2021年是國家“十四五”規(guī)劃開局之年，是北京銀行奮發(fā)有為、轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵一年。這一年，北京銀行立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，融入新發(fā)展格局，強(qiáng)化全面風(fēng)險管理，全力推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，積極提升實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力，實現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量、品牌的均衡、穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展。

北京銀行黨委書記、董事長霍學(xué)文總結(jié)道：“我們緊密圍繞國家戰(zhàn)略部署、首都發(fā)展大局、監(jiān)管政策指引，堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)‘五大轉(zhuǎn)型’，扎實做好風(fēng)險防控，存量風(fēng)險有效出清，發(fā)展質(zhì)量顯著改善，實現(xiàn)了‘十四五’階段良好開局?！?/p>2021年是北京銀行深化零售轉(zhuǎn)型全面提速的一年。這一年，北京銀行緊抓財富管理市場新機(jī)遇，打造“開放、品質(zhì)、高效”的財富管理產(chǎn)品平臺，實現(xiàn)財富管理業(yè)務(wù)體系全面升級。年報顯示，截至2021年末，北京銀行零售AUM規(guī)模達(dá)到8844.7億元，較年初增長14.2%，增量突破1000億元，是上一年的1.8倍；個人理財業(yè)務(wù)順利完成凈值化轉(zhuǎn)型；公募基金全年銷售額408.40億元，同比增長74.85%；私人銀行代銷產(chǎn)品全年銷售額152.35億元，同比增長148.98%；財富管理業(yè)務(wù)收入同比大幅增長81.7%……這為北京銀行進(jìn)一步拓展大財富管理市場奠定了堅實基礎(chǔ)。

2022年是“十四五”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵一年。站在新起點上，霍學(xué)文表示：“聚焦客戶需求，打造基于客戶體驗和價值創(chuàng)造為基礎(chǔ)的新零售戰(zhàn)略體系，加快朝著零售盈利貢獻(xiàn)50%目標(biāo)邁進(jìn)；擁抱‘大財富管理’時代，打造基于價值增值的財富管理體系和資產(chǎn)管理體系，借助數(shù)字技術(shù)大力發(fā)展普惠財富金融，積極參與養(yǎng)老第三支柱建設(shè)，提升客戶全生命周期財富管理服務(wù)能力?！?/p>業(yè)績穩(wěn)健 財富管理創(chuàng)新增長

2021年，北京銀行堅持以穩(wěn)健經(jīng)營融入新發(fā)展格局，資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營績效穩(wěn)中向好。截至2021年末北京銀行資產(chǎn)總額3.06萬億元，同比增長5.48%，成為全國資產(chǎn)規(guī)模率先突破3萬億元的城市商業(yè)銀行；營業(yè)收入662.75億元，實現(xiàn)歸母凈利潤222.26億元，經(jīng)營績效繼續(xù)保持上市銀行較好水平。

2022年一季度，北京銀行延續(xù)良好發(fā)展勢頭，資產(chǎn)總額3.14萬億元，較上年末增長2.65%；實現(xiàn)歸母凈利潤73.53億元，同比增長6.60%，盈利能力進(jìn)一步提升。

近年來北京銀行牢牢把握“零售轉(zhuǎn)型”主方向，聚焦財富管理謀思路，構(gòu)建了服務(wù)大眾客戶與高凈值客戶的雙輪驅(qū)動體系，通過豐富產(chǎn)品布局、優(yōu)化服務(wù)體驗、強(qiáng)化科技支撐等有力舉措，打造新型理財“生態(tài)圈”，助推財富管理業(yè)務(wù)再上新臺階。

北京銀行堅持以零售轉(zhuǎn)型開啟“第二增長曲線”，深化零售轉(zhuǎn)型全面提速。截至2021年末，該行零售資金量（AUM）余額8844.7億元，增量突破1000億元，是近三年最高水平；零售儲蓄存款規(guī)模4419.4億元，較年初增長13.4%，增量貢獻(xiàn)達(dá)84.9%。存款成本較年初下降11BP，活期儲蓄占比提升2.3個百分點。零售貸款規(guī)模5853.9億元，較年初增長15.9%，個人貸款中經(jīng)營貸和消費貸增量占比達(dá)72.1%，同比大幅提升38.2個百分點。零售客戶數(shù)突破2500萬戶，達(dá)到2565.8萬戶，較年初增長207.9萬戶。打造“開放、品質(zhì)、高效”的財富管理產(chǎn)品平臺，理財業(yè)務(wù)順利完成凈值化轉(zhuǎn)型。

“圍繞優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，我們堅定不移加大零售轉(zhuǎn)型投入，零售營收貢獻(xiàn)占比同比提升5.44個百分點?！?霍學(xué)文指出。

民生證券認(rèn)為，自2020年提出用五年時間實現(xiàn)零售業(yè)務(wù)全面轉(zhuǎn)型以來，北京銀行零售發(fā)展進(jìn)入快車道。個貸占比提升且結(jié)構(gòu)優(yōu)化，截至2021年底，個貸占比35.2%，截至2022年一季度，消費貸、經(jīng)營貸等在個貸中占比已升至40%。

在零售大板塊中，財富管理業(yè)務(wù)成為業(yè)績增長新引擎。2021年北京銀行理財業(yè)務(wù)順利完成凈值化轉(zhuǎn)型；公募基金保有量、中間業(yè)務(wù)收入同比均實現(xiàn)翻一番，增幅達(dá)109%、137%，全年銷量突破400億元；代銷私募規(guī)模突破100億元，標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品銷量同比增長156%，財富類代理代銷收入同比增長81.7%。

同時，貴賓及私行客戶基礎(chǔ)得到有效夯實，2021年北京銀行貴賓客戶數(shù)達(dá)到78.62萬戶，較年初增長13.09%；其中，私行客戶數(shù)較年初增長17.43%，私行AUM較年初增長19.35%。個人理財業(yè)務(wù)順利完成凈值化轉(zhuǎn)型，2021年期末理財產(chǎn)品余額3386.53億元，較年初增長8.95%。

隨著資管新規(guī)正式落地實施，財富管理和私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展方向逐步明晰，疊加國民財富總量的不斷增長，作為滿足人民群眾對金融服務(wù)需求的重要一環(huán)，財富管理業(yè)務(wù)受到各金融機(jī)構(gòu)積極關(guān)注和布局。

中國人民大學(xué)國際貨幣研究所推出的《中國財富管理能力評價報告（2021）》顯示，隨著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量不斷提升，居民財富管理需求迅猛增長?？偟膩砜?，財富管理發(fā)展有以下幾個特點：一是居民可投資資產(chǎn)增長迅猛，2008～2020年的年均復(fù)合增長率為13%；二是高凈值人群數(shù)量及可投資規(guī)模持續(xù)上漲，2020年高凈值人群的可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到84萬億元人民幣；三是從居民可投資資產(chǎn)構(gòu)成來看，儲蓄存款是家庭金融資產(chǎn)的配置中占比最大的一塊，2008～2018年占比在40%～60%之間；四是從各類資管產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模來看，銀行理財產(chǎn)品是最重要的組成部分，占比為30%～40%。

產(chǎn)品轉(zhuǎn)型 加碼普惠強(qiáng)化投研

北京銀行將財富管理業(yè)務(wù)作為零售轉(zhuǎn)型“三駕馬車”之一，持續(xù)優(yōu)化財富體系建設(shè)，搭建以產(chǎn)品、專業(yè)服務(wù)、財富體驗為核心的大財富管理架構(gòu)。

全面凈值化時代，北京銀行持續(xù)探索差異化的產(chǎn)品線布局，建設(shè)了以產(chǎn)品和服務(wù)為縱線，以客群和場景為橫軸的多橫多縱產(chǎn)品定制體系，逐步建立行業(yè)領(lǐng)先的專屬產(chǎn)品定制能力，發(fā)揮好北京銀行醫(yī)保、工會、公積金多業(yè)務(wù)場景的強(qiáng)項，不斷打造“開放、品質(zhì)、高效”的財富管理產(chǎn)品體系。

“財富管理是未來金融業(yè)發(fā)展的重要方向，除了要服務(wù)高凈值人群，也要做好普惠性的財富管理，也就是普通老百姓的財富管理。”霍學(xué)文強(qiáng)調(diào)。

圍繞這一目標(biāo)，2021年北京銀行加大普惠財富金融服務(wù)，助力共同富裕，結(jié)合低起點的公募基金、理財?shù)绕贩N，依托數(shù)字技術(shù)賦能財富管理服務(wù)向長尾客群的滲透，為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)財富管理服務(wù)。

北京銀行不斷完善大類資產(chǎn)配置體系，引入口碑好、業(yè)績佳的同業(yè)理財子公司，重點加強(qiáng)公募資金投資，增加FOF投資策略配置，進(jìn)一步打造“固收+”產(chǎn)品競爭力，全年公募基金銷量同比提升74.84%，保有量、中收同比增幅分別達(dá)109%和137%，創(chuàng)利能力全面實現(xiàn)新突破。代銷優(yōu)質(zhì)私募基金標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品銷量同比增加156%，同時北京銀行多角度加大專屬定制，為高凈值客群匹配專享財富產(chǎn)品，保障產(chǎn)品供給，有效滿足客戶多元需求。

投研能力是產(chǎn)品打造的靈魂。北京銀行高度重視投資的規(guī)范管理，強(qiáng)化投研建設(shè)對投資的引領(lǐng)作用，將研究與業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，通過投資范圍的拓展，進(jìn)一步支撐多元化投資的需要，著力提升權(quán)益、另類、衍生等跨市場、多品類的投資研究與成果轉(zhuǎn)化能力。密切跟蹤市場形勢變化，提高投資決策的前瞻性與應(yīng)對性，搭建可以覆蓋多種市場形勢的策略庫，嚴(yán)格控制各項資產(chǎn)在單個產(chǎn)品中的配置，在提升產(chǎn)品整體收益水平的同時，有效減少凈值波動，凸顯產(chǎn)品競爭優(yōu)勢。

搭建平臺 升級綜合化服務(wù)體系

一直以來，北京銀行堅持以客戶為中心的發(fā)展理念，優(yōu)化服務(wù)模式及品質(zhì)。圍繞打造客戶財富服務(wù)“主辦銀行”，提升客戶體驗，持續(xù)深化客戶分層管理體系以及“財富廿四品”服務(wù)品牌項下的增值服務(wù)體系和客戶活動體系。為此，北京銀行在專業(yè)化人員隊伍、平臺搭建等方面加快投入，不斷提升財富管理業(yè)務(wù)“軟實力”。

霍學(xué)文強(qiáng)調(diào)：“我們將以打造全渠道優(yōu)質(zhì)客戶體驗為目標(biāo)，貫徹全數(shù)據(jù)挖掘、全生命周期管理、全產(chǎn)品端營銷、全條線聯(lián)動的理念，構(gòu)建矩陣式的業(yè)務(wù)模式。”

報告期內(nèi)，北京銀行有序推進(jìn)人才隊伍建設(shè)，著力提升理財經(jīng)理專業(yè)能力， 2021年有60位客戶經(jīng)理獲得由中國銀行業(yè)協(xié)會頒發(fā)的“高級財富管理師”證書，針對高階客戶經(jīng)理，由北京銀行負(fù)責(zé)組織CPB私人銀行家精品培訓(xùn)，強(qiáng)化大類資產(chǎn)配置定制化服務(wù)能力，專業(yè)人才核心競爭力顯著增強(qiáng)。

與此同時，北京銀行以“接訴即辦”工作為抓手，多措并舉做好網(wǎng)點服務(wù)提升工作，優(yōu)化客戶服務(wù)體驗，當(dāng)“貼心人”，辦“暖心事”，在點滴便利中累積客戶的長久信賴。憑借高品質(zhì)服務(wù)，北京銀行被評為“2021卓越競爭力財富管理私人銀行”。

北京銀行深耕私行領(lǐng)域特色，在全國14家分行設(shè)立私人銀行中心，開展1+1+N私人銀行服務(wù)；以專業(yè)投顧隊伍服務(wù)高凈值客戶、企業(yè)家的財富保值、家業(yè)傳承等需求，以家族信托財務(wù)顧問服務(wù)為依托，實現(xiàn)和客戶的長久共贏。

2022年北京銀行將加大財富管理業(yè)務(wù)拓展力度，爭取在分行實現(xiàn)私行中心全覆蓋，其中北京地區(qū)至少設(shè)立10家以上私行中心，選優(yōu)配強(qiáng)私行投顧團(tuán)隊和銷售經(jīng)理團(tuán)隊，建設(shè)高品質(zhì)財富管理開放平臺，豐富產(chǎn)品貨架，強(qiáng)化大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技在客戶分析、精準(zhǔn)營銷、智能投顧等方面的有效應(yīng)用，精準(zhǔn)服務(wù)首都市民。每家私人銀行中心都將配備專業(yè)投資顧問，同時引入法律、稅務(wù)等專業(yè)咨詢?nèi)藛T，結(jié)合高凈值客群在家族財富管理、保障和傳承方面的個性化需求，量身打造金融服務(wù)解決方案，打造陪伴式、管家式服務(wù)，充分滿足從大眾客戶到高凈值客戶各層級人群的財富管理需求。

作為國內(nèi)率先開展家族信托服務(wù)的銀行，近年來，北京銀行持續(xù)關(guān)注高凈值人群需求，加大在家族信托領(lǐng)域人員的配置力度，針對客戶需求，北京銀行攜手專業(yè)機(jī)構(gòu)，幫助客戶解決公益慈善、股權(quán)與經(jīng)營權(quán)管理等相關(guān)問題。

北京銀行致力于打造基于價值增值的財富管理體系和資產(chǎn)管理體系，堅持以客戶為中心，從客戶價值創(chuàng)造和價值增值出發(fā)，打造財富管理體系和資產(chǎn)管理體系更加順暢的循環(huán)鏈條，帶動各項業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展；圍繞提升財富管理能力，積極加快理財子公司申設(shè)，強(qiáng)化投研賦能，豐富投資策略，構(gòu)建多譜系產(chǎn)品體系，滿足不同客群的多元化財富保值增值需求；同時不斷增強(qiáng)對“碳中和”“REITs”“共同富?！薄梆B(yǎng)老” 等重點領(lǐng)域的支持，實現(xiàn)財富管理業(yè)務(wù)與國家戰(zhàn)略、百姓需求的同頻共振，建設(shè)高品質(zhì)、全天候的財富管理開放平臺。

科技支撐 數(shù)字破局提效增速

2021年，北京銀行提出以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營運能力、管理方式“五大轉(zhuǎn)型”，圍繞線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺化、生態(tài)化、可視化，全面推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施與能力體系、客戶與渠道、業(yè)務(wù)與產(chǎn)品、管理與決策的數(shù)字化重塑，讓客戶服務(wù)、用戶服務(wù)的每一個流程環(huán)節(jié)能享受到數(shù)字化的便捷。

北京銀行擁抱金融科技，內(nèi)生動力顯著增強(qiáng)。該行將核心系統(tǒng)升級改造作為2021年1號工程（簡稱“211工程”），成立“211工程”架構(gòu)管理辦公室，運用企業(yè)建模方法論，積極構(gòu)建具有北京銀行特色、支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的企業(yè)級基礎(chǔ)架構(gòu)體系。在夯實技術(shù)底座、完善數(shù)據(jù)治理，構(gòu)建數(shù)字營銷、數(shù)字風(fēng)控、數(shù)字運營體系等方面取得了一批重量級成果，在打造敏捷化創(chuàng)新體制機(jī)制和敏捷團(tuán)隊方面實現(xiàn)了一系列突破，2021年科技投入占營收比重為3.5%，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)更加堅實。近年來，北京銀行主動擁抱財富管理新時代，將數(shù)字創(chuàng)新能力建設(shè)擺在突出位置，不斷深化金融科技在財富管理業(yè)務(wù)中的有效運用。

在“移動優(yōu)先”發(fā)展戰(zhàn)略引領(lǐng)下，北京銀行將網(wǎng)上銀行與手機(jī)銀行功能打通，“京彩生活”APP重構(gòu)財富板塊，為財富客群打造線上財富顧問專享服務(wù)，同步推出全新資訊頻道，配備智能產(chǎn)品推薦，形成了“金融+資訊”多元服務(wù)體系。推出“掌上銀行家”APP，打造集客戶管理與產(chǎn)品營銷一體化的移動工作臺，在實現(xiàn)精細(xì)化管理的同時，提升線上營銷效率。

截至2021年末，北京銀行通過線上渠道累計實現(xiàn)產(chǎn)品銷量147.74億元，同比增幅331%。與此同時，在原客服中心基礎(chǔ)上升級成立遠(yuǎn)程銀行中心，強(qiáng)化智能文字客服應(yīng)用，問題解決率超過97%，可覆蓋包括投資理財在內(nèi)的15個業(yè)務(wù)模塊，為廣大客群帶來更加快速、流暢的服務(wù)體驗。

北京銀行升級私行系統(tǒng)建設(shè)，推進(jìn)資產(chǎn)評級優(yōu)化項目、私行卡開卡流程優(yōu)化項目投產(chǎn)上線，在“京彩生活”APP增添私行專區(qū)、私募專區(qū)等，用科技賦能引領(lǐng)和支撐私行業(yè)務(wù)發(fā)展，提升財富管理業(yè)務(wù)“成色”，打造“守望初心，傳承致遠(yuǎn)”的私行品牌。

面向未來，北京銀行將如何進(jìn)一步探尋財富管理行業(yè)“藍(lán)?！保?“我們將堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)‘五大轉(zhuǎn)型’，夯實技術(shù)底座，打通底層數(shù)據(jù)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理，構(gòu)建金融操作系統(tǒng)，保持投入強(qiáng)度，推動‘211工程’在各個關(guān)鍵領(lǐng)域加速落子破題?！被魧W(xué)文在年報致辭中表示，“我們將積極擁抱‘大財富管理’時代，打造基于價值增值的財富管理體系和資產(chǎn)管理體系，借助數(shù)字技術(shù)大力發(fā)展普惠財富金融，積極參與養(yǎng)老第三支柱建設(shè)，提升客戶全生命周期財富管理服務(wù)能力?！?/p>新時代，新使命。作為首都的銀行，北京銀行將在共同富裕理念的引領(lǐng)下，持續(xù)發(fā)力零售轉(zhuǎn)型，努力實現(xiàn)“產(chǎn)品供應(yīng)平臺化”“私行業(yè)務(wù)專業(yè)化”“科技賦能數(shù)字化”“客戶體驗陪伴化”目標(biāo)，專注鍛造財富管理核心競爭力，助力北京打造全球財富管理新高地。