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財富管理行業(yè)，正在發(fā)生著新變化。
伴隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，居民收入的積累，國內(nèi)財富管理市場門檻已經(jīng)顯著降低，呈現(xiàn)出數(shù)字化、多元化、個性化、專業(yè)化的特點。
如何打理好手中的錢，不僅是老百姓的需求，也成為擺在財富管理機構(gòu)面前的一道必答題。
究竟該如何破題？微眾銀行在近期正式宣布推出“微眾銀行財富+”品牌，全面升級財富管理服務(wù)，交出了自己的答卷。
以買方視角構(gòu)建財富管理
中國的財富管理市場有多大？
截至2021年末，中國個人金融資產(chǎn)規(guī)模已達195萬億人民幣，據(jù)BCG預(yù)計中國財富管理市場未來5年將以12%的年復(fù)合增長率高速增長。
這意味著，中國的財富管理市場擁有巨大的市場空間。
不過，想要真正做好財富管理，并不是一件容易的事情。投資者始終面臨著兩大難題：買什么以及怎么買？
這兩大難題像冰山一樣古老，無數(shù)的金融機構(gòu)絞盡腦汁奮力攀爬，都想找到財富管理的圣杯。
縱觀全球，目前主流的財富管理思路依然是遵循“資產(chǎn)配置”理論。
所謂資產(chǎn)配置，是指根據(jù)投資者的投資目標(biāo)、風(fēng)險屬性和流動性要求，利用資產(chǎn)組合收益/風(fēng)險最優(yōu)化方法，確定資產(chǎn)組合的資產(chǎn)類型、投資區(qū)域等各項配比，并持續(xù)跟蹤優(yōu)化，以實現(xiàn)投資目標(biāo)。
這一理論最早由美國經(jīng)濟學(xué)家馬科維茨提出，后來經(jīng)由“全球資產(chǎn)配置之父”加里·布林森發(fā)揚光大，一句“從長遠看，大約90%的投資收益都是來自于成功的資產(chǎn)配置”，如今已成為財富管理行業(yè)的至理名言。
而對于起步較晚的國內(nèi)財富管理行業(yè)來說，老百姓的擔(dān)憂更為實際，“一怕碰到騙子，二怕買在高位”。
現(xiàn)狀當(dāng)下，金融機構(gòu)該如何做呢？在微眾銀行與波士頓咨詢聯(lián)合發(fā)布的《中國數(shù)字財富管理市場2022》報告中提到，中國數(shù)字財富管理機構(gòu)以智慧、專業(yè)且有溫度的財富管理服務(wù)為導(dǎo)向，需打造的五大核心能力 ：
客戶導(dǎo)向的立體式客群經(jīng)營、智能仿生模式、買方視角的產(chǎn)品與服務(wù)、數(shù)字驅(qū)動的運營中臺、穩(wěn)態(tài)與敏態(tài)結(jié)合的組織能力。
如何理解這當(dāng)中提到的“買方視角”？簡單來說，就是按客戶需求而不是銷售需求幫助客戶進行資產(chǎn)配置，微眾銀行行長助理方震宇舉了一個例子：
銷售需求就是拼命把東西賣給客戶，極端的例子就是把梳子賣給和尚，說的天花亂墜，讓客戶去買；而買方視角，可以想象成代購，代購是從客戶需求出發(fā)的，客戶想買什么樣的東西，幫助客戶去找去選。
“微眾銀行的理財師要根據(jù)客戶的需要配置產(chǎn)品，理財師可以有選擇不推薦某些產(chǎn)品的權(quán)力，”方震宇表示，理財師的業(yè)績考核與營收指標(biāo)不直接掛鉤直接跟營收掛鉤，避免利益驅(qū)動的產(chǎn)品推薦，力求從用戶需求出發(fā)做資產(chǎn)配置。短期從業(yè)務(wù)的角度來說可能有點“傻”，但是這樣更穩(wěn)一點，對客戶更負責(zé)一點。
“買方視角”也體現(xiàn)在產(chǎn)品引進方面，微眾通過與數(shù)百家領(lǐng)先金融機構(gòu)合作，精選市場上穩(wěn)健、安全、有競爭力的產(chǎn)品，并且采取“貨倉-貨架-收銀臺”展示模式。據(jù)了解，截至2022 年10月末，微眾銀行已與超110家財富管理領(lǐng)域的機構(gòu)深入合作，向客戶提供涵蓋全市場優(yōu)質(zhì)銀行理財、基金、券商資管、保險等豐富的金融產(chǎn)品，為不同資金狀況、不同風(fēng)險承受能力和不同投資理財需求的用戶精選各類產(chǎn)品，提供多元化資產(chǎn)配置選擇，滿足了客戶一站式的財富需求。
此外，微眾銀行理財產(chǎn)品主打穩(wěn)健，所有產(chǎn)品嚴格進行風(fēng)險管控，不過分追求高風(fēng)險高收益，產(chǎn)品選擇以中低風(fēng)險為主。
財富管理需要溫度
財富管理看似是解決錢的問題，但實際上是要解決人的問題。財富管理不應(yīng)該只是工具與方法的拼圖，而應(yīng)該是有溫度的解決方案。
“有溫度”，也出現(xiàn)在“微眾銀行財富+”的核心能力構(gòu)建中：提供專業(yè)有溫度的服務(wù)體驗。
滿足用戶在不同階段的理財需求，力求提供更加全面、便捷、專業(yè)溫暖的財富管理服務(wù)，陪伴用戶的財富歷程。有溫度的服務(wù)體驗，不只是滿足用戶日常的財富管理需求，微眾銀行還面向視障人士、老年人群等提供無障礙和適老版專屬理財服務(wù)，消除“數(shù)字鴻溝”。
微眾銀行通過先進的金融科技與應(yīng)用，基于對客戶的了解重新設(shè)計和組織金融服務(wù)，在合適的場景、合適的時機將合適的產(chǎn)品觸達給有需求的人群，從而為客戶能夠提供智慧、專業(yè)且有溫度的服務(wù)。
自2014年成立以來，微眾銀行便秉持著“讓金融普惠大眾”的使命，多年來專注于依托科技手段破解金融服務(wù)不平衡不充分難題。
微眾銀行從推出“微粒貸”、“微業(yè)貸”以滿足個人和小微企業(yè)的信貸需求，到推出“微眾銀行財富+”品牌，一路前行勾勒出時代的變化：
普通人的金融需求日益擴大，而財富管理已經(jīng)成為生活的一部分。
