財(cái)聯(lián)社10月27日訊（記者 成孟琦）財(cái)富管理“百年老店”瑞銀、金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型、深圳前海這些關(guān)鍵詞正在孕育新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

作為一家有160年財(cái)富管理歷史的“百年老店”，瑞銀在華發(fā)展也已33個(gè)年頭。10月26日，在中國(guó)新經(jīng)濟(jì)最為活躍的深圳，瑞銀宣布旗下全資子公司瑞銀基金銷售（深圳）有限公司正式推出數(shù)字化財(cái)富管理平臺(tái)——“瑞富眾”。這是瑞銀在亞太地區(qū)推出的首個(gè)數(shù)字化財(cái)富管理平臺(tái)，也是全球性財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在中國(guó)設(shè)立的首家數(shù)字化主導(dǎo)的財(cái)管平臺(tái)。

正如瑞銀亞太區(qū)執(zhí)行總裁許健洲所說(shuō)的那樣：“中國(guó)在財(cái)富創(chuàng)造和數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面處于全球領(lǐng)先地位。作為全球最大的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，我們的目標(biāo)是成為中國(guó)領(lǐng)先的國(guó)際財(cái)富管理機(jī)構(gòu)及中國(guó)目標(biāo)客戶首選的數(shù)字化財(cái)富顧問(wèn)。”

這家全球最大的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，正在中國(guó)新經(jīng)濟(jì)之都深圳，擁抱現(xiàn)代化財(cái)富管理的創(chuàng)新模式。

何為“瑞富眾”？如何“瑞富眾”？

2021年9月，瑞銀基金銷售獲批成為第二家外商獨(dú)資基金銷售公司，2022年初，瑞銀還在深圳前海落地了瑞銀證券有限責(zé)任公司承銷保薦深圳分公司。直至如今“瑞富眾”推出，這一準(zhǔn)備了4年的項(xiàng)目終于落地。

“瑞富眾”旨在服務(wù)中國(guó)的中高收入人群，為其提供國(guó)際化、專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)。而在瑞銀基金銷售總經(jīng)理何秀鴻看來(lái)，“瑞富眾”擁有四大亮點(diǎn)：

第一，投教先行，“瑞富眾”爭(zhēng)取做到讓客戶了解自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)，以及通過(guò)投資者教育去提高客戶對(duì)金融商品的辨別能力，避免在市場(chǎng)波動(dòng)和產(chǎn)品凈值波動(dòng)中有更多的恐慌和焦慮。

第二，國(guó)際化和專業(yè)化。瑞銀是全球財(cái)富領(lǐng)先機(jī)構(gòu)，財(cái)富管理規(guī)模超3萬(wàn)億美元。財(cái)富管理投資總監(jiān)辦公室（CIO）更是擁有接近200位投研專家，以國(guó)際視野幫助投資者發(fā)掘國(guó)內(nèi)外不同的投資機(jī)會(huì)。此外，瑞銀在產(chǎn)品篩選、風(fēng)險(xiǎn)管控，以及資產(chǎn)配置上都擁有深厚的積累。

第三，科技賦能。APP是與客戶交流的第一陣地，幫助客戶隨時(shí)隨地跟全球市場(chǎng)連接。此外，“瑞富眾”APP會(huì)以用戶的思維不斷迭代更新，挖掘大數(shù)據(jù)、個(gè)性化分類分層，提升客戶體驗(yàn)。

第四，財(cái)富管理生態(tài)圈。瑞銀的目標(biāo)，是利用“瑞富眾”搭建一個(gè)財(cái)富管理生態(tài)圈，用戶不僅可以獲得專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)，同時(shí)也能滿足客戶人生不同階段的非金融場(chǎng)景的需求。讓客戶不只會(huì)投資，也懂生活。

落子深圳前海，擁抱科技創(chuàng)新

總部位于北京的瑞銀，財(cái)富管理中心落子深圳前海，有何重要意義？

“瑞銀百年財(cái)富管理的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合中國(guó)數(shù)字化特色的，放眼遍布全球50多個(gè)地區(qū)主要金融中心的瑞銀集團(tuán)，‘瑞富眾’都是一個(gè)嶄新的嘗試，是獨(dú)一無(wú)二的存在。”瑞銀中國(guó)總裁錢于軍表示。

中國(guó)是瑞銀的重要市場(chǎng)，瑞銀也一直處于外商投資中國(guó)的最前沿，是中國(guó)資本市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放進(jìn)程當(dāng)中的建設(shè)者和受益者。目前瑞銀在中國(guó)已有八大業(yè)務(wù)實(shí)體，約1400名員工，分布在北京、上海、深圳、廣州和無(wú)錫。中國(guó)不但在財(cái)富創(chuàng)造方面領(lǐng)先全球，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面也是遙遙領(lǐng)先，瑞銀正在建設(shè)以投行、財(cái)富管理和資產(chǎn)管理三大業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)的全球生態(tài)系統(tǒng)，而科技創(chuàng)新是其中重要和必要的工具，錢于軍相信，“瑞富眾”將帶領(lǐng)瑞銀進(jìn)入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的下一個(gè)階段。

值得注意的是，在財(cái)富管理領(lǐng)域，深圳具備優(yōu)異的基礎(chǔ)和條件。深圳市地方金融監(jiān)督管理局局長(zhǎng)何杰也表示。截止去年底，深圳財(cái)富管理規(guī)模達(dá)到了25萬(wàn)億，約占全國(guó)的1/5，集聚了一批龍頭機(jī)構(gòu)，深圳市政府也訂立了打造財(cái)富管理中心的專項(xiàng)意見(jiàn)，并將于近期印發(fā)，今年底還會(huì)推動(dòng)成立組建深圳的資產(chǎn)管理協(xié)會(huì)。

雖然總部位于北京，瑞銀又在上海工作人員最多，但當(dāng)其決定要構(gòu)建一個(gè)科技賦能的財(cái)富管理平臺(tái)時(shí)，深圳成為了不二之選。何秀鴻表示，粵港澳大灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)動(dòng)力，深圳充裕和優(yōu)秀的科技人才，以及前海給予的全方位支持，成為“瑞富眾”最充足的養(yǎng)分和土壤。

不可忽視的，還有深圳連接粵港澳的重要位置。

上世紀(jì)60年代，瑞銀開(kāi)市在香港開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)。近期，香港私人財(cái)富管理公會(huì)公布一項(xiàng)調(diào)查結(jié)果，預(yù)計(jì)未來(lái)五年，香港所管理的來(lái)自中國(guó)的資產(chǎn)會(huì)從目前的38%提升到50%，并認(rèn)為此增長(zhǎng)大部分將從大灣區(qū)而來(lái)。

瑞銀財(cái)富管理香港行政總裁盧彩云認(rèn)為，大灣區(qū)是中國(guó)最有生產(chǎn)力的地區(qū)之一，2021年大灣區(qū)占整體GDP的11.2%，但人口只占全國(guó)總?cè)丝诘?.1%。展望未來(lái)，順應(yīng)金融互聯(lián)互通政策，深圳作為大灣區(qū)的中心，也是發(fā)展金融科技最重要的基地，正因?yàn)槿绱?，瑞銀選擇立足深圳服務(wù)灣區(qū)。

如何實(shí)現(xiàn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中突圍？

目前，“瑞富眾”與國(guó)投瑞銀、景順長(zhǎng)城和匯豐晉信這三家公募基金展開(kāi)合作。為何選擇公募基金作為突破口？何秀鴻認(rèn)為公募基金是最貼近老百姓的一個(gè)投資工具，另外監(jiān)管相對(duì)非常全面，還是全面的投資理財(cái)工具，通過(guò)公募基金“瑞富眾”，可以為不同的客戶實(shí)現(xiàn)不同的財(cái)務(wù)規(guī)劃，也能在不同市場(chǎng)環(huán)境當(dāng)中做出相關(guān)的策略調(diào)整。

至于如何在公募基金銷售市場(chǎng)當(dāng)中突圍而出，走精品路線的瑞銀發(fā)現(xiàn)目標(biāo)客群面臨幾大問(wèn)題，包括時(shí)間不多、更希望專業(yè)的判斷和服務(wù)等?！叭鸶槐姟睂?duì)于產(chǎn)品的引入，有非常嚴(yán)謹(jǐn)、完善的定量、定性評(píng)估的方法，會(huì)從長(zhǎng)期投資回報(bào)率、基金公司團(tuán)體投研能力、基金公司經(jīng)理人資質(zhì)、投資理念、投資策略等幾個(gè)維多考慮。

同時(shí)，堅(jiān)持以客戶為中心是瑞銀百年的經(jīng)驗(yàn)，如果高端客戶有需求，瑞銀也會(huì)為其尋找市場(chǎng)上現(xiàn)有最好的基金產(chǎn)品或者解決的方案。瑞銀財(cái)富管理中心的定位，并非簡(jiǎn)單的基金銷售平臺(tái)，而是一個(gè)以服務(wù)為主的財(cái)富管理平臺(tái)，銷售只是一個(gè)能達(dá)成財(cái)富管理和財(cái)富規(guī)劃的手段。

“瑞富眾”依然以中高收入人群為目標(biāo)客戶，是因?yàn)槿疸y并非零售銀行，除在瑞士本國(guó)有零售銀行外，在全世界其它的50多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，都是從事投資銀行、財(cái)富管理和資產(chǎn)管理服務(wù)，以對(duì)公業(yè)務(wù)和服務(wù)高凈值個(gè)人的財(cái)富管理業(yè)務(wù)為主。錢于軍董事長(zhǎng)稱，此次在中國(guó)也不會(huì)做超越集團(tuán)的業(yè)務(wù)。

至于“瑞富眾”未來(lái)的業(yè)務(wù)擴(kuò)展方向，在已經(jīng)為此努力了4年的何秀鴻眼里，私募銷售、證券投顧和跨境理財(cái)通2.0與3.0都在目標(biāo)之內(nèi)，在產(chǎn)品方面，“瑞富眾”最終會(huì)覆蓋到包括權(quán)益類、固收，多元化策略配置產(chǎn)品、互認(rèn)基金和QDII的產(chǎn)品，使客戶可以通過(guò)產(chǎn)品達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散目的。

本文源自財(cái)聯(lián)社記者 成孟琦