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“家族辦公室服務在中國新興市場發(fā)展的關(guān)鍵是要‘量體裁衣’，打造更適合中國家族財富傳承的管理模式。”日前，平安銀行私人銀行（以下簡稱平安私人銀行）投顧總監(jiān)兼投顧中心總經(jīng)理黃程獻，在接受中國證券報《收藏投資導刊》專訪時表示，面對中國家族財富傳承的痛點和需求，平安私人銀行家族辦公室植根本土家族企業(yè)文化，為幫助中國家族實現(xiàn)創(chuàng)富、守富、傳富，提供了涵蓋投資管理、財富傳承、頂層法律架構(gòu)設(shè)計、繼承人教育、法 律咨詢、稅務籌劃、慈善公益等全方位服務。

從1882年美國石油大亨洛克菲勒設(shè)立現(xiàn)代意義上第 一個家族辦公室以來，圍繞家族財富傳承的定制化金融服 務便不斷推陳出新，成為全球富裕家庭資產(chǎn)管理的重要途徑。如今，隨著中國財富管理市場的迅速發(fā)展以及法律法規(guī)的日益完善，家族辦公室這一“舶來品”已經(jīng)被越來越多的國人所接受。

據(jù)平安私人銀行聯(lián)合福布斯發(fā)布的《2020中國家族辦公室白皮書》調(diào)研顯示，家族信托目前已成為我國超高凈值家族優(yōu)先使用的家族財富傳承工具，其具有的“永續(xù)傳承”、“防范子女揮霍”、“激勵約束后代”等積極功能獲得我國財富人士的普遍認可。

家族信托業(yè)務客群數(shù)量激增

“雖然海外家族信托已有超百年的歷史，但隨著近年來我國高凈值人群的高速增長，國內(nèi)家族信托業(yè)務也在蓬勃發(fā)展?！秉S程獻介紹，改革開放至今40余年來，我國部分的企業(yè)家已經(jīng)步入“新老交班期”，他們的需求已經(jīng)從當初的“創(chuàng)富”變?yōu)椤皞鞒小?，財產(chǎn)的安全、平穩(wěn)地保值增值是他們最關(guān)注的問題。

與黃程獻的上述判斷相佐證，數(shù)據(jù)顯示，近年來，在整個信托行業(yè)規(guī)?？s減的大環(huán)境下，家族信托業(yè)務規(guī)模不降反增。中國信托登記有限公司數(shù)據(jù)顯示，2020年末全行業(yè)家族信托規(guī)模較年初增長80.29%，連續(xù)四個季度持續(xù)上升，環(huán)比增幅分別為11.2%、8.34%、35.94%和 10.09%。截至今年6月，我國整體家族信托的規(guī)模達到了2800億元，已經(jīng)連續(xù)5個季度上升。

不斷攀升的行業(yè)數(shù)據(jù)背后，國內(nèi)家族信托服務的客群畫像是怎樣的呢？黃程獻介紹，從客戶職業(yè)來看，50歲以上的民營企業(yè)主、創(chuàng)一代、企業(yè)高管，對家族財富傳承安排需求比較高。同時，還有相當數(shù)量的全職高凈值女性，以防范家庭成員婚姻風險、債務風險為主要訴求，來為家族成員建立財富保障。而從需求維度來看，排名第一 的是實現(xiàn)財富安全保障及保值增值的需求，其次則是個人家族法律稅務籌劃。此外，規(guī)劃培養(yǎng)家族下一代也成為客 戶的重要訴求。

在黃程獻看來，除了需求端的爆發(fā)推動國內(nèi)家族信托業(yè)務規(guī)模的擴張外，國內(nèi)相關(guān)法律法規(guī)的逐漸完善也為行業(yè)的長足發(fā)展夯實了基礎(chǔ)。

《收藏投資導刊》注意到，自2013年國內(nèi)家族信托元年之后，家族信托的業(yè)務在我國已經(jīng)取得了長足的進展。2018年8月17日，銀保監(jiān)會信托監(jiān)督管理部下發(fā)《信托部關(guān)于加強規(guī)范資產(chǎn)管理業(yè)務過渡期內(nèi)信托監(jiān)管工 作的通知》，首次以監(jiān)管者的視角明確了家族信托的定義、門檻、作用等，并在受益人選擇、限制信托的目的范圍等方面提出了若干具體要求，國內(nèi)家族信托的發(fā)展不斷規(guī)范。

“家族信托基本可以滿足委托人的多項個性化需求，在未來，它將成為中國高凈值人士最青睞的傳承工具之一。”黃程獻認為，家族信托的本質(zhì)是一個法律框架，是一個可以幫助高凈值人士、企業(yè)主等實現(xiàn)家族的物質(zhì)財富、精神財富，甚至企業(yè)世世代代永續(xù)傳承的一個工具。 2020年銀保監(jiān)會發(fā)布的《信托公司資金信托管理暫行辦法（征求意見稿）》，明確了資金信托、服務信托、公益信托的分類。其中，服務信托為委托人提供除資產(chǎn)管理服務以外的資產(chǎn)流轉(zhuǎn)、資金結(jié)算，財產(chǎn)監(jiān)督、保障、傳承、分配等受托服務的信托業(yè)務。這在監(jiān)管層面區(qū)分了家族信托和資金信托的不同屬性，有利于家族信托業(yè)務在國內(nèi)的進一步發(fā)展。

打造“1+N+N”團隊服務體系

值得關(guān)注的是，在越來越多高凈值人士青睞家族信托服務的同時，其需求和“痛點”也呈現(xiàn)出多元化的發(fā)展趨勢。

《2020中國家族辦公室白皮書》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中國家族傳承和家族管理的痛點分別集中在家族繼承人、財產(chǎn)隔離、家族治理及法律稅務四大方面。同時，驅(qū)動財富擁有者建立或加入家族辦公室的核心原因首先是實現(xiàn)財富安全保障及保值增值，其次是規(guī)劃、培養(yǎng)家族下一代。

為了迎合國內(nèi)客戶的多元化需求，近年來，國內(nèi)相關(guān)的家族信托從業(yè)機構(gòu)也紛紛基于自身的業(yè)務特色和核心優(yōu)勢打造了別具一格的服務團隊體系。以平安私人銀行為例，2019年平安私人銀行正式將家族傳承服務升級為全面的家族辦公室服務。

黃程獻介紹，升級后的平安私人銀行家族辦公室可通過“家族憲章”頂層法律架構(gòu)設(shè)計、專業(yè)的資產(chǎn)配置體系、法律稅務專項服務、強大綜合金融平臺及科技實力，為超高凈值客戶提供一站式傳承及全方位財富管理服務。

在黃程獻看來，面對國內(nèi)客戶日益多元、個性化的 家族傳承、管理需求，單純依靠單個機構(gòu)的資源很難去滿足，而家族辦公室則很好地起到了“橋梁”和“管家”的 作用。

“平安私人銀行家族辦公室構(gòu)建了1+N+N的強大團 隊服務體系?！睂τ诋斍捌桨菜饺算y行家族辦公室業(yè)務的服務團隊構(gòu)成，黃程獻介紹，在業(yè)務最前端的“1”是指 由客戶經(jīng)理專職服務客戶，全方位、深入了解客戶需求，并以客戶經(jīng)理為端口；第1個“N”則是連接平安家族辦公室，高級投資顧問及法律、稅務、具有境外經(jīng)驗的專家團隊、頂級私行團隊；第2個“N”則是背靠平安集團內(nèi)各子公司專家顧問、外部合作的知名律師事務所及四大會計師事務所，讓客戶的需求通過客戶經(jīng)理得到一站式的整體服務。

創(chuàng)新服務推動家族文化建設(shè)

“除了財富的保值增值外，客戶對于公益慈善以及家族精神財富傳承也越來越重視。”黃程獻認為，除了對金融類業(yè)務的核心需求，近年來越來越多的家族開始注重家族辦公室的其他特色服務，如家族精神建設(shè)、公益慈善、家企風險隔離等。

他舉例稱，平安私人銀行近年來就接觸到相當數(shù)量的企業(yè)家客戶，他們非常重視家族文化建設(shè)，同時為了企業(yè)可以保持控制權(quán)的完整，也有意愿通過自己的方式進行家族精神建設(shè)及公益慈善。對于這類客戶，平安私人銀行家族辦公室通過“家族憲章”這一特色化服務模式，幫助客戶全面梳理家族事宜，為超高凈值客戶家族設(shè)立家族憲章，指引后代家族愿景、價值觀和原則，幫助客戶鞏固家族的團結(jié)，維持家族企業(yè)的發(fā)展，設(shè)定清晰明確的傳承路徑，解決家族財富傳承中的問題。

在公益慈善方面，隨著2020年初新冠疫情暴發(fā)，平安私人銀行家族辦公室還與平安信托合作，協(xié)助超高凈值客戶設(shè)立了兩單防疫專項慈善信托計劃，旨在資助疫情嚴重地區(qū)的防疫定點醫(yī)院感染的醫(yī)護人員及后勤人員，以資助一定生活補貼的形式，幫助他們度過難關(guān)。

除了上述產(chǎn)品服務的創(chuàng)新嘗試外，金融科技的應用也成為近年來家族信托服務的新趨勢。黃程獻認為，依托金融科技的發(fā)展，傳統(tǒng)以線下服務為主的家族信托業(yè)務也在擁抱數(shù)字化，從而使服務更加高效和豐滿。

“通過科技系統(tǒng)代替業(yè)內(nèi)普遍的手工操作方式，疫情期間，客戶足不出戶即可設(shè)立家族信托，極大提升了用戶體驗，有效把控業(yè)務風險?！彼榻B，一直以來，金融科技都是平安的標簽。具體到家族信托業(yè)務方面，平安私人銀行在平安口袋銀行APP搭建傳承頻道，業(yè)內(nèi)首家實現(xiàn)家族信托設(shè)立盡調(diào)、投資配置、賬戶管理全部實現(xiàn)線上操作，設(shè)立時間由3個月縮減到10個工作日。此外，平安私人銀行還通過線上《傳承課堂》《傳承解惑》系列音視頻 欄目，為高凈值客戶提供家族傳承案例，方便高凈值客戶更深入了解家族信托。同時提供法律及稅務咨詢線上預約服務，及時高效提供咨詢解答服務，滿足高凈值客戶財富傳承需求，為客戶提供陪伴式、“有溫度”的金融服務。

平安私人銀行聯(lián)席總裁蔡燦煌表示，平安私人銀行已為眾多中國家族提供了財富傳承及管理服務，基于深刻的客戶需求洞察，更懂中國家族傳承需求，有能力設(shè)計出個性化的家族傳承綜合解決方案，更好地幫助客戶穿越經(jīng)濟周期、實現(xiàn)財富穩(wěn)健增長和平安傳承。（記者：齊金釗 來源：中證網(wǎng) 收藏投資導刊 ）