【繼創(chuàng)夢(mèng)工坊】系共生聯(lián)盟（健康促進(jìn)會(huì)）下屬共建共享的精英圈層，夢(mèng)工坊專注于二代傳承教育， 旨在搭建一個(gè)自發(fā)的、由DAO的形式推動(dòng)方向的，由二代共建共創(chuàng)自治，提供要素資源的平臺(tái)，助力家族基業(yè)長青。

在較低利率的情況下，戰(zhàn)略借貸可以成為家族辦公室整體財(cái)務(wù)計(jì)劃的關(guān)鍵組成部分。杠桿可以避免資產(chǎn)清算，長期堅(jiān)持該投資策略將會(huì)有利于后代傳承，使得家族辦公室能最大限度地幫助客戶減少稅收影響。

與擁有大量貸款資源和杠桿計(jì)劃的強(qiáng)專業(yè)性的私人銀行合作，對(duì)于保存和增長跨越幾代人的財(cái)富至關(guān)重要。但家族辦公室的私人銀行業(yè)務(wù)并非千篇一律，這是一項(xiàng)細(xì)致入微的服務(wù)，需要深厚的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。

預(yù)測家庭成員的潛在流動(dòng)性需求有助于確保及時(shí)、無縫地滿足家庭的融資需求，因此私人銀行家也逐漸成為家族辦公室團(tuán)隊(duì)不可或缺的成員。

推動(dòng)家族辦公室客戶信貸需求的新力量

和過往的家族辦公室客戶的借貸標(biāo)準(zhǔn)有所不同，當(dāng)今的客戶對(duì)信貸額度的要求往往是由超出常人想象。簡而言之，家族辦公室客戶對(duì)杠桿的需求正在大幅增加。

低利率環(huán)境與強(qiáng)勁的股票市場相結(jié)合，為家庭利用其投資組合資產(chǎn)創(chuàng)造了機(jī)會(huì)，而不是過早清算。許多家族辦公室支持多代人，這意味著隨著年輕一代購買房屋、養(yǎng)家糊口、追求個(gè)人投資機(jī)會(huì)和慈善事業(yè)，流動(dòng)性情景會(huì)增加。

機(jī)會(huì)型投資者利用貸款持有成本與預(yù)期投資回報(bào)之間的正套利。這種策略增加了現(xiàn)金流，并消除了家族辦公室財(cái)務(wù)規(guī)劃中的一些焦慮和不確定性。

與此同時(shí)，一個(gè)家族的投資團(tuán)隊(duì)可能不愿意破壞長期投資策略或市場持股。在某些情況下，杠桿可以作為過渡融資，有效地從A點(diǎn)轉(zhuǎn)移到B點(diǎn)，使家族辦公室能夠最大限度地進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃，并逐步思考潛在的資產(chǎn)重新分配?！?/p>

“我們每天都在與家族客戶討論機(jī)會(huì)主義借貸需求以及他們?nèi)绾卫米约旱馁Y產(chǎn)。這不是幾年前經(jīng)常發(fā)生的事情?！眮碜约易遛k公室高管人士。

私人銀行如何幫助家族辦公室

一些家族辦公室喜歡讓第三方與家族成員討論財(cái)務(wù)責(zé)任問題。與年輕一代的討論可以觸及不承擔(dān)過多杠桿的重要性、擁有良好信用評(píng)分的價(jià)值、復(fù)合投資的機(jī)制，以及為什么他們應(yīng)該長期投資。如果可以扣除稅款和利息費(fèi)用，其他主題可能包括選擇抵押貸款。簡而言之，戰(zhàn)略性借貸可用于優(yōu)化家庭資產(chǎn)負(fù)債表，對(duì)于服務(wù)多代人的家辦尤其重要。

隨著家庭在長期內(nèi)尋求更大的alpha以為子孫后代提供更多資本，資產(chǎn)配置可能會(huì)轉(zhuǎn)向私募股權(quán)和其他需要資本調(diào)用的新型投資。信貸額度可以幫助家族客戶彌合這些短期流動(dòng)性需求，同時(shí)有助于維持長期投資計(jì)劃并最大限度地減少稅收影響。

個(gè)人風(fēng)格很重要

個(gè)人服務(wù)在私人銀行業(yè)務(wù)中占有重要地位，范圍從設(shè)立信貸額度到在國際上獲取資金，以及介于兩者之間的一切。這都是私人銀行專業(yè)人士工作的一部分。

家族辦公室不會(huì)忽視這種服務(wù)要求，如今的家族辦公室擁有一大筆成功但要求苛刻的客戶，這些客戶遇到了許多投資機(jī)會(huì)。從這個(gè)角度來看，私人銀行在不同貸款領(lǐng)域擁有專業(yè)知識(shí)和豐富的經(jīng)驗(yàn)，與他們合作將會(huì)是雙贏的局面。

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