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前 言改革開放四十多年來，中國經(jīng)濟高速發(fā)展，居民收入水平不斷提升，私人財富迅速積累。根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，1978年全國居民可支配收入僅為171元，2021年全國居民人均可支配收入35128元，實際增長數(shù)十倍。根據(jù)《2021意才·胡潤財富報告》，中國財富家庭擁有的資產(chǎn)總財富達160萬億元，是全年GDP總量的1.6倍。這160萬億元中，可投資資產(chǎn)達49萬億元，占比總財富30%。中國600萬資產(chǎn)“富裕家庭”508萬戶，中國千萬資產(chǎn)“高凈值家庭”206萬戶，中國億元資產(chǎn)“超高凈值家庭”13.3萬戶。預(yù)計有18萬億元財富將在10年內(nèi)傳承給下一代，49萬億元財富將在20年內(nèi)傳承給下一代，92萬億元財富將在30年內(nèi)傳承給下一代。除財富保值增值需求外，如何有效實現(xiàn)財富保全與傳承成為越來越多家庭的現(xiàn)實迫切需求，財富管理相關(guān)話題也備受公眾關(guān)注。
財富管理并非富裕家庭、高凈值家庭所特有需求，財富管理過程中的相關(guān)知識、風(fēng)險是存在一定共性的，普通家庭同樣需要了解，做到“未雨綢繆，遇事不慌”。本文主要介紹幾個財富管理基本概念、財富管理規(guī)劃理論和財富管理服務(wù)機構(gòu)等，以便您對財富管理有個整體概念。
一、家族財富管理相關(guān)基本概念（一）財富財富，指具有價值的東西。狹義的財富僅指物質(zhì)財富，而廣義上財富包括物質(zhì)財富和精神財富。對于什么事物具有價值，涉及一定主觀判斷，就見仁見智了。物質(zhì)財富是有形的，可以在財務(wù)上體現(xiàn)經(jīng)濟價值，比如現(xiàn)金、股權(quán)、金融資產(chǎn)、不動產(chǎn)、藝術(shù)品等。精神財富一般是無形的，內(nèi)容種類上更為豐富與個性，比如理想信念、知識經(jīng)驗、道德信條等。
《民法典》第一千零四十三條規(guī)定，“家庭應(yīng)當(dāng)樹立優(yōu)良家風(fēng)，弘揚家庭美德，重視家庭文明建設(shè)。夫妻應(yīng)當(dāng)互相忠實，互相尊重，互相關(guān)愛；家庭成員應(yīng)當(dāng)敬老愛幼，互相幫助，維護平等、和睦、文明的婚姻家庭關(guān)系。” 家風(fēng)條款是一種價值引領(lǐng)和行為示范。該條規(guī)定正是家族精神財富的體現(xiàn)。常見的優(yōu)良家風(fēng)有節(jié)儉、低調(diào)、樂觀、孝順、拼搏、善良等。
（二）財富管理
根據(jù)中國人民銀行于2021年12月發(fā)布的《金融從業(yè)規(guī)范 財富管理》中的定義，財富管理是指貫穿于人的整個生命周期，在財富的創(chuàng)造、保有和傳承過程中，通過一系列金融與非金融的規(guī)劃與服務(wù)，構(gòu)建個人、家庭、家族與企業(yè)的系統(tǒng)性安排，實現(xiàn)財富創(chuàng)造、保護、傳承、再創(chuàng)造的良性循環(huán)。
財富管理與資產(chǎn)管理有所不同，可以說資產(chǎn)管理是財富管理的一部分，財富管理的內(nèi)涵和外延更為廣泛。資產(chǎn)管理目的是資產(chǎn)保值增值，以“資產(chǎn)”為核心，而財富管理以“人”為核心。
（三）財富傳承
根據(jù)MBA智庫百科的定義，財富傳承是指以客戶意志為中心，通過預(yù)先的，持續(xù)的，系統(tǒng)化的設(shè)計規(guī)劃，綜合運用各種金融工具及法律手段，以實現(xiàn)客戶家族財富的風(fēng)險隔離與代際繼承。
根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，繼承是從被繼承人死亡時開始的，遺產(chǎn)是自然人死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。
通過以上定義，可以看出繼承并不等同于傳承，二者在適用主體、傳承內(nèi)容、目的、意志體現(xiàn)、工具、時點、繁雜程度等方面均有明顯區(qū)別。
（四）家族家庭是一種以婚姻、血緣或收養(yǎng)等關(guān)系為基礎(chǔ)而形成的社會生活單位。家庭有廣義和狹義之分，狹義家庭是指一夫一妻制構(gòu)成的社會單元；廣義家庭則泛指人類進化的不同階段上的各種家庭利益集團，即家族。家族的概念相對較大，按血緣有遠有近，經(jīng)常在電視劇上聽到“株九族”“出五服”，我們通過九族五服圖來感受下宗親關(guān)系。
二、財富管理規(guī)劃常用理論財富管理是個系統(tǒng)性工程，且因具體家族而極具定制化和個性化。財富管理按階段可以分為創(chuàng)富、守富、傳富、享富四大階段，不同階段的目標(biāo)和特征有所不同。在此介紹三個財富管理常用理論。
（一）周期性
每一事物自身普遍存在周期性，基本上分為形成期、成長期、成熟期、衰退期四個大階段。具體到家族財富管理中，因所涉主體不同，主要有家族成員個人生命周期、家庭生命周期和家族企業(yè)生命周期。主體不同，所處周期不同，整體呈現(xiàn)出動態(tài)變化和相對復(fù)雜的狀態(tài)。
個人生命周期，主要包括產(chǎn)前時期、嬰兒期、兒童早期、兒童中期、青春期、成年早期、成年中期、成年晚期、老年期等若干階段。經(jīng)典的家庭生命六周期理論以夫妻為中心，包括形成、擴展、穩(wěn)定、收縮、空巢、解體六個階段，分別對應(yīng)結(jié)婚、第一個孩子的出生、最后一個孩子的出生、第一個孩子離開父母親、最后一個孩子離開父母親、配偶一方死亡這六個重要事件。企業(yè)生命周期一般包括企業(yè)發(fā)展、成長、成熟、衰退階段。
周期性把時間因素考慮進來，關(guān)注到動態(tài)變化。在多主體、多周期、多階段的情況，各方的權(quán)責(zé)利也是動態(tài)變化，并非完全靜態(tài)的。在財富管理過程中需要平衡各方關(guān)系、定期檢測、復(fù)盤、調(diào)整。在變動中，總有些關(guān)鍵節(jié)點更為重要，可能涉及法律關(guān)系的變動或者周期拐點，需要特別加以注意。比較常見的婚姻、繼承、收養(yǎng)、監(jiān)護、國籍、稅居、法定代表人、董監(jiān)高、股東、舉債、擔(dān)保、贈與、代持、投資、上市等。這些關(guān)鍵節(jié)點的變動涉及到相應(yīng)風(fēng)險，且有時是交叉疊加出現(xiàn)的。
（二）風(fēng)險管理在財富管理過程中貫徹始終的是風(fēng)險管理，可以說，財富管理的核心就是風(fēng)險管理。風(fēng)險就是不確定性，從一定程度上說，風(fēng)險管理也是預(yù)期管理。
風(fēng)險分為可避免風(fēng)險和不可避免風(fēng)險，可接受風(fēng)險和不可接受風(fēng)險。不可避免風(fēng)險就是一些無法預(yù)測和預(yù)防的風(fēng)險，我們經(jīng)常說不知道明天和意外哪個先到，意外、死亡等就屬于不可避免風(fēng)險。不可避免風(fēng)險有時更多是系統(tǒng)性風(fēng)險、普遍性風(fēng)險，不受個人所影響和控制。
針對不同風(fēng)險，在評估風(fēng)險要素、風(fēng)險發(fā)生概率、風(fēng)險損失后果等方面后，就可以有針對性運用定性、定量思維設(shè)計風(fēng)險管理方案，常見的風(fēng)險管理策略有風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低和風(fēng)險接受四種。具體來說，風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過手段將風(fēng)險全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方。保險就是一種常見的風(fēng)險轉(zhuǎn)移工具。風(fēng)險規(guī)避是指回避風(fēng)險因素，避免成為風(fēng)險的所有人。風(fēng)險降低是指利用各種措施將風(fēng)險降低到可接受的水平。比如企業(yè)合規(guī)經(jīng)營，簽署婚姻財產(chǎn)協(xié)議等。風(fēng)險接受是指不采取任何行動，維持風(fēng)險水平。不同人風(fēng)險偏好不同，采取的風(fēng)險管理策略也不盡相同。若某人沒有需要擔(dān)憂、關(guān)愛的人或事，則可能并不會產(chǎn)生財富管理的需求，也不會采取風(fēng)險管理措施。
（三）系統(tǒng)性在財富管理過程中，需要考慮系統(tǒng)性、客觀性、合理性、可行性、動態(tài)性等多種原則，而系統(tǒng)性是首先需要考慮的。常見的財富管理工具有法律、金融、財務(wù)等，包括贈與、遺囑、財產(chǎn)協(xié)議、保險、信托、基金、慈善、公證、家族辦公室等。每種工具各有特色，可以說沒有一種工具是萬能的，實務(wù)中需要綜合運用各種工具以實現(xiàn)預(yù)定目標(biāo)。
例如，從風(fēng)險對象劃分，有人身風(fēng)險和財產(chǎn)風(fēng)險，通常認為人身風(fēng)險是比財產(chǎn)風(fēng)險更為重要的。從法律風(fēng)險和法律責(zé)任承擔(dān)上劃分，有刑事風(fēng)險、行政風(fēng)險、民事風(fēng)險。很多人容易忽略各風(fēng)險的相互獨立與完全窮盡，往往缺乏整體系統(tǒng)性認識，例如婚姻不僅涉及人身，更事關(guān)財產(chǎn)。在家族企業(yè)經(jīng)營早期，創(chuàng)新一定程度意味著突破規(guī)則與法律底線，近年來潛在刑事合規(guī)風(fēng)險也愈發(fā)受到公眾關(guān)注。在真功夫創(chuàng)始人蔡達標(biāo)與潘敏峰夫婦婚變爭股權(quán)案例中，蔡達標(biāo)因涉嫌經(jīng)濟犯罪被捕，2013年12月12日廣州市天河區(qū)法院認定蔡達標(biāo)職務(wù)侵占和挪用資金兩項罪名成立，判處有期徒刑14年。
再如，按重要、緊急劃分，可以將事物分為重要且緊急、重要不緊急、不重要且緊急、不重要不緊急四個象限。這樣的分類有利于對事項進行相對完整的評估，并發(fā)現(xiàn)其中存在的問題。值得注意的是，對重要、緊急的認知存在一定主觀判斷，需要因時因地因人而定。
財富管理與每個人都息息相關(guān)，而財富管理本身是個長期性、個性化的系統(tǒng)工程。在具體規(guī)劃方案中，需要平衡各方、明確目標(biāo)、權(quán)衡取舍、動態(tài)調(diào)整，可能沒有所謂完美的最好方案，只有適合且可執(zhí)行的方案。
三、財富管理服務(wù)體系近年來國內(nèi)財富管理市場快速發(fā)展，從服務(wù)機構(gòu)來看，主要分為資產(chǎn)管理機構(gòu)、中介服務(wù)機構(gòu)、事務(wù)管理機構(gòu)等。除了國內(nèi)機構(gòu)，還有些海外機構(gòu)也為中國家族提供相關(guān)服務(wù)。
資產(chǎn)管理機構(gòu)主要是一些金融機構(gòu)或類金融機構(gòu)，主要承擔(dān)資產(chǎn)管理職能。比如銀行、券商、信托公司、保險公司、第三方財富公司、獨立家族辦公室等。其中信托公司、保險公司不僅能提供資產(chǎn)保值增值服務(wù)，還因其信托、保險自身工具價值而提供資產(chǎn)隔離、資產(chǎn)保全等功能。中介服務(wù)機構(gòu)主要是提供專業(yè)服務(wù)的，比如律師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等。此外還有大量事務(wù)管理機構(gòu)，具體結(jié)合家族需求而定，比如慈善、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育、移民等。從服務(wù)內(nèi)容看，沒有一家機構(gòu)能夠完全滿足一個家族的全部需求，需要各服務(wù)機構(gòu)協(xié)作，共同提供服務(wù)，這也是社會專業(yè)分工的體現(xiàn)。
結(jié) 語通過借鑒他人成功經(jīng)驗，吸取失敗教訓(xùn)，我們可以不斷學(xué)習(xí)成長。在掌握事物一定發(fā)展規(guī)律后，就可以順勢而為，提前籌劃。
對于普通家庭和高凈值家庭而言，財富管理過程中面臨的大部分風(fēng)險是有共性的，可能僅是在資產(chǎn)體量、風(fēng)險損失大小等絕對值上有所差異。有句話說，“世間沒有小概率，侵害到頭就是100%。” 毫不夸張地說，在當(dāng)今社會，財富管理是所有個人/家庭都需要學(xué)習(xí)和了解的。最后，希望您重視財富管理，找專業(yè)人做專業(yè)事，合理規(guī)劃，管理風(fēng)險，做到“未雨綢繆、遇事不慌”。
財富管理并非富裕家庭、高凈值家庭所特有需求，財富管理過程中的相關(guān)知識、風(fēng)險是存在一定共性的，普通家庭同樣需要了解，做到“未雨綢繆，遇事不慌”。本文主要介紹幾個財富管理基本概念、財富管理規(guī)劃理論和財富管理服務(wù)機構(gòu)等，以便您對財富管理有個整體概念。
一、家族財富管理相關(guān)基本概念（一）財富財富，指具有價值的東西。狹義的財富僅指物質(zhì)財富，而廣義上財富包括物質(zhì)財富和精神財富。對于什么事物具有價值，涉及一定主觀判斷，就見仁見智了。物質(zhì)財富是有形的，可以在財務(wù)上體現(xiàn)經(jīng)濟價值，比如現(xiàn)金、股權(quán)、金融資產(chǎn)、不動產(chǎn)、藝術(shù)品等。精神財富一般是無形的，內(nèi)容種類上更為豐富與個性，比如理想信念、知識經(jīng)驗、道德信條等。
《民法典》第一千零四十三條規(guī)定，“家庭應(yīng)當(dāng)樹立優(yōu)良家風(fēng)，弘揚家庭美德，重視家庭文明建設(shè)。夫妻應(yīng)當(dāng)互相忠實，互相尊重，互相關(guān)愛；家庭成員應(yīng)當(dāng)敬老愛幼，互相幫助，維護平等、和睦、文明的婚姻家庭關(guān)系。” 家風(fēng)條款是一種價值引領(lǐng)和行為示范。該條規(guī)定正是家族精神財富的體現(xiàn)。常見的優(yōu)良家風(fēng)有節(jié)儉、低調(diào)、樂觀、孝順、拼搏、善良等。
（二）財富管理
根據(jù)中國人民銀行于2021年12月發(fā)布的《金融從業(yè)規(guī)范 財富管理》中的定義，財富管理是指貫穿于人的整個生命周期，在財富的創(chuàng)造、保有和傳承過程中，通過一系列金融與非金融的規(guī)劃與服務(wù)，構(gòu)建個人、家庭、家族與企業(yè)的系統(tǒng)性安排，實現(xiàn)財富創(chuàng)造、保護、傳承、再創(chuàng)造的良性循環(huán)。
財富管理與資產(chǎn)管理有所不同，可以說資產(chǎn)管理是財富管理的一部分，財富管理的內(nèi)涵和外延更為廣泛。資產(chǎn)管理目的是資產(chǎn)保值增值，以“資產(chǎn)”為核心，而財富管理以“人”為核心。
（三）財富傳承
根據(jù)MBA智庫百科的定義，財富傳承是指以客戶意志為中心，通過預(yù)先的，持續(xù)的，系統(tǒng)化的設(shè)計規(guī)劃，綜合運用各種金融工具及法律手段，以實現(xiàn)客戶家族財富的風(fēng)險隔離與代際繼承。
根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，繼承是從被繼承人死亡時開始的，遺產(chǎn)是自然人死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。
通過以上定義，可以看出繼承并不等同于傳承，二者在適用主體、傳承內(nèi)容、目的、意志體現(xiàn)、工具、時點、繁雜程度等方面均有明顯區(qū)別。
（四）家族家庭是一種以婚姻、血緣或收養(yǎng)等關(guān)系為基礎(chǔ)而形成的社會生活單位。家庭有廣義和狹義之分，狹義家庭是指一夫一妻制構(gòu)成的社會單元；廣義家庭則泛指人類進化的不同階段上的各種家庭利益集團，即家族。家族的概念相對較大，按血緣有遠有近，經(jīng)常在電視劇上聽到“株九族”“出五服”，我們通過九族五服圖來感受下宗親關(guān)系。
二、財富管理規(guī)劃常用理論財富管理是個系統(tǒng)性工程，且因具體家族而極具定制化和個性化。財富管理按階段可以分為創(chuàng)富、守富、傳富、享富四大階段，不同階段的目標(biāo)和特征有所不同。在此介紹三個財富管理常用理論。
（一）周期性
每一事物自身普遍存在周期性，基本上分為形成期、成長期、成熟期、衰退期四個大階段。具體到家族財富管理中，因所涉主體不同，主要有家族成員個人生命周期、家庭生命周期和家族企業(yè)生命周期。主體不同，所處周期不同，整體呈現(xiàn)出動態(tài)變化和相對復(fù)雜的狀態(tài)。
個人生命周期，主要包括產(chǎn)前時期、嬰兒期、兒童早期、兒童中期、青春期、成年早期、成年中期、成年晚期、老年期等若干階段。經(jīng)典的家庭生命六周期理論以夫妻為中心，包括形成、擴展、穩(wěn)定、收縮、空巢、解體六個階段，分別對應(yīng)結(jié)婚、第一個孩子的出生、最后一個孩子的出生、第一個孩子離開父母親、最后一個孩子離開父母親、配偶一方死亡這六個重要事件。企業(yè)生命周期一般包括企業(yè)發(fā)展、成長、成熟、衰退階段。
周期性把時間因素考慮進來，關(guān)注到動態(tài)變化。在多主體、多周期、多階段的情況，各方的權(quán)責(zé)利也是動態(tài)變化，并非完全靜態(tài)的。在財富管理過程中需要平衡各方關(guān)系、定期檢測、復(fù)盤、調(diào)整。在變動中，總有些關(guān)鍵節(jié)點更為重要，可能涉及法律關(guān)系的變動或者周期拐點，需要特別加以注意。比較常見的婚姻、繼承、收養(yǎng)、監(jiān)護、國籍、稅居、法定代表人、董監(jiān)高、股東、舉債、擔(dān)保、贈與、代持、投資、上市等。這些關(guān)鍵節(jié)點的變動涉及到相應(yīng)風(fēng)險，且有時是交叉疊加出現(xiàn)的。
（二）風(fēng)險管理在財富管理過程中貫徹始終的是風(fēng)險管理，可以說，財富管理的核心就是風(fēng)險管理。風(fēng)險就是不確定性，從一定程度上說，風(fēng)險管理也是預(yù)期管理。
風(fēng)險分為可避免風(fēng)險和不可避免風(fēng)險，可接受風(fēng)險和不可接受風(fēng)險。不可避免風(fēng)險就是一些無法預(yù)測和預(yù)防的風(fēng)險，我們經(jīng)常說不知道明天和意外哪個先到，意外、死亡等就屬于不可避免風(fēng)險。不可避免風(fēng)險有時更多是系統(tǒng)性風(fēng)險、普遍性風(fēng)險，不受個人所影響和控制。
針對不同風(fēng)險，在評估風(fēng)險要素、風(fēng)險發(fā)生概率、風(fēng)險損失后果等方面后，就可以有針對性運用定性、定量思維設(shè)計風(fēng)險管理方案，常見的風(fēng)險管理策略有風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低和風(fēng)險接受四種。具體來說，風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過手段將風(fēng)險全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方。保險就是一種常見的風(fēng)險轉(zhuǎn)移工具。風(fēng)險規(guī)避是指回避風(fēng)險因素，避免成為風(fēng)險的所有人。風(fēng)險降低是指利用各種措施將風(fēng)險降低到可接受的水平。比如企業(yè)合規(guī)經(jīng)營，簽署婚姻財產(chǎn)協(xié)議等。風(fēng)險接受是指不采取任何行動，維持風(fēng)險水平。不同人風(fēng)險偏好不同，采取的風(fēng)險管理策略也不盡相同。若某人沒有需要擔(dān)憂、關(guān)愛的人或事，則可能并不會產(chǎn)生財富管理的需求，也不會采取風(fēng)險管理措施。
（三）系統(tǒng)性在財富管理過程中，需要考慮系統(tǒng)性、客觀性、合理性、可行性、動態(tài)性等多種原則，而系統(tǒng)性是首先需要考慮的。常見的財富管理工具有法律、金融、財務(wù)等，包括贈與、遺囑、財產(chǎn)協(xié)議、保險、信托、基金、慈善、公證、家族辦公室等。每種工具各有特色，可以說沒有一種工具是萬能的，實務(wù)中需要綜合運用各種工具以實現(xiàn)預(yù)定目標(biāo)。
例如，從風(fēng)險對象劃分，有人身風(fēng)險和財產(chǎn)風(fēng)險，通常認為人身風(fēng)險是比財產(chǎn)風(fēng)險更為重要的。從法律風(fēng)險和法律責(zé)任承擔(dān)上劃分，有刑事風(fēng)險、行政風(fēng)險、民事風(fēng)險。很多人容易忽略各風(fēng)險的相互獨立與完全窮盡，往往缺乏整體系統(tǒng)性認識，例如婚姻不僅涉及人身，更事關(guān)財產(chǎn)。在家族企業(yè)經(jīng)營早期，創(chuàng)新一定程度意味著突破規(guī)則與法律底線，近年來潛在刑事合規(guī)風(fēng)險也愈發(fā)受到公眾關(guān)注。在真功夫創(chuàng)始人蔡達標(biāo)與潘敏峰夫婦婚變爭股權(quán)案例中，蔡達標(biāo)因涉嫌經(jīng)濟犯罪被捕，2013年12月12日廣州市天河區(qū)法院認定蔡達標(biāo)職務(wù)侵占和挪用資金兩項罪名成立，判處有期徒刑14年。
再如，按重要、緊急劃分，可以將事物分為重要且緊急、重要不緊急、不重要且緊急、不重要不緊急四個象限。這樣的分類有利于對事項進行相對完整的評估，并發(fā)現(xiàn)其中存在的問題。值得注意的是，對重要、緊急的認知存在一定主觀判斷，需要因時因地因人而定。
財富管理與每個人都息息相關(guān)，而財富管理本身是個長期性、個性化的系統(tǒng)工程。在具體規(guī)劃方案中，需要平衡各方、明確目標(biāo)、權(quán)衡取舍、動態(tài)調(diào)整，可能沒有所謂完美的最好方案，只有適合且可執(zhí)行的方案。
三、財富管理服務(wù)體系近年來國內(nèi)財富管理市場快速發(fā)展，從服務(wù)機構(gòu)來看，主要分為資產(chǎn)管理機構(gòu)、中介服務(wù)機構(gòu)、事務(wù)管理機構(gòu)等。除了國內(nèi)機構(gòu)，還有些海外機構(gòu)也為中國家族提供相關(guān)服務(wù)。
資產(chǎn)管理機構(gòu)主要是一些金融機構(gòu)或類金融機構(gòu)，主要承擔(dān)資產(chǎn)管理職能。比如銀行、券商、信托公司、保險公司、第三方財富公司、獨立家族辦公室等。其中信托公司、保險公司不僅能提供資產(chǎn)保值增值服務(wù)，還因其信托、保險自身工具價值而提供資產(chǎn)隔離、資產(chǎn)保全等功能。中介服務(wù)機構(gòu)主要是提供專業(yè)服務(wù)的，比如律師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等。此外還有大量事務(wù)管理機構(gòu)，具體結(jié)合家族需求而定，比如慈善、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育、移民等。從服務(wù)內(nèi)容看，沒有一家機構(gòu)能夠完全滿足一個家族的全部需求，需要各服務(wù)機構(gòu)協(xié)作，共同提供服務(wù)，這也是社會專業(yè)分工的體現(xiàn)。
結(jié) 語通過借鑒他人成功經(jīng)驗，吸取失敗教訓(xùn)，我們可以不斷學(xué)習(xí)成長。在掌握事物一定發(fā)展規(guī)律后，就可以順勢而為，提前籌劃。
對于普通家庭和高凈值家庭而言，財富管理過程中面臨的大部分風(fēng)險是有共性的，可能僅是在資產(chǎn)體量、風(fēng)險損失大小等絕對值上有所差異。有句話說，“世間沒有小概率，侵害到頭就是100%。” 毫不夸張地說，在當(dāng)今社會，財富管理是所有個人/家庭都需要學(xué)習(xí)和了解的。最后，希望您重視財富管理，找專業(yè)人做專業(yè)事，合理規(guī)劃，管理風(fēng)險，做到“未雨綢繆、遇事不慌”。
