)界的“教科書”的項目，也成為多項中國私人財富管理體系標準的開創(chuàng)者。以應用型人才培養(yǎng)項目為例，高盛博雅采用了“實操+案例+技能”的模式，有效賦能中國私人財富管理領域服務與發(fā)展。

此外，該公司將“打造私人財富管理復合型高端人才”為使命。雄厚的師資力量以及來自IPA、PWMA等國際協(xié)會組織的認證，為高盛博雅樹立了不凡的行業(yè)口碑。值得一提的是，當下年輕人的報考目的性也變得日益明確，不僅僅是鍍金，更多的是作為致富道路上的應用工具。其中也不乏家族企業(yè)的后裔，也就是俗稱的富二代、富三代們。