投資有風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)會(huì)財(cái)富管理是“王道”

進(jìn)入2022年以來，無論你是否投資理財(cái)，都一定聽說了不少“重磅”財(cái)經(jīng)資訊。俄烏戰(zhàn)爭的爆發(fā)，導(dǎo)致原油、貴金屬期貨的飆升。國際金價(jià)一度逼近10年來的最高點(diǎn)。新冠疫情的反復(fù)帶動(dòng)一大批醫(yī)藥股的竄火，其中最出名的莫過于“妖股九安”。一時(shí)間，營造了一種假象，似乎只要站對賽道，人人都可以輕松實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由。

然而，近日美股宣布將一大批中概股列入退市清單，直接導(dǎo)致了一大批互聯(lián)網(wǎng)大廠的概念股受到重挫，大量中概股的市值蒸發(fā)80%-90%。其慘烈程度，堪比2000年的互聯(lián)網(wǎng)泡沫破裂。連帶著滬深兩市也被“殃及”，接連數(shù)日跌跌不休，慘淡收場。也讓腦熱的投資者，尤其是散戶群體迎來了當(dāng)頭一棒。有人不禁感慨，為何同樣是投資，有人賺得盆滿缽滿。有人卻只能淪為韭菜，深陷套牢的泥潭。

對此，來自美國私人財(cái)富管理協(xié)會(huì)的專家表示，投資成功的關(guān)鍵“秘訣”應(yīng)當(dāng)是做好財(cái)富管理，設(shè)計(jì)出一套適合自己的財(cái)富規(guī)劃方案。須知“牛市不言頂，熊市不說底”的道理。應(yīng)當(dāng)遵循一定的科學(xué)和技術(shù)手段，以防淪陷在人性的BUG里。只有做到不受情緒影響，才能不被人性的弱點(diǎn)牽制。

國人財(cái)富管理意識(shí)增強(qiáng)，市場發(fā)展前景廣闊

事實(shí)上，專家提到的財(cái)富管理概念在近幾年十分流行。私人銀行、保險(xiǎn)、券商、信托、基金、律師、家族辦公室、三方財(cái)富等財(cái)富管理服務(wù)機(jī)構(gòu)乃至個(gè)人投資者都在跑馬圈地，其背后的原因也并不復(fù)雜。隨著我國居民收入水平的持續(xù)提升，尤其是人均GDP跨過1萬美元的門檻之后，老百姓手上財(cái)富多了，于是自然而然有了財(cái)富管理的需求。因此，國內(nèi)投資市場的造富效應(yīng)呈現(xiàn)持續(xù)擴(kuò)大的趨勢，也涌現(xiàn)了一大批超高凈值人群。根據(jù)招商銀行《2021私人財(cái)富報(bào)告》顯示，中國內(nèi)地超高凈值人群預(yù)計(jì)2025年將增加246%。未來對于高凈值人群來說，面臨的最大挑戰(zhàn)則是如何在實(shí)現(xiàn)財(cái)富長期、跨代保值增值與應(yīng)對金融市場短期波動(dòng)之間取得平衡。如何才能讓自己的財(cái)富保值、增值與傳承下去，成為了急需解決的問題。

據(jù)悉，我國居民家庭資產(chǎn)配置住房比例接近60%，金融資產(chǎn)也以保本型產(chǎn)品為主。其中，現(xiàn)金和存款配置比例8.0%、銀行理財(cái)及資管產(chǎn)品和信托配置比例5.4%、股票和基金配置比例僅2.0%。隨著收入總額的增長、國人的財(cái)富管理意識(shí)近年來有了顯著提升。

中國的財(cái)富管理行業(yè)也因此被許多專業(yè)機(jī)構(gòu)看好，市場的未來發(fā)展空間巨大。根據(jù)麥肯錫的預(yù)測，中國到2025年，個(gè)人金融資產(chǎn)將達(dá)到332萬億元。而2021年至2025年將是行業(yè)迅速擴(kuò)容的階段，預(yù)計(jì)年均復(fù)合增速將達(dá)到10.1%。

財(cái)富管理成為新興行業(yè)，“稀缺人才”炙手可熱

財(cái)富管理歸根到底是在為投資者服務(wù)。但它不是簡單地推銷產(chǎn)品，更像是“開藥方”。即為投資者量身設(shè)計(jì)財(cái)富管理方案，這就要求相關(guān)的從業(yè)人員具備專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備和相關(guān)資質(zhì)。這類人才被稱作“私人財(cái)富管理師”。

私人財(cái)富管理師的具體職能是以服務(wù)人群為中心，設(shè)計(jì)出一套全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃，有別于傳統(tǒng)的財(cái)富管理，私人財(cái)富管理要實(shí)現(xiàn)的不僅是財(cái)富投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配，更是對財(cái)富的長遠(yuǎn)規(guī)劃。通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、家族信托、婚姻家庭、稅務(wù)規(guī)劃、投資組合等一系列金融服務(wù)。對客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全、保值增值以及傳承的目的。就現(xiàn)階段來說，國內(nèi)這一領(lǐng)域的市場缺口仍然是較大的。

目前，國內(nèi)培訓(xùn)專業(yè)私人財(cái)富管理師的機(jī)構(gòu)并不多。以高盛博雅（北京）信息咨詢有限公司為例，作為中國《私人財(cái)富管理職業(yè)技能等級》（T/CASMES 66—2022

）團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)制定者。其聯(lián)合美國私人財(cái)富管理協(xié)會(huì)根據(jù)中國的法律法規(guī)研發(fā)的私人財(cái)富管理師（PWM）和家族財(cái)富管理師（FWM）國際專業(yè)資格及編寫的《私人財(cái)富管理理論與實(shí)務(wù)》工具書。所培養(yǎng)的人才，除服務(wù)超高凈值私人客戶外。更多的是就職于私人銀行、保險(xiǎn)公司、信托公司、證券公司、基金公司、家族辦公室、律師事務(wù)所、資產(chǎn)管理公司、三方財(cái)富等各大金融機(jī)構(gòu)。

近年來，國內(nèi)銀行業(yè)對財(cái)富管理業(yè)務(wù)的重視度逐步升級。擁有較強(qiáng)綜合能力的財(cái)富管理師往往是各大金融機(jī)構(gòu)爭相獵聘的對象。這一新興職務(wù)也悄然成了當(dāng)代年輕人的破圈利器，掌握了財(cái)富管理的專業(yè)技能，某種程度上來說就意味著告別了無窮無盡的內(nèi)卷，成為炙手可熱的稀缺人才。

“財(cái)富管理”掀起了學(xué)習(xí)熱潮，藍(lán)海市場被看好

美國私人財(cái)富管理協(xié)會(huì)的專家表示：中國私人財(cái)富市場規(guī)模十年增長五倍，持續(xù)釋放可觀的增長潛力和巨大的市場價(jià)值。有別于傳統(tǒng)的財(cái)富管理，私人財(cái)富管理要實(shí)現(xiàn)的不僅是財(cái)富投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的匹配，更是對財(cái)富的長遠(yuǎn)規(guī)劃，其包含以下特征：復(fù)雜多元的服務(wù)內(nèi)容、穩(wěn)健持續(xù)的服務(wù)訴求、永續(xù)傳承的服務(wù)目標(biāo)。“隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)進(jìn)步，“財(cái)富管理，讓專業(yè)的人來做專業(yè)的事”的觀念已被越來越多的人廣為接受。為此，需要兼具資產(chǎn)配置、相關(guān)法律和財(cái)稅知識(shí)，掌握識(shí)別并運(yùn)用協(xié)議、遺囑、信托、保險(xiǎn)等法律工具解決財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)技能的私人財(cái)富管理師來為他們提供專業(yè)服務(wù)和支持。

從高盛博雅的培訓(xùn)情況來看，數(shù)據(jù)每年都在增長。作為財(cái)富管理培訓(xùn)行業(yè)的先驅(qū)力量，高盛博雅開展了一系列堪稱業(yè)界的“教科書”的項(xiàng)目，也成為多項(xiàng)中國私人財(cái)富管理體系標(biāo)準(zhǔn)的開創(chuàng)者。以應(yīng)用型人才培養(yǎng)項(xiàng)目為例，高盛博雅采用了“實(shí)操+案例+技能”的模式，有效賦能中國私人財(cái)富管理領(lǐng)域服務(wù)與發(fā)展。

此外，該公司將“打造私人財(cái)富管理復(fù)合型高端人才”為使命。雄厚的師資力量以及來自IPA、PWMA等國際協(xié)會(huì)組織的認(rèn)證，為高盛博雅樹立了不凡的行業(yè)口碑。值得一提的是，當(dāng)下年輕人的報(bào)考目的性也變得日益明確，不僅僅是鍍金，更多的是作為致富道路上的應(yīng)用工具。其中也不乏家族企業(yè)的后裔，也就是俗稱的富二代、富三代們。