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財(cái)富管理行業(yè)，正在發(fā)生著新變化。
伴隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，居民收入的積累，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)門檻已經(jīng)顯著降低，呈現(xiàn)出數(shù)字化、多元化、個(gè)性化、專業(yè)化的特點(diǎn)。
如何打理好手中的錢，不僅是老百姓的需求，也成為擺在財(cái)富管理機(jī)構(gòu)面前的一道必答題。
究竟該如何破題？微眾銀行在近期正式宣布推出“微眾銀行財(cái)富+”品牌，全面升級(jí)財(cái)富管理服務(wù)，交出了自己的答卷。
以買方視角構(gòu)建財(cái)富管理
中國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)有多大？
截至2021年末，中國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)195萬(wàn)億人民幣，據(jù)BCG預(yù)計(jì)中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)未來(lái)5年將以12%的年復(fù)合增長(zhǎng)率高速增長(zhǎng)。
這意味著，中國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)擁有巨大的市場(chǎng)空間。
不過(guò)，想要真正做好財(cái)富管理，并不是一件容易的事情。投資者始終面臨著兩大難題：買什么以及怎么買？
這兩大難題像冰山一樣古老，無(wú)數(shù)的金融機(jī)構(gòu)絞盡腦汁奮力攀爬，都想找到財(cái)富管理的圣杯。
縱觀全球，目前主流的財(cái)富管理思路依然是遵循“資產(chǎn)配置”理論。
所謂資產(chǎn)配置，是指根據(jù)投資者的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)屬性和流動(dòng)性要求，利用資產(chǎn)組合收益/風(fēng)險(xiǎn)最優(yōu)化方法，確定資產(chǎn)組合的資產(chǎn)類型、投資區(qū)域等各項(xiàng)配比，并持續(xù)跟蹤優(yōu)化，以實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。
這一理論最早由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬科維茨提出，后來(lái)經(jīng)由“全球資產(chǎn)配置之父”加里·布林森發(fā)揚(yáng)光大，一句“從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，大約90%的投資收益都是來(lái)自于成功的資產(chǎn)配置”，如今已成為財(cái)富管理行業(yè)的至理名言。
而對(duì)于起步較晚的國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)來(lái)說(shuō)，老百姓的擔(dān)憂更為實(shí)際，“一怕碰到騙子，二怕買在高位”。
現(xiàn)狀當(dāng)下，金融機(jī)構(gòu)該如何做呢？在微眾銀行與波士頓咨詢聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字財(cái)富管理市場(chǎng)2022》報(bào)告中提到，中國(guó)數(shù)字財(cái)富管理機(jī)構(gòu)以智慧、專業(yè)且有溫度的財(cái)富管理服務(wù)為導(dǎo)向，需打造的五大核心能力 ：
客戶導(dǎo)向的立體式客群經(jīng)營(yíng)、智能仿生模式、買方視角的產(chǎn)品與服務(wù)、數(shù)字驅(qū)動(dòng)的運(yùn)營(yíng)中臺(tái)、穩(wěn)態(tài)與敏態(tài)結(jié)合的組織能力。
如何理解這當(dāng)中提到的“買方視角”？簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是按客戶需求而不是銷售需求幫助客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置，微眾銀行行長(zhǎng)助理方震宇舉了一個(gè)例子：
銷售需求就是拼命把東西賣給客戶，極端的例子就是把梳子賣給和尚，說(shuō)的天花亂墜，讓客戶去買；而買方視角，可以想象成代購(gòu)，代購(gòu)是從客戶需求出發(fā)的，客戶想買什么樣的東西，幫助客戶去找去選。
“微眾銀行的理財(cái)師要根據(jù)客戶的需要配置產(chǎn)品，理財(cái)師可以有選擇不推薦某些產(chǎn)品的權(quán)力，”方震宇表示，理財(cái)師的業(yè)績(jī)考核與營(yíng)收指標(biāo)不直接掛鉤直接跟營(yíng)收掛鉤，避免利益驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)品推薦，力求從用戶需求出發(fā)做資產(chǎn)配置。短期從業(yè)務(wù)的角度來(lái)說(shuō)可能有點(diǎn)“傻”，但是這樣更穩(wěn)一點(diǎn)，對(duì)客戶更負(fù)責(zé)一點(diǎn)。
“買方視角”也體現(xiàn)在產(chǎn)品引進(jìn)方面，微眾通過(guò)與數(shù)百家領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)合作，精選市場(chǎng)上穩(wěn)健、安全、有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品，并且采取“貨倉(cāng)-貨架-收銀臺(tái)”展示模式。據(jù)了解，截至2022 年10月末，微眾銀行已與超110家財(cái)富管理領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)深入合作，向客戶提供涵蓋全市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)銀行理財(cái)、基金、券商資管、保險(xiǎn)等豐富的金融產(chǎn)品，為不同資金狀況、不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力和不同投資理財(cái)需求的用戶精選各類產(chǎn)品，提供多元化資產(chǎn)配置選擇，滿足了客戶一站式的財(cái)富需求。
此外，微眾銀行理財(cái)產(chǎn)品主打穩(wěn)健，所有產(chǎn)品嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，不過(guò)分追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益，產(chǎn)品選擇以中低風(fēng)險(xiǎn)為主。
財(cái)富管理需要溫度
財(cái)富管理看似是解決錢的問(wèn)題，但實(shí)際上是要解決人的問(wèn)題。財(cái)富管理不應(yīng)該只是工具與方法的拼圖，而應(yīng)該是有溫度的解決方案。
“有溫度”，也出現(xiàn)在“微眾銀行財(cái)富+”的核心能力構(gòu)建中：提供專業(yè)有溫度的服務(wù)體驗(yàn)。
滿足用戶在不同階段的理財(cái)需求，力求提供更加全面、便捷、專業(yè)溫暖的財(cái)富管理服務(wù)，陪伴用戶的財(cái)富歷程。有溫度的服務(wù)體驗(yàn)，不只是滿足用戶日常的財(cái)富管理需求，微眾銀行還面向視障人士、老年人群等提供無(wú)障礙和適老版專屬理財(cái)服務(wù)，消除“數(shù)字鴻溝”。
微眾銀行通過(guò)先進(jìn)的金融科技與應(yīng)用，基于對(duì)客戶的了解重新設(shè)計(jì)和組織金融服務(wù)，在合適的場(chǎng)景、合適的時(shí)機(jī)將合適的產(chǎn)品觸達(dá)給有需求的人群，從而為客戶能夠提供智慧、專業(yè)且有溫度的服務(wù)。
自2014年成立以來(lái)，微眾銀行便秉持著“讓金融普惠大眾”的使命，多年來(lái)專注于依托科技手段破解金融服務(wù)不平衡不充分難題。
微眾銀行從推出“微粒貸”、“微業(yè)貸”以滿足個(gè)人和小微企業(yè)的信貸需求，到推出“微眾銀行財(cái)富+”品牌，一路前行勾勒出時(shí)代的變化：
普通人的金融需求日益擴(kuò)大，而財(cái)富管理已經(jīng)成為生活的一部分。
