私人財(cái)富管理師（Private Wealth Manager 簡(jiǎn)稱PWM）是一項(xiàng)財(cái)富管理行業(yè)從業(yè)人員的認(rèn)證，由高盛博雅（北京）信息咨詢有限公司負(fù)責(zé)組織考試及認(rèn)證等工作。

中文名

私人財(cái)富管理師

外文名

Private Wealth Manager (簡(jiǎn)稱PWM)

認(rèn)證簡(jiǎn)介

私人財(cái)富管理師（Private Wealth Manager 簡(jiǎn)稱PWM），參照國(guó)際發(fā)達(dá)國(guó)家財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)和人才培養(yǎng)模式，結(jié)合具有中國(guó)特色社會(huì)主義國(guó)家發(fā)展方針。經(jīng)過實(shí)際市場(chǎng)調(diào)研，針對(duì)高凈值人群客戶分布，財(cái)富管理需求，研發(fā)的符合中國(guó)財(cái)富管理從業(yè)人員使用的標(biāo)準(zhǔn)體系，具有高度的實(shí)用性、適用性和可操作性。

課程體系

私人財(cái)富管理 Private wealth management

是指以服務(wù)人群（個(gè)人或企業(yè)）為中心，設(shè)計(jì)出一套財(cái)務(wù)規(guī)劃，通過向服務(wù)人群提供現(xiàn)金、信用、保險(xiǎn)、家族信托、婚姻家庭、稅務(wù)、投資組合等一系列金融服務(wù)。對(duì)服務(wù)人群的資產(chǎn)、負(fù)債、流動(dòng)性進(jìn)行管理，以滿足服務(wù)人群不同階段的財(cái)務(wù)需求，幫助服務(wù)人群達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值以及傳承的目的。

家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制 Household wealth risk identification and control

是指通過梳理家庭關(guān)系及相關(guān)因素，對(duì)婚姻關(guān)系成立、終止及家庭成員的增減變動(dòng)等情形下的家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量和分析，并主動(dòng)采取措施加以有效控制。

稅務(wù)規(guī)劃 Tax planning

是指在納稅行為發(fā)生之前，在遵守稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)的前提下。通過對(duì)納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以實(shí)現(xiàn)合理合規(guī)納稅和降低涉稅風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)規(guī)劃 Insurance planning

是指根據(jù)服務(wù)人群在不同階段存在的風(fēng)險(xiǎn)和保障需求進(jìn)行具體分析，結(jié)合服務(wù)人群自身財(cái)務(wù)狀況，設(shè)計(jì)出適合服務(wù)人群的動(dòng)態(tài)保險(xiǎn)配置方案，以幫助實(shí)現(xiàn)家庭風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、稅務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)保全及財(cái)富傳承的目的。

家族信托 Family trust

是指信托受托人接受個(gè)人或者家庭的委托，幫助委托人進(jìn)行財(cái)產(chǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)隔離、資產(chǎn)配置、子女教育、家族治理、參與公益（慈善）事業(yè)等安排，從而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富保護(hù)、傳承、管理等目標(biāo)。

資產(chǎn)配置 Asset allocation

是指根據(jù)服務(wù)人群投資需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，為其可投資資產(chǎn)的保全、增值、傳承等需求提供一系列金融產(chǎn)品配置和服務(wù)。

從業(yè)要求

學(xué)歷及工作年限要求

初級(jí)私人財(cái)富管理師

（1）具有中專學(xué)歷并從事相關(guān)工作1年以上；

（2）具有大專以上學(xué)歷。

中級(jí)私人財(cái)富管理師

（1）已取得初級(jí)私人財(cái)富管理師資格并從事相關(guān)工作1年以上；

（2）具有大專以上學(xué)歷并從事相關(guān)工作2年以上；

（3）具有本科以上學(xué)歷并從事相關(guān)工作1年以上；

（4）具有碩士研究生學(xué)歷并從事相關(guān)工作6個(gè)月以上；

（5）具有博士研究生學(xué)歷。

高級(jí)私人財(cái)富管理師

（1）已取得中級(jí)私人財(cái)富管理師資格并從事相關(guān)工作1年以上；

（2）具有本科以上學(xué)歷并從事相關(guān)工作2年以上；

（3）具有研究生學(xué)歷并從事相關(guān)工作1年以上；

（4）具有博士研究生學(xué)歷并從事相關(guān)工作6個(gè)月以上。

符合以上條件之一者，均可申報(bào)對(duì)應(yīng)等級(jí)。

對(duì)應(yīng)院校專業(yè)要求：

中等職業(yè)院校：金融事務(wù)、法律事務(wù)、會(huì)計(jì)事務(wù)、納稅事務(wù)。

高等職業(yè)院校：財(cái)富管理、金融服務(wù)與管理、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、證券實(shí)務(wù)、法律事務(wù)、資產(chǎn)評(píng)估與管理、國(guó)際金融、公益慈善事業(yè)管理、農(nóng)村金融、金融科技應(yīng)用、大數(shù)據(jù)與會(huì)計(jì)、大數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)管理、信用管理、財(cái)稅大數(shù)據(jù)應(yīng)用。

普通高等學(xué)校：財(cái)政學(xué)、稅收學(xué)、金融學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、法學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)管理、資產(chǎn)評(píng)估、經(jīng)濟(jì)與金融、投資學(xué)。

對(duì)應(yīng)工作崗位：

商業(yè)銀行、商業(yè)保險(xiǎn)公司、證券公司、信托公司、基金公司、資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、投資公司、律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、稅務(wù)師事務(wù)所、公證處、家族辦公室、慈善基金會(huì)、第三方理財(cái)公司等從事財(cái)富管理、保險(xiǎn)、投資、法律咨詢、財(cái)稅咨詢、財(cái)富咨詢、遺產(chǎn)管理、公益慈善管理、理財(cái)產(chǎn)品綜合配置和銷售的從業(yè)人員。

職業(yè)準(zhǔn)則

行為準(zhǔn)則

正直原則

私人財(cái)富管理師應(yīng)誠(chéng)實(shí)守信、恪盡職守，積極主動(dòng)為客戶提供服務(wù)。

服務(wù)原則

私人財(cái)富管理師應(yīng)遵循服務(wù)人群的合法利益至上原則。

審慎原則

私人財(cái)富管理師應(yīng)不斷提升知識(shí)儲(chǔ)備的“含金量”和“含新量”，采取審慎的方式提供服務(wù)。

合規(guī)原則

私人財(cái)富管理師應(yīng)具有良好的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則，遵守職業(yè)道德和法律法規(guī)及有關(guān)管理規(guī)定，依法合規(guī)提供服務(wù)。

利益原則

私人財(cái)富管理師應(yīng)及時(shí)披露和公平公正地處理自己或所在執(zhí)業(yè)機(jī)構(gòu)與服務(wù)人群的利益沖突。

溝通原則

私人財(cái)富管理師應(yīng)通過有效的和建設(shè)性的方式，簡(jiǎn)明扼要的傳遞信息和建議。

客觀原則

私人財(cái)富管理師應(yīng)客觀公正地提出符合服務(wù)人群利益的解決方案。

保密原則

私人財(cái)富管理師應(yīng)堅(jiān)守保密原則，不得泄露在服務(wù)過程中所獲取的服務(wù)人群個(gè)人信息、隱私和商業(yè)秘密。

披露原則

私人財(cái)富管理師應(yīng)向服務(wù)人群充分披露包括執(zhí)業(yè)機(jī)構(gòu)及個(gè)人的相關(guān)資質(zhì)、從業(yè)資格和符合本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的信息，所披露的信息，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，簡(jiǎn)明清晰，通俗易懂，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述。

執(zhí)業(yè)原則

私人財(cái)富管理師不得從事或代理超出資質(zhì)和能力范圍以外的工作，除非在獲得外部支持和幫助使其有能力完成的。

技能等級(jí)劃分

私人財(cái)富管理師分為三個(gè)級(jí)別：初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)。

三個(gè)級(jí)別依次遞進(jìn)，高級(jí)別涵蓋低級(jí)別職業(yè)技能要求。

技能等級(jí)要求

初級(jí)私人財(cái)富管理師

基本職業(yè)技能要求

初級(jí)私人財(cái)富管理師應(yīng)具備以下基本職業(yè)能力：

——能夠理解婚姻家庭、稅務(wù)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、家族信托、資產(chǎn)配置等基礎(chǔ)知識(shí)；

——能夠理解國(guó)家關(guān)于婚姻家庭、稅務(wù)、保險(xiǎn)、家族信托和資產(chǎn)配置等領(lǐng)域的相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

——能夠理解并掌握婚姻家庭、稅務(wù)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、家族信托和資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)工作方法，并能與服務(wù)人群進(jìn)行簡(jiǎn)單溝通，就基礎(chǔ)問題進(jìn)行解答或給出建議。

中級(jí)私人財(cái)富管理師

基本職業(yè)技能要求

中級(jí)私人財(cái)富管理師應(yīng)具備以下基本職業(yè)能力：

——能夠掌握婚姻家庭、稅務(wù)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、家族信托和資產(chǎn)配置等綜合知識(shí)；

——能夠掌握國(guó)家關(guān)于婚姻家庭、稅務(wù)、保險(xiǎn)、家族信托和資產(chǎn)配置等領(lǐng)域的相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，并能夠運(yùn)用綜合知識(shí)和基礎(chǔ)工作方法依法合規(guī)進(jìn)行服務(wù)；

——能夠?yàn)榉?wù)人群提供基礎(chǔ)的婚姻家庭、稅務(wù)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、家族信托等咨詢和財(cái)富傳承規(guī)劃服務(wù)；

——能夠運(yùn)用婚姻家庭、稅務(wù)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、家族信托等工具，為服務(wù)人群提供基礎(chǔ)資產(chǎn)配置服務(wù)。

高級(jí)私人財(cái)富管理師

基本職業(yè)技能要求

高級(jí)私人財(cái)富管理師應(yīng)具備以下基本職業(yè)能力：

——能夠運(yùn)用婚姻家庭、稅務(wù)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、家族信托和資產(chǎn)配置等專業(yè)知識(shí)；

——能夠熟練掌握國(guó)家關(guān)于婚姻家庭、稅務(wù)、保險(xiǎn)、家族信托和資產(chǎn)配置等領(lǐng)域的相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，并能夠靈活運(yùn)用專業(yè)知識(shí)和多種工作方法依法合規(guī)進(jìn)行服務(wù)；

——能夠?yàn)榉?wù)人群提供系統(tǒng)的婚姻家庭、稅務(wù)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、家族信托和資產(chǎn)配置等專業(yè)問題解答和財(cái)富傳承方案設(shè)計(jì)服務(wù)；

——能夠靈活運(yùn)用婚姻家庭、稅務(wù)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、家族信托等工具，為服務(wù)人群提供專業(yè)資產(chǎn)配置綜合服務(wù)和全面解決方案。