中國有句老話叫“富不過三代”，父代辛苦打拼的企業(yè)財富能否順利傳承給子代，也決定著一個企業(yè)或家族的發(fā)展和興衰。在這個“魔咒”之下，創(chuàng)富者越是緊握著手中資產(chǎn)，它們卻越像流沙一樣滑落，慢慢湮沒。多少顯赫一時的家族，都可能在時間的洪流下，銷聲匿跡。

傳，即傳遞、傳授。承，即承接、繼承。傳承之難，難在其不確定性。財富傳承不同于財富繼承，是指通過相關(guān)的工具手段提前規(guī)劃，使物質(zhì)財富按意愿、合理地留給下一代。

如今，中國已經(jīng)是全球第二大財富管理市場。行業(yè)內(nèi)，通常將可投資資產(chǎn)在1000萬元以上的個人，視作高凈值人群。他們以企業(yè)主、金領(lǐng)、炒房客、職業(yè)股民為基本構(gòu)成單元。

根據(jù)招商銀行聯(lián)合貝恩公司發(fā)布的《中國私人財富報告》，2020年，這個量級的高凈值人群數(shù)量達(dá)262萬人，他們的可投資資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)241萬億元。其中，作為中國高凈值人群的主體，“創(chuàng)一代”企業(yè)家們已經(jīng)逐步走到財富傳承的十字路口， 越來越多高凈值人群開始系統(tǒng)性地思考和規(guī)劃，希望將物質(zhì)財富和精神財富有效、有價值地傳遞給下一代。

財務(wù)規(guī)劃，其實就是在收益與風(fēng)險之間選取一個平衡點，風(fēng)控是核心，收益是增量，保障才是底層邏輯。在這場財富管理的馬拉松中，各種金融工具疊加，共同奏出一曲財富交響。

就傳承而言，面對高凈值人群不同的財務(wù)需求，有法律工具和金融工具等解決方案。

這些傳承手段各有所長，經(jīng)過不同的組合、搭配，能夠應(yīng)對不同形態(tài)的資產(chǎn)，揚(yáng)長避短。當(dāng)下，不論是保險行業(yè)、家族辦公室、私人銀行還是信托業(yè)，都將高凈值人群的財富管理作為一個重要的發(fā)展方向。高凈值人士為實現(xiàn)理想效果，可以采取多元化配置方案，如信托、保險以及境外投資等。

因此，真正的財富傳承密碼，是資產(chǎn)的合理配置。保險在其中有獨特優(yōu)勢，也有力所不逮之處，往往需在全金融視角的關(guān)照之下統(tǒng)籌安排。其中，保險+信托，成為一項經(jīng)典搭配。

相比于保險，保險+信托模式設(shè)計更復(fù)雜，也更能實現(xiàn)“1+1>2”的效果，用一張保單撬動設(shè)立信托的門檻，滿足客戶有計劃地保護(hù)和照顧家人、風(fēng)險隔離、家庭財產(chǎn)專業(yè)化管理等方面的需求。

面對劇烈波動的金融市場和日益復(fù)雜的金融產(chǎn)品，高凈值人群希望更及時、全面地了解市場情況。這時，他們需要理論扎實、實踐經(jīng)驗豐富的投資顧問，給出專業(yè)的資產(chǎn)配置建議。

正因如此，以明亞為代表的保險經(jīng)紀(jì)行業(yè)正加快前行，用自己的專業(yè)功底和客戶為先的服務(wù)態(tài)度，竭誠為高凈值客戶服務(wù)。

在明亞，保險經(jīng)紀(jì)人會以全金融視角，幫助家族梳理資產(chǎn)，安排妥帖的傳承方案；同時以專業(yè)的業(yè)務(wù)能力識別風(fēng)險，根據(jù)相關(guān)法律稅務(wù)環(huán)境和家族目標(biāo)，制定合理的財富管理方案和風(fēng)險隔離策略。

這不僅是一項富有挑戰(zhàn)的復(fù)雜命題，更是一份有溫度的傳承。