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“家族辦公室服務(wù)在中國(guó)新興市場(chǎng)發(fā)展的關(guān)鍵是要‘量體裁衣’，打造更適合中國(guó)家族財(cái)富傳承的管理模式?！比涨?，平安銀行私人銀行（以下簡(jiǎn)稱平安私人銀行）投顧總監(jiān)兼投顧中心總經(jīng)理黃程獻(xiàn)，在接受中國(guó)證券報(bào)《收藏投資導(dǎo)刊》專訪時(shí)表示，面對(duì)中國(guó)家族財(cái)富傳承的痛點(diǎn)和需求，平安私人銀行家族辦公室植根本土家族企業(yè)文化，為幫助中國(guó)家族實(shí)現(xiàn)創(chuàng)富、守富、傳富，提供了涵蓋投資管理、財(cái)富傳承、頂層法律架構(gòu)設(shè)計(jì)、繼承人教育、法 律咨詢、稅務(wù)籌劃、慈善公益等全方位服務(wù)。

從1882年美國(guó)石油大亨洛克菲勒設(shè)立現(xiàn)代意義上第 一個(gè)家族辦公室以來(lái)，圍繞家族財(cái)富傳承的定制化金融服 務(wù)便不斷推陳出新，成為全球富裕家庭資產(chǎn)管理的重要途徑。如今，隨著中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的迅速發(fā)展以及法律法規(guī)的日益完善，家族辦公室這一“舶來(lái)品”已經(jīng)被越來(lái)越多的國(guó)人所接受。

據(jù)平安私人銀行聯(lián)合福布斯發(fā)布的《2020中國(guó)家族辦公室白皮書(shū)》調(diào)研顯示，家族信托目前已成為我國(guó)超高凈值家族優(yōu)先使用的家族財(cái)富傳承工具，其具有的“永續(xù)傳承”、“防范子女揮霍”、“激勵(lì)約束后代”等積極功能獲得我國(guó)財(cái)富人士的普遍認(rèn)可。

家族信托業(yè)務(wù)客群數(shù)量激增

“雖然海外家族信托已有超百年的歷史，但隨著近年來(lái)我國(guó)高凈值人群的高速增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)家族信托業(yè)務(wù)也在蓬勃發(fā)展。”黃程獻(xiàn)介紹，改革開(kāi)放至今40余年來(lái)，我國(guó)部分的企業(yè)家已經(jīng)步入“新老交班期”，他們的需求已經(jīng)從當(dāng)初的“創(chuàng)富”變?yōu)椤皞鞒小?，?cái)產(chǎn)的安全、平穩(wěn)地保值增值是他們最關(guān)注的問(wèn)題。

與黃程獻(xiàn)的上述判斷相佐證，數(shù)據(jù)顯示，近年來(lái)，在整個(gè)信托行業(yè)規(guī)?？s減的大環(huán)境下，家族信托業(yè)務(wù)規(guī)模不降反增。中國(guó)信托登記有限公司數(shù)據(jù)顯示，2020年末全行業(yè)家族信托規(guī)模較年初增長(zhǎng)80.29%，連續(xù)四個(gè)季度持續(xù)上升，環(huán)比增幅分別為11.2%、8.34%、35.94%和 10.09%。截至今年6月，我國(guó)整體家族信托的規(guī)模達(dá)到了2800億元，已經(jīng)連續(xù)5個(gè)季度上升。

不斷攀升的行業(yè)數(shù)據(jù)背后，國(guó)內(nèi)家族信托服務(wù)的客群畫(huà)像是怎樣的呢？黃程獻(xiàn)介紹，從客戶職業(yè)來(lái)看，50歲以上的民營(yíng)企業(yè)主、創(chuàng)一代、企業(yè)高管，對(duì)家族財(cái)富傳承安排需求比較高。同時(shí)，還有相當(dāng)數(shù)量的全職高凈值女性，以防范家庭成員婚姻風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)為主要訴求，來(lái)為家族成員建立財(cái)富保障。而從需求維度來(lái)看，排名第一 的是實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全保障及保值增值的需求，其次則是個(gè)人家族法律稅務(wù)籌劃。此外，規(guī)劃培養(yǎng)家族下一代也成為客 戶的重要訴求。

在黃程獻(xiàn)看來(lái)，除了需求端的爆發(fā)推動(dòng)國(guó)內(nèi)家族信托業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)張外，國(guó)內(nèi)相關(guān)法律法規(guī)的逐漸完善也為行業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)。

《收藏投資導(dǎo)刊》注意到，自2013年國(guó)內(nèi)家族信托元年之后，家族信托的業(yè)務(wù)在我國(guó)已經(jīng)取得了長(zhǎng)足的進(jìn)展。2018年8月17日，銀保監(jiān)會(huì)信托監(jiān)督管理部下發(fā)《信托部關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)過(guò)渡期內(nèi)信托監(jiān)管工 作的通知》，首次以監(jiān)管者的視角明確了家族信托的定義、門(mén)檻、作用等，并在受益人選擇、限制信托的目的范圍等方面提出了若干具體要求，國(guó)內(nèi)家族信托的發(fā)展不斷規(guī)范。

“家族信托基本可以滿足委托人的多項(xiàng)個(gè)性化需求，在未來(lái)，它將成為中國(guó)高凈值人士最青睞的傳承工具之一。”黃程獻(xiàn)認(rèn)為，家族信托的本質(zhì)是一個(gè)法律框架，是一個(gè)可以幫助高凈值人士、企業(yè)主等實(shí)現(xiàn)家族的物質(zhì)財(cái)富、精神財(cái)富，甚至企業(yè)世世代代永續(xù)傳承的一個(gè)工具。 2020年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《信托公司資金信托管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，明確了資金信托、服務(wù)信托、公益信托的分類(lèi)。其中，服務(wù)信托為委托人提供除資產(chǎn)管理服務(wù)以外的資產(chǎn)流轉(zhuǎn)、資金結(jié)算，財(cái)產(chǎn)監(jiān)督、保障、傳承、分配等受托服務(wù)的信托業(yè)務(wù)。這在監(jiān)管層面區(qū)分了家族信托和資金信托的不同屬性，有利于家族信托業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)的進(jìn)一步發(fā)展。

打造“1+N+N”團(tuán)隊(duì)服務(wù)體系

值得關(guān)注的是，在越來(lái)越多高凈值人士青睞家族信托服務(wù)的同時(shí)，其需求和“痛點(diǎn)”也呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展趨勢(shì)。

《2020中國(guó)家族辦公室白皮書(shū)》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中國(guó)家族傳承和家族管理的痛點(diǎn)分別集中在家族繼承人、財(cái)產(chǎn)隔離、家族治理及法律稅務(wù)四大方面。同時(shí)，驅(qū)動(dòng)財(cái)富擁有者建立或加入家族辦公室的核心原因首先是實(shí)現(xiàn)財(cái)富安全保障及保值增值，其次是規(guī)劃、培養(yǎng)家族下一代。

為了迎合國(guó)內(nèi)客戶的多元化需求，近年來(lái)，國(guó)內(nèi)相關(guān)的家族信托從業(yè)機(jī)構(gòu)也紛紛基于自身的業(yè)務(wù)特色和核心優(yōu)勢(shì)打造了別具一格的服務(wù)團(tuán)隊(duì)體系。以平安私人銀行為例，2019年平安私人銀行正式將家族傳承服務(wù)升級(jí)為全面的家族辦公室服務(wù)。

黃程獻(xiàn)介紹，升級(jí)后的平安私人銀行家族辦公室可通過(guò)“家族憲章”頂層法律架構(gòu)設(shè)計(jì)、專業(yè)的資產(chǎn)配置體系、法律稅務(wù)專項(xiàng)服務(wù)、強(qiáng)大綜合金融平臺(tái)及科技實(shí)力，為超高凈值客戶提供一站式傳承及全方位財(cái)富管理服務(wù)。

在黃程獻(xiàn)看來(lái)，面對(duì)國(guó)內(nèi)客戶日益多元、個(gè)性化的 家族傳承、管理需求，單純依靠單個(gè)機(jī)構(gòu)的資源很難去滿足，而家族辦公室則很好地起到了“橋梁”和“管家”的 作用。

“平安私人銀行家族辦公室構(gòu)建了1+N+N的強(qiáng)大團(tuán) 隊(duì)服務(wù)體系。”對(duì)于當(dāng)前平安私人銀行家族辦公室業(yè)務(wù)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)構(gòu)成，黃程獻(xiàn)介紹，在業(yè)務(wù)最前端的“1”是指 由客戶經(jīng)理專職服務(wù)客戶，全方位、深入了解客戶需求，并以客戶經(jīng)理為端口；第1個(gè)“N”則是連接平安家族辦公室，高級(jí)投資顧問(wèn)及法律、稅務(wù)、具有境外經(jīng)驗(yàn)的專家團(tuán)隊(duì)、頂級(jí)私行團(tuán)隊(duì)；第2個(gè)“N”則是背靠平安集團(tuán)內(nèi)各子公司專家顧問(wèn)、外部合作的知名律師事務(wù)所及四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所，讓客戶的需求通過(guò)客戶經(jīng)理得到一站式的整體服務(wù)。

創(chuàng)新服務(wù)推動(dòng)家族文化建設(shè)

“除了財(cái)富的保值增值外，客戶對(duì)于公益慈善以及家族精神財(cái)富傳承也越來(lái)越重視?！秉S程獻(xiàn)認(rèn)為，除了對(duì)金融類(lèi)業(yè)務(wù)的核心需求，近年來(lái)越來(lái)越多的家族開(kāi)始注重家族辦公室的其他特色服務(wù)，如家族精神建設(shè)、公益慈善、家企風(fēng)險(xiǎn)隔離等。

他舉例稱，平安私人銀行近年來(lái)就接觸到相當(dāng)數(shù)量的企業(yè)家客戶，他們非常重視家族文化建設(shè)，同時(shí)為了企業(yè)可以保持控制權(quán)的完整，也有意愿通過(guò)自己的方式進(jìn)行家族精神建設(shè)及公益慈善。對(duì)于這類(lèi)客戶，平安私人銀行家族辦公室通過(guò)“家族憲章”這一特色化服務(wù)模式，幫助客戶全面梳理家族事宜，為超高凈值客戶家族設(shè)立家族憲章，指引后代家族愿景、價(jià)值觀和原則，幫助客戶鞏固家族的團(tuán)結(jié)，維持家族企業(yè)的發(fā)展，設(shè)定清晰明確的傳承路徑，解決家族財(cái)富傳承中的問(wèn)題。

在公益慈善方面，隨著2020年初新冠疫情暴發(fā)，平安私人銀行家族辦公室還與平安信托合作，協(xié)助超高凈值客戶設(shè)立了兩單防疫專項(xiàng)慈善信托計(jì)劃，旨在資助疫情嚴(yán)重地區(qū)的防疫定點(diǎn)醫(yī)院感染的醫(yī)護(hù)人員及后勤人員，以資助一定生活補(bǔ)貼的形式，幫助他們度過(guò)難關(guān)。

除了上述產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新嘗試外，金融科技的應(yīng)用也成為近年來(lái)家族信托服務(wù)的新趨勢(shì)。黃程獻(xiàn)認(rèn)為，依托金融科技的發(fā)展，傳統(tǒng)以線下服務(wù)為主的家族信托業(yè)務(wù)也在擁抱數(shù)字化，從而使服務(wù)更加高效和豐滿。

“通過(guò)科技系統(tǒng)代替業(yè)內(nèi)普遍的手工操作方式，疫情期間，客戶足不出戶即可設(shè)立家族信托，極大提升了用戶體驗(yàn)，有效把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?！彼榻B，一直以來(lái)，金融科技都是平安的標(biāo)簽。具體到家族信托業(yè)務(wù)方面，平安私人銀行在平安口袋銀行APP搭建傳承頻道，業(yè)內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)家族信托設(shè)立盡調(diào)、投資配置、賬戶管理全部實(shí)現(xiàn)線上操作，設(shè)立時(shí)間由3個(gè)月縮減到10個(gè)工作日。此外，平安私人銀行還通過(guò)線上《傳承課堂》《傳承解惑》系列音視頻 欄目，為高凈值客戶提供家族傳承案例，方便高凈值客戶更深入了解家族信托。同時(shí)提供法律及稅務(wù)咨詢線上預(yù)約服務(wù)，及時(shí)高效提供咨詢解答服務(wù)，滿足高凈值客戶財(cái)富傳承需求，為客戶提供陪伴式、“有溫度”的金融服務(wù)。

平安私人銀行聯(lián)席總裁蔡燦煌表示，平安私人銀行已為眾多中國(guó)家族提供了財(cái)富傳承及管理服務(wù)，基于深刻的客戶需求洞察，更懂中國(guó)家族傳承需求，有能力設(shè)計(jì)出個(gè)性化的家族傳承綜合解決方案，更好地幫助客戶穿越經(jīng)濟(jì)周期、實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增長(zhǎng)和平安傳承。（記者：齊金釗 來(lái)源：中證網(wǎng) 收藏投資導(dǎo)刊 ）